Финансы без романсов

Как уменьшить потери и повысить доходность Разобрали 3 самые распространенные ошибки начинающих инвесторов, которые стоит избегать, чтобы получить положительный результат от вложений. 1. Выбирать мошеннические проекты и активно спекулировать. Чтобы заработать на инвестициях, не следует вкладывать деньги в мошеннические проекты, а также в проекты с отрицательным математическим ожиданием. Мошенников определить довольно просто: обычно они предлагают доходность существенно выше рынка и при этом обещают гарантированный доход. 2. Работать с ненадёжным посредником. Самый важный критерий в выборе брокерской компании – наличие у неё лицензии. Тем, кто хочет спекулировать на акциях, следует также проверить качество риск-менеджмента брокера. Хороший посредник позволяет закрывать позиции, не доводя их до отрицательных значений. Неопытным инвесторам надо сотрудничать с надёжными брокерами и действовать с минимальными рисками. Опытные – могут искать брокера с меньшими комиссиями и устранять риски за счёт своего знания особенностей рынка. 3. Не учитывать соотношение риска и доходности. Чем выше ожидаемая доходность стратегии, тем выше возможные потери. Среди тех, кто хочет разбогатеть здесь и сейчас, большая конкуренция. Инструменты, которые дают высокую доходность с разумными рисками, уже раскуплены. Быстрые и хорошие результаты всегда связаны с большим риском. Стабильные результаты – с низким доходом. #финплан

«Необыкновенная история на Рождество» Молодой Чарльз Диккенс хорошо знает, что такое бедность и долговая тюрьма. И хоть он уже известный писатель, снова переживает нелучшие времена. Три его последние книги плохо продаются, зато счета растут и растут. Чтобы поправить дела, Чарльз должен выпустить новую книгу. Как можно скорее, к Рождеству. Бродя по ночному Лондону в поисках идей, он находит центральный образ для своей истории. Это мистер Скрудж, старый скряга, который любит только золото. Почему стоит посмотреть. Фильм с волшебной рождественской атмосферой подскажет, как преодолевать разные жизненные сложности и всему знать меру. #культура_денег

Богатство приносит много бед Ошибочное мнение. Лучше жить скромно, особенно не высовываться, не выходить на линию огня успеха. В этом мифе заложено рациональное зерно. Действительно, деньги требуют активного отношения. Если состоятельный человек стремится сохранить и приумножить свое богатство, ему необходимо проявлять активность. Представьте себе, что богатство – это огромный многоэтажный дом. Чтобы поддержать в этом доме порядок, надо все время что-то делать: то лампочка перегорит, то кран потечет, то штукатурка посыпется. Жить в хижине гораздо проще, можно после охоты залечь и спать сутками. Деньги нельзя просто хранить в чулке. Тогда они обесцениваются. Деньги должны приносить деньги, должны крутиться. Цивилизованный подход требует, чтобы капитал работал, а не лежал мертвым грузом. Это живая энергия, а не просто груда сверкающего металла. Скупые рыцари ушли в небытие. Сегодня совсем другие скорости, жизнь стала динамичной и быстротечной. Есть золотой запас – некий гарант стабильности, который статично хранится где-то в тайниках или банковских сейфах. Деньги отличаются от золота. Для них естественнее постоянно вращаться, вкладываться в товары, в услуги. Действительно, когда много денег возникают проблемы, но у бедного человека их гораздо больше, а качество жизни значительно хуже. На самом деле. Деньги – это потенциальные возможности, это способ реализации целей и желаний, жизненных программ. При умелом обращении, они не создают проблемы, а помогают их решать. Достаточное количество денег позволяет человеку чувствовать себя легко и уверенно. #психология_денег

Как уменьшить платежи по кредиту? Реструктуризация кредита – это изменение графика платежей по кредиту таким образом, чтобы взносы стали вам по силам. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита, например с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет. Бывают и другие варианты реструктуризации – все зависит от банка. Например, вам могут разрешить в течение определенного времени выплачивать только проценты по кредиту или, наоборот, только основной долг. Если раньше вы исправно вносили платежи и зарекомендовали себя надежным заемщиком, скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу. В интересах банка помочь вам преодолеть сложный период, чтобы в итоге вы смогли вернуть долг полностью. Как договариваться с банком? Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут подтвердить снижение ваших доходов. Во время переговоров не давайте несбыточных обещаний. К примеру, не стоит договариваться об отсрочке именно на 30 дней, когда нет гарантий, что за это время вы найдете новую работу. Если вы не сдержите слово – за месяц ничего не изменится, а денег по-прежнему не будет – скорее всего, банк больше не пойдет на уступки. Можно ли взять новый кредит, чтобы погасить старый? В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но под более высокий процент. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, есть риск увязнуть в долговой яме. #финплан

Зависимость уровня счастья и доходов Результаты исследования Канемана и Тверски в 2021 году проверил Мэтью Киллингсворт, старший научный сотрудник Уортонской школы Пенсильванского университета. Для этого он создал мобильное приложение «Отслеживай свое счастье». В приложении участники эксперимента несколько раз в день отвечали на вопрос «Как вы себя чувствуете прямо сейчас?». Нужно было оценить по шкале от «очень плохо» до «очень хорошо». И один раз в процессе исследования они ответили на вопрос «Насколько вы удовлетворены своей жизнью в целом?». Варианты ответов были от «совсем нет» до «чрезвычайно». В общей сложности в эксперименте приняли участие 33 391 человек в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие работу. Потом исследователь проследил уровень материального благосостояния каждого участника эксперимента и проанализировал его связь с их ответами. Анализ показал: уровень счастья растет вместе с доходами – и нет никакого порогового уровня дохода, где кривая счастья тормозит или замедляется. Киллингсворт сделал вывод: деньги все же имеют значение для счастья, причем немалое. Одно из возможных объяснений – когда у вас много денег, вы более свободны. Например, людям, живущим от зарплаты до зарплаты, если они теряют работу, часто приходится соглашаться на первую попавшуюся вакансию. Люди с финансовой подушкой могут подождать и найти работу, которая подходит им лучше. #наука_денег

«Лавка кошмаров и щекотальный порошок». Магдалена Хей У главной героини Нинни есть мечта: больше всего на свете она хочет велосипед. Карманных денег на него явно не хватит, очень уж долго придется копить. Выход есть – на мечту нужно заработать. Но кто поручит девочке хоть сколько-нибудь серьезное дело, если ей всего девять? Такой необычный работодатель находится, это хозяин Лавки кошмаров. Однако сначала Нинни должна справиться с тестовым заданием – среди монстрошвабр и клеток для призраков, которые продаются в магазинчике, она должна отыскать волшебную склянку. Задача не из легких: в удивительной лавке царит такой бардак, что разобраться в нем не может и сам владелец. Захватывающая и поучительная история объяснит, как ставить финансовые цели и достигать их. На каждой странице книги яркие иллюстрации и совсем немного текста, так что она не отпугнет даже начинающих читателей – дошколят и первоклассников. #культура_денег

Богатство – результат везения Ошибочное мнение. Многие искренне считают, что большие деньги достаются только везучим людям. Например, можно выиграть приличные суммы в лотерею или получить их в наследство. По мнению тех, кто верит в этот миф наличие денег или их отсутствие зависит от судьбы или внешних обстоятельств, но только не от самого человека. «Вот если бы я родился в богатой стране, в богатой семье», - тогда другое дело, думает большинство. Но так ли это на самом деле? В действительности многие миллионеры имели весьма скромный стартовый капитал, и добились процветания самостоятельно. Недаром один умный человек воскликнул: «Дуракам везет? Значит не такие уж они дураки». У русского человека надежда на неожиданное везение подпитывается сказочным мироощущением. Вдруг случится чудо, и он проснется богаhttps://t.me/FBR_channel/1782тым, или выиграет миллион в лотерею, в игровом автомате, в казино. Вместо того чтобы предпринимать серьезные усилия, люди предаются мечтам о богатстве. Подобные мечтатели в глубине души считают себя недостойными богатства, больших серьезных денег. Конечно, элемент судьбы и везения играют определенную роль, но в гораздо большей степени это зависит от самого человека, от его желания, целенаправленных усилий и упорства. Бывают ситуации, когда двоим фортуна дарит один и тот же шанс: один его использует, другой нет. На самом деле. Судьба, конечно, делает сюрпризы, но можно всю жизнь прожить в ожидании дорогого подарка, так его и не дождавшись. Успешный человек всегда сам кузнец своего счастья. Удача приходит к тому, кто в нее верит и уверенно идет к ней навстречу. #психология_денег

Не держите все яйца в одной корзине Вы наверняка слышали эту известную пословицу, и, возможно, даже применяли ее в своей жизни. Но какое значение она имеет и как она может повлиять на наше благополучие и успех? "Не держите все яйца в одной корзине" – это выражение, которое предупреждает нас о риске положить все свои ресурсы, надежды и усилия в одну область или возможность. Оно указывает на необходимость разнообразия и распределения своих усилий и ресурсов для достижения стабильности и устойчивости. Метафора с яйцами и корзиной является наглядным образом, иллюстрирующим, что если мы положим все свои яйца в одну корзину, и эта корзина упадет или потеряет свою прочность, мы рискуем потерять все яйца и остаться с пустыми руками. Это применимо не только к финансовым инвестициям, но и к нашим усилиям, планам, отношениям и жизненным выборам. Разнообразие и диверсификация являются ключевыми аспектами успешной стратегии. Вкладывая свои ресурсы и время в различные области или возможности, мы создаем подушку безопасности и уменьшаем риск потерь. Если одна область не достигает ожидаемых результатов или сталкивается с препятствиями, у нас есть другие источники поддержки и возможности для компенсации и восстановления. Например, если мы рассматриваем финансовые инвестиции, мудро будет распределить свои средства между различными активами или инвестиционными инструментами. Это поможет нам уменьшить риск потерь в случае неудачи одного актива или рыночных флуктуаций. Такой подход также может быть применен к нашей профессиональной карьере или бизнесу, где мы должны разнообразить наши навыки и источники дохода. Более того, разнообразие в наших интересах и хобби позволяет получать удовольствие от разных сфер жизни. Оно расширяет горизонты и помогает нам развиваться. #финплан

Растет ли уровень счастья с увеличением дохода Народная мудрость говорит, что не в деньгах счастье. Это утверждение много десятилетий проверяют ученые. Их выводы способны вас удивить. Самое известное исследование на эту тему провели лауреат Нобелевской премии по экономике, психолог Даниэль Канеман и его коллега, психолог Амос Тверски. Ученые обнаружили: деньги могут повысить уровень счастья, особенно когда люди испытывают финансовые трудности. Однако после достижения определенного уровня дохода уровень счастья перестает увеличиваться. Исследование было проведено в 2010 году. С тех пор в разных странах, включая Россию, пытаются подсчитать, какой доход необходим для счастья. Например, по данным исследовательского центра «Суперджоб», в 2022 году для россиян эта сумма равнялась 205 тысячам рублей в месяц. #наука_денег

«Рай земной» Фильм «Рай земной» 2023 года рассказывает нам о Максе – сотруднике года в компании, которая разработала новую технологию омоложения. Снова стать юным позволяет покупка нескольких лет жизни у других людей. Макс находит желающих продать свое время за большие деньги. Он верит, что дарит этим «донорам» шанс на перемены к лучшему. Но однажды его собственной жене приходится отдать 40 лет жизни за долг по кредиту и он обнаруживает темную сторону манипулирующей временем биотех-компании, в которой работает. Почему стоит посмотреть фильм? Фантастический триллер с напряженным сюжетом помогает осознать, как важно оценивать риски, прежде чем влезать в долги. Также присутствует очень много триггеров в виде диалогов про картину мира максимально схожую с тем, что принято в реальном обществе, не смотря на то, что сюжет выдуман. #культура_денег

Деньги – это стабильность Шансы на то, что на Ближнем Востоке когда-нибудь наступит мир, выше, чем шансы на стабильность в финансовой сфере. Посмотрите на то, как меняются имена в списках Forbes. Как скачут курсы валют. Посмотрите на изменения в ценах нефти, на биржевые котировки. В финансовой сфере нет и не может быть стабильности. Но – нет! Мы упрямо верим в то, что деньги привнесут ее в нашу жизнь. Вот станем мы богатыми – и мир вокруг внезапно изменится, все станет стабильно и предсказуемо. Все станет стабильно и предсказуемо лишь после того, как мы сделаем свой последний вдох. До этого мы живем жизнь. Если ваша жизнь стабильна и предсказуема, то вы уже умерли. И, наверное, пропустили момент, когда это произошло. Человек, который стремится к стабильности, отказывается от роста. То есть, деградирует. Он не рискует, не учится, ни к чему не стремится. Все, что ему нужно – сидеть на любимом диване и как можно реже подвергаться внешним воздействиям. Именно такой жизнью живут бедные люди. Не обманывайте себя. У вас уже все стабильно. И не будет денег до тех пор, пока вы не возьмете ответственность за свою жизнь и не начнете ее менять. #психология_денег

5 полезных привычек для вашего бюджета Какой бы хаос ни царил в ваших финансах, исправить ситуацию никогда не поздно с помощью полезных финансовых привычек. 1.Начните вести учет доходов и расходов Учет расходов и доходов поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно было бы избежать и какую сумму с зарплаты вы могли бы откладывать на крупную покупку. 2. Учитесь говорить «нет» бездумным тратам Все мы хотя бы раз в году ведемся на «супервыгодные предложения». Но есть несколько приемов, которые помогут противостоять уловкам маркетологов: внимательно читайте ценники; трезво оценивайте маркетинговые акции; не набирайте лишнего, пользуйтесь списком покупок; делайте паузу перед крупной покупкой, чтобы обдумать ее. 3.Следуйте финансовому плану Мечтаете в этом году наконец накопить на машину или на первый взнос по ипотеке? Без продуманного финансового плана сделать это гораздо сложнее: то и дело будет возникать соблазн тратить деньги по пустякам – и, как следствие, вы собьетесь с финансового курса. 4.Заведите финансовую подушку безопасности В наступившем году хочется верить только в лучшее, но никто не застрахован от неприятных неожиданностей. Чтобы внезапное сокращение или другой форс-мажор не выбили вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности, которая будет равна нескольким вашим окладам. 5. Аккуратно обращайтесь с долгами Если вы не можете расплатиться по кредитам, то можно попробовать хотя бы пересмотреть их условия. Например, объединить все кредиты в один и рефинансировать его. #финплан

Как повысить доход и радоваться жизни Исследования показывают: счастливые люди больше зарабатывают вне зависимости от уровня образования; успешнее в карьере; здоровее и дольше живут; они более щедры и чаще помогают другим людям и так далее. Причина – счастье и позитивное отношение к жизни помогают людям лучше выполнять свои профессиональные обязанности и дают им силы для карьерного роста, увеличения благосостояния и самореализации. Вывод: важно не просто фокусироваться на увеличении дохода. Важно становиться счастливее – тогда и деньги, и уровень счастья приумножатся. Вот несколько идей: 1. Покупать впечатления, а не вещи; 2. Регулярно помогать другим; 3. Развивать мышление роста и дисциплину; 4. Не подавлять эмоции – учиться пониманию своих эмоций и умению их проживать. Чтобы стать счастливее, прежде всего нужно перестать думать, что счастье – результат случайности, удачи, везения. Современные научные данные говорят обратное. Счастье – это навык, и с помощью посильных каждому изменений в распорядке дня и образе мышления можно увеличить количество радости и удовольствия в жизни. #наука_денег

«Делай деньги». Терри Пратчетт В прошлом мошенник, а теперь уважаемый почтмейстер Мойст фон Липвиг сталкивается с непростой задачей: он вынужден возглавить местный центральный банк и обновить его. Дело в том, что прежняя глава банка перед смертью завещала все активы своему псу, заботиться о котором поручила как раз Мойсту фон Липвигу. Отвертеться не получится, иначе придется встретиться с Гильдией Убийц. Хотя события и происходят в мире фэнтези, деньги работают в нем так же, как в реальности. А приключенческий сюжет и легкий юмор помогают читателю без особых усилий разобраться в том, как устроены экономика и финансы. #культура_денег

У состоятельных людей нет морали Есть убеждение, что у богачей нет морали, они легко поступаются своими принципами. Однако делать выводы и бояться получать больше, вешая ярлыки на всех, не стоит. Мораль и стойкие принципы – это то, что заложено внутри человека. Он либо находит в себе силы их придерживаться, либо нет. Если личность целостностная, состоявшаяся, никакие соблазны не сделают ее хуже. А если человек изначально имел определенные склонности, то на фоне денег они просто станут более выраженными. Не бойтесь, что зарабатывая больше, станете такой же неприятной женщиной, как ваша тетя Галя, которая слишком кичится своим заработком, довольно заносчивая и грубая. Может легко нахамить официанту или общаться с людьми надменно. Но, если задуматься, она была такой еще до того, как стала зарабатывать много. Просто большие средства добавили ее отрицательным качествам масштаба. Деньги не портят человека, они лишь ярче показывают, какой он есть. #психология_денег

Как обеспечить комфортную старость Молодым людям не свойственно думать о пенсии. Однако ради обеспеченной старости стоит задуматься о пенсионных накоплениях в раннем возрасте, пока есть энергия зарабатывать хорошие деньги. Несколько советов по финансовому планированию вашей пенсии: 1. Раннее начало. Начните финансовое планирование для пенсии как можно раньше. Ранние вложения позволяют вам воспользоваться эффектом накопления и создать более стабильный пенсионный капитал. 2. Оценка текущей ситуации. Оцените свои текущие финансовые ресурсы, включая сбережения, инвестиции и социальные пенсии. Это поможет вам лучше понять, сколько вам нужно для комфортной пенсии. 3. Целенаправленные инвестиции. Выбирайте инвестиции, ориентированные на долгосрочный рост. Это могут быть пенсионные фонды, акции, облигации. Разнообразьте портфель для минимизации рисков. 4. План расходов и бюджет. Создайте детальный план расходов на пенсии. Учтите расходы на жилье, медицинское обслуживание, развлечения и другие необходимые статьи. Разработайте бюджет, соответствующий вашим будущим потребностям. 5. Обновление стратегии. Регулярно обновляйте свою стратегию пенсионного планирования. Изменения в жизни, новые финансовые возможности или ограничения могут потребовать пересмотра ваших инвестиций и стратегии накопления. #финплан

Какие траты делают нас счастливыми Какие покупки делают людей счастливее, решили выяснить американские ученые Лиф ван Бовэн и Том Гилович. Они попросили добровольцев вспомнить покупки материального или нематериального характера. И затем спрашивали: «Насколько вы счастливы при воспоминании об этой покупке?» Оказалось, что покупки нематериального характера приносили гораздо больше радости, чем материальные. Причем описанный эффект работал вне зависимости от уровня доходов людей и суммы покупки. Вот как это работает. Многие уверены, что новый костюм, телефон сделают их счастливыми, но быстро к ним привыкают и перестают им радоваться. Проблема в том, что у вещей есть одно свойство – они не динамичны. Они не меняются вместе с нами. Вещи, которые мы покупаем, чтобы почувствовать себя счастливее, таковыми нас не делают вдолгую. В отличие от впечатлений. Впечатления – это переживания, которые долго не задерживаются, и поэтому мы к ним не успеваем привыкнуть. Путешествия, походы в художественную галерею, на концерт, в ресторан – всегда конечны. А значит, идея тратить деньги на развлечения, а не на вещи с научной точки зрения вполне разумна, хотя и кажется нерациональной с точки зрения экономии и бюджета. #наука_денег

«Семейный бюджет» В центре сюжета фильма, семья Фроловых из Краснодара, которая купила в ипотеку прекрасную квартиру с видом на парк. Но кредитный договор оказался с секретом – так что платить придется больше, чем они ожидали. Чтобы сохранить жилье и выбраться из финансовой дыры, Фроловым нужно сильно измениться: разобраться, какие установки мешают им зарабатывать больше, и наконец-то научиться управлять своими деньгами. Почему стоит посмотреть? В беспечных героях этой комедии легко узнать себя или своих знакомых. И может быть, когда в следующий раз придется подписывать очередной договор, мучения Фроловых всплывут в памяти и вы не станете подписывать бумаги не глядя. #культура_денег

Как деньги влияют на наше поведение Деньги являются одним из важнейших аспектов нашей жизни. Они позволяют нам купить жилье, обеспечить себя едой и одеждой, оплатить учебу и медицинские услуги. Кроме того, деньги оказывают огромное влияние на нашу психологию и поведение. Первый аспект, который следует упомянуть – это чувство безопасности. Люди, имеющие достаточное количество денег, чувствуют себя более защищенными и уверенными в завтрашнем дне. В то же время, недостаток денег может вызывать чувство страха и тревоги. Деньги также могут влиять на наши привычки и потребности. Например, если мы имеем большой доход, мы склонны тратить больше денег на роскошные вещи и развлечения. С другой стороны, если доход невысок, мы вынуждены экономить и сокращать расходы. Еще одним аспектом влияния денег на наше поведение является социальный статус. Люди, имеющие большие доходы, могут чувствовать себя более привлекательными и уважаемыми в обществе. Это может привести к желанию тратить больше денег на показательные знаки богатства, такие как машины, ювелирные изделия и т.д. Наконец, деньги могут оказывать влияние на наши отношения с окружающими. Люди, имеющие большие доходы, могут чувствовать себя более уверенно и авторитетно, что может повлиять на их отношения с коллегами, друзьями и близкими. #психология_денег

Виды ведения финансов в отношениях Условно можно выделить три модели совместного бюджета: раздельный, общий и смешанный. Границы у них довольно размытые, но все же есть принципиальные различия. Раздельный бюджет Этот вид бюджета предполагает, что у пары нет никаких общих финансовых взаимоотношений. Все расходы индивидуальны, доходы неприкосновенны. Никто в паре не претендует на заработок другого, а общие траты либо делятся поровну, либо воспринимаются как подарок или элемент ухаживаний. Смешанный бюджет Смешанный бюджет – это всегда договоренность партнеров. У пар, которые переходят на эту модель, есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и в которых оба партнера имеют доход. Общий бюджет Все заработанные деньги – это семейный бюджет. Переход на общий бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Теперь котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет подходит семьям, которые давно живут вместе, или парам, у которых недавно появились дети, а также семьям, где один партнер зарабатывает значительно больше другого. #финплан