Финансы без романсов

«Личные деньги» Кратко: об экономической ситуации в стране от редакторов «Комсомольской правды» Для кого: для тех, кого волнует экономическая ситуация в стране Длина выпуска: 20-45 минут Где слушать: на сайте «Комсомольской правды» Подкаст отдела экономики радио ИД «Комсомольская правда», где обозреватель «Комсомолки» Евгений Беляков и спецкор Дмитрий Козуров живо и довольно серьезно обсуждают личный и государственный бюджет, делятся статистикой и аналитикой последних экономических новостей, затрагивающих каждого жителя страны, вроде нововведений пенсионного законодательства. #культура_денег

«Зачем завещание? Семья же, всё поделим по справедливости» Фраза от создателей заблуждения про брачный контракт. Вы с братьями и сёстрами живёте душа в душу и верите, что всё будет как мама хотела: квартира тому, кто в ней уже живёт, гараж и дача – другому, ну а третья ни на что не претендует, ей купили отдельное жильё. Устные договорённости тем и плохи, что их легко нарушить. Велик шанс, что имущество придётся делить на равные части по числу наследников, и никто не будет учитывать, кому и сколько денег отдали заранее и как что распределено. Завещание нужно не только пожилым людям. Допустим, вы в браке, у вас в собственности доля в родительской квартире. Если вы умрёте, супруг сможет претендовать на часть вашего кусочка этого жилья. Даже если вас окружают сплошь порядочные люди, родителям всё равно придётся понервничать. Вряд ли вы этого хотите. #психология_денег

Учитесь осознанности Транжирить и спускать всё подчистую – признак инфантильного отношения к деньгам. А вот умение управлять финансами – навык зрелой личности. И его можно и нужно тренировать. Ищите свой способ, как это сделать. Сразу после какого-либо денежного поступления разделите сумму на несколько частей. Одну часть – 5–10% – отложите как неприкосновенный запас. Это подушка безопасности, которую вы используете только в случае форс-мажора. Вторую часть инвестируйте: поручите это дело профессионалам или сами заведите депозит в банке. Важно осознание, что теперь деньги работают на вас, а не наоборот. Третью часть тратьте на повседневные нужды, стараясь избегать импульсивных трат. #финплан

Как не дать деньгам себя испортить Нет такой суммы, заработав которую человек становится нарциссичным и нечестным: богатство всегда относительно. Иногда человек с миллионами на счете остается эмпатичным, а кто-то становится заносчивым, когда стал зарабатывать чуть больше других. К тому же даже если кто-то сосредоточен на деньгах, есть способы переключиться. Вот несколько из них: ✅ Чаще напоминайте себе о ценности времени. Если человек смещает фокус внимания с денег на время, он увеличивает шансы поступать этично. Он больше жертвует на благотворительность и чаще общается с близкими. Возможно, так происходит потому, что мысли о времени напоминают: жизнь проходит быстро, а значит, нужно прямо сейчас делать что-то значимое, полное смысла, доброе. ✅ Думайте о деньгах, когда нужно сфокусироваться на работе. Мысли о финансах переводят мозг в особый режим: мы фокусируемся на цели и не обращаем внимания на все, что ее не касается. Это отличная стратегия для карьерных достижений. Главное – вовремя ее «выключить», для чего и пригодится предыдущий совет. ✅ Будьте честными, насколько это возможно. Чем чаще человек прибегает к обману по мелочам, тем менее порядочно он себя ведет в других ситуациях. Например, ученые полагают, что достаточно просто взаимодействовать с «грязными» деньгами, чтобы перестать ценить справедливость и чаще обманывать клиентов. ✅ Поддерживайте благотворительные фонды. Деньги заставляют человека сфокусироваться на себе и забыть про милосердие, справедливость и заботу о любимых людях. Но такая эгоцентричность для большинства из нас – не постоянное свойство характера, а режим работы психики. Чтобы переключаться с эгоизма обратно на доброту, регулярно делайте что-то для других: жертвуйте деньги благотворительным фондам, становитесь волонтером. И не забывайте поддерживать своих близких – не только деньгами, но и эмоционально. ✅ Помните об удаче. Богатые люди часто считают, что добились успеха исключительно благодаря таланту и усердной работе. Но удача влияет на карьеру гораздо больше. Родиться в состоятельной семье – значит с детства иметь доступ к лучшему образованию, лучшей медицине и множеству социальных связей с другими богатыми и успешными людьми. Даже если за спиной нет богатых родителей, человек может быть удачливым в другом. Родиться в большом городе, иметь крепкое ментальное и физическое здоровье или возможность получить высшее образование, а не работать сразу после школы, чтобы прокормить себя и близких, – все это привилегии, невидимые для их обладателя, но влияющие на его успех. Это не значит, что нужно списывать свои успехи только на волю случая. Но важно помнить про привилегии и удачу, чтобы оставаться человеком, способным на эмпатию и помощь другим. #наука_денег

«Какой брачный контракт? У нас же любовь!» Сегодня у вас любовь и вы чутко прислушиваетесь к желаниям друг друга, но во время развода всё изменится. Поэтому, если вы успели что-то скопить перед походом в загс, зайдите к юристу и составьте брачный договор. В конце концов, если у вас любовь, уже на этой стадии будет понятно, насколько вы справедливы при разделе имущества и учитываете ли интересы друг друга. Так что брачный договор защитит вас и от потери денег, и от неправильного выбора партнёра. #психология_денег

Как откладывать больше? Ставьте чёткие цели Сформулируйте свой запрос максимально конкретно. Не «Я хочу машину», а «Я хочу красный автомобиль определённой марки к лету следующего года». Рассчитайте, какую сумму вам нужно для этого откладывать. Когда вы визуализируете мечту, ограничивать себя в тратах будет проще. Чтобы откладывать деньги эффективнее, автоматизируйте процесс. Если вы получаете зарплату на карту, настройте перевод в размере 10% от каждого поступления на накопительный счёт. На нём на ваши сбережения будут начисляться проценты (иногда они выше, чем по стандартным банковским вкладам). Плюс накопительного счёта в том, что деньги на нём защищены надёжнее, чем на банковской карте, в том числе и от вас самих. Снять и потратить их «одним движением» не получится. #финплан

Материалистические ценности мешают удовлетворять социальные потребности Психологи выделяют базовые социальные потребности. Во-первых, это потребность в автономии: мы должны сами выбирать, как себя вести. Во-вторых, это потребность в родстве: мы должны чувствовать связь с другими людьми, иметь близкие отношения. И в-третьих, это потребность в компетентности: мы должны чувствовать себя эффективными в той деятельности, которую считаем ценной. ❗️Тим Кассер полагает: люди, которые придают слишком большое значение материальным ценностям, не могут удовлетворить потребности в автономии и родстве. Автономии мешает то, что они чаще занимаются неинтересными задачами ради денег. Удовлетворить потребность в родстве им сложнее, потому что они тратят больше времени на погоню за деньгами и меньше – на семью, друзей и помощь другим. #наука_денег

Почему миллиардеры занимаются благотворительностью? В июне 2010 года стартовала кампания The Giving Pledge, которая призвала богатых людей стать филантропами. Организаторами этой акции стали Уоррен Баффетт и Билл Гейтс. Экономисты проанализировали письменные заявления участников кампании и выяснили, что миллиардеры в первую очередь руководствуются желанием помочь другим, менее обеспеченным людям. Такой поступок приносит им удовлетворение. Ещё одна причина, по которой миллиардеры занимаются благотворительностью, – это желание избежать того, чтобы все их деньги достались наследникам. По их мнению, «упавший с неба» капитал может легко избаловать человека. И, наконец, миллиардеры считают, что их участие в благотворительности может послужить хорошим примером для других бизнесменов. Участники кампании пообещали отдать на благотворительность не менее 50% своего капитала. Среди знаменитостей, которые присоединились к The Giving Pledge, были Джордж Лукас, Майкл Блумберг и Марк Цукерберг. Из российских предпринимателей в кампании принял участие Владимир Потанин. Исследование показало, что люди, которые сами сколотили своё состояние, чаще становятся филантропами, чем те, кому капитал достался по наследству. Однако даже самых щедрых благотворителей всегда интересует, куда пойдут их деньги. #наука_денег

«Да как можно экономить и вести бюджет с зарплатой в 15 тысяч!» Практически под каждой статьёй об экономии вы найдёте комментаторов, которые спрашивают, как и зачем им экономить, если доходов хватает только на самое необходимое. Однако если человек с высоким заработком ещё может позволить себе поблажки, то небольшая зарплата просто обязывает разумно относиться к тратам. Жизнь в условиях жёсткой экономии тяжела и скучна, но, если денег вечно не хватает, её тоже нельзя назвать вечным праздником. Так что работать придётся по двум фронтам: вести учёт финансов и увеличивать доходы. #психология_денег

Ищите новые способы снять стресс Для многих шопинг – действенный способ поднять себе настроение. Однако это вредная привычка. Приступы шопоголизма приводят к ненужным тратам, из-за чего стресс может усилиться. Вы будете корить себя за то, что потратили деньги на ненужные вещи. И не сможете выбраться из ловушки «Сколько ни зарабатывай, всё тратится». Это замкнутый круг. У вас стресс – вы идёте в кафе, на шопинг, в спа и так далее. Тратите деньги, растёт стоимость поддержания уровня жизни. Итог – вы нагружаете себя дополнительной работой и загоняете себя в ещё более сильный стресс. Доход может расти, вместе с ним растёт и стоимость жизни, но не удовольствие от неё. Что делать? Найти неденежные способы снятия стресса: прогулки, приятное общение, спорт, музыка и так далее. Учитесь говорить «антистрессовым» покупкам твёрдое «нет». #финплан

Как деньги портят людей? ❌ Жажда богатства делает самооценку низкой или нестабильной. Низкая самооценка – это когда человек все время недооценивает себя и считает неудачником. Нестабильная – это когда самовосприятие человека зависит от внешних факторов. Всегда есть кто-то богаче, и это больно. Так, если миллионер, который раньше общался с миллионерами, вдруг станет проводить время с миллиардерами, его уровень субъективного удовлетворения жизнью и благополучия резко снизится. ❌ Фокус на деньгах угрожает отношениям с близкими. Зацикленность на финансах делает человека невнимательным к чужим потребностям или откровенно эгоистичным. Эгоисты, как правило, меньше поддерживают любимых. Отношения портятся, вплоть до разрыва. ❌ Стремление к богатству ограничивает спектр чувств. Зацикленные на деньгах чаще испытывают более простые положительные эмоции, которые направлены на них самих: веселье, гордость, сиюминутную удовлетворенность от своего успеха. А вот любовь, сопереживание и благоговение – сложные чувства, которые связывают человека с другими людьми, – для них менее типичны. #наука_денег

Зачем читать договор, они все типовые. Подписываю! Читать договоры от корки до корки – привычка даже более полезная, чем чистка зубов. Потому что, если вы один раз проигнорируете зубную щётку, ничего не произойдёт. А вот один непрочтённый договор может оставить вас без денег и жилья. ❗️Не относитесь к бумагам легкомысленно. Аргументы «я не знал» и «я не прочитал» уже в начальной школе не считаются убедительными. Подпись под договором означает, что вы ознакомились с условиями и согласны с ними, даже если это не так. Поэтому будьте готовы, что однажды наткнётесь на невыгодные условия кредита, скрытые платежи, обязательства, которые вы не способны выполнить. Или забудьте фразу о типовых договорах. #психология_денег

Переводите покупки в часы работы Хороший стимул для того, чтобы начать экономить, – сравнивать. Как минимум, это позволит задуматься о необходимости тех или иных трат. Переводите цену покупок в часы работы. Например, вы работаете с 9 до 18, пять дней в неделю, зарплата – 40 тысяч рублей. Ваш час в среднем стоит 250 рублей. Купили туфли за 4 000 рублей – это два ваших полных рабочих дня. #финплан

Привычки для обретения финансовой независимости Уметь противостоять сиюминутным желаниям Нередко люди оправдывают свои импульсивные покупки фразой вроде: «Я достоин счастья». Человек, стремящийся к финансовой независимости, далёк от подобных мыслей и поступков. Он не станет тратить деньги на новую модель смартфона или спонтанное путешествие, если на данный момент не может себе этого позволить. Он обладает самодисциплиной и знает, что некоторые покупки лучше сделать позже или не делать вообще. Иметь цель Это сквозная мысль многих финансовых советов. Деньги – средство для достижения цели. Не наоборот. Именно цель человека и должна определять все его финансовые решения. #психология_денег

Учитывайте личные риски Прелесть кредита в том, что он позволяет получить желанную вещь сразу, а не откладывать на неё годами. Но здесь же кроется и самая большая проблема. Если у человека в кармане лежит 10 рублей, он потратит только их. А если денег нет, но есть шанс получить 1 000 рублей, запросы повышаются. Весной Банк России посчитал, что заёмщики задолжали банкам 1 109 миллиардов рублей. Эта сумма говорит о том, что многие переоценивают свои финансовые возможности и не учитывают жизненные повороты, которые требуют денег: свадьбы, поломки автомобиля или непредвиденный поход к стоматологу. ❗️Если планируете взять кредит, то нужно рассчитать его таким образом, чтобы подобные обстоятельства не смогли критически повлиять на ваши финансы. Эксперты из Центробанка советуют: ежемесячные платежи по всем долгам не должны превышать 30% дохода. Но тут многое зависит, собственно, от дохода. Если оставшихся денег хватает только на еду, проезд и коммуналку – это повод пересмотреть стоимость кредита. #финплан

Как не дать FOMO себе навредить Переживая FOMO, человек слишком фокусируется на том, что происходит с другими, на тех сторонах их жизни, которые выглядят для него особенно привлекательными. Это отвлекает человека от собственных ощущений и целей. В небольших дозах такое отвлечение бывает даже полезно. Например, оно может пробудить человека выходить из зоны комфорта: знакомиться с новыми людьми, посещать новые места и в целом быть более любопытным. Но FOMO отнимает радость и может способствовать появлению психологических проблем. Специалисты связывают его с повышенным стрессом, тревожностью, усталостью и нарушениями сна. Некоторые данные намекают, что страх упущенной выгоды может участвовать и в развитии депрессии. И это помимо того, что FOMO мотивирует нас покупать то, что нам не нужно. Вот несколько способов защититься от этих эффектов. ❗️Замечайте приемы маркетологов. Знание того, как продавцы апеллируют к ограничениям на количество товара или времени действия скидок, помогает снизить эффект FOMO. Важно обращать внимание на эмоциональные манипуляции. Например, иногда маркетологи используют негативные или даже оскорбительные формулировки, чтобы усилить FOMO. Например, покупатель собирается отказаться от акционного товара или услуги. Но чтобы это сделать, ему нужно нажать на кнопку с надписью «Нет, я не умею экономить деньги». Этот прием называется confirmshaming, «подтверждение позора». Он относится к так называемым «темным паттернам» недобросовестной рекламы. #наука_денег

«Неприкасаемые» О том, как важно знать законы, почему не стоит откладывать важные дела на завтра, а также о том, что наказание зла неизбежно. Главаря мафии Аль Капоне много лет безуспешно пытаются посадить за решётку за различные преступления, но никому это не удаётся. И всё же однажды он оказывается в тюрьме. Но не за кровавые злодеяния, а за неуплату налогов. Свободы он лишается из-за 388 тысяч долларов долгов по налогам. Чему можно научиться • Полезно изучать законы – иногда мы можем не знать о своих обязанностях или правах. Казалось бы, Аль Капоне опытный мафиози, а оплатить вовремя налоги не смог. И за это ему пришлось поплатиться. • Не стоит откладывать на завтра то, что можно сделать сейчас. Нам часто кажется: если дело не срочное, можно его отложить. А потом мы жалеем, что не сделали чего-то раньше. Это касается даже бытовых вопросов – вы можете сэкономить на ремонте или продлить срок эксплуатации техники, если будете ухаживать за ней. • Справедливость торжествует – если вы всё будете делать в открытую, честным путём, то обезопасите себя от проблем. Федеральный агент Эллиот Несс не терпел обмана, а потому хотел, чтобы Аль Капоне был наказан. #культура_денег

Привычки для обретения финансовой независимости ✅ Отделяйте свою личность от денег Финансовая независимость – это ещё и независимость от финансов. Так что размер зарплаты или накоплений не должен влиять на самооценку. То есть: • Достоинство человека не должно страдать и при скромном достатке. • Ему не должно хотеться похвастаться доходами, даже если они действительно высоки. ✅ Не зацикливайтесь на вещах Финансово свободные люди заботятся о своих вещах, но не создают из них культ. Если нужно, они способны отказаться от излишеств. Поэтому в их жизни присутствует много других приятных моментов, а не только банальное накопительство. #психология_денег

От осознанного шопинга можно получать доход Каждый раз, когда вы удерживаете себя от импульсивной покупки, отправляйте её стоимость на накопительный счёт. Как рассказал Максим Сундалов, руководитель онлайн-школы EnglishDom, каждый месяц он находит минимум 10 пунктов расходов, от которых отказывается. Это могут быть как мелочи (например, кофе навынос), так и более серьёзные покупки: десятая по счёту рубашка, очередные ботинки, какие-то ненужные элементы интерьера и так далее. В конце месяца он подсчитывает, сколько удалось сэкономить. #финплан

Как деньги заставляют верить в собственную исключительность В одном исследовании отслеживали, что респонденты считают своим правом. Там были утверждения в духе «Если бы я был на „Титанике“, я бы заслужил быть на первой спасательной шлюпке». Среди богатых участников было больше тех, кто согласился с подобными высказываниями. Такая позиция может быть связана с нарциссическими чертами – убежденностью в собственном превосходстве над другими и сосредоточенностью преимущественно на себе. Исследователи из Стэнфорда подсчитали, что многие руководители высшего звена проявляют нарциссические черты. ❗️Самоуверенность и общительность нарцисса делает его хорошим лидером в глазах других. Другое исследование показало: психопатические черты распространены среди людей с успешной карьерой больше, чем в среднем в популяции. Возможно, готовность рисковать, низкая эмпатия и вера в собственную исключительность помогают добиваться успеха в среде, где конкуренция очень высока. #наука_денег