InvestFuture

😎 Продай убыток — купи выгоду: налоговая оптимизация для инвестора Разбираем понедельничную задачу пошагово:

Акции А (были проданы по условию): 20 × 1000 = 20 000 ₽. Цена упала вдвое → 500 ₽. Выручка: 20 × 500 = 10 000 ₽. ➡ Убыток: 20 000 − 10 000 = 10 000 ₽ Акции B (были проданы по условию): 20 × 2000 = 40 000 ₽. Цена выросла вдвое → 4000 ₽. Выручка: 20 × 4000 = 80 000 ₽. ➡ Прибыль: 80 000 − 40 000 = 40 000 ₽ Акции C не продавались → в расчёт не идут. Итог: Налогооблагаемая база = 40 000 − 10 000 = 30 000 ₽. ➡ Налог (13%) = 3 900 ₽.

Экономия 1300 ₽: инвестор уменьшил налог, продав убыточные акции в конце года. Когда приём работает? ➖ Если за год был доход — есть смысл «зафиксировать» убытки. ➖ Перед продажей посчитайте выгоду. ➖ Для быстрой перепокупки выбирайте ликвидные акции. ➖ Помните: льгота на долгосрочное владение начнёт отсчёт заново. Тут есть нюанс с брокерами. Если все бумаги у одного брокера — он сам просальдирует результаты и удержит налог. Если у разных — нужно подать декларацию 3-НДФЛ и приложить документы, подтверждающие доходы и убытки. Сделать это можно в течение 3 лет с момента уплаты налога. Как еще можно оптимизировать налоги на брокерских счетах? ➡️ Допустим, в этом году был только убыток. Его можно будет перенести на будущие прибыльные года, вплоть до 2035 года, тем самым уменьшив налогооблагаемую базу. ➡️ А если наоборот — прибыль, то её можно уменьшить на прошлые убытки, полученные с 2015 года. Что для этого нужно сделать? ➖ Выбираем раздел «Налоговые вычеты при переносе убытков». ➖ Указываем сумму убытка в соответствующем разделе (в зависимости от инструмента). Какой документ приложить? Налоговый отчет брокера или справку об убытках. Главное — сумма, которую вы потеряли в прошлом периоде, должна быть четко указана.

Совет: ведите свой «налоговый календарь» и фиксируйте результаты по годам.

⚠️ Важно помнить 1️⃣ Сальдирование работает только в пределах одной категории инструментов — сложить плюс по фьючерсам с минусом по акциям / облигациям не получится (п.15 ст. 214.1 НК) 2️⃣ Дивиденды не сальдируются — налог вернуть нельзя. 3️⃣ Купоны можно учитывать в общей прибыли. 4️⃣ Результаты по ИИС считаются отдельно от обычного брокерского счёта. Сохраняйте, пользуйтесь и оптимизируйте 💼 ✍️ Дина Гильмиярова #налоги@InvestFuture

😑 Скрытая математика кредита: смотрим на полную стоимость Высокая ключевая = пугающие проценты по кредитам. В банках это понимают и стараются максимально законно подсластить пилюлю, предлагая ставки 10-11%, а иногда и 1-2% годовых. Чувствуете подвох? ➡️ Самый простой способ понять, сколько заплатите: считать полную стоимость кредита (ПСК), а не выплаты по процентам. ПСК учитывает ставку, обязательные комиссии, обязательную страховку, комиссии за открытие/обслуживание счета или карты, в некоторых случаях даже оплату оповещений от банка. Короче, все, что нужно для получения и обслуживания кредита.

Пример: 1 млн на пять лет под залог машины, ставка 15%. Но с обязательством застраховать машину и оформить карточку банка (ежемесячно снимают 99 рублей за оповещения). Если посчитать все дополнения, ПСК может добраться до 35-49%.

Данный показатель позволяет объективно сравнить предложения разных банков. 1️⃣ Можно посчитать упрощенно: почти на каждом финансовом сайте и у банков есть кредитные калькуляторы. Часть из них заточены под конкретные условия. Другие используют обычную формулу: ПСК (%) = (Сумма всех платежей/Размер выданного кредита – 1)/срок кредитования в годах х 100

Кредит — 60 тысяч на год, ежемесячный платеж 6,5 тысяч. ПСК (%) = (6500х12 / 60 000 – 1) / 1 х 100 = 30%

❗️ ПСК не может быть ниже процентной ставки (потому что включает в себя и процентную ставку, и другие платежи) 2️⃣ Если нужно точнее, лучше перечитать договор. По закону банки должны рассчитывать ПСК каждому клиенту и указывать информацию о расчетах в клиентской документации. Все данные в рублях и процентах годовых указывают на первой странице договора в правом верхнем углу. Если оформляете кредит онлайн: документы с индивидуальными условиями поступают в личный кабинет до того, как вы заключили договор. При оформлении в офисе: сначала ищете подробные условия, затем подписываете бумаги.

❗ Если банк: ➖ отказался раскрыть информацию о ПСК или параметрах расчета ➖ завысил максимальный ПСК по сравнению со среднерыночным процентом Это повод написать жалобу в Банк России. Посмотреть средние показатели можно на специальной странице ЦБ, сводную таблицу обновляют раз в три месяца.

3️⃣ А что делать с кредитками? Четкого ответа нет. Причина в том, что у кредитной карты нет точного срока, банк может менять кредитный лимит, а проценты часто начисляются после льготного периода. В общем, все зависит от расходов и того, как возвращать деньги. Самый лучший вариант: укладываться в льготный период, то есть погашать задолженность вовремя. Тогда и с дикими процентами не столкнетесь. Сравнивайте банковские предложения объективно! ✍️ Михаил Беляков #личные_финансы@InvestFuture

🤓 Какой финансовый инструмент выбрать? Конечно, выбор инструмента зависит в первую очередь от ваших целей и сроков. Посмотрим, какие доходности сейчас есть. Начнем с самых консервативных инструментов. ➡️ Депозиты. Незаменимый инструмент, если вы собираетесь ненадолго припарковать деньги, как я, пока делаю ремонт и трачу суммы поэтапно. Нашли проценты выше средних по рынку: Вклады

➖ ПСБ «Богатырская ставка»: 33% на 3 или 6 месяцев. Условия: ₽50 тыс. ровно, без пополнения и снятия, для новых клиентов (нет действующих и закрытых вкладов или накопительных счетов в ПСБ). ➖ Дом РФ «Мой дом»: 15,6% на 2 месяца, 16,3% на 3 месяца. Условия: от ₽30 тыс., без пополнения и снятия, для новых клиентов. ➖ Сбер «Лучший %»: 16% на 3 месяца. Условия: от ₽100 тыс., выплата в конце срока, для новых денег (не было вкладов последние 60 дней). ➖ Совкомбанк «Золотая осень»: 15,5% на 3 месяца, 14,4% на 6 месяцев. Условия: от ₽50 тыс., выплата в конце срока, с пополнением в первые 10 дней, без снятия. ➖ МКБ. Перспектива: 16,2% на 3 месяца, 15,1% на 6 месяцев. Условия: от ₽10 тыс., выплата в конце срока, без пополнения и снятия. Нужно тратить от ₽10 тыс. / месяц по банковской карте МКБ. ➖ Яндекс Сейв со сроком: 17% на 14 дней, 16% на 3 месяца, 14% на 6 месяцев. Условия: от от ₽10 тыс., выплата в конце срока, без пополнения и снятия, требуется подписка Яндекс Плюс (от 360 руб./месяц).

Накопительные счета

➖ МТС Счёт с процентом на ежедневный остаток: 17% первые 2 месяца, базовая ставка 5%. Условия: выплата процентов в конце месяца, нужно открыть карту МТС Банка. ➖ Яндекс Сейв без срока: 17% в первые 2 месяца, базовая ставка 13%. Условия: выплата процентов ежедневно, нужно оформить подписку Яндекс Плюс. ➖ Совкомбанк Онлайн-копилка: 16,5% первые 3 месяца, базовая ставка 10,5%. Условия: проценты на ежедневный остаток, требуется открыть карту «Халва». ➖ Ozon Банк: 16,5% первые 2 месяца, базовая ставка 12%. Условия: проценты ежемесячно, нужно открыть карту Ozon. ➖ Газпромбанк: 16,3% первые 2 месяца, базовая ставка 10%. Условия: выплата процентов в конце месяца, нужно открыть карту Газпромбанка.

Промо для тех, кто открывает свой первый вклад на Финуслугах:

➖ Дом РФ Могучий: 35% на 1 месяц, ₽10-100 тыс. Условия: без пополнения и снятия, выплата процентов в конце срока. ➖ Дом РФ Надежный прайм: 30% на 3 месяца, от ₽10 тыс. Условия: без пополнения и снятия, выплата процентов в конце срока. ➖ МКБ Преимущество+: 19% на 3 месяца, 17,5% на 6 месяцев, от ₽10 тыс. до ₽1 млн. Условия: без пополнения и снятия, выплата процентов в конце срока. ➖ Дом РФ Надежный старт: 22% на 1 месяц, 18% на 6 месяцев, от ₽10 тыс. до ₽1 млн. Условия: без пополнения и снятия, выплата процентов в конце срока. Промокод Bonus55.

➡️ Фонды денежного рынка. Доходность сейчас 16.38%. Инструмент кажется интересней депозитов: нет условий, ограничений, забирай, когда хочешь. Но не забываем о комиссиях и налогах. Они съедят примерно 2,5% от доходности. Поэтому использовать их для короткой парковки невыгодно. Другое дело, покупать денежные фонды на свободные деньги с брокерского счета. Особенно, если у вас не обычный счет, а ИИС. ➡️ ОФЗ — хорошая ставка для фиксированного дохода на долгом горизонте. Если смягчение денежно-кредитной политики продолжится, то долгие бумаги получат поддержку. Но «быстрого прорыва» лучше не ждать. Доходность к погашению по срокам:

до 3 лет — 13-14,3% 3-5 лет — 14,25-14,7% 5-10 лет — 14,5-14,81% свыше 10 лет — 14-14,68%

➡️ Дивиденды. Собрали для вас таблицу с ближайшими выплатами. 📦 Из крупных компаний ожидают еще дивы по Озону. Совет директоров рекомендовал ₽143,5 на акцию — это около 3,5% доходности. Решение акционеры утвердят 10 декабря, отсечка назначена на 22 декабря. Подробнее читайте в IF Stocks. Интересные выпуски по корпоративным облигациям предлагаем рассмотреть отдельно. Согласны? #инвестиции@InvestFuture

😕 + ₽5 000 за ноутбук: в России хотят ввести технологический сбор на электронику Отмечаем сентябрь 2026 года в календаре. И не потому, что Apple покажет новый iPhone — следующей осенью вся техника может подняться в цене сразу на несколько тысяч рублей. 1️⃣ Причина: техсбор Минпромторг считает, это позволит поддержать электронную промышленность и укрепить технологический суверенитет РФ. Платить будут не только импортеры, но и наши промышленники, даже если техника целиком собрана из российских компонентов. Внутренним производителям обещают компенсировать издержки. 2️⃣ Начнут с ноутбуков, смартфонов и светотехники Затем перечень планируют расширить: в него попадут компоненты и, вероятно, другие виды готовой электроники. Обещают, что платить дважды (например, за ноут и его же видеокарту) не придется. 👉 Размер сбора посчитают для каждого устройства: чем дороже, тем больше налог. По данным СМИ, максимальная ставка не должна превысить ₽5 000, а средняя рассчитана так, чтобы не создавать нагрузку на импортеров и промышленников. 3️⃣ Издержки — на покупателе У компаний почти нет выбора: либо включать техсбор в конечную цену электроники и бытовой техники, либо создавать ее в РФ и рассчитывать на отраслевые меры поддержки. При этом сбор начнут тестировать в отраслях, где российских производителей мало, а сам сектор держится на импортерах. Так что ждем рост цен на все, что попадает под налог. 👉 Есть шанс, что высокая конкуренция поможет сгладить эффект. Компании начнут «размазывать» техсбор так, чтобы покупатель его не заметил. 🤔 «Новый налог, поддержка отечественной промышленности... Утильсбор выходи, я тебя узнал!» Мера напоминает утилизационный сбор. Благо, российские производители ноутбуков пока не предложили выкрутить ставку на максимум. Плюсы и минусы те же: ➖ То, что мертво, умереть не может: высокий утиль, конечно, поддерживает на плаву LADA, но новых суперкаров и технологичных внедорожников от компании никто не ждет. ➕ Есть шанс, что в РФ появятся новые компании: на авторынке так случилось с TENET, которая стартовала в августе 2025, а сейчас уже в ТОП-10 продаж по России. Ну что, ждем новые йотафоны и игровые компьютеры на «Байкале»? ✍️ Михаил Беляков, закладывает в бюджет еще 5 тысяч на новый ноут #законы@InvestFuture

🧠 Почему инвестиции в науку — ставка на будущее? Пока идут споры о том, пузырь ИИ или не пузырь, в мировом масштабе снижения объемов научных исследований не происходит. Российские исследователи из T-Bank AI Research и Центрального университета разработали метод, который помогает языковым моделям быстрее и лучше «рассуждать» — в перспективе даже небольшие лаборатории смогут учиться быстрее (Ведомости). Отличие фундаментальных исследований от R&D. Когда мы говорим об инвестициях в науку, важно понимать: их эффект не проявляется сразу. Если в R&D результатом может стать новый продукт уже через год, то фундаментальная наука закладывает основу на десятилетия вперёд — на 30, 40, 50 лет. Именно такие исследования когда-то привели к появлению интернета, смартфонов и самого искусственного интеллекта. Но с ИИ всё особенно непросто. Эффект от подобных разработок пока невозможно измерить привычными бизнес-метриками. Компании не могут заранее посчитать, сколько прибыли принесёт новое архитектурное решение или метод обучения. Но каждая такая работа — кирпичик в фундамент будущих систем, которые однажды будут стоять за медицинской диагностикой, финансовыми моделями или автономными машинами. В России научных центров по ИИ — единицы. Фактически, фундаментальными исследованиями в этой области системно занимаются только Яндекс, Сбер и Т-Технологии. Когда компания инвестирует в науку — это значит, что у неё есть долгий горизонт мышления. ➡️ Наука — маркер зрелости: мгновенной отдачи не приносит, но формирует ту самую устойчивость, которую потом называют «технологическим суверенитетом» или «инновационным прорывом». #инвестиции@InvestFuture

Восход запускает «Аврору»: частные инвестиции теперь доступны каждому Венчурный фонд «Восход», крупнейшим инвестором которого является «Интеррос», запускает инвестиционную платформу «Аврора». Теперь инвестировать в технологические компании вместе с крупнейшими фондами можно от ₽100 тыс. Ранее «Восход» уже запустил ЗПИФ совместно с Альфа-Банком и Т-Банком на сумму ₽4 млрд, однако доступ к нему имели только квалифицированные инвесторы с порогом входа от ₽1 млн. Теперь «Аврора» делает рынок private equity открытым для розницы😀 Главное правило платформы — все проекты уже профинансированы институционалами и прошли минимум два независимых due diligence. Например, AM.TECH — лидер промышленной 3D-печати в России с оборотом более ₽1,2 млрд. Компания уже получила субсидии от Минпромторга на сумму ₽280 млн. Теперь частный инвестор тоже может инвестировать туда вместе с Восходом. Минимальный порог — около ₽117 тыс.

Инфляция и рост ставок подорвали старые модели диверсификации — стратегия 60/40 больше не работает. Прямые и венчурные инвестиции становятся новым источником доходности и диверсификации портфелей. Мировые гиганты — Blackstone, KKR, Apollo, BlackRock — уже открывают рынок private equity частным инвесторам. Теперь этот тренд приходит и в Россию.

Ключевые особенности 😀Соинвестирование на равных с институционалами 😀Проверенные технологические компании 😀Потенциал высокой доходности 😀Возможность ликвидности через OTC-площадку СПБ Биржи 😀Минимальный вход — от ₽100 тыс. 😀Выход в рамках 3-5 лет Изучить проекты и соинвестировать с фондом «Восход» можно по ссылке: https://aurorainvest.ru/a/if11 Следить за анонсами раундов и новостями платформы: @aurorainvest_ru Не является инвестиционной рекомендацией. Декларация о рисках

💼 Штрафы за экономические преступления могут вырасти втрое Теперь за мошенничество, уклонение от налогов, незаконное предпринимательство и нарушения авторских прав придётся платить больше: штрафы по статьям Уголовного кодекса вырастут примерно в 1,5–3 раза. Соответствующий законопроект Минюста уже поддержала правительственная комиссия, сообщают Ведомости. ➡️ Например, штраф за уклонение от уплаты налогов для организаций вырастет с ₽300 тыс. до ₽1,5 млн, а при особо крупном ущербе — до ₽5 млн. Что это значит? 1️⃣ Закон догоняет инфляцию. Многие экономические статьи УК не пересматривались годами: суммы штрафов стали незаметными. 2️⃣ Цель — не сажать, а штрафовать. Государство делает ставку на финансовые санкции вместо тюремных сроков. Это смягчает нагрузку на судебную систему и одновременно создает дополнительный источник дохода для бюджета. 3️⃣ Тиски сжимаются. Финансовая ответственность в экономике растет, и «игры на грани» становятся всё дороже. Критика. Штрафы могут повысить, а вот критерии «крупного» и «особо крупного» менять пока не собираются. По некоторым статьям их не индексировали чуть ли не с нулевых, отмечают юристы. Поэтому и система наказаний выглядит непоследовательной. Экономические нарушения дорожают. Для бизнеса — это напоминание: риски несоблюдения законов становятся все более финансово ощутимыми. #законы@InvestFuture

😄 Немного пофантазировали и собрали шуточные советы от дедушки Баффета «Никогда не свистите дома. Это и есть главный секрет успеха в инвестициях» «Долгосрочная стратегия — это когда вы уже не помните, зачем купили, но всё ещё надеетесь» «Я не слежу за курсом доллара. Он сам за мной следит» «Если птицы летят на юг, а аналитики — в отпуск, значит, рынок пойдёт на север» «Если акция начала расти — значит, вы ее вчера продали» #юмор@InvestFuture

🗣 Омаха, удача и счастливый билет: последнее послание Уоррена Баффетта 95-летний Уоррен Баффет опубликовал своё последнее письмо акционерам Berkshire Hathaway — итог более чем шестидесятилетней эпохи. 10 ноября 2025 года он конвертировал 1800 акций класса A в 2,7 миллиона акций класса B и сразу передал их четырём семейным фондам. Это часть ускоренного плана пожертвований, чтобы дети успели распорядиться состоянием ещё при его жизни. 😔 С конца года Баффет уходит с поста CEO. Его сменит Грег Абель, которого он называет идеальным преемником — честным, трудолюбивым и глубоко понимающим бизнес. Сам Уоррен больше не будет писать ежегодные отчёты и выступать на собраниях акционеров, но сохранит традицию посланий на День благодарения.

«Я ухожу тихо, но не совсем», — шутит он.

В своём обращении Баффет вспоминает детство в Омахе 1930-х. В 1938 году он едва не умер от аппендицита — врач ночью отправил его на операцию в католическую больницу, где мальчик очаровал монахинь и даже снял с них отпечатки пальцев, мечтая поймать «преступницу» для ФБР. Омаха для него — не просто родной город, а место, где сформировались важнейшие связи: Чарли Мунгер работал в магазине его деда, Стэн Липси и Уолтер Скотт жили в соседних кварталах, Дон Кеог — напротив дома. Даже Аджит Джейн и Грег Абель когда-то жили неподалёку.

«Есть ли в воде Омахи что-то волшебное?» — спрашивает он.

Вернувшись в Омаху в 1956 году после Нью-Йорка, Баффет больше не уезжал. Здесь выросли его дети, здесь он построил империю. Он благодарен судьбе: родился здоровым, белым мужчиной в Америке 1930 года — «вытянул невероятно длинную соломинку». Но признаёт: удача несправедлива. Богатые и влиятельные получают её больше, чем заслуживают, а миллионы детей рождаются в нищете или с тяжёлыми болезнями. 👍 В 95 лет он чувствует себя неплохо, работает пять дней в неделю, но осознаёт: время уходит. Его детям — 72, 70 и 67 лет. Они полны сил, но старость неизбежна. Поэтому он ускоряет передачу активов их фондам, чтобы они сами решали, как распорядиться средствами в меняющемся мире.

Управлять из могилы — плохая идея», — говорит он.

У каждого ребёнка есть опыт распределения сотен миллионов долларов, и они продолжают дело матери, Сьюзи, которая была для них главным примером. ➡️ Баффет уверен в будущем Berkshire: компания устойчива, с сильным менеджментом и без риска катастроф. Грег Абель знает бизнес лучше многих ветеранов отрасли. Акции будут падать — за 60 лет они трижды теряли по 50%, — но Америка и Berkshire всегда возвращаются. В финале он даёт личные советы. Вторая половина жизни, по его словам, оказалась лучше первой. Не кори себя за ошибки, учись и иди дальше. Выбирай правильных героев — например, Тома Мёрфи. Живи так, чтобы твоя некрологическая заметка тебя не ужаснула. Величие — не в деньгах и славе, а в доброте. Уборщица так же важна, как председатель. Следуй Золотому правилу, будь лучше, чем вчера. И помни: даже «придуркам» никогда не поздно измениться. ✍️ Евген — еле сдерживал слезы, пока писал #инвестиции@InvestFuture

🛞 Что нужно знать о госпрограммах на покупку авто в 2025 году? Рынок авто сходит с ума: средняя стоимость отечественных машин в октябре поднялась до ₽1,7 млн (+3% за сентябрь). А ведь буквально 2 года назад можно было купить за ₽1,2 млн. Инфляция почти 42% 😳 Это не предел: аналитики «Авто.ру» полагают, ценник продолжит двигаться к отметке ₽2 млн. ➖ Новые правила утильсбора подогревают интерес к машинам из РФ. ➖ Также на цены повлиял дебют калужского бренда Tenet. Компания выпустила первые авто в августе и к октябрю оказалась в ТОП-10 продаж. Есть тут владельцы этой марки? как вам? 👉 При этом средний ценник на все новые машины (в т.ч. иномарки) держится на отметке ₽3,27 млн. Нужна бюджетная «ласточка»? Придется брать б/у или выбирать среди новых отечественных. Госпрограммы льготных автокредитов. Если покупать с ее помощью новую машину, то можно сэкономить 10-35%. Программа действует до 2026 года включительно. Часть стоимости авто компенсирует государство, перечислив деньги сразу в банк. 1️⃣ Какую субсидию можно получить? Размер ее зависит от категории: ➖ 20%: Педагоги госучреждений, медицинские работники ➖ 20%: Люди с инвалидностью ➖ 20%: Военнослужащие, мобилизованные, а также военные пенсионеры ➖ До 35%: Покупатели электромобилей, сделанных в РФ. Лимит субсидии составляет ₽925 тыс. Пример. Если учитель нашел УАЗ Patriot за ₽1,5 млн, может рассчитывать на субсидию в 20%. Экономия составит ₽300 тыс. ❗ Важный момент: участвовать можно, если на участника не зарегистрировано ни одного автомобиля. Также нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. И нельзя оформлять другие автокредиты в год приобретения автомобиля по госпрограмме.

Аналогично работает программа «Семейный автомобиль»: по ней субсидию могут получить семьи, постоянно проживающие на Дальнем Востоке, если у них есть несовершеннолетний ребенок. В остальных регионах РФ необходимо иметь 2 и более несовершеннолетних детей. Скидка для ДФО составляет 25% от стоимости автомобиля, в остальных регионах 10%.

2️⃣ Какие машины можно взять в кредит с господдержкой?

Легковушки LADA, УАЗ, ГАЗ (до 3,5 тонн) TENET T4 Москвич 3 и 3е Электромобили Evolute Haval Jolion и F7, произведенные в России

Подробный список стоит уточнять в автосалонах. Основные правила: если машина с ДВС, она должна стоить меньше ₽2 млн. Если речь об электрокаре, ограничений по цене нет. 3️⃣ Как оформить? ➖ Подготовить документы: российский паспорт, права, СНИЛС, ИНН и справка о доходах 2-НДФЛ. А также справка ГИБДД об отсутствии ранее зарегистрированных авто и документы, подтверждающие право на льготу. ➖ Выбрать машину в автосалоне, подать заявку через официального дилера и дождаться одобрения из банка.

Каждый дилер высылает заявки нескольким банкам, участвующим в госпрограмме. Список банков-партнеров лучше уточнить на месте. Полный список банков есть на сайте Минпромторга.

➖ Передать документы в банк, заключить все необходимые договоры (в том числе обязательное КАСКО). ➖ Получить подтверждение субсидии и поставить машину на учет в ГИБДД. 👉 Льготный кредит можно закрывать досрочно, программа это предусматривает. 💡 Важно помнить: государство выделяет средства в начале года. По проекту бюджета на 2026 год выделят ₽20 млрд. В 2025 году направили на ₽16 млрд больше. А значит, лучше заранее подготовить документы и купить машину, пока бюджет по программе не иссяк. ✍️ Михаил Беляков #личные_финансы@InvestFuture

💳 «Вам одобрили кредит»: аферисты вернулись с новой приманкой Кажется, мошенники провели очередной брейншторм по схемам развода. В этот раз вернулись с приманкой для пенсионеров и людей с плохой кредитной историей. ❗️ Преступники предлагают помощь при оформлении кредитных карт с большим лимитом. Якобы, достаточно заполнить форму на сайте и оплатить небольшую комиссию. Иногда просят ввести код из sms (сообщения приходят от банков или с Госуслуг).

Ссылки на приманки можно найти: В соцсетях и мессенджерах Среди рекламы в приложениях В поисковых системах

❓ Что случится, если заполнить скам-форму? ➖ Потеряете «комиссионные» ➖ Обновите личные данные в базах мошенников: звонки от «службы безопасности» станут убедительнее ➖ Аферистам могут открыть кредитку на имя пострадавшего или попасть в его личные кабинеты ➖ Банковские картв могут использовать для отмывания денег (а это до 1 млн рублей штрафа или лишение свободы на срок до 6 лет) ➡️ Как не попасться?

Не верить обещаниям из мессенджеров и соцсетей Не переводить предоплату за кредитки или исправление кредитной истории Проверять лицензии компаний через ЦБ РФ Не вводить свои данные на непонятных сайтах

Мошенники всегда торопят своих жертв, даже если речь об операциях, требующих времени. Так что, если неизвестный хочет получить личные данные прямо сейчас, прекращайте общение. 😱 Если данные все-таки утекли в сеть: ➖ Стоит заблокировать или перевыпустить карты в банковских приложениях или по горячей линии ➖ Сменить пароли в Госуслугах и личных кабинетах банков ➖ Обратиться в поддержку банка и попросить помощи ➖ Написать заявление в полицию ✍️ Желает мошенникам гулять в борщевике, Михаил Беляков. #про_мошенников@InvestFuture

🏦 ЦБ объяснил, почему снизил ставку на 0,5% Вчера Банк России опубликовал детали обсуждения ставки 24 октября. Напомним: решение было снизить ее с 17% до 16,5%. Резюме показывает, что этот шаг получился компромиссным — между осторожностью и желанием не задушить экономику. А вообще вариантов было три: ➖оставить 17% ➖снизить до 16,5% ➖уронить сразу до 16% Победил «золотой середнячок» — минус полпроцента, и без обещаний новых снижений. 🤔 Почему выиграл второй вариант? Инфляция в третьем квартале снова ускорилась, но в основном из-за разовых факторов — роста цен на овощи и бензин, индексации ЖКУ и подорожания образования. Устойчивая часть инфляции держится в диапазоне 4–6% — это выше цели, но уже далеко от пиков конца 2024 года. При этом экономика всё ещё перегрета: зарплаты растут быстрее производительности, рынок труда перегрет, потребление высокое. Добавим к этому «фактор 2026 года» — повышение НДС до 22%, а также более высокую индексацию коммунальных тарифов и новый порядок утильсбора. Все эти меры могут временно усилить инфляцию в начале следующего года, но эффект, по мнению ЦБ, будет краткосрочным. Поэтому регулятор выбрал осторожный шаг: не пауза, но и не резкое смягчение. ⏸ Пауза выглядела бы слишком жёстко — сигналом, что ЦБ тормозит экономику сильнее, чем нужно. А снижение сразу на процент могло ослабить контроль над инфляцией и сбить ожидания. ❓ Что еще интересного мы узнали из резюме? ➖курс рубля уже учтён в ценах, новых шоков от него не ждут ➖прогноз по ключевой ставке на 2026 год повышен — теперь ЦБ ждёт в среднем 13–15%, это выше, чем закладывалось летом ➖в первой половине 2026 года инфляция, наоборот, может временно ускориться, а к цели 4% вернётся лишь во второй половине года 🔽 Для рынка сигнал понятный: смягчение продолжается, но «в полшага». Условия ЦБ останутся жёсткими ещё долго — реальная доходность по депозитам и облигациям сохраняется высокой, а бизнесу придётся жить с дорогими деньгами. #Горячее @IF_Stocks

😢 Купила квартиру уже после развода, а бывший муж забрал половину себе. Почему? Базовый принцип семейного права гласит: имущество, купленное после расторжения брака, считается личной собственностью бывшего супруга. Но существуют два исключения, когда делить недвижимость все же придется. Они основаны на реальных решениях Верховного суда РФ: 📌 Право возникло в браке. Представьте: муж в браке заключил ДДУ, полностью оплатив квартиру. Уже после того, как он развелся, дом сдали, и мужчина оформил на себя право собственности. Такая квартира — совместно нажитое имущество. Регистрация лишь подтверждает право, которое возникло еще в период брака при подписании и оплате ДДУ. Делится она 50/50, если не доказано, что платили исключительно личными средствами (например, унаследованными деньгами). 📌 Использование «общих» целевых выплат. Случай более сложный, разберем реальное судебное дело: Семья сотрудника ОВД (муж, жена и ребенок) стояла в очереди на жилье. В браке женщина получила жилищную субсидию в размере ₽17,5 млн, рассчитанную на всю семью из трех человек. Брак распался, и уже после развода она на эти деньги купила квартиру за ₽16 млн, оформив ее только на себя. Тогда бывший муж подал иск о разделе. Верховный суд встал на сторону мужчины и постановил разделить квартиру пополам. Вот главная логика: 🔘Субсидия — общее имущество. Она была предоставлена в браке и рассчитана исходя из потребностей всей семьи. Ее целевой характер не отменяет этого факта. 🔘Дата покупки — не главное. Юридически значим момент получения денег (в браке), а не момент оформления права собственности (после развода). 🔘Злоупотребление правом. Суд усмотрел, что жена намеренно затянула покупку до развода, чтобы лишить бывшего супруга и их общего ребенка доли в жилье. ☝🏻 Так что знайте: принцип «куплено после развода, значит, мое» — не абсолютный. Суды будут смотреть на источник средств и историю их возникновения. 🏠 #закон@IF_Estate

🔔 «Монастырская» продуктивность: как звон колокола помогал лечить депрессию? Монахи Сен-Галленского аббатства в Швейцарии могли похвастаться невероятной продуктивностью: за время существования монастырь стал одной из самых полных библиотек средневековых рукописей с изящными иллюстрациями. Те, кто соблюдал режим «семи отрезков», принятый в аббатстве, меньше страдали «acedia» (так в средневековье называли депрессию), отмечают кембриджские исследователи. ➡️ Расписание отбивал колокольный звон

молитва после первого колокола завтрак после второго ...

Ритуал позволял монахам не блуждать в мыслях: все решения готовы, мозг не сталкивается с «тревожностью выбора». ➡️ Совместное решение задач = прилив бодрости Общие молитвы и трапезы, а также временные отбивки помогали синхронизировали монахов. Зеркальные нейроны начинали работать на общее дело: если устал, окружение приободрит. Если все клюют носом, пора ложиться спать. ➡️ Смена деятельности — лучший отдых Монахи тасовали задачи в течение дня. Хоровое пение, ручной труд, работа в подсобном хозяйстве, медитация или рисование иллюстраций. Разум не успевал заскучать, «acedia» вытесняли новые стимулы. ➡️ Окситоциновая поддержка При ритмичной совместной работе, общих ритуалах и во время хорового пения вырабатывается окситоцин (этот гормон связывает мать и ребенка, повышает доверие к «своим»). Побочные эффекты окситоцина тоже работают против депрессии: подъем альтруизма и снижение стресса. Монахи «взломали» продуктивность четким расписанием и ритуалами. За несколько веков до «Бегит, Анжуманя». ✍️ Михаил Беляков #это_интересно@InvestFuture

🤖 GPT-5 на биржу не пускаем: нейросети «слили» депозиты, торгуя криптовалютой Продолжаем ехидно улыбаться «достижениям» ИИ. Лаборатория Nof1 выдала языковым моделям (LLM-нейросеткам) по 10 тысяч баксов, кучу данных о рынках и отправила торговать на криптобиржу.

🔦 Все модели использовали одинаковые промпты и данные: ценовые ряды, индикаторы, объемы, ставки финансирования и далее. Цель — добиться максимальной доходности с учетом риска. За месяц все нейросети ушли в убыток. GPT-5 потерял 60% капитала, другие модели от 32% до 55%. Выделяется Qwen3 Max от Alibaba — убыток всего 0,45% ($45).

Почему так плохо? Nof1 отмечает несколько причин: 1️⃣ Нейросети любили шортить: Grok, ChatGPT и Gemini оказались наиболее склонными к коротким позициям 2️⃣ Языковые модели платили огромные комиссионные (иногда больше $1500) в попытках зафиксировать быструю, небольшую прибыль 3️⃣ ИИ действовали бессистемно, не использовали эмоциональный интеллект и интуицию, которые важны в трейдинге 4️⃣ LLM обучают на текстах и истории торгов, с текущими данными они работают по шаблону (это плохо сочетается со склонностью к шорт-позиции и активной торговле) 👉 Чат-боты могут заболеть пропуском логических шагов. Это феномен, при котором ИИ выдает поверхностные или шаблонные ответы, будто «умышленно» снижая качество результатов. Сейчас многие рынки зависят от эмоций, отмечают эксперты. Один пропущенный ИИ твит Трампа или Маска, и весь массив данных для трейдинга теряет релевантность. Живым трейдерам в таких ситуациях помогают опыт и насмотренность, понимание того, на что нужно обращать внимание прямо сейчас. ✍️ Все также настороженно относится к ИИ, Михаил Беляков #это_интересно@InvestFuture

Ищете высококачественные каналы для инвесторов в Telegram? Мы подготовили список качественных и профессиональных ресурсов специально для вас! 🟠Whitewill — канал для осознанных покупателей. Квартира за 60 тысяч в месяц в новостройке? Да, это реальность, у Whitewill много таких рассрочек с ПВ от 10%. Расскажут, как получить скидку до 30% на готовую квартиру. И предоставят спецпредложения с выгодой 2-3 млн ₽, которых нет в открытом рынке. 🟠@kira_pronira — личный блог Киры Юхтенко (основательницы InvestFuture) про саморазвитие, личные финансы и инвестиции в будущее. Все полезные посты про деньги — в закрепе канала. 🟠Дивиденды онлайн — канал по ДИВИДЕНДАМ российских компаний. Здесь вы найдёте: рекомендации совета директоров, динамику дивидендной доходности за несколько лет, обзоры дивидендных компаний и многое другое. 🟠СМАРТЛАБ НОВОСТИ — это самый быстрый новостной канал, где публикуются выходы отчетов, решения по дивидендам, авторитетные мнения, влияние мировых событий на фондовый рынок и обзоры компаний! Никакой воды, всё коротко и по делу! 🟠Профит Будет. Бесплатное обучение — Первый обучающий канал, ставший легендой Телеграм. 🟠Степан Торопов — Топовый блогер с капиталом под управленем в 800 миллионов рублей. Ежедневные обзоры рынка, инвестиционные идеи и обучение. Никакой воды - все по существу! Организаторы подборки TGStar_Agency

🤓 Как получить налоговый вычет по вкладам? Часто в комментариях вы спрашиваете, как получить деньги от государства, если не платите НДФЛ с зарплаты? Какие еще доходы входят в основную налоговую базу? Это, например, доходы от аренды, от продажи имущества, подарков, от процентов по депозитам. И вот последний, к сожалению, нам машет ручкой. Согласно налоговым правкам проценты, полученные с 2025 года, больше не подходят для вычетов. Но воспользоваться правом за 2023 и 2024 года можно. ❗ Важно. Налог с процентов по вкладам можно использовать в основной налоговой базе только, если основных доходов недостаточно, чтобы получить вычеты: социальный, имущественный, стандартный, а также вычет по ИИС и ПДС. Инструкция 1️⃣ Посмотрите, сколько вы заплатили налогов по банковским процентам за 2023 и 2024 в разделе «Доходы» — «Сведения о доходах» — «Проценты по вкладам». 2️⃣ Укажите в декларации за соответствующий год (уточненной, если уже подавали) новый источник дохода — проценты по вкладам. Данные по каждому вкладу берем из пункта 1. Раздел «Доходы» — «Сведения об источнике дохода в пределах РФ» 3️⃣ Заполните сумму доходов. Используйте: ➖ код «6014 — Доходы в виде процентов по вкладам (остаткам по счетам) в банках на территории РФ (п.1 ст. 224 НК РФ)». ➖ код налогового вычета «914 — Необлагаемая сумма дохода в виде процентов по вкладам (остаткам по счетам) в банках на территории РФ, для резидента» Пример того, как будет выглядеть графа, можно посмотреть на картинке. 4️⃣ Выберете налоговый вычет. Не забудьте приложить документы, подтверждающие право на вычет. 5️⃣ Подпишите декларацию электронной подписью и отправьте на проверку. Личный опыт. Сегодня оплатила налоги в личном кабинете ФНС. И вы не забудьте это сделать до 1 декабря. Налог на вклады за 2024 — ноль. Основные процентные доходы у меня пришлись на 2025 год. Но налоговый вычет по ним в будущем я уже не получу. Увы. 💬 А вы какие вычеты получили за 2024 и какие планируете получить за 2025 год? ✍️ Дина Гильмиярова #налоги_вычеты@InvestFuture

💳 Перевел деньги на самому себе = попал под блокировку Отправил деньги с одной карты на другую → до месяца ждешь, когда банк разрешит подозрительную операцию. Звучит абсурдно, если бы несколько тысяч россиян с этим не столкнулись. Банк стал вашим надзирателем Причина в ужесточении «антиотмывочного» 115-ФЗ. Банк вправе заблокировать перевод: ➖ на 5 дней по собственной инициативе (до 1 июля блокировали на 2 суток) ➖ на 10-30 суток по требованию Росфинмониторинга или правоохранителей Блокируют не только отдельные переводы, счета и карты тоже попали под раздачу. Все потому, что банк перестраховывается. Если организация пропустит мошеннический перевод, придется возмещать деньги клиенту. «Система что-то подозревает» 1️⃣ Когда клиент делает больше 10 переводов в день или больше 50 в месяц 2️⃣ Если на карту приходит больше 30 входящих платежей за сутки 3️⃣ Сумма переводов: больше ₽100 тыс./день или ₽1 млн/месяц 4️⃣ Деньги поступают на счет и сразу уходят куда-то еще 5️⃣ Совершаются операции с признаками анонимности (например, средства переводятся на электронные кошельки или новые реквизиты) Также в списке подозрительных: переводы крупных сумм после долгого накопления, «дробление» (много мелких переводов) и странные комментарии в назначении платежа.

👉 Да, переводы самому себе тоже могут выглядеть подозрительно. Вдруг преступники выпустили пластик на ваше имя, вы сам передали одну из своих карточек мошенникам, или стали дроппером?

Что делать, чтобы не попасть под блокировку? ➡️ Не переводить крупные суммы по частям ➡️ При необходимости перевести более 100 тысяч — сообщить в банк (через отделение или в приложении) ➡️ Писать комментарий в графе «назначение платежа» — даже самому себе на оплату ЖКХ Если столкнулись с блокировкой, стоит позвонить в службу поддержки банка: уточнить причину и сроки проверки. Возможно, придется подготовить документы, подтверждающие легальность происхождения денег. ✍️ Михаил Беляков #личные_финансы@InvestFuture

🤕 Цена инфляции: сколько на самом деле мы теряем О инфляции обычно говорят в процентах. «4% в год», «8% в год» — звучит почти безобидно. Но в реальности мы сталкиваемся с ней не в отчетах, а на кассах магазинов, когда привычная корзина стоит все дороже. Поэтому мы решили напомнить, как меняется покупательная способность денег при разных уровнях инфляции — в рублях и в долларах. 💁‍♂️ Обратите внимание, что даже «умеренная» инфляция медленно обедняет всех, кто держит деньги просто на счёте или в наличке. Рубль при 8% инфляции теряет половину покупательной силы всего за 10 лет. Доллар при сегодняшней инфляции в 3% — четверть. 👀 Инфляция — это не теория и не графики ЦБ. Это минус мясо в корзине. Минус отпуск. Минус накопления на будущее.

Пишите в комментариях: Как вы боретесь с инфляцией? Сохраняете? Инвестируете? Хеджируете? Или просто стараетесь не думать? Обсудим вместе.

#личные_финансы@InvestFuture