ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

Мы с вами всё о грустных аспектах пенсии, а есть ведь и хорошие новости! Читаю доклад Goldman Sacks о позитивных сторонах глобального тренда на старение населения и там есть такой абзац: "70 — это новые 53" Исследование МВФ показало, что: 👉В 2022 году 70-летние люди имели такие же когнитивные способности, как 53-летние в 2000 году. 👉А их физические показатели соответствовали 56-летним в 2000 году. То есть люди стареют медленнее, чем раньше, и биологически моложе своего хронологического возраста. Что это значит для экономики: Большинство экономических исследований предполагает, что если люди живут дольше, значит, они дольше будут в категории "пожилых". Это предполагает рост спроса на товары и услуги для стариков. Но авторы текста утверждают, что на самом деле все стадии жизни удлиняются, а значит, не факт, что спрос на «старческие» товары вырастет. Люди могут оставаться активными, работоспособными и потребляющими товары для молодых дольше, чем раньше. Как думаете, похоже на правду?

Мы все знаем, что начать откладывать на пенсию нужно как можно раньше, но давайте посмотрим, во сколько нам на самом деле обходятся годы промедления: Статья с расчетами у нас на сайте https://myfivesteps.ru/blog/tpost/uc0uhxvo81-skolko-stoit-god-razmishlenii-o-pensii

Когда депутат Госдумы говорит, что «пенсия – это не зарплата, а пособие по старости», хочется напомнить вам несколько фактов, чтобы при случае вы смогли поддержать дискуссию о будущих пенсиях: 📌Пенсия — это не подарок от государства. Каждый работающий россиянин десятилетиями платит страховые взносы в ПФР (теперь — Социальный фонд России). Эти деньги (22%) формируют пенсионные выплаты. 📌В «каких-то странах, где нет государственной пенсии» нет и обязанности десятилетиями делать отчисления в государственный фонд. Люди сами формируют свои накопления — и государство туда не лезет. В России же есть обязанность делать взносы, но когда приходит время их возвращать в виде пенсии, людям объясняют, что это не их законное право, а «пособие» по милости государства. 📌Кто из вас вопрошает, в сделал ли он достаточно, напомню: в России примерно 80 млн. работающих граждан и 40 млн. пенсионеров. То есть, условно, каждый из вас, работающих, полмесяца содержит одного пенсионера, платя пенсионные взносы со своей зарплаты в общий котел. Увы, копить на собственном счете для себя нам уже нельзя — накопительная пенсия заморожена с 2014 года. Отсюда простой вывод: население выполняет свою часть договора — платит страховые взносы. Обязанность государства — обеспечить справедливые и предсказуемые правила, индексировать пенсии и не менять базовые условия в одностороннем порядке. P.S. и несмотря на всё это, надо признать: пенсии всё равно не будет. Будет «пособие для выживания», не более того. Не потому, что Ирина Роднина против, а потому что работающее население сокращается, а пенсионеров становится больше и живут они дольше. В конце сентября наша школа будет учить формировать для себя пенсию в России самостоятельно. Сейчас можно записаться в лист ожидания https://school.myfivesteps.ru/list_pen

Депутат Госдумы Ирина Роднина ответила на вопрос, достаточны ли пенсии в России: “— Пенсия – это не зарплата. Это, если можно так выразиться, пособие по старости. В каких-то странах государственных пенсий вообще нет. Мне кажется, над своей будущей пенсией нашему молодому поколению стоило бы задумываться пораньше. — Делает ли страна достаточно для обеспечения хороших пенсий? Мы все время ставим вопрос о том, что должно государство. А делает ли население для своей страны столько, чтобы ей было комфортно создавать такие условия? Это же обоюдный процесс, двусторонняя дорога. Нельзя все время на кого-то рассчитывать, пора уже самостоятельными становиться.” Что думаете? Достаточно ли вы делаете, чтобы стране было «комфортно» платить вам пенсию?

🏦🏦🏦🏦 У предпринимательства есть момент истины. Вы нашли идею, знаете потенциальных клиентов , у вас уже горят глаза…и тут: стоп. 🔹«Как понять, какая система налогообложения мне выгоднее?» 🔹«А вдруг я выберу не тот ОКВЭД?» 🔹«Что делать с госпошлиной, договорами, налоговой?» Список задач, от которых настроение падает так же быстро, как растёт список расходов. На этом этапе многие тормозят. Бюрократия убивает азарт. А зря. Сейчас всё можно сделать проще, чем вы думаете. Запустить своё дело с поддержкой вы можете вместе с ТБизнес. Он понимает потребности своих клиентов и предлагает удобные решения для бизнеса в любой отрасли — рознице, стройке, грузоперевозках, IT и т.д. 📍 Т-Бизнес — это сервис для регистрации ИП и ООО, который закрывает все эти вопросы за вас: — бесплатно — не платите банку и не оплачиваете госпошлину, всё официально и законно — онлайн — без визита в налоговую — быстро — в среднем процесс занимает 7 дней — И самое главное: специалисты ТБизнес помогут вам правильно выбрать организационно-правовую форму (ИМ или ООО), систему налогообложения и ОКВЭДы, подходящие именно вам 🎯 После регистрации вы получаете: — 🆓 2 месяца бесплатного обслуживания расчетного счета на тарифе «Простой» — доступ к сервисам для бизнеса: селлер, компас, конструктор сайтов и др. — бесплатную онлайн-бухгалтерию для ИП на УСН Выбирайте сервисы и инструменты для любой отрасли https://l.tbank.ru/LawAndFinance_regbiz Если своё дело, то в Т-Бизнесе Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5yESDtD

Н-да, гора родила мышь( печально это всё.

Что там у них происходит?! 🤪 Следите?

Или сильный рубль настолько надоел (понимаю, с таким-то дефицитом бюджета 🤪) или завтра что-то будет.

Всё, созваниваться в WhatsApp больше невозможно 🫤 в телеграм только с VPN. Куда идем? Что устанавливаем? Поделитесь вашими решениями.

6 ситуаций, в которых брачный договор спасет семью от конфликтов

Подарок от родителей — только твой

Если родители помогли с квартирой, машиной или бизнесом в браке, договор закрепит, что это — твоё личное имущество. Без него подарок рискует уйти в раздел пополам.

Твой дом вне зоны бизнес-рисков

У супруга бизнес и кредиты? Договор зафиксирует, что его долги не могут быть взысканы за счёт твоего имущества. Например, можно оформить квартиру как личную собственность и не рисковать остаться на улице. Важно делать это заблаговременно и не только ради того, чтобы «обхитрить» кредиторов.

Дети от первого брака

У мужа есть дети от первого брака. Договор заранее закрепляет, что часть имущества жены не войдёт в наследственную массу мужа, чтобы её не пришлось делить с детьми от прошлых отношений.

Защита бизнеса при разводе

В брачном договоре супруги закрепляют, что бизнес является личной собственностью одного из них. При разводе этот актив не делится и полностью остаётся за владельцем, что позволяет сохранить управление и целостность компании.

Раздел при разводе без суда

Супруги составляют брачный договор с раздельным режимом собственности, чтобы при разводе не тратить годы и сотни тысяч рублей на судебные споры, оценку имущества и госпошлины.

Отход от равенства долей ради благополучия детей

В брачном договоре можно закрепить, что при разводе родитель, с которым остаются дети, получает большую часть имущества — например, квартиру целиком. Это гарантирует детям стабильность и защищает их от переезда или потери жилья.

Тревожная папка семьи: инструкция для жизни без сюрпризов Обычно в паре только один партнёр берёт на себя ответственность за финансы. Он оплачивает счета и кредиты, знает все пароли и управляет накоплениями. Второй партнёр при этом остаётся «в стороне» — его сфера ответственности в чем-то другом. Проблема в том, что эта система работает… пока она работает. Если ведущий партнёр утратит способность принимать решения, уйдёт из жизни или вы просто расстанетесь, второму придётся срочно разбираться в чужой схеме. Как правило это происходит в условиях стресса, в спешке и часто с риском дорогих ошибок. Мой вам совет: один раз потратьте пару часов и вместе пройдитесь по основным вещам. 1. Обсудите доходы и расходы Оба партнёра должны понимать, сколько реально зарабатывает семья, какие есть регулярные платежи и кредиты. Запишите, откуда приходят деньги каждый месяц, и какие платежи нужно делать. Укажите суммы и откуда они оплачиваются. 2. Где деньги хранятся Депозиты, брокерские счета, накопительные программы, страховки, зарубежные счета. Второй партнёр должен знать, где они открыты, какие суммы там лежат и как получить доступ. 3. Долги и обязательства Не только кредиты, но и поручительства, долги друзьям, подписанные договоры. В случае развода/ухода из жизни это может иметь прямое влияние на раздел имущества, долговую нагрузку, наследственную массу. 4. Крупные цели и стратегии Если вы копите на квартиру, пенсию или образование детей, оба должны понимать, какой план выбран: куда идут деньги, какие риски есть, что будет, если один из вас перестанет участвовать в финансировании. 5. Упростите систему заранее (этот совет особенно важен для пожилых пар) Чем меньше счетов, сложных инвестиций и «разбросанных» активов, тем проще будет разобраться в будущем. Можно объединить счета, настроить автоплатежи, использовать понятный и безопасный портфель инвестиций. 6. Создайте «тревожную папку» Это место хранения информации и документов, которая позволит жить 30–60 дней без паники, если что-то случится: болезнь, развод, внезапный отъезд и т. п. Что туда положить:

Короткую таблицу платежей и автосписаний: дата — что — сумма — с какого счёта списывается. Пример: * 1 число — коммуналка — около 7000 руб — счёт Банка А * 25 число — ипотека — 68 000 — счёт Банка Б Контакты “кому звонить” Банк(и), брокер, страховщик, работодатель(и), бухгалтер/советник, близкий родственник. Формат: название — ФИО — телефон — e-mail — номер договора/клиента. Документы Договоры, паспорт/копия, СНИЛС/ИНН, свидетельства (брак/дети/собственность), ПТС, полисы, кредитные договоры, брачный договор, соглашение, завещание, доверенности. Доступ к деньгам Список: банк/брокер — номер счёта/договора — как получить доступ. Не пишите пароль на бумаге, только “путь” к ним (например: «в менеджере паролей, папка Семья, запись Банк A»). Для крипты/seed-фраз — только офлайн, в запечатанном конверте, с понятной инструкцией.

7. Проверьте режим имущества Что у вас общее, а что личное, и как это делится при разводе или передаётся наследникам? Чаще делится: всё, что заработано и куплено во время брака, а также долги, взятые в интересах семьи (ипотека, авто для семьи и т. п.). Чаще не делится: то, что было до брака, а ещё подарки и наследство (если вы их не смешали с общими деньгами). Изменить такой порядок можно брачным договором или соглашением о разделе имущества. В моей практике самые тяжёлые истории — когда один человек полностью зависел от другого, а потом остался с пустыми руками и нулевым пониманием, что делать. Задача минимум: у обоих должен быть свой счет, свой резерв (3-6 мес. личных расходов) и доступ к общей инфраструктуре. О том, как сформировать резерв и в чем хранить, читайте в нашем гайде по ссылке: ССЫЛКА (переходите и нажимайте START). Чем дополните советы?

По следам вчерашнего эфира Виктория Шакина выложила в свой канал полезные ссылки про брачный договор https://t.me/advokat_shakina/2187 (там целая библиотека!) ‼️Будьте бдительны! Это единственный канал Виктории, все остальные — мошенники. Мой единственный канал @lawandfinance и я не беру деньги в управление!!! Не перечисляйте никому деньги на карту! Из вопросов к эфиру про брачный договор поняла, как сильно засел в наших головах миф, что «в России брачный договор не работает, его легко оспорить». Он прекрасно работает, а оспорить можно всё что угодно — от квитанции за коммуналку до отцовства. Брачный договор тут не исключение. Но вопрос совсем в другом: устоит ли он в суде. И анализируя практику можно сказать, что подавляющее большинство брачных договоров благополучно выдерживают попытку «сломать» их в суде. Конечно, есть исключения, когда вы сломя голову бежите заключать брачный договор, чтобы вывести имущество от притязаний разъяренных кредиторов. Такие трюки не пройдут. Но если вы дальновидный человек и решили заблаговременно обезопасить себя от возможных проблем, то брачный договор прекрасно выполнит эту функцию. Запись эфира для резидентов антиклуба выложим сегодня.

Помню, как мой юный сын, впервые попробовав полет бизнес классом, перед покупкой следующих авиабилетов заявил: «Давайте больше не полетим экономом! У меня невыносимо болит спина от их кресел». Поведенческая экономика называет это гедонистической адаптацией. Мы быстро привыкаем к новому уровню комфорта, и то, что вчера было мечтой, сегодня становится нормой. Удовольствие от повышения комфорта или крупной покупки быстро исчезает, и мы хотим следующего апгрейда. Инфляция образа жизни — самый суровый враг финансовой свободы, он затягивает нас в бесконечную гонку потребления. Как с этим бороться: Самим летать в бизнесе, детей сажать в эконом (шутка) Правило 50/50 — самый мощный инструмент от инфляции образа жизни При любом повышении зарплаты половину суммы сразу отправляйте в инвестиции или накопления, и только вторую половину на дополнительные траты. Это позволит вам и улучшить качество жизни, и нарастить капитал. Инвестируйте «лишние» доходы Подарки, премии, подработки — в капитал, а не на внеплановые расходы. Сезонные паузы в тратах Вводите месяцы «финансового минимализма» — например, январь и сентябрь без лишних покупок. Используйте «правило одной вещи» Перед покупкой новой вещи избавляйтесь от одной старой. Это замедляет накопление лишнего и охлаждает импульс «купить ещё». Разделение счетов Отдельный счёт для обязательных трат, для «хочу» и для накоплений — так проще контролировать деньги. Если вы не знаете, сколько вам нужно на обязательные расходы, а какую сумму можно свободно тратить, воспользуйтесь планировщиком «Единственное важное число» https://myfivesteps.ru/planner2 Ведение бюджета Если при хорошем уровне доходов у вас остается ощущение, что денег всё равно не хватает и вы тревожитесь — ведите бюджет. Реальные цифры снимают иллюзии и показывают, куда утекают ресурсы. Воспользуйтесь, например, нашим планировщиком годового бюджета Планировщик годового бюджета P.S. сыну рекомендовали укреплять спину занятиями ОФП и разминаться в проходе во время полета 🙃

Друзья, в эту пятницу в 19.00 у нас будет вебинар про брачный договор с адвокатом Викторией Шакиной @advikat_shakina. Виктория — адвокат по семейному и корпоративному праву с 30-летним стажем, кандидат юридических наук, входит в ТОП-15 юристов России по семейному и наследственному праву по версии «Российской газеты», в рейтинге лучших юристов «Коммерсанта» в 2025 году. Мы поговорим с Викторией о том, как защитить свои интересы и имущество с помощью брачного договора. Это вебинар для нашего закрытого клуба, но мы выделили 100 бесплатных билетов для подписчиков телеграм-канала. По билету вы можете прийти к нам на встречу онлайн. Для резидентов клуба регистрация не требуется, запись будет в вашем личном кабинете. Билеты доступны по ссылке https://school.myfivesteps.ru/marriage-contract Если вы не резидент клуба, в виду ограниченности мест, пожалуйста, регистрируйтесь только если для вас эта тема действительно актуальна, и вы сможете быть онлайн в пятницу в 19.00 МСК.

Сколько стоило путешествие в автодоме по Норвегии Друзья, как и обещала, расскажу о расходах. Нас было четверо: 2 взрослых и 2 ребенка. Автодом арендовали на 8 дней. Сразу предупрежу, что Норвегия — одна из самых дорогих стран мира, но и одна из самых красивых и благополучных. Начало здесь https://t.me/LawAndFinance/3387 Итак, что есть в автодоме: ▫️комплект постельного белья (+одеяла/подушки/матрасы) и полотенец ▫️Кухня/холодильник/морозильник ▫️Комплект посуды (чашки/тарелки/ложки/вилки/ножи/лопатки/поварежки/кастрюли/сковорода/дуршлак и пр.) Дополнительно мы взяли комплект для барбекю и раскладные столы/стулья для пикников на природе. Популярные компании для аренды: Arctic campers, Campervan Norway 🚐 Аренда автодома около 3600 евро за неделю. Это средняя цена в высокий сезон (лето), большого автодома на 4 человек, включая страховку, уборку, комплект барбекю. Видела, что вне сезона небольшой автодом на двоих можно арендовать за 1200-1500 евро/неделя. ⛽ Топливо: дизель стоит около 2 евро/литр. На 1000 км уходит примерно 150–200 евро. 💧 Кемпинги и стоянки. Ночевки в кемпингах стоят 20–40 евро/ночь => 140–280 евро/неделя. Мы останавливаемся «на природе», но все равно заезжаем в кемпинги, чтобы слить/залить воду. Это стоит 10-15 евро. 🍝 Питание. При готовке в автодоме — от 100-150 евро/неделя на человека – с кафе и ресторанами в несколько раз дороже (один поход в ресторан 100-150 евро на 4-х). 🎟 Развлечения: Музей викингов 60 евро на семью из 4 человек Каякинг 250 евро за 3 часа на семью Рыбалка на деревянном рыбацком судне во фьордах: 100 евро за взрослого, 70 евро за ребенка. Ещё лайфхак: купите удочку! С берега можно поймать очень приличную рыбу (треску, скумбрию и пр.) и тут же её приготовить. Особенно удачная рыбалка получается ночью😁 Вы путешествовали в автодоме? Хотели бы попробовать?

Новые законы августа

📌 Счета подросткам — только с согласия родителей

Теперь открыть банковский счёт с 14 до 18 лет можно только с письменного согласия родителей или опекунов. Исключение — если подросток уже работает официально, вступил в брак или зарегистрирован как ИП. Так власти хотят сократить случаи мошенничества с картами, оформленными на несовершеннолетних. Об этом писала здесь

📩

СМС-спам можно заблокировать

С 1 августа можно официально отказаться от всех СМС-рассылок через личный кабинет оператора. Скоро появится и кнопка жалобы на «Госуслугах», если спам продолжит приходить.

🏡

Госпошлина за дарение жилья — в 2 раза ниже

Если вы дарите жилую недвижимость близким родственникам, госпошлина теперь составит 0,25% от кадастровой стоимости, но не меньше 150 ₽ и не больше 10 000 ₽. Плюс — родителей детей с инвалидностью и людей с инвалидностью с детства освободили от пошлины при подаче исков об ограничении их дееспособности, признании недееспособными, ограничении или лишении права распоряжаться своими доходами. Раньше пошлина составляла 3000 ₽.

👵

Прибавка работающим пенсионерам

Если пенсионер официально работал в 2024 году, с августа его пенсия вырастет. Перерасчёт сделает Соцфонд без всяких заявлений. Максимальная прибавка — 3 пенсионных коэффициента или 437 ₽.

🚗

Безопасность детей в машине усилят

Теперь по закону детской удерживающей системой считается только автокресло, люлька или бустер. Все лямки, адаптеры, фиксаторы и накладки больше не считаются защитой. За нарушение штраф 3000 ₽.

💍

Банки проконтролируют ваши сделки с драгметаллами на сумму от 1 миллиона рублей

С 20 августа под особым контролем сделки с золотом, ювелирными изделиями, золотыми и серебряными монетами, ломом драгметаллов и алмазами на сумму от 1 млн ₽. Банки будут сообщать о таких операциях в Росфинмониторинг.

📦

Возвращение "фирм-матрёшек"

с 1 августа сняли запрет на структуру, где одна компания полностью владеет другой, а та — полностью третьей. Главное, чтобы директор не был один и тот же, а быть единственным владельцем (учредителем) всех компаний-матрешек можно. Как вам законы? ‼️остерегайтесь мошенников! Я не беру деньги в управление, не занимаюсь «показательным умножением» и никогда не прошу перевести мне деньги на карту!

💸 Вы копили десятилетиями. Что дальше? Вы накопили капитал, чтобы жить спокойно на пенсии. Но как его тратить, чтобы денег точно хватило? Сколько можно снимать в год? Как не “проесть” всё в первые 10 лет? Перевели для вас отличную новую статью Ника Маджули — с обзором самых популярных стратегий вывода денег: от классического правила 4% до гибких подходов, зависящих от рынка. Разберём плюсы и минусы каждой стратегии, чтобы вы могли выбрать свою — ту, которая даст вам финансовое спокойствие. Также дала ссылку на урок о динамическом правиле вывода денег, он доступен резидентам Антиклуба. Я собираюсь пользоваться именно им. 📖 Читайте статью по ссылке: 🔗«Лучшая стратегия вывода денег на пенсии: какой подход выбрать?»

Радуюсь вашим успехам❤️ Действительно, среди способов быстро сократить дистанцию от «знаю» к «делаю» не упомянута сила сообщества. А она очень существенна! Важно окружить себя нужными людьми и знаниями. Антиклуб.

А, еще стала фиксировать свои траты, делаю это сплошным методом. Выявила самые большие статьи расходов, и на них сформировала отдельные счета, на которые сразу их дохода откладываю определенный процент. Это позволило не залезать в долги, и не жить от зарплаты до зарплаты. В общем, очень сильно мне помогает наш антиклуб. 💚

Я как-то сразу со вступления в клуб и начала. Открыла брокерский счет и закинула туда 3 или 2 тыс. А дальше само стало прирастать. Я ничего не делала специально.) Начала в августе 2023, и к текущему моменту избавилась от долгов и приучилась "забывать о том, что отложено", чтобы не залезать туда. Вообще я транжира, это все не в моем стиле, и по сей день знаю сама что делаю не так, но горжусь тем, что уже удалось изменить в своем поведении относительно финансов.