Тот самый 115-ФЗ

Антиотмывочный контроль за возвратным лизингом возвращается. Ранее с 17.06.2023 по 17.06.2025 для лизинговых компаний действовал специальный обязательный контроль за возвратным лизингом в отношении физического лица. Росфинмониторинг планирует вернуть не только такой контроль, но и добавить новый. Согласно проекту нового приказа Росфина на ближайшие 2 года планируется ввести следующий обязательный контроль для лизинговых компаний: 1️⃣ Физическое лицо берет в лизинг имущество, которое он сам продал лизинговой компании. При условии, что сумма операции от 100 тыс, до 1 млн рублей. 2️⃣ Физическое лицо берет в лизинг имущество, если он является представителем продавца названного имущества лизинговой компании. Суммовой порог здесь такой же, от 100 тыс до 1 млн рублей. Возвратный или обратный лизинг – это когда продавцом имущества выступает не дилер или производитель товара, а сам лизингополучатель. То есть, собственник получает деньги за продажу своего имущества лизинговой компании и обязуется выкупить его обратно, внося лизинговые платежи. Эта схема вполне законна и широко используется в предпринимательской деятельности для пополнения оборотных средств. Однако, возвратный лизинг стал использоваться в серых схемах для обхода законодательства о потребительском кредитовании. По закону, выдавать займы физическим лицам может банк, микрофинансовая организация (МФО) или ломбард. Деятельность таких организаций жестко регулируются. Для обхода законодательных ограничений недобросовестные участники рынка часто используют конструкцию договора лизинга. В рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин продает свой автомобиль лизинговой компании и в этот же момент получает его в аренду с обязанностью вносить ежемесячные лизинговые платежи. Однако условия документа сформулированы так, что гражданин с легкостью лишается своего имущества — это и заниженная стоимость автомобиля при заключении договора, и высокий размер неустойки, и множество оснований для расторжения договора лизинга. При любом незначительном нарушении сроков оплаты лизинговая компания-собственник просто забирает автомобиль без участия суда, полиции и судебных приставов. В некоторых случаях в таком порядке люди лишаются и квартир. Росфинмониторинг, устанавливая такой обязательный контроль, хочет видеть все указанные операции практически в онлайн режиме, чтобы оперативно реагировать на недобросовестных участников рынка. @tot115fz

Блокировки карт по 115-ФЗ не щадят никого, даже волонтеров, собирающих пожертвование для нужд СВО. Я сам лично помогал таким людям снять блокировки карт, и все они не понимали, почему благая цель оборачивается такими проблемами. Но и банкиров можно понять, тразакционное поведение волонтёра очень похоже на нелегальный процессинг или иную незаконную деятельность. Масштабы таких блокировок на текущий день достигли критического уровня, что пришлось вмешиваться дупутам Гос думы и официально обращаться в ЦБ. Недавно от регулятора получен ответ, что планируются поправки в законодательство в части открытия специального счета волонтера, где собранные средства могут быть потрачены только на оплату товаров или услуг. Также ЦБ разрабатывает для банков методичку, чтобы те не блокировали добровольцев и волонтеров по 115-ФЗ. @tot115fz

Первое уголовное дело о дропперстве. Недавно ввели новую уголовную ответственность за передачу своего банковского счета мошенникам — ч. 3 ст. 187 УК, неправомерный оборот средств платежей. Наказание — вплоть до лишения свободы на срок до 6 лет. Подозреваемая 52 летняя москвичка, надеясь погасить имеющиеся долги, нашла подработку в сети Интернет. По указанию злоумышленников она открыла в одном из банков счет ИП, который в дальнейшем использовался для зачисления денежных средств, полученных преступным путем. В итоге общая сумма, внесенная на этот счет, превысила миллион рублей. Информацию о совершенных банковских операциях женщина передавала своим кураторам посредством мессенджера. @tot115fz

Дорогие дропы. Рынок дропов дорожает и исчезает. Представители Росфинмониторинга всегда говорили, что победить теневую экономику невозможно, а основная задача борьбы с ней – сделать ее максимально дорогой и невыгодной для использования. Исключением не стали меры по борьбе с дропами. Если каких-то несколько лет назад карту Сбера можно было купить на черном рынке за 10 000 рублей, то сейчас средняя цена 50 000 руб. Стоимость карт иных банков начинается от 15 000 руб. Одновременно, я фиксирую резкое сокращение предложений таких услуг. Многие дроповоды реально испугались новой уголовной ответственности и ушли с рынка. Сейчас рынок дропов живет в основном за счет граждан соседних республик, которых завозят автобусами в Россию только для оформления банковской карты, а потом увозят обратно. @tot115fz

Как быстро распознать профессионала по тому самому 115-ФЗ. Здесь я хочу указать на признаки, как распознать людей, выдающих себя за "юристов с глубоким пониманием Закона 115-ФЗ". Порой достаточно почитать текст их объявления и все становится понятно. Вот пример объявления на АВИТО, где предлагаются услуги по снятию блокировки по 115-ФЗ. В перечне услуг фигурируют действия, которые заведомо не приведут ни к какому результату: ⏩ Подготовка запроса в Росфинмониториторинг: Запрос о причинах блокировки счета, о сроках разблокировки, о необходимых документах. 💡Комментарий автора канала: В компетенцию Росфинмониторинга не входят вопросы обжалования ограничительных мер банками по 115-ФЗ. Росфин вообще этим не занимается, а у банков регулятором является ЦБ. Здесь пишется заведомо ненужный запрос и не по адресу. ⏩ Жалоба в Росфинмониториторинг: Обжалование решения о блокировке счета, предоставление доказательств незаконности блокировки, требование разблокировки счета. 💡Комментарий автора канала: Опять жалоба «на деревню дедушке», клиент 100% получит отказ на такой запрос. Особенно должно настораживать, если такие «жалобы в никуда» будут стоить для вас дополнительных денег. @tot115fz

Как платить исполнителям без блокировок по 115-ФЗ Регулярные переводы физлицам и самозанятым требуют внимательного подхода. ReStaff помогает организовать процесс так, чтобы он соответствовал требованиям законодательства. Платформа выступает как генподрядчик, а исполнитель получает легальный и подтверждённый доход. С ReStaff: ✔️ Деньги переводятся от платформы = генподрядчик ✔️ Исполнитель получает прозрачный, подтверждённый доход ✔️ Вся модель в рамках закона, без претензий от ФЗ-115 Компания на рынке с 2022 года, входит в ТОП-5 HRTech. Доверяют «Магнит», Positive Technologies, BelkaCar и Т-Банк. Все детали в Telegram-канале ReStaff.

Новые поправки в тот самый 115-ФЗ нацелены на запрет банковским платежным агентам проводить идентификацию клиентов-физических лиц для выдачи им карт и открытия электронных кошельков. Сейчас банки могут привлекать банковских платежных агентов для идентификации физических лиц в целях выдачи им банковских карт или открытию электронных кошельков. Однако, сложившиеся практика показывает, что большинство агентов используют свою функцию для противоправных действий, например: открытие электронных кошельков или оформление карт на сканы или отрисовки паспортов реальных людей без их ведома. В дальнейшем такие реквизиты использовались для криптообменников, нелегальных казино и мошеннических действий колл-центров. Объемы оформления агентами карт и кошельков на ничего не подозревающих людей стали носит угрожающий характер, и законодатели решили пойти на радикальный шаг, запретив всем такой функционал. Таким образом, в случае принятия законопроекта банковские платежные агенты не смогут участвовать в оказании следующих банковских услуг, требующих проведения идентификации непосредственно агентом: ✔️ наличных денежных переводах (их приеме и выдаче) между физическими лицами; ✔️ приеме наличных платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации на сумму свыше 15 000 рублей (в случае с оплатой жилищно-коммунальных услуг - на сумму, превышающую 60 000 рублей); ✔️ выдаче банковских карт и открытию «электронных кошельков». @tot115fz

Юридическая реформа пугает малый бизнес: оспорить блокировку по 115-ФЗ в суде станет еще дороже? Одной из ключевых юридических новелл прошедшей недели стал законопроект, предусматривающий введение обязательной адвокатской монополии. Согласно предложенным поправкам, представлять интересы граждан и предпринимателей в судебных инстанциях смогут лица, обладающие статусом адвоката. Почему эта инициатива вызывает опасения? 1️⃣ Повышение стоимости правосудия. Еще недавно размер госпошлины существенно вырос для бизнеса: теперь для обжалования блокировки счета банком по закону №115-ФЗ потребуется внести платеж в размере 50 тысяч рублей. Если же учесть, что услуги адвокатов традиционно обходятся значительно дороже, нежели помощь обычных юристов, расходы на защиту собственных прав рискуют вырасти многократно. 2️⃣ Адвокат - субъект исполнения Закона 115-ФЗ. Адвокатская деятельность предполагает соблюдение норм закона №115-ФЗ, согласно которым адвокаты, в том числе, должны уведомлять Росфинмониторинг о подозрительных операциях своего доверителя. Обычные юристы такими обязанностями не обременены. Основной довод сторонников нововведений сводится к отсутствию должного контроля качества предоставляемых юридическими компаниями услуг. Действительно, рынок насыщен специалистами разной квалификации. Однако опыт показывает, что среди адвокатов также встречаются случаи низкой компетентности. Представляется очевидным, что предлагаемые изменения приведут к существенному росту затрат на судебную защиту против банковских блокировок по 115-ФЗ. Это делает своевременное обращение к специалистам критически важным этапом разрешения проблемы на досудебной стадии. К сожалению, большинство клиентов приходит за помощью, когда все мосты сожжены, а клиент уже сам сделал все, что не надо было делать. Помните, защита предпринимателей от необоснованных блокировок по 115-ФЗ очень похожа на врачебную помощь, чем раньше обратиться, тем больше шансов на исцеление и тем дешевле лечение. @tot115fz

Опубликован годовой отчет Росфинмониторинга за 2024 год По традиции, основные моменты кратко. 👤Ключевые риски и угрозы ✔️ Использование криптовалют, наличных средств и драгоценных металлов в преступной деятельности. ✔️ Деятельность на финансовом рынке, направленная на хищение средств граждан и организаций. ✔️ Хищение бюджетных средств, выделенных на государственные контракты. ✔️ Использование информационных технологий и новых финансовых инструментов в преступных расчетах. ✔️ Вовлечение молодежи и иностранных граждан в диверсантно-террористическую деятельность. 🏛 Изменения в законодательстве, направленные на улучшение национальной антиотмывочной системы: ✔️ Регулирование майнинга цифровой валюты и её использования в расчетах. ✔️ Расширение круга субъектов, исполняющих требования того самого 115-ФЗ. ✔️ Обновление требований по предоставлению информации об операциях и бенефициарных владельцах. ✔️ Включены в обязательный контроль внешние торговые операции с цифровыми активами. ✔️ Распространены требования того самого 115-ФЗ на филиалы иностранных банков. ✔️Изменены правила нотариального оформления сделок и удостоверений. ✔️ Включены вопросы противодействия финансированию экстремизма. ✔️ Ограничены максимальные суммы денежных переводов без полной идентификации до 100 000 рублей. ✔️ Учреждён механизм внесудебной блокировки подозрительных операций. 👮‍♀️Приоритеты надзорной деятельности: ✔️ Совершенствование риск-ориентированного подхода. ✔️ Развитие дистанционного взаимодействия с подконтрольными субъектами. ✔️ Увеличение охвата профилактическими мероприятиями (около 4500). ✔️ Высокий уровень законопослушности (86,2%). ✔️ Сокращение теневых схем в финансово-кредитной сфере. ✔️ Эффективность предупредительных мер, снижающих финансовую нестабильность крупных предприятий. 🌐Международное сотрудничество. Осуществляется активное сотрудничество с международными структурами, такими как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), международные советы и конкурсы по вопросам финансовой безопасности. @tot115fz

Как при обмене криптовалюты не попасть под блокировку по 161-ФЗ? Любой криптовалютный трейдер знает, что блок по 115-ФЗ уже не так страшен, как по 161-ФЗ. Если при 115-ФЗ можно относительно легко закрыть счет в одном банке и открыть в другом, то при 161-ФЗ блокировка осуществляется сразу во всех банках, которую порой очень долго и тяжело снимать. На практике я выявил два основных признака, по которым можно распознать скорую блокировку по 161-ФЗ. Следовательно, если вовремя среагировать, то блока можно избежать. Итак, поехали: 1️⃣ Получение рублей с продажи криптовалюты от третьего лица, т.е., не от покупателя по сделке. В таких случаях отправитель либо дроп, либо жертва мошенника по схеме "треугол". Что нужно предпринять в таком случае: ➖ срочно обращаться в банк в целях оформления возврата этих денег, как ошибочно поступивших от неизвестного отправителя. ➖ отменяете сделку на бирже. Правила большинства криптобирж запрещают оплату третьими лицами. 2️⃣ Получение денег с продажи криптовалюты разбивкой несколькими платежами. Здесь в лучшем случае может быть схема так называемого "белого треугола", в худшем - деньги от продажи наркотиков или финансирования терроризма. Порядок ваших действий в данном случае такой же, как и в первом пункте: срочно все вернуть, сделку на бирже отменить. Эти два нехитрых правила не защитят вас на 100% от скама на криптобиржах, но сильно минимизируют риски получения грязных денег со всеми вытекающими последствиями. #115ФЗ #161ФЗ @tot115fz

Как при обмене криптовалюты не попасть под блокировку по 161-ФЗ? Любой криптовалютный трейдер знает, что блок по 115-ФЗ уже не так страшен, как по 161-ФЗ. Если при 115-ФЗ можно относительно легко закрыть счет в одном банке и открыть в другом, то при 161-ФЗ блокировка осуществляется сразу во всех банках, которую порой очень долго и тяжело снимать. На практике я выявил два основных признака, по которым можно распознать скорую блокировку по 161-ФЗ. Следовательно, если вовремя среагировать, то блока можно избежать. Итак, поехали: 1️⃣ Получение рублей с продажи криптовалюты от третьего лица, т.е., не от покупателя по сделке. В таких случаях отправитель либо дроп, либо жертва мошенника по схеме "треугол". Что нужно предпринять в таком случае: ➖ срочно обращаться в банк в целях оформления возврата этих денег, как ошибочно поступивших от неизвестного отправителя. ➖ отменяете сделку на бирже. Правила большинства криптобирж запрещают оплату третьими лицами. 2️⃣ Получение денег с продажи криптовалюты разбивкой несколькими платежами. Здесь в лучшем случае может быть схема так называемого "белого треугола", в худшем - деньги от продажи наркотиков или финансирования терроризма. Порядок ваших действий в данном случае такой же, как и в первом пункте: срочно все вернуть, сделку на бирже отменить. Эти два нехитрых правила не защитят вас на 100% от скама на криптобиржах, но сильно минимизируют риски получения грязных денег со всеми вытекающими последствиями. #115ФЗ #161ФЗ @tot115fz

Директора Росфинмониторинга Юрий Чиханчин выступал с докладом перед Президентом России. По традиции, представляю вашему вниманию основные моменты, касающиеся внутренней деятельности ведомства: 1️⃣ Совместно с ЦБ РФ, правоохранительными органами почти в 2,5 раза удалось сократить использование бюджетных средств в высокорисковых банках, не допущен вывод в теневой оборот порядка 500 млрд рублей. 2️⃣ Выявлены торги в условиях ограничения конкуренции на 39 млрд рублей. Сохранено бюджетных средств - более 27 млрд рублей. 3️⃣ Среди физических лиц, вовлеченных в теневые схемы, сильно растет число нерезидентов. Отмечается рост в 3.5 раза. 4️⃣ На 10% сократилось число технических компаний, которые используют схему увеличения цены сделки после заключения гос контракта в качестве единственного поставщика. 5️⃣ Коррупционные преступления совершаются в основном через криптовалюты и через аффилированных лиц. Всего по коррупции около 400 уголовных дел. Сумма ущерба – порядка 13,5 млрд руб, около 5 млрд возвращено государству. 6️⃣ В прошлом году ликвидировано 6 теневых площадок с оборотом примерно 11 млрд руб., выявлено порядка 350 организаторов и заказчиков «теневых услуг». 7️⃣ Цена обналички возросла до 20–25%. 8️⃣ Пресечена деятельность около 90 финансовых пирамид и псевдоброкеров. 9️⃣ Пресечена деятельность около 60 нелегальных кредиторов. Заблокировано счетов, используемых преступным миром, около 700 тысяч, арестовано активов на 10 млрд руб. @tot115fz

Новое основание для блокировки счета. Завтра вступают в силу поправки в тот самый 115-ФЗ. В Закон 115-ФЗ добавляется новое основание для блокировки (замораживания) денежных средств или иного имущества - диверсионная деятельность и ее финансирование. Поправки скорее можно назвать техническими для субъектов исполнения Закона 115-ФЗ, так как аналогичный порядок действий они уже выполняют в части противодействия финансированию терроризма и экстремизма. 😑Как это коснется людей и бизнеса? Лицам, включенным в перечень Росфинмониторинга за диверсионную деятельность, будут заморожены все денежные средства и иное имущество в банках и иных субъектах исполнения Закона 115-ФЗ. Разморозка предусмотрена только после исключения Росфином таких фигурантов из перечня. 📢 Какой совет можно дать? Не переводить и не принимать переводы от незнакомых лиц. Особенно это касается людей, кто меняет крипту на биржах, где степень грязных денег уже зашкаливает. Например, база ЦБ по 161-ФЗ наполовину состоит из обычных криптовалютчиков, кому залили грязь при обмене. @tot115fz

Росфинмониторинг внес в список террористов 14 летнего подростка. Уроженец Оренбурга Амир Шагатов родился 13.04.2011 года. Он стал самым молодым участником списка. Что интересно, в прошлом месяце Росфинмониторинг внес рекордное количество лиц в перечень террористов: 285 субъектов. За все время существования списка террористов он ни разу не пополнялся такими темпами. @tot115fz

🥂 Сегодня день рождения у Платформы ЗСК. Официально платформа была запущена 01 июля 2022 года. Концепцию я увидел еще в 2020, году и тогда многие считали это очередной фантазией ЦБ. Но уже через год стало понятно, что идея взлетит. Дальше я был в числе тестировщиков системы ЗСК за пол года до ее официального запуска. А когда я начал внедрять ЗСК в банке, то понял, что ЦБ сделали настоящего монстра по борьбе с подозрительными операциями. Оценку рисков всех клиентов осуществляет ЦБ самостоятельно без помощи банков, используя следующие источники: 📌 Платежные данные всех банковских клиентов 📌 Банковскую отчетность 📌 Данные об открытых счетах 📌 Регистрационные данные в ЕГРЮЛ/ЕГРИП 📌Связи с иными юридическими лицами 📌 Данные об участии клиентов в подозрительных операциях 📌 Информация Росфинмониторинга и правоохранительных органов 📌 Информация казначейства о бюджетополучателях На текущий день все юридические лица и ИП распределены по 3 уровням риска: 🟢 Низкий риск. Примерно 7.6 млн юридических лиц и ИП, что составляет 97,2% от всех зарегистрированных. 🟡 Средний риск. Примерно 141,5 тыс юридических лиц и ИП, что составляет 1,8%. 🔴 Высокий риск. Примерно 75,6 тыс юридических лиц и ИП, что составляет 1%. Что примечательно, мое первое видео было как раз посвящено разбору работы Платформы ЗСК и оно до сих пор актуально. Без лишней скромности - это самый объективный и правдивый разбор работы Платформы ЗСК. 📺Посмотреть на YouTube 📺 Посмотреть в VK видео На протяжении этих 3 лет ЗСК не стоит на месте и развивается, внедряя новые алгоритмы выявления сомнительных операций. За это время я проанализировал уже более тысячи клиентов. Практически каждый день ко мне обращаются предприниматели с вопросами, что мне делать с моим риском ЗСК и как его снизить? К сожалению, здесь нет общего шаблонного ответа. Объективную оценку и рекомендации, что делать и как быть можно дать только по результатам индивидуального анализа транзакционного поведения бизнеса. @tot115fz

🥂 Сегодня день рождения у Платформы ЗСК. Официально платформа была запущена 01 июля 2022 года. Концепцию я увидел еще в 2020, году и тогда многие считали это очередной фантазией ЦБ. Но уже через год стало понятно, что идея взлетит. Дальше я был в числе тестировщиков системы ЗСК за пол года до ее официального запуска. А когда я начал внедрять ЗСК в банке, то понял, что ЦБ сделали настоящего монстра по борьбе с подозрительными операциями. Оценку рисков всех клиентов осуществляет ЦБ самостоятельно без помощи банков, используя следующие источники: 📌 Платежные данные всех банковских клиентов 📌 Банковскую отчетность 📌 Данные об открытых счетах 📌 Регистрационные данные в ЕГРЮЛ/ЕГРИП 📌Связи с иными юридическими лицами 📌 Данные об участии клиентов в подозрительных операциях 📌 Информация Росфинмониторинга и правоохранительных органов 📌 Информация казначейства о бюджетополучателях На текущий день все юридические лица и ИП распределены по 3 уровням риска: 🟢 Низкий риск. Примерно 7.6 млн юридических лиц и ИП, что составляет 97,2% от всех зарегистрированных. 🟡 Средний риск. Примерно 141,5 тыс юридических лиц и ИП, что составляет 1,8%. 🔴 Высокий риск. Примерно 75,6 тыс юридических лиц и ИП, что составляет 1%. Что примечательно, мое первое видео было как раз посвящено разбору работы Платформы ЗСК и оно до сих пор актуально. Без лишней скромности - это самая объективный и правдивый разбор работы Платформы ЗСК. 📺Посмотреть на YouTube 📺 Посмотреть в VK видео На протяжении этих 3 лет ЗСК не стоит на месте и развивается, внедряя новые алгоритмы выявления сомнительных операций. За это время я проанализировал уже более тысячи клиентов. Практически каждый день ко мне обращаются предприниматели с вопросами, что мне делать с моим риском ЗСК и как его снизить. К сожалению, здесь нет общего шаблонного ответа. Объективную оценку и рекомендации, что делать и как быть можно дать только по результатам индивидуального анализа транзакционного поведения бизнеса. @tot115fz

Полномочия Росфинмониторинга расширяются Опубликован Указ Президента о расширении полномочий Росфинмониторинга в связи с изменениями в тот самый 115-ФЗ. Что добавляется: 1️⃣ Осуществляет проверку информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом в целях выявления операций (сделок), связанных с экстремистской деятельностью. 2️⃣ Выявляет признаки, свидетельствующие о том, что операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с экстремистской деятельностью. 3️⃣ Разрабатывает и реализует во взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, другими государственными органами и организациями, а также с участием организаций, осуществляющих операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, меры, направленные на нейтрализацию выявленных рисков совершения операций (сделок) в целях финансирования распространения оружия массового уничтожения. 4️⃣ Направляет информацию в правоохранительные или налоговые органы при наличии достаточных оснований полагать, что операция (сделка) связана с финансированием экстремистской деятельности. 5️⃣ Разрабатывает и реализует во взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, другими государственными органами и организациями меры, направленные на профилактику преступлений, связанных с финансированием экстремистской деятельности. 6️⃣ Создает, развивает и эксплуатирует единую информационную систему в установленной сфере деятельности. 7️⃣ Организует и (или) обеспечивает научную и научно-исследовательскую деятельность в области противодействия финансированию экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также подготовку кадров в этой области путем реализации основных профессиональных образовательных и дополнительных профессиональных программ. Также скорректированы формулировки относительно учета организаций и ИП, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом. @tot115fz

Будет ли налажен обмен между банками о подозрительных клиентах? Банкиры просят ЦБ разрешить обмениваться официально сведениями о подозрительных клиентах. Вот аргументация банков:

Недостаточность сведений у банков о применяемых мерах в отношении клиентов в других кредитных организациях влечет за собой, порой, несвоевременность принятия мер. Это позволяет недобросовестным клиентам совершать транзитные операции, переводя деньги из банка в банк.

В ответ на просьбу банкиров ЦБ отвечает однозначным отказом:

оценка клиента осуществляется каждым банком отдельно и самостоятельно.

От себя отмечу, что такой обмен не будет полезным, а наоборот навредит бизнесу. Банки далеко не всегда объективно оценивают клиента и зачастую необоснованно признают его сомнительным. Если такой обмен будет реализован, то судьба предпринимателя будет зависеть от мнения конкретного сотрудника фин мониторинга конкретного банка, которое далеко не всегда правильное. Я на канале выкладываю лишь малую часть примеров, когда банки снимают ограничительные меры после моего вмешательства. Если такой обмен ввести, то все эти предприниматели на время прохождения реабилитации должны светиться во всех банках как подозрительные только из-за того, что один из банков необоснованно признал его сомнительным? А ведь существует много бизнесменов, которые не знают о моих услугах, а еще есть люди, которые не могут себе позволить мои услуги по экономическим соображениям. С ними что делать, бизнес им рушить? Очень опасная инициатива. @tot115fz

Как бухгалтеру вести компании за рубежом, не выезжая из России? Присмотритесь к ОАЭ! Они давно стали магнитом для международного бизнеса. И он остро нуждается в бухгалтерах-международниках. А если не знаете, с чего начать, у нас есть решение — бесплатный вебинар: «ОАЭ — центр притяжения международного бизнеса и возможности фриланса для бухгалтеров». 📅 1 июля | 🕖 19:00 МСК | 💻 Онлайн 🔗 https://clck.ru/3MpCs4 Вы узнаете: — Какие навыки бухгалтера сейчас ценятся в Эмиратах; — Как устроена отчётность, VAT и корпоративный налог; — Где искать клиентов из ОАЭ, находясь в РФ; — Как наши ученики уже работают удалённо с Дубаем; Не ограничивайте себя локальными рамками — узнайте, как бухгалтер может зарабатывать в валюте. ➡️ Участие бесплатное, места ограничены: https://clck.ru/3MpCs4 Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqxfRhWW

Быстрых переводов больше не будет? Или вся правда про приостановление операций Росфинмониторингом. Некоторые СМИ распространяют страшилки, что банки будут приостанавливать переводы на 10 дней, даже если вы переводите другу за кофе. Так ли это на самом деле? И за что Росфинмониторинг может приостановить платеж? Смотрите в моем новом видео. @tot115fz