ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

124 000₽ от государства Поступил вопрос: "Я пенсионер. Не понимаю, что за замануха. Скрин прилагаю" Давайте разберемся. Пенсионеру предлагают участвовать в программе долгосрочных сбережений (ПДС) обещая до 124 000 рублей от государства. Но это не гарантированная выплата каждому — это максимально возможная сумма, которая складывается из двух частей: господдержка — до 36 000 ₽, налоговый вычет — до 88 000 ₽. При каких условиях это реально возможно: Чтобы получить всю заявленную сумму, одновременно должны выполняться два условия: Внести в ПДС 400 000 ₽ за год. Иметь официальный доход свыше 50 миллионов рублей в год, чтобы с уплаченного НДФЛ можно было вернуть 88 000 ₽ налогового вычета. Без такого уровня дохода получить вычет в 88 000 ₽ невозможно. Сколько пенсионеров с доходом более 50 миллионов рублей в год вы знаете? Что реально для обычного пенсионера: Если официальный доход менее 80 000 ₽ в месяц, то реальный сценарий выглядит так: вы вносите в ПДС 36 000 ₽; государство добавляет 36 000 ₽ — это господдержка. Если при этом пенсионер официально работает и платит НДФЛ, то дополнительно можно получить: налоговый вычет 13% с суммы взноса: 36 000 × 13% = 4 680 ₽ (и это НЕ бонус от государства, это ваша собственная переплата по налогу, которую вы можете вернуть) Итог 40 680 ₽, а не 124 000 ₽. 🎅🏼Подробный вебинар по ПДС можно купить на нашей новогодней распродаже, которая по вашим многочисленным просьбам стартовала сегодня https://myfivesteps.ru/sale_2025

Завтра я завершу серию полезных декабрьских открытых вебинаров темой ИИС Чтобы не потерять вычет за 2025 год, нужно пополнить ИИС до 31 декабря. Уже в начале 2026 года вы сможете подать документы и получить возврат уплаченного НДФЛ из бюджета. Если вы хотите разобраться, что такое ИИС, приходите завтра в 19.00 МСК на открытый эфир. На нем я объясню как работает ИИС "нового" и "старого" типа и подсвечу неочевидные нюансы, из-за которых вы можете потерять льготы. 📅 Когда: завтра, 25 декабря ⏰ Время: 19:00 мск 📍 Формат: онлайн Вход свободный, но требуется регистрация: https://myfivesteps.ru/iis_2025

💡Лайфхак: как безработному получить пенсионный стаж и баллы по уходу. Правила 2025 Если вы: 🔸трудоспособны (не являетесь пенсионером и не зарегистрированы в качестве ИП и самозанятого) 🔸и у вас нет дохода (вы не работаете не получаете пособие по безработице, не платите налог как ИП и самозанятый), то вы можете оформить уход за пожилым старше 80 лет, инвалидом I группы или ребенком-инвалидом и получить пенсионный стаж и 1.8 балла за каждый год такого ухода. Такой стаж приравнивается к обычному трудовому стажу, который необходим для назначения пенсии по старости. Это отличная возможность формировать государственную пенсию и ухаживать за пожилым родственником или соседом/знакомым, или оформить уход за ребенком-инвалидом (даже не родным), если оба родителя работают и не могут оформить такой уход на себя. С 1 июля 2025 года уход оформляется по правилам Постановления Правительства №1015: 🔸Ухаживающий получает стаж и 1.8 баллов за каждый год ухода 🔸Подопечный (пожилой человек в возрасте 80+ или инвалид I группы любого возраста или ребенок инвалид) будут получить надбавку к пенсии 1200-1600 рублей в месяц. Важно! Для того, чтобы получить стаж и баллы у ухаживающего должен быть хотя бы один день официальной работы до/после ухода. Как подтвердить уход: Подать заявление (форма https://base.garant.ru/70756488/#block_13000Заявление) онлайн через Госуслуги или сайт СФР либо лично в клиентской службе СФР или МФЦ Приложить подтверждающие документы 🔸От ухаживающего: паспорт, СНИЛС, справка об отсутствии работы (из Центра занятости), если живете раздельно: письменное подтверждение от подопечного или его семьи 🔸От подопечного: паспорт, СНИЛС, справка об инвалидности I группы или свидетельство о рождении (для ребенка-инвалида) Уход нужно подтверждать ежегодно и на всякий случай сохранять документы. Кому это может быть особенно полезно: студентам (даже школьникам с 14 лет) или безработным домохозяйкам, у которых есть пожилые бабушки/дедушки/соседи.

А теперь еще более интересная картинка: что защищало от инфляции лучше всего. Среднегодовые показатели по десятилетиям. 1950-е 🔸 Инфляция: 2,2% 🔸 Акции: 19,5% 🔸 Облигации: 0,8% 1960-е 🔸 Инфляция: 2,5% 🔸 Акции: 7,7% 🔸 Облигации: 2,4% 1970-е 🔸 Инфляция: 7,4% 🔸 Акции: 5,9% 🔸 Облигации: 5,4% 1980-е 🔸 Инфляция: 5,1% 🔸 Акции: 17,3% 🔸 Облигации: 12,0% 1990-е 🔸 Инфляция: 2,9% 🔸 Акции: 18,0% 🔸 Облигации: 7,4% 2000-е 🔸 Инфляция: 2,5% 🔸 Акции: –1,0% 🔸 Облигации: 6,3% 2010-е 🔸 Инфляция: 1,8% 🔸 Акции: 13,4% 🔸 Облигации: 4,1% 2020-е* (*по состоянию на текущий год) 🔸 Инфляция: 4,0% 🔸 Акции: 15,3% 🔸 Облигации: 0,0% Если вы терпеливы, акции — лучший ходж от обесценивания денег.

Почему нельзя хранить деньги в наличных долларах или инфляция США по десятилетиям (среднегодовая): 1950-е: 2,2% 1960-е: 2,5% 1970-е: 7,4% — пик инфляции (нефтяные шоки, конец золотого стандарта) 1980-е: 5,1% 1990-е: 2,9% 2000-е: 2,5% 2010-е: 1,8% — самая низкая инфляция за послевоенный период 2020-е: 4,0% — резкий рост после пандемии и стимулов

🎁Книга — лучший подарок под елку! Здесь подборка книг по финансовой грамотности и инвестициям, которые я регулярно дарю на праздники своим друзьям и близким. Если нужно больше книг для детей, пишите слово КНИГА в наш бот по ссылке и забирайте гайд @sherginaschool_bot

Мы начали https://school.myfivesteps.ru/pl/webinar/show?id=3228431

Бизнесу сегодня сложнее, чем когда-либо. Для этого, чтобы оставаться на месте, нужно делать в 2-3 раза больше, чем раньше, а чтобы расти — постоянно искать более точные и умные способы привлечения клиентов. Сегодня хочу рассказать о площадке для поиска клиентов — рекламной платформе в экосистеме Т-Банка. Она даёт доступ к 50+ миллионам пользователей, при этом реклама показывается не всем подряд, а только релевантной аудитории. Например, у вас студия йоги в Москве. Вы можете показывать объявления женщинам нужного вам возраста, которые живут рядом и регулярно оплачивают wellness-сервисы. Если продаёте премиальный уход для кожи — реклама попадёт в ленту тем, кто часто покупает косметику онлайн. Что еще важно: • Умный таргетинг на основе Big Data и ML-алгоритмов. Платформа исключает нерелевантные показы — не тратит бюджет на людей, которым ваш товар будет неинтересен. • Детальная аналитика и глубокая сегментация аудитории. • Размещение рекламы в тех разделах приложения Т-Банка, которыми реально пользуется ваша ЦА. • Можно выбирать модель под конкретные цели — продажи, заявки, узнаваемость. 👉 Переходите по ссылке, чтобы ознакомиться с сервисом и запустить рекламную кампанию Реклама. ООО «Контакт», ИНН 7813645897. erid: 2W5zFGKqEF2

Важные мысли короткими штрихами 🔸Про обмен замороженных бумаг БКС и брокер Инвестиционная палата инициировали обмен заблокированных иностранных бумаг на российские ценные бумаги (каждый отдельно друг от друга). Комиссии, на мой взгляд, вполне приемлемые (5% от стоимости), так что если вы спросите меня, стоит ли вам участвовать, то я скажу, да, это неплохой вариант разморозки (уж точно лучше, чем продавать на внебиржевом рынке с дисконтом в 70-80%). В БКС нужно подать заявление до 21 декабря В Инвестиционную палату до 30 декабря Но не надейтесь на скорость — процесс займет длительное время (много месяцев). 🔸Про ключевую ставку ЦБ снизил ключевую ставку до 16%. Инфляция замедляется быстрее ожиданий, а вот риски для финансовой системы, наоборот, растут (бизнесу тяжело при таких ставках, долговая нагрузка увеличивается, число дефолтов тоже). Решение выглядит взвешенным и независимым, на мой взгляд. 🔸Про "изъятие" российских замороженных активов Евросоюзом Многие думают, что речь про наши с вами замороженные иностранные ценные бумаги. Но нет. ЕС размышляет об использовании в качестве залога по кредиту для Украины замороженных суверенных активов ЦБ. Изымать активы розничных инвесторов никто никогда не собирался и не собирается. По суверенным активам последние новости такие: ЕС так и не решился их трогать. Пока ума хватило не подрывать свою финансовую систему такими действиями. Оставляю 0.1% вероятности неблагоприятного исхода, потому европейские власти в последнее время поражают своей недальновидностью (долгосрочно изъятие больше повредит им самим, чем России). 🔸Про ПДС Для тех моих любимых читателей, кто пока не видит разницу между ПДС и ДПС скажу, что речь про новую программу долгосрочных сбережений, которая работает с 2024 года. Россияне уже заключили свыше 7 миллионов таких договоров (для сравнения, ИИС, которые работают с 2015 года, всего 6,3 миллиона). Главная причина успеха, конечно, в софинансировании от государства. Например, граждане с доходом до 80 тысяч рублей в месяц могут вложить в ПДС 36 000 рублей и получить от государства сверху 36 000 рублей. И так в течение 10 лет. А всё зачем? А затем, чтобы вы уже начали копить себе на пенсию сами. У государственной пенсионной системы впереди нелегкие времена (об этом будем говорить завтра https://myfivesteps.ru/pensiya-2025) Участвовать в ПДС надо всем, но выгоднее всего это делать людям с низкими доходами (оформляйте договоры бабушкам/дедушкам, пусть копят себе или внукам на образование).

Для тех, кто пропустил бесплатный вебинар про ПДС Завтра в 12.00 у нас будет большой вебинар с Анной Демко о пенсии (к.ю.н, специалист по пенсионному обеспечению) — с упором на то, как читать выписку и как контролировать/корректировать ошибки (они случаются часто, увы). Там же в контексте пенсионных накоплений будем вновь говорить о ПДС: * когда и в каком случае есть смысл делать такой перевод, а когда он просто вредит * когда можно будет воспользоваться деньгами и пр. Вход свободный, требуется регистрация https://myfivesteps.ru/pensiya-2025

В Т-Ж вышел подкаст про ПДС с моим участием. Получилось полезно. Послушайте https://t-j.ru/vkr-long-term-savings/

Всё, справедливость восторжествовала. Квартиру вернули Полине Лурье ✌️ С одной стороны, прекрасно. С другой, много вопросов к тому, почему суду для столь быстрого и справедливого решения потребовался народный гнев.

Прямая трансляция рассмотрения дела Долиной из Верховного суда прямо сейчас https://vkvideo.ru/video-211631773_456239757

На этой неделе Банк России досрочно отменил лимиты на переводы валюты за рубеж. Это первое реальное смягчение валютного контроля почти за три года. Почему сейчас? Ответ как всегда проще, чем кажется: курс рубля слишком крепкий для бюджета. В декабре доллар опускался ниже 77 ₽. Означает ли это, что рубль из-за этого будет только слабеть? Вовсе нет. Вряд ли этот фактор может существенно повлиять на курс. Лимиты на вывод средств и так были более чем достаточные для большинства желающих (до 1 миллиона долларов в месяц), от оттока валюты сдерживали совсем другие факторы: санкции, не работающие свиты, высокая ключевая ставка и пр. Почему рубль ослаб в последние дни? Валютный рынок сейчас очень "тонкий" — небольшой перекос в сторону спроса или предложения может заметно отклонять курс в любую сторону. Как всегда скажу: точных причин никто не знает, но скорее всего это "догнавшие" нас санкции на нефть. Они действуют с лагом в несколько месяцев и спустя время мы ощущаем на себе сократившуюся валютную выручку. Также это может быть повышенный спрос на валюту перед сезоном праздников со стороны импортеров. Помните — предсказание краткосрочных валютных колебаний — дело невозможное. Держите валютную составляющую в портфеле через замещающие облигации и золото. Инвестируйте по благоприятному курсу через зарубежные счета, если достаточно финансово образованы для этого.

Друзья, раз в год мы проводим большой вебинар «Максимальная пенсия» — и уже 20 декабря состоится новый обновленный эфир. Как и в прошлом году, я пригласила эксперта в сфере социального и пенсионного обеспечения, к.ю.н. — Анну Демко, чтобы вместе с вами обсудить самые важные изменения этого года и показать, как разобраться в своей будущей пенсии. На вебинаре обсудим новые вопросы: 🔸 Как быстро проверить полноту и достоверность данных в ИЛС, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. 🔸 Какие действия предпринять для защиты своих пенсионных прав: как подать заявление на корректировку ИЛС при пропущенных периодах или ошибках, что даёт заявление о заблаговременной работе с пенсией и как оно помогает заранее подтвердить стаж и документы. 🔸 Что нужно знать о переводе пенсионных накоплений в ПДС: порядок перевода, сроки получения выплат, как рассчитывается единовременная выплата, что изменится после перевода. 🔸 И многое другое. Если вы хотите понимать, что происходит в пенсионной системе, какие шаги нужно сделать заранее и как получить максимум от государства, присоединяйтесь. Вход свободный, но требуется регистрация: https://myfivesteps.ru/pensiya-2025 https://myfivesteps.ru/pensiya-2025 https://myfivesteps.ru/pensiya-2025

В Т-Ж вышла статья о том, как пенсионеры выводят деньги из ПДС и чем это для них чревато с моим комментарием https://t-j.ru/news/pensioners-hacked-pds/

Что происходит с рынком ипотеки? В рамках Антиклуба провели эфир с ипотечным брокером Ольгой Конзелевской. Подсвечу основные моменты:  🔸Рыночная ипотека сейчас выдается по ставке 20-21% (редко можно найти чуть ниже). Сделки на вторичке с использованием рыночной ипотеки единичны.  🔸Цены на вторичном рынке снизились, в торге скидка около 10%  🔸Разница в цене между вторичкой и первичкой около 20% (в некоторых регионах до 30%) Причина разницы всё та же:  🔸На рынке новостроек действует 2 механизма субсидирования ставки: 1. государством через льготные программы 2. Застройщиком через комиссию банку — банк дает клиенту ставку по ипотеке около 13%, а застройщик компенсирует банку недополученную прибыль за счет комиссии; Компенсация издержек застройщика на комиссии происходит за счет повышения цен на первичную недвижимость. Из-за повышенных цен на первичку, сейчас практически нет объектов с  🔸инвестиционной привлекательностью. Такие квартиры можно брать только если вам нужно улучшить собственные жилищные условия.  🔸Из-за ужесточения макропруденциальных мер по отношению к банкам со стороны ЦБ, одобрить ипотеку стало сложнее. Для ИП на патенте предельная долговая нагрузка (ПДН) составляет 30% Для самозанятых ПДН 50% Самые благонадежные — работающие по найму в крупных компаниях, для них ПДН 70%  🔸Перед тем, как обращаться за ипотекой, проверьте лимиты по кредитным картам! Они тоже засчитываются при расчете ПДН, даже если вы ими не пользуетесь. Если вам одобрены высокие лимиты, то перед подачей заявки на ипотеку пишите заявление на их сокращение (это быстрее) или вовсе закрывайте кредитные карты. Нововведения по семейной ипотеке с 2026 года — на слайде. Весь эфир+доп.материалы — в Антиклубе https://myfivesteps.ru/anticlub

Запись вебинара по ПДС можно забрать за 990₽ вместо 3900₽ сегодня до конца дня https://myfivesteps.ru/pds_2025 Пользуйтесь!

Долина пообещала вернуть Полине Лурье 112 миллионов рублей за квартиру. Положа руку на сердце (и на Гражданский кодекс), у Полины Лурье, на мой взгляд, вообще не должны были забирать эту квартиру. Что там Лариса Долина будет делать с деньгами — вопрос десятый.