Тот самый 115-ФЗ

Как в США следят за подозрительными переводами В Америке есть свой 115-ФЗ и их регуляторы также пишут методички для банков по контролю за переводами физических лиц. В недавнем письме FinCEN, выпущенном для финансовых организаций в целях противодействия финансирования ИГИЛ (Террористическая организация, запрещенная в России), приводятся следующие критерии подозрительных платежей: 📌 Использование одной кредитной карты или банковского счета для оплаты проезда или бронирования жилья и средств транспорта на территориях с присутствием ИГИЛ для нескольких не связанных между собой лиц; 📌 сбор клиентом небольших сумм денежных средств в результате Р2Р переводов, посредством социальных сетей или операций с виртуальной валютой в течение короткого периода времени с последующим переводом всей суммы собранных денежных средств физическому лицу, находящемуся на территории с присутствием ИГИЛ; 📌 направление клиентом переводов денежных средств без очевидной законной цели из США множеству не связанных с ним физических лиц, находящихся на территории юрисдикций, оказывающих содействие ИГИЛ (например, Турции); 📌 приобретение клиентом билетов на самолет или иной вид транспорта после внезапной продажи своих активов, закрытия банковских счетов, отмены подписок на услуги финансовых учреждений; 📌 внезапное стремление клиента получить как можно больше заёмных средств (например, посредством получения нескольких кредитных карт) по неясным причинам, в особенности если ранее данный клиент не использовал заёмные средства; 📌 размещение клиентом виртуальной валюты на виртуальный кошелек через IP-адрес, свидетельствующий о его нахождении в одной юрисдикции, с последующим её обналичиванием через крипто-банкоматы пользователями с IP-адресами иных юрисдикций. Методички нашего ЦБ и Росфинмониторинга уже не кажутся такими сложными и невыполнимыми. @tot115fz

❎ 5 лет колонии общего режима, штраф 587 млн руб. и запрет на 4 года заниматься бизнесом. — в марте 2025 года блогер Елена Блиновская услышала свой приговор по громкому делу о дроблении бизнеса.

Дело Блиновской показало, как эффективно работает государство: - Нашли все ip-шники - Всех учредителей фирм, участвующих в дроблении — родственников, друзей и супруга - Проследили все фин.потоки - Определили все взаимосвязи сотрудник-фирма - Нашли даже гостиницу, в которой проводились собрания всех работников

Не ждите, когда придут к вам, и будет поздно. ✅ Подписывайтесь, чтобы узнать больше о налогах для бизнеса на канале «ЦФУ ГРУПП — все о налогах» 📌 и сохраняйте полезные посты - они могут сэкономить вам миллионы: 🔻 Гайд «Тренды налогового контроля в 2025 году» 🔻 ФНС - самая крупная it-компания в России. Что видит инспектор, не выходя из кабинета? 🔻 Чек-лист для само-аудита «Признаки дробления» 🔻 Дробление с деловой целью. Как реорганизовать бизнес и не получить проблем с налоговой?   🔻 Работаете с самозанятыми? Не повторяйте этих ошибок, если не хотите платить многомиллионные штрафы  🔻 УСН «Доходы», а налоговая требует документы по расходам: как ответить грамотно и не навредить себе?  🔻 Каким должен быть договор франшизы, чтобы вас не заподозрили в дроблении? Реклама | ООО «ЦФУ» | erid:2Vtzqw56sqY

Утверждены новые поправки в тот самый 115-ФЗ в части замораживания денежных средств и имущества лиц, подозреваемых в диверсионной деятельности. Принимать решения о заморозке средств будет межведомственный координационный орган, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма (МВК) под руководством Росфинмониторинга. Зачем нужны эти поправки? В условиях текущей общественно-политической обстановки повышение уровня антидиверсионной защищенности выступает в качестве одной из приоритетных задач обеспечения государственной и общественной безопасности. Сейчас тот самый 115-ФЗ нацелен на борьбу с терроризмом, экстремизмом и финансированием распространения оружия массового уничтожения. Однако, не охватывает направление диверсионной деятельности. Законопроектом предусматривается расширение полномочий МВК в части установления в качестве основания для принятия ей решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц наличие достаточных оснований подозревать их причастность к диверсионной деятельности (в том числе к финансированию диверсии). @tot115fz

Госдума приняла поправки об отмене запрета на создание компаний-«матрешек». Компания-матрёшка - это, когда одна компания на 100% владеет другой компанией, которая в свою очередь владеет третьей, и так далее. Этот тип структуры собственности запретили в 90-х из-за спекулятивных схем по отмыванию денег, которые были распространены в те времена, когда Россия еще не готова была отслеживать бенефициаров бизнеса. Однако, сегодня налоговики и иные гос органы технически умеют раскрыть любые цепочки владений. Одновременно, законодательное ограничение на матрёшки быстро научились обходить. Достаточно ввести в долю еще одного участника, например, с 1%. И всё, никакой матрёшки нет. Обычно на такую долю вводили номиналов из числа доверенных лиц. Таким образом, новая заканодательная инициатива ничего не изменит, а лишь уберет архаичное правило образца девяностых. @tot115fz

Сегодня лизинговые компании освобождаются от антиотмывочного контроля за возвратным лизингом. Согласно приказу нашей фин разведки, с 17.06.2023 по 17.06.2025 года лизинговые компании должны сообщать в РосФинМониторинг сведения об операциях по предоставлению имущества по договору финансовой аренды (лизинга) физическому лицу, в рамках которого данное физическое лицо выступает продавцом имущества, являющегося предметом лизинга, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей. Такой суммовой порог установлен не случайно, ведь сообщать на суммы сделок от 1 млн рублей у лизинговых компаний уже есть обязанность. Здесь же фин разведка хочет выявлять схемы с возвратным лизингом. Возвратный или обратный лизинг – это когда продавцом имущества выступает не дилер или производитель товара, а сам лизингополучатель. То есть, собственник получает деньги за продажу своего имущества лизинговой компании и обязуется выкупить его обратно, внося лизинговые платежи. Эта схема вполне законна и широко используется в предпринимательской деятельности для пополнения оборотных средств. Однако, возвратный лизинг стал использоваться в серых схемах для обхода законодательства о потребительском кредитовании. По закону, выдавать займы физическим лицам может банк, микрофинансовая организация (МФО) или ломбард. Деятельность таких организаций жестко регулируются (банки должны иметь лицензии, а МФО и ломбарды должны быть включены в специальный реестр ЦБ). Для обхода законодательных ограничений недобросовестные участники рынка часто используют конструкцию договора лизинга. В рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин продает свой автомобиль лизинговой компании и в этот же момент получает его в аренду с обязанностью вносить ежемесячные лизинговые платежи. Однако условия документа сформулированы так, что гражданин с легкостью лишается своего имущества — это и заниженная стоимость автомобиля при заключении договора, и высокий размер неустойки, и множество оснований для расторжения договора лизинга. При любом незначительном нарушении сроков оплаты лизинговая компания-собственник просто забирает автомобиль без участия суда, полиции и судебных приставов. В некоторых случаях в таком порядке люди лишаются и квартир. Таким образом, Росфинмониторинг видел все такие сделки практически в онлайн режиме и мог оперативно реагировать на недобросовестных участников рынка. С сегодняшнего дня действие приказа утратило силу, и лизинговые компании перестанут сообщать в Росфин о таких операциях. @tot115fz

❗️Всем предпринимателям необходимо проверить свои коды ОКВЭД, чтобы случайно не попасть под новый контроль по 115-ФЗ. С 20 августа вступают изменения в тот самый 115-ФЗ, где обязательному контролю будут подлежать все операции свыше 1 млн рублей для юр лиц и ИП, осуществляющих деятельность по купле-продаже драгоценных металлов и камней. Контролю будут подлежать не конкретные операции, связанные с куплей-продажей драгоценных металлов и камней, а все операции свыше 1 млн рублей юр лиц и ИП, которые по мнению банка могут теоретически осуществлять деятельность в сфере оборота драгоценных металлов или камней. Т. е., вы можете купить мебель для офиса или оплатить поставщику за цемент, а сведения об этих платежах будут направлены в Росфинмониторинг, если банк решит, что вы даже теоретически можете вести деятельность в сфере оборота драгоценных металлов и камней. Таким образом, под новый контроль попадут ИП или юридические лица, у которых есть ОКВЭДы, связанные с драгоценными металлами или камнями, даже если они никогда по ним не вели деятельность. Если вы не вели деятельность по купле-продаже драгоценных металлов или камней и не планируете ее осуществлять, необходимо провести следующие мероприятия, чтобы вас случайно не зацепил новый антиотмывочный контроль: 1️⃣ Проверяете все коды ОКВЭД в выписке из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, включая дополнительные. Если нашли лишние коды ОКВЭД, связанные с производством, переработкой, обращением драгоценных металлов или камней, включая лом таких изделий, то срочно подаете заявление в ФНС на исключение таких видов деятельности. 2️⃣ Если такие коды ОКВЭД у вас были, и вы их исключили, пишите в свои банки письмо в свободном формате, где информируете, что такую деятельность никогда не осуществляли и не планируете осуществлять с приложением обновленной выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. 3️⃣ Внимательно относитесь к назначениям платежей. Если банк заподозрит исходя из основания операции, что вы осуществляете деятельность по купле-продаже драгоценных металлов или камней, то будет сообщать обо всех ваших платежах от 1 млн рублей в Росфинмониторинг, даже если вы уберете все связанные ОКВЭДы. @tot115fz

Росфинмониторинг дал официальные пояснения относительно новых мотедических рекомендаций от ЦБ, призывающих банки самим устанавливать лимиты на входящие платежи.

Упомянутые в Методических рекомендациях Банка России меры в виде установления ограничений на количество и сумму поступающих переводов, операций по внесению наличных напрямую не предусмотрены действующим антиотмывочным законодательством.

Таким образом, данная методичка не связана с исполнением банками того самого 115-ФЗ. Одновременно, ч. 3 статьи 845 ГК РФ говорит, что

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Поэтому, вопрос, в рамках исполнения какого закона ЦБ рекомендует банкам отказывать в зачислении денежных средств, остается открытым как для банковского сообщества, так и для клиентов банков. Поскольку письма и методические рекомендации не являются нормативно-правовыми актами. @tot115fz

Как размер уставного капитала влияет на оценку бизнеса по Закону 115-ФЗ. В методичках ЦБ есть очень древний признак подозрительной компании, когда размер уставного капитала приближен к минимально возможному. Например, 10 000 руб. Считается, что фирмы-однодневки специально делают уставной капитал по минимуму, чтобы сильно не тратиться на фирму, которая долго не должна прожить. Однако, представители теневой экономики также читают эти методички и в курсе про повышенное внимание к бизнесу с минимальным уставником. Поэтому нередко технические компании регистрируются с уставными капиталами минимум в 100 тыс рублей, чтобы уйти от формальных признаков подозрительности. Банковские антиотмывочные службы это видят и прекрасно знают такой лайф-хак. На одной из конференций представитель крупного банка поделился секретом, что они недавно зарегистрированные компании с большим уставником подозревают больше, чем с минимальным. Логика такая: когда честный бизнесмен регистрирует фирму, то не заморачивается относительно размера уставного капитала, указывая минималку. И наоборот, если у новой компании большой уставник, то здесь что-то не то и возникает подозрение, что клиент так сделал специально, чтобы уйти от процедур контроля по Закону 115-ФЗ. @tot115fz

Боитесь блокировки счетов из-за выплат исполнителям? ReStaff помогает минимизировать риски со стороны банков и налоговой. С ReStaff: ✔️ Деньги переводятся от нас — платформа = генподрядчик ✔️ Исполнитель получает прозрачный, подтверждённый доход ✔️ Вся схема в рамках закона — без претензий от ФЗ-115 Компания на рынке с 2022 года, входит в ТОП-5 HRTech. Среди клиентов «Магнит», Positive Technologies, Т-Банк и другие. Все детали — в Telegram-канале ReStaff.

Новая методичка от ЦБ касается установления банками лимита по дроповским картам. Банк России свидетельствует о распространении схемы совершения операций в противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты, оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих признаки «технических» компаний. Для этого предлагается: 1️⃣ Распространить практику выявления сомнительных платежей у ФЛ на корпоративные карты ЮЛ и ИП. 2️⃣ В режиме, приближенном к реальному времени (с учетом технических возможностей банков), осуществлять мониторинг совершаемых клиентами операций, направленный на анализ параметров их транзакционного профиля. 3️⃣ Учитывать информацию о наличии среди контрагентов анализируемых клиентов лиц, ранее осуществлявших переводы денежных средств (электронных денежных средств) в противоправных целях. 4️⃣ По результатам анализа транзакционного профиля клиентов рассматривать вопрос об установлении ограничений (в том числе во внерабочее время), если такая возможность предусмотрена договором, на количество и сумму поступающих в пользу клиентов, имеющих признаки «дропов» или «технических» компаний, переводов денежных средств (электронных денежных средств) от плательщиков – физических лиц (за исключением переводов самому себе), а также ограничений на операции по внесению наличных денежных средств на счета указанных клиентов. Последний пункт самый важный здесь. ЦБ предлагает банкам самим устанавливать лимиты на входящие платежи или внесения наличных для клиентов, которых они посчитали дропами или техническими ЮЛ/ИП. Не отказывать в операции официально по Закону 115-ФЗ, а отказывать в зачислении на основании правил, которые банк сам придумает для себя и пропишет в договоре. В письме не указано, что оно согласовано с Росфинмониторингом. А ведь именно Росфин будет главным пострадавшим от такой методики. При отказе в операции по Закону 115-ФЗ банк обязан информировать об этом Росфинмониторинг, а при отказе по своим собственным правилам банк не обязан сообщать об этом в фин разведку. Получается, что Росфинмониторинг не будет получать важных сведений об отказе в сомнительной операции. Одновременно, пострадают и добросовестные клиенты. Они лишаются права на реабилитацию по Закону 115-ФЗ и смогут оспорить такие отказы банков только в судебном порядке, что гораздо дороже и дольше, чем процедура по тому самому 115-ФЗ. @tot115fz

Также с 1 июня тот самый 115-ФЗ обретает новую цель – противодействие финансированию экстремистской деятельности. 👮‍♀️Ранее тот самый 115-ФЗ боролся с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространения оружия массового уничтожения (такие цели определены в ст. 1 Закона). В Закон 115-ФЗ добавляется новое понятие «финансирование экстремистской деятельности» - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг, заведомо предназначенных для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений экстремистской направленности, признаваемых таковыми в соответствии с Уголовным кодексом РФ, либо для обеспечения деятельности экстремистского сообщества или экстремистской организации. Поправки скорее можно назвать техническими для субъектов исполнения Закона 115-ФЗ, так как аналогичный порядок действий они уже выполняют в части противодействия финансированию терроризма. Например, замораживание средств или иного имущества. Таким образом, новые обязанности уже частично связаны с реализуемыми в настоящее время и, в целом, будут касаться предоставления информации о финансовых операциях проверяемых лиц по запросу Росфинмониторинга. 🫥 Как это коснется людей и бизнеса? Лицам, включенным в перечень Росфинмониторинга за финансирование экстремистской деятельности, будут заморожены все денежные средства и иное имущество в банках и иных субъектах исполнения Закона 115-ФЗ. Разморозка предусмотрена только после исключения Росфином таких фигурантов из перечня. @tot115fz

С 1 июня Росфинмониторинг своим решением сможет приостанавливать подозрительные платежи физических лиц и предпринимателей. Многие каналы и журналисты уже развели немало слухов и домыслов. Но мы не такие) Давайте разберем все по порядку, в формате вопрос-ответ. 📌 Для чего это придумано? Чтобы оперативно остановить движение преступных денег и не дать им уйти в теневой оборот (наличные или криптовалюта) в том числе через дропов. Процедуры приостановления операций были и раньше, но из-за бюрократических проволочек на это уходило много времени и, преступники успевали вывести деньги. 📌 Какая может быть причина приостановления? В случае наличия достаточных оснований, свидетельствующих о приобретении денежных средств или иного имущества в результате совершения преступления и об их использовании в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в том числе на основании запроса, полученного от финансовой разведки иностранного государства. 📌 На какие суммы может быть приостановлена операция? В пределах суммы денежных средств или в отношении иного имущества, предположительно полученных в результате совершения преступления. 📌 На какой срок приостанавливается операция? До 10 дней – если инициатор наш Росфинмониторинг, и до 30 дней – если инициатор зарубежная финансовая разведка. 📌 Стоит ли ждать массовых приостановок? По заявлениям Росфинмониторинга массовых случаев приостановок не будет. 📌 Любой сотрудник Росфинмониторинга может приостановить операцию? Подписать решение о приостановлении может только руководитель Росфинмониторинга, либо его заместитель. Причем в решении должен быть указан вывод о достаточности основания для применения таких мер, а также размер денежных средств или иного имущества, операции с которым приостановлены. 📌 Как узнать, что моя операция приостановлена Росфинмониторингом? Банк должен в день обращения клиента предоставить такую информацию. Также можно обратиться в Росфинмониторинг, который в течение 3 рабочих дней должен предоставить заявителю информацию о таких мерах. 📌 Можно ли подать в суд на Росфинмониторинг, если, например, из-за приостановления у меня сорвалась важная сделка? Нельзя. В законе специально прописано, что указанные действия «не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности Росфинмониторинга и его работников». @tot115fz

Учиться и еще раз учиться. Прошел повышение квалификации по тому самому 115-ФЗ. @tot115fz

Отмывание денег на примере котиков🐈‍⬛

Приведи дропа в банк – снимем блокировку карты. Именно с таким лозунгом Сбербанк стал бороться с криптовалютчиками, которые хотят разблокировать свою карту. В отсутствии регулирования в России рынка обращения криптовалют, этот самый рынок наполнен разного рода скамом, треуголами, дропами и прочей нечестью. Если трейдер от продажи криптовалюты получает деньги с карты дропа, то Сбербанк (как и большинство иных банков) блокирует такому клиенту карту и доступ в приложение. После предоставления документов и пояснений о сделке купли-продажи криптовалюты банк предлагает клиенту привести отправителя рублей в банк с паспортом, чтобы тот написал заявление об отсутствии претензий к получателю. Если дроп не приходит, то банк предлагает вернуть деньги обратно, чтобы снять ограничения с карты. Как понять, что отправитель денег может быть дропом? Этого вы никогда не узнаете точно, но есть способы по минимизации рисков при сделках купли-продажи криптовалюты: 1️⃣ Не принимать оплату от третьих лиц. Только от того, с кем проводите сделку. 2️⃣ Остерегайтесь очень выгодных курсов. 3️⃣ Читайте отзывы и работайте только с верифицированными контрагентами. @tot115fz

Альфа-Банк предлагает предпринимателям стать его партнерами и увеличить доход. Чтобы получать деньги, нужно рассказывать клиентам об эквайринге, регистрации бизнеса, кредитных продуктах и других решениях банка. В среднем партнеры банка зарабатывают от 78 до 150 тыс рублей в месяц. ❗️ Потолка в доходе нет - все зависит от активности продвижения. Подробности читайте в специальном канале. Там же партнеры смогут узнавать об акциях и мероприятиях, например, закрытых бизнес-встречах.

Также сегодня гос дума приняла в первом чтении новые наказания для дропперов. Государственная Дума одобрила в первом чтении инициативу правительства, направленную против распространённой схемы мошенничества — дропперства. Под термином "дропперство" понимается передача личных банковских карт третьим лицам с целью совершения финансовых преступлений. Теперь законопроект предполагает дополнение статьи 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей») новыми пунктами, регулирующими ответственность тех, кто участвует в схеме передачи своих банковских карт другим людям за вознаграждение. За такие действия предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы на срок до двух лет, включая крупные штрафы и обязательные работы. Для участников схем по передаче чужой карты предусмотрена ещё более суровая мера: штраф до миллиона рублей, принудительные работы на срок до четырёх лет или даже тюремное заключение на шесть лет. Максимальное наказание ждёт тех, кто совершает финансовые махинации с чужими банковскими картами или электронными кошельками. Им грозит до шести лет тюрьмы плюс крупный штраф и ограничения свободы. Однако, авторы проекта предусмотрели и поощрение добровольного сотрудничества с правоохранительными органами. Если человек первый раз передал карту мошеннику и добровольно сообщил об этом, оказав помощь в раскрытии дела, он может избежать уголовного преследования. @tot115fz

Следователи смогут временно блокировать подозрительные банковские счета Госдума приняла в первом чтении закон, расширяющий полномочия следователей в борьбе с финансовыми преступлениями. Теперь сотрудники правоохранительных органов получат право приостанавливать операции на банковских счетах подозреваемых сроком до десяти суток, если есть основания считать, что деньги были использованы в криминальных целях. Проект закона предусматривает внесение изменений в Уголовно-процессуальный кодекс России, дополняя его статьёй 115.2. Согласно предложенным поправкам, следователи смогут запрашивать разрешение у руководства своего ведомства на временную блокировку счетов, депозитов и электронных денег подозреваемого лица в рамках расследуемых уголовных дел. Кроме того, законопроект вводит обязательство для банков и телекоммуникационных компаний оперативно предоставлять правоохранительным органам необходимые сведения о движениях средств на счетах. Операторы обязаны будут сообщать требуемые данные в течение трёх рабочих дней либо в сроки, указанные сотрудниками полиции. Однако, это пока первое чтение, еще все может сильно поменяться. Будем следить за развитием ситуации. @tot115fz

Приняты изменения в тот самый 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля. Поправки уже одобрены Советом Федерации. Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку. Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на ЦБ, чего ранее никогда не было. По традиции, представляем обзор основных новелл. Новые антиотмывочные права и обязанности для банков: 1️⃣ Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как ФЛ, так и ЮЛ, включая ИП. 2️⃣ Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств и сведения о причастности к терроризму. 3️⃣ Предоставлять в ЦБ по их запросам иную информацию для реализации платформы цифрового рубля. 4️⃣ Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов. А также клиентам, действующим без лицензии (когда ее наличие обязательно), если сайт клиента внесен в реестр запрещенных или когда клиент является блокируемым лицом согласно санкционной политики РФ. 5️⃣ Проводить стандартные антиотмывочные процедуры: запросы, отказы, приостановления, замораживание и пр. В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен: 1️⃣ Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки. Даже назначить специальное должностное лицо, ответственное за антиотмывочную политику с цифровым рублем. 2️⃣ Ежегодно отчитываться перед Национальным финансовым советом о выполнении своих антиотмывочных функциях. 3️⃣ При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего банка. 4️⃣ Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Платформа ЗСК здесь также будет работать. 5️⃣ Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками. 6️⃣ Сообщать в РосФинМониторинг о подозрительных операциях с цифровым рублем и об операциях обязательного контроля. 7️⃣ Передавать в Росфин сведения по их запросам о клиентах и их операциях. 8️⃣ Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов. 9️⃣ Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет. 1️⃣0️⃣ При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля или проведении операции. 1️⃣1️⃣ Запрещается проводить операции с цифровым рублем клиентам, действующим без лицензии (когда ее наличие обязательно), или если сайт клиента внесен в реестр запрещенных. 1️⃣2️⃣ ЦБ будет иметь право запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя. У пользователя цифрового рубля будет право обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операции. Росфинмониторинг может своим решением приостановить операцию, если в отношении лица есть подозрения в отмывании денег или финансирования терроризма/экстремизма в порядке, аналогичном приостановлению операций с обычным рублем. Самым важным изменением, по сравнению с предыдущей версией законопроекта, стало появление контрольных функций за действиями ЦБ. Обязанности надзора возлагаются на главного аудитора Банка России. Основные изменения вступают в силу 01.07.2025 года. Ряд поправок в части взаимодействия участника, оператора и Росфинмониторинга вступают в силу 01.07.2026 года. @tot115fz

Росфинмониторинг будет получать сведения об операциях граждан напрямую от ЦБ. Подготовлены поправки в тот самый 115-ФЗ, где предлагается наладить информационный обмен между финразведкой и Национальной системой платежных карт (НСПК), принадлежащей ЦБ и являющейся оператором карт МИР и системы быстрых платежей. Росфин будет через личный кабинет направлять НСПК запросы на предоставление сведений о транзакциях по карте МИР и СБП лиц, попавших под проверку. В поправках закреплён прямой запрет для НСПК разглашать информацию о факте получения запроса из фин разведки. Данные изменения в тот самый 115-ФЗ существенно облегчат работу банкам, так как сейчас от Росфина поступает в банки очень много запросов по лицам, которые никогда не были клиентами этого банка. Это так называемые «веерные запросы», когда фин разведка не может четко понять, где именно обсуживается человек. Новый подход освободит банки от «спама» в виде запросов по неклиентам, а Росфин будет получать информацию более оперативно от первоисточника, что ускорит процедуры расследований. @tot115fz