Страховой случай

🚗 ЦБ провел целый анализ размеров и частоты выплат по ОСАГО, выделив в отдельную категорию получателей возмещения по пяти и более ДТП в течение года. И, как оказалось, высокий размер получаемых такими пострадавшими возмещений вместе с высокой частотой ДТП может свидетельствовать о неслучайности аварий и умышленном совершении ДТП недобросовестными водителями. Кажется, в ЦБ о чем-то начали догадываться на двадцать первом году работы ОСАГО в ЦБ. Поэтому они пошли и нашли корреляцию, да вот какую: 🟡 в основном автомобилисты редко попадают в аварии – пострадавшими в ДТП за год становятся в среднем только 4 водителя из 100. При этом есть те, кто становятся пострадавшими и попадают в ДТП 5 и более раз в течение года. Такие водители в 9 раз чаще обычного получают выплаты по ОСАГО и в 4,8 раза чаще обычного получают возмещение в максимальном размере – 400 тыс. руб. 🟡 чаще всего представители этой категории попадают в аварии в качестве пострадавших из года в год. Так, обычный водитель за 5 лет может стать пострадавшим в 1–2 авариях (если вообще попадет), а пострадавший из рассматриваемой категории – в 7 и более ДТП. 🟡 таких получателей страховых выплат по ОСАГО совсем немного – порядка 5 тыс. человек (менее 0,1% от всех водителей). 🟡 систематическое получение этими водителями крупных страховых возмещений может свидетельствовать о преднамеренности аварий. По данным правоохранительных органов2, за 2023–2024 гг. к уголовной ответственности привлекли более 1 тыс. человек, фальсифицировавших основания для выплат в автостраховании. 🟡 многократно выплачиваемые таким пострадавшим крупные суммы возмещений повышают общий объем выплат по ОСАГО, что увеличивает стоимость полиса для всех водителей. 🟡 по ОСАГО ежегодно примерно 2 млн пострадавших в ДТП получают возмещение вреда, причиненного их имуществу, и порядка 30 тыс. человек – выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью. 🟡 85% договоров ОСАГО заключается физическими лицами – владельцами легковых автомобилей в личных целей. Средняя выплата по таким полисам ОСАГО за 2024 г. составила 95,4 тыс. руб., что на 13,6% выше, чем в 2023 г., и на 30% выше, чем в 2022 году. Средняя стоимость полиса ОСАГО для этой категории страхователей в 2024 г. составила 6,9 тыс. руб., что на 3% меньше, чем за прошлый год, но почти на 10% больше, чем в 2022 году. 🟡 представители выделенной категории стабильно из года в год продолжают попадать в ДТП и получать страховые выплаты. Вероятность, с которой водитель, пострадавший в 5 и более ДТП в прошлом году, станет пострадавшим хотя бы 1 раз в период действия нового страхового полиса, составляет 35,5%. 🟡 это почти в 9 раз больше, чем вероятность оказаться пострадавшим в ДТП для среднестатистического водителя (4%). 🟡 средний размер возмещения, которое получают пострадавшие из рассматриваемой категории, также значительно (в 2 раза) выше среднестатистического возмещения для обычного водителя. 🟡 при этом в 13% случаев они получают возмещение ущерба по ОСАГО в максимальном размере – 400 тыс. рублей. Обычный водитель получает максимальное возмещение в 4,8 раза реже. 🟡 выплаты рассматриваемым пострадавшим превышают сумму собранных с них премий в 4–6 раз3. 🟡 но текущие правила КБМ не учитывают систематическое попадание в аварии в качестве пострадавшего. Более того, такой многократный пострадавший своим поведением еще и увеличивает КБМ формального виновника аварии. В общем, коллеги, пересаживайтесь в общественный транспорт, так будет безопаснее. Точно за решетку при повторном получении выплат за новое ДТП не получите. Но, к большому сожалению, к созданию новой продуктовой стоимости ОСАГО эти выводы не приведут. Скорее, наоборот. Лучше бы ЦБ и НСИС выявили когорту тех, кто становится виновником ДТП по пять раз в год, и начал писать заявления в МВД, чтобы оставлять подобных беспечных ездоков без прав. Но куда там. ☂️ Страховой случай

Лучше бы ЦБ и НСИС выявили когорту тех, кто становится виновником ДТП по пять раз в год, и начал писать заявления в МВД, чтобы оставлять подобных беспечных ездоков без прав. Но куда там. ☂️ Страховой случай

🚗 ЦБ провел целый анализ размеров и частоты выплат по ОСАГО, выделив в отдельную категорию получателей возмещения по пяти и более ДТП в течение года. И, как оказалось, высокий размер получаемых такими пострадавшими возмещений вместе с высокой частотой ДТП может свидетельствовать о неслучайности аварий и умышленном совершении ДТП недобросовестными водителями. Кажется, в ЦБ о чем-то начали догадываться на двадцать первом году работы ОСАГО в ЦБ. Поэтому они пошли и нашли корреляцию, да вот какую: 🟡 в основном автомобилисты редко попадают в аварии – пострадавшими в ДТП за год становятся в среднем только 4 водителя из 100. При этом есть те, кто становятся пострадавшими и попадают в ДТП 5 и более раз в течение года. Такие водители в 9 раз чаще обычного получают выплаты по ОСАГО и в 4,8 раза чаще обычного получают возмещение в максимальном размере – 400 тыс. руб. 🟡 чаще всего представители этой категории попадают в аварии в качестве пострадавших из года в год. Так, обычный водитель за 5 лет может стать пострадавшим в 1–2 авариях (если вообще попадет), а пострадавший из рассматриваемой категории – в 7 и более ДТП. 🟡 таких получателей страховых выплат по ОСАГО совсем немного – порядка 5 тыс. человек (менее 0,1% от всех водителей). 🟡 систематическое получение этими водителями крупных страховых возмещений может свидетельствовать о преднамеренности аварий. По данным правоохранительных органов2, за 2023–2024 гг. к уголовной ответственности привлекли более 1 тыс. человек, фальсифицировавших основания для выплат в автостраховании. 🟡 многократно выплачиваемые таким пострадавшим крупные суммы возмещений повышают общий объем выплат по ОСАГО, что увеличивает стоимость полиса для всех водителей. 🟡 по ОСАГО ежегодно примерно 2 млн пострадавших в ДТП получают возмещение вреда, причиненного их имуществу, и порядка 30 тыс. человек – выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью. 🟡 85% договоров ОСАГО заключается физическими лицами – владельцами легковых автомобилей в личных целей. Средняя выплата по таким полисам ОСАГО за 2024 г. составила 95,4 тыс. руб., что на 13,6% выше, чем в 2023 г., и на 30% выше, чем в 2022 году. Средняя стоимость полиса ОСАГО для этой категории страхователей в 2024 г. составила 6,9 тыс. руб., что на 3% меньше, чем за прошлый год, но почти на 10% больше, чем в 2022 году. 🟡 представители выделенной категории стабильно из года в год продолжают попадать в ДТП и получать страховые выплаты. Вероятность, с которой водитель, пострадавший в 5 и более ДТП в прошлом году, станет пострадавшим хотя бы 1 раз в период действия нового страхового полиса, составляет 35,5%. 🟡 это почти в 9 раз больше, чем вероятность оказаться пострадавшим в ДТП для среднестатистического водителя (4%). 🟡 средний размер возмещения, которое получают пострадавшие из рассматриваемой категории, также значительно (в 2 раза) выше среднестатистического возмещения для обычного водителя. 🟡 при этом в 13% случаев они получают возмещение ущерба по ОСАГО в максимальном размере – 400 тыс. рублей. Обычный водитель получает максимальное возмещение в 4,8 раза реже. 🟡 выплаты рассматриваемым пострадавшим превышают сумму собранных с них премий в 4–6 раз3. 🟡 страховая премия по ОСАГО рассчитывается в том числе с учетом истории вождения: увеличивается для водителей, ставших виновниками аварий, и уменьшается или остается на минимально возможном уровне для остальных водителей (влияние коэффициента бонус-малус – далее КБМ). Но! КБМ не учитывает систематическое попадание в аварии в качестве пострадавшего. Большинство водителей, пострадавших в 5 и более ДТП, имеют скидку за безаварийную езду. Более того, такой многократный пострадавший своим поведением еще и увеличивает КБМ формального виновника аварии. В общем, коллеги, пересаживайтесь в общественный транспорт, так будет безопаснее. Точно за решетку при повторном получении выплат за новое ДТП не получите. Но, к большому сожалению, к созданию новой продуктовой стоимости ОСАГО эти выводы не приведут. Скорее, наоборот.

В России выросло число случаев мошенничества с автокаско через постановочные аварии, пытается всех уверить "Т-страхование".

У нас около 100 подобных случаев в активной фазе проработки - например, в Смоленске видим заметный рост инсценированных ДТП. Регуляторам и полиции нужно совместными усилиями бороться с подобного рода организованными преступными группами страховых мошенников, - заверяет руководитель управления по противодействию страховому мошенничеству Т-Страхования Михаил Спивак.

За последний год количество таких обращений увеличилось примерно вдвое, а средняя незаконно требуемая выплата превышает 5 млн рублей, замечает Спивак. Как уверяет Спивак, схема выглядит так: ▶️злоумышленники покупают за рубежом подержанные автомобили немецких марок, ▶️делают косметический ремонт и страхуют их по автокаско с завышенной стоимостью - в 1,5-2,5 раза выше реальной, ▶️затем организуют «аварию» с неподвижным объектом и требуют полный страховой платеж. Больше всего таких случаев в 2025 компания зарегистрировала в Москве и Московской области (28%), Санкт-Петербурге и Ленобласти (8%), Татарстане, Самарской и Воронежской областях (по 5%). Исходя из описания "страховых случаев" у "Страхового случая" подкралась пара вопросиков к "Т-страхованию": - а вы не пытались машины вживую осматривать, до момента принятия на страхование, коллеги? - а если не пытались, то объясните сами себе (хотя бы), кто и каким образом в компании принял решение по принятию на себя подобных рисков в таком количестве и с оценками в "2-3 раза выше рынка"? Может быть, сначала внутри компании поискать ответы, прежде чем весь рынок пугать своими отсутствующими процессами проверки страхуемых объектов? У вас же в CRM явно должно отражаться, что это за волшебные клиенты, и кто их привел в компанию. Или у вас, как у ВСК, нынче с CRM? ☂️ Страховой случай

Если вы в душе одновременно и Чип и Дейл, то есть ищете или искали работу СОГАЗе - у компании открылись новые вакансии с утра пораньше. Разбирайте по душе, пока не расхватали. Главное помнить, что компания почему-то агитирует работать по субботам. ☂️ Страховой случай

Киберпреступники и страховые мошенники освоили ИИ для изготовления поддельных снимков аварий и махинаций по ОСАГО и автокаско и теперь придумывают всё более изощрённые схемы для обмана доверчивых страхователей и страховщиков, сообщает ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти. Цифровые сервисы для фиксации повреждений автомобиля сегодня очень упростили способ подачи информации, но, увы, уже стали инструментом мошенников. Теперь водители рискуют, передавая страховщику некачественные или обработанные фотографии. Чтобы защитить себя от действий злоумышленников полиция рекомендует: ▶️Фотографировать аварию сразу же на месте происшествия с разных углов и хорошего освещения. ▶️Включать в кадр окружающую обстановку (знаки дорожного движения, расположение транспортных средств). ▶️Дополнительно снимать короткие видеоролики, так как видео сложнее подделать. ▶️Хранить оригинальные файлы фото и видео отдельно от подозрительных онлайн-сервисов. ▶️Записывать точные данные происшествия: время, адрес, фамилии очевидцев и регистрационные знаки автомобилей участников аварии. ▶️Контактировать исключительно со своей страховой компанией исключительно через проверенные официальные каналы связи. Для страховых компаний также дали рекомендации по защите от жуликов. Специалисты рекомендуют страховщикам анализировать метаданные присылаемых фотографий и требовать предоставления дополнительного материала (видеозаписи, снимки с другого угла обзора). Использовать технологии распознавания ИИ в изображениях и проверять целостность переданных файлов. Обучать правильному порядку действий при сборе доказательств дорожно-транспортного происшествия и подачи заявлений. Как уточняет Росгосстрах, компания уже отмечает активность разных мошеннических схем с использованием технологий искусственного интеллекта для создания фальсифицированных фотографий аварийных ситуаций, что позволяет незаконно получать страховые выплаты по полисам ОСАГО и автокаско. ☂️ Страховой случай

Хакеры штурмуют страховщиков По данным системного интегратора «Информзащита», за десять месяцев этого года доля страховщиков в утечках из компаний финсектора увеличилась на 3–4 п. п. и составила более 20%. Для сравнения: в 2022 году на страховой сегмент приходилось только 10–12%. При этом растет и число утечек из страховых компаний — примерно на 40% год к году. В предыдущие годы их количество показывало рост на 20–30% ежегодно. Всего, по данным «Ъ», в этом году произошло 10–15 атак, жертвами которых стали крупные страховщики, и это только минимальные оценки — не все компании открыто рассказывают о своих утечках📌 ™️ СофтТех

Несмотря на то, что лидером по количеству мошеннических действий в страховании остается ОСАГО, количество случаев в автокаско увеличилось, уточнил гендиректор "Зетта страхование" Игорь Фатьянов. Благодаря резонансным расследованиям и задержаниям, в том числе в Москве, число мошеннических действий в ОСАГО по итогам 9 месяцев 2025 года перестало расти и осталось примерно на том же уровне. Количество случаев в автокаско за тот же период увеличилось на 49%. В страховании жизни и здоровья наблюдался небольшой рост (на 7%), а в страховании имущества и гражданской ответственности, наоборот, снижение на 23%. При этом сумма ущерба по всем видам страхования за 9 месяцев 2025 года составила 3,2 млрд рублей, что на 7% больше аналогичного показателя 2024 года. Средняя сумма выявленного мошеннического убытка в ОСАГО остается практически неизменной на протяжении нескольких лет – порядка 320 тыс. рублей. По каско наблюдается устойчивый рост размера среднего убытка: в 3 квартале 2025 года он составил 3,2 млн рублей, что на 28% превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Это связано с увеличением стоимости автомобилей и изменением паттерна мошенничества. ☂️ Страховой случай

Царапина и сколы - это не беда, не переживайте, заботливо уверяет Яндекс Забота на первой странице. Это просто не страховой случай, не морочьте голову, берите что есть, уверяет он же на следующей. Кому и когда верить, если все это сочтут и не рекламными, и не объявлениями и не оферами для клиентов? А что если на следующем этапе это будет ДСЖ или кросс-кредитный продукт? Интересно, как быстро с ЦБ, как с регулятором, произойдет аналогичное произошедшему с ФАС - с точки зрения адекватного контроля за экосистемами. ☂️ Страховой случай

Госдума не стала исключать медстраховщиков из системы ОМС. Большинство депутатов («Единая Россия», ЛДПР и «Новые люди») поменяли позицию прямо перед голосованием, хотя поправки рассматривались как законопроект-«спутник» к закону о бюджете Федерального фонда ОМС. Однако расслабляться медстраховщикам не стоит:

Депутаты вернутся к обсуждению эффективности работы СМО в будущем, уверяет спикер Вячеслав Володин.

Ведь в соответствии с поправками полномочия страховщика будут выполнять территориальные фонды ОМС (ТФОМС) лишь новых регионов. Либо когда в субъекте нет страховых компаний, включенных в реестр СМО. Это же сколько сил теперь придется положить, чтобы удержаться в данном реестре. ☂️ Страховой случай

АКРА отмечает несколько факторов, которые определяют высокую оценку положения РНПК на страховом рынке Российской Федерации: ▶️ по итогам первого полугодия 2025 года рыночная доля РНПК превышала 3%. ▶️ компания сохраняет лидерскую позицию на российском рынке в сегменте перестрахования. ▶️ также положительно влияет на оценку высокие операционные показатели РНПК, а также ее конкурентные преимущества, связанные со статусом национального перестраховщика. Кто бы сомневался. Но почему тогда до сих пор "А-" у РНПК? ☂️ Страховой случай

Не только страховщики сталкиваются с кибератаками в последние дни. У транспортной компании «ПЭК» с утра 19 ноября произошёл масштабный компьютерный сбой. Сайт остаётся недоступен даже днём пятницы, 21 ноября. Грузы не принимаются и не выдаются клиентам уже более двух суток. В компании обещают восстановить работу в ЦФО до конца пятницы, остальное — в ближайшие четыре дня. В «ПЭК» поясняют, что взаимодействие с клиентами временно переведено в бумажный формат. Про полис киберзащиты, заметьте, никто и словом не обмолвился. ☂️ Страховой случай

Госдума приняла в III чтении законопроект об ужесточении условий для выдачи полиса обязательного медицинского страхования (ОМС) мигрантам. Поправки подразумевают, что полис ОМС будет выдаваться мигрантам, которые легально трудятся в РФ и смогли накопить на территории страны трудовой стаж в размере пяти лет. Эта мера, как поясняется, не коснется высококвалифицированных специалистов, а также не будет распространяться на экстренные случаи. ☂️ Страховой случай

ЦБ РФ, ссылаясь на результаты мониторинга тарифов по ОСГОП, предлагает снизить минимальную границу тарифного коридора по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами. Снижение для автобусных перевозок междугородного и пригородного сообщений составит 30%, для заказных и регулярных автобусных перевозок городского сообщения – 20 и 10%. Регулятор также предлагает снизить нижнюю границу тарифа для перевозок морским и железнодорожным транспортом пригородного сообщения на 40%, а для перевозок вертолетами, троллейбусами, водным транспортом и железнодорожным транспортом дальнего следования – на 30%. ☂️ Страховой случай

Росгосстрах продолжает эксперименты с кино и успел провести целых три секретных показа в прошлые выходные по всей стране. В минувшие выходные прошли первые секретные кинопоказы от РГС, где зрители узнавали название фильма только перед началом сеанса. Эмоции были застрахованы: если фильм не нравится — обещали вернуть деньги за билет. Думаете все побежали возвращать? (спойлер – нет).

Фильм был подобран очень хороший, на летнем кинофестивале Beat он был в топ-3 по продажам билетов. Поэтому предположения тех, кто думал, что большинство зрителей захотят получить деньги ради самой такой возможности, не подтвердились. Эта креативная акция стала нашим способом показать, что страхование может заботиться не только о рисках, но и о впечатлениях, - написал Александр Росликов, директор департамента маркетинга и цифровых продаж компании.

Первой стала картина о легендарном британском фотографе — «Я — Мартин Парр». Опыт оказался позитивным и, главное, безубыточным: ▶️ в Москве за возвратом обратились 5 человек, ▶️ в Санкт-Петербурге — 3, ▶️ а в Казани — целый ноль! Тем, кто обратился, деньги уже вернули на карты. Если любопытно, можно успеть на следующий секретный показ уже другого фильма на этих выходных в московском Мультимедиа Арт Музее (МАММ). ☂️ Страховой случай

#нам_пишут

Уважаемая редакция, у меня как страхового агента возник вопрос - "как будет происходить возмещение по ипотечному полису в случае удара БПЛА и будет ли?" К сожалению не смог разобраться и попросил коллег ответить на этот вопрос, но без результата. Пример: полис ВСК. В правилах написано, что "может быть предусмотрено", а в полисе ни слова. Зато появился пункт про решение Минфина от 22 июля 2025 г. N 24-68903-01277-Р.

Спрашивали - отвечаем. Как отмечают в ВСК, нужно придерживаться следующей позиции: ™️ Стандартный ипотечный полис покрывает ущерб только от конкретных рисков (пожар, затопление, взрыв газа и прочее), поэтому выплата по интересующему риску - это всегда вопрос обстоятельств. Конкретные обстоятельства события могут быть квалифицированы различным образом со стороны компетентных органов, а страховщик платит по документам. Чтобы гарантировать себе выплату в случае атаки БПЛА, клиент должен оформить расширение к стандартному ипотечному полису. Мы специально уточнили у ВСК, что по условиям страхования: ⚡️ БПЛА не равно летательным объектам Стандартный ипотечный полис обычно покрывает ущерб от «падений летательных объектов и их частей». Под этим термином в договоре чаще всего подразумеваются падающие самолеты, вертолеты, спутники или их обломки. 🛩 Ущерб от БПЛА (дронов) в эту стандартную категорию, как правило, не входит. Страховые компании рассматривают дрон не как «летательный объект», а скорее как внешний механизм, столкновение с которым является отдельным риском. 🛩 От БПЛА — нужно докупать доп? Верно, для защиты от этого риска лучше оформить расширение. ☂️ Страховой случай

Чтобы оценить долю страховщика, можно представить, что весь рынок за полгода выплатил 8,2 млрд руб. Из них на "Альфастрахование" приходилось 3,8 млрд руб. И это тоже были максимумы для рынка как минимум с начала двадцатых. ☂️ Страховой случай

Аналитики из "Велес капитал" пророчат "Ренессанс страхование" 2,2 млрд прибыли при 55 млрд руб. сборов по итогам третьего квартала. По итогам 9 месяцев прибыль должна достигнуть 6,8 млрд руб. Основной поток премии - страхование жизни (35 млрд), не жизнь - 20 млрд. ☂️ Страховой случай

Госдума по втором чтении убрала из поправок в ОМС на 2026–2028 пункт о праве губернаторов отнимать полномочия у страховщиков ОМС и передавать их территориальным фондам ОМС. Этой осенью Минздрав предложил дать возможность регионам отказываться от услуг страховщиков уже в контроле всех лечебных заведений. Предложив переложить на терФОМСы задачи не только по оформлению и выдаче полисов, но и учету застрахованных, контролю оплаты работы ЛПУ и контроля качества услуг. Результаты, когда контролер контролирует сам себя, можете сами представить. В целом славненько. Но теперь осталось еще третье чтение в Госдуме пройти. ☂️ Страховой случай

Как правильно уточняют коллеги с рынка, "Страховой случай" не обратил вчера внимание на одну деталь при оценке продаж ОСАГО за десять месяцев. Правильнее новость звучит следующим образом - прироста продаж длинного ОСАГО на год по итогам 10 месяцев 2025 - практически не произошло. Ибо годовых полисов ОСАГО: ▶️ за январь-октябрь прошлого года продано - 36,4 млн штук, ▶️ за январь-октябрь 2025 - 36,7 млн штук. Получается, что слухи о готовности камер страховать за отсутствие полисов, фактически не дали новых продаж, несмотря на весь устроенный в медиа кипиш. ☂️ Страховой случай