Тот самый 115-ФЗ

Почему мой бизнес попал в желтую зону ЗСК?🟡 Это один из самых частых вопросов предпринимателей. Уровни риска ЗСК присваиваются ЦБ автоматически на основании оценки транзакционного поведения компании или ИП. Чтобы снизить риск со среднего на низкий нужно в операциях или действиях устранить основание, по которому автомат повысил риск. После того как алгоритмы ЦБ увидят, что основание для повышения риска устранено, риск ЗСК снизится автоматически. Однако, сроки снижения достаточно большие. Если риск ЗСК установлен без типологии, то снижения ждать минимум месяц. Если же риску ЗСК присвоена типология сомнительной деятельности, то снижение может занять более года. Как же выяснить причину повышения риска ЗСК? В первую очередь необходимо проанализировать выписки по всем банковским счетам. В 90% случаев причина прячется именно там. Если у вас возникают сложности с проведением такого аудита, вы можете обратиться к нам через бота @CheckPartnerBot. Мы проведём анализ ваших операций и выдадим письменное заключение с указанием причин повышения риска ЗСК и рекоменаций для его понижения. @tot115fz

ЦБ откроет официальный сервис проверки на уровень риска ЗСК у себя на сайте. ✔️Проверить можно будет только факт установления высокого риска (красная зона). Узнать достоверно об отнесении к желтой или зеленой зоне по-прежнему официально нельзя. Ссылки на раздел еще нет, она появится только 1 октября 2024 года. Для проверки себя или контрагента нужно будет ввести ИНН проверяемого лица, сведения о себе и цель запроса (в свободной форме, но не обязательно). Появление нового функционала связано с возможностью с 01.10.2024 обжаловать высокий риск ЗСК, установленный только со стороны ЦБ, когда обслуживающий банк не согласился мнением Банка России и не принял к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ. @tot115fz

РБК выпустил статью про проблемы селлеров на маркетплейсах с Законом 115-ФЗ. Автор канала Юдаков Сергей участвовал в написании статьи и дал свой комментарий. Подробнее на сайте РБК

StandUp комик про отличие антиотмывочной системы Европы и Турции. Берите на заметку😀 Вопрос от банка: «Источник происхождения денежных средств?» Ответ: «Из рюкзака»

Тот самый 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ. Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц. 1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...» Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем. Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку. Храните иные документы, подтверждающие ваш доход. Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы. 2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми. Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту. Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем. Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание? Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы. 3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым. Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты. Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр. А в случае запроса от банка вам будет, что ответить. 4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот. В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами. Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков. Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего. 5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты. В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого. Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника». Не принимайте платежи от третьих лиц. @tot115fz

Сейчас важно следить за изменениями в законодательстве. Верно? Все, что сейчас есть в области права меняется стремительно и за всеми изменениями уследить тяжело, но мы, все же попробуем! Итак, коротко, без воды, только краткое описание новости и актуальная ссылка на первоисточник, именно так мы публикуем информацию на канале "Что сегодня прияли?". И, да, про ПОД/ФТ тоже. В общем, подписывайтесь на канал, там много интересного https://t.me/+ZdxGcTJtLBBkOTNi Реклама erid: 2VtzqxT4YuV, ИНН: 614405904702

Банк не имеет право штрафовать клиентов за непредоставление документов по запросу в рамках того самого 115-ФЗ Опубликовано решение Верховного суда по делу А40-56514/2023 Суть истории. Локо-банк направил запрос в рамках 115-ФЗ своему клиенту-ИП. Тот документы не предоставил, и банк снял 50 000 рублей в качестве штрафа, оперируя тем, что в тарифах банка содержится такое условие, и клиент с ними согласился, когда подписывал договор при открытии счета. Арбитражный суд, апелляция и кассация встали на сторону банка, однако Верховный суд посчитал иначе, постановив, что условия тарифов банка в части штрафа за непредставление документов противоречат нормам законодательства и являются ничтожными. К сожалению, в решении суда нет предписания банку внести изменения в тарифы с целью исключения штрафных санкций для клиентов, попавших под Закон 115-ФЗ. Это значит, что банк продолжит брать повышенную комиссию и дальше, оспорить которую можно только в судебном порядке. @tot115fz

🔔Новое видео на канале Как ИП переводить деньги на свой счет физического лица и не попасть под Закон 115-ФЗ Доступно на всех платформах: 📱YouTube 📱 VK Видео 📱 Дзен 👁RUTUBE

В правительство направлен законопроект об уголовной ответственности для дропов. 😒Дропы — подставные лица, которые оформляют карты или открывают счета не для личного использования, а для их передачи третьим лицам. Ни у кого нет сомнений, что указанные поправки будут приняты, поскольку дропы последнее время стали явлением массовым. Основной спрос на дропов формируют даже не мошенники, а арбитражники криптовалют. Данная деятельность в стране находится в серой зоне, т.е, она вроде как не запрещена, но и не разрешена официально, так как нет четкого регулирования и правил. Опытные трейдеры давно потеряли все свои личные карты по причине блокировок на основании Закона 115-ФЗ, поэтому пользуются картами дропов для купли-продажи криптовалюты, зарабатывая на разнице курсов. Срок жизни одной такой карты может составлять как несколько дней, так и несколько недель. Отсюда такая острая потребность фактически в оптовых закупках дроповских карт. @tot115fz

Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний. Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр. Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов. Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию. @tot115fz

Друзья, в связи с "замедлением" YouTube публикую ссылки на другие площадки, где есть Тот самый 115-ФЗ. 📱 Вконтакте: ▶️Личная страница админа ▶️Группа Тот самый 115-ФЗ 📱 VK Видео Видео канала Тот самый 115-ФЗ 📱 Дзен https://dzen.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416 👁RUTUBE https://rutube.ru/channel/32917136/ 📱YouTube https://youtube.com/@tot115fz

Оспорить блокировку счета по 115-ФЗ в суде станет дороже почти в 9 раз для юр лиц и в 50 раз дороже для физ лиц. Это связано с резким повышением государственных пошлин. Например, юр лицам и ИП раньше нужно было заплатить гос пошлину за первую инстанцию 6 000 руб, теперь 50 000 руб.📈 Дальше интереснее: ✅Апелляция - 30 000 руб ✅Кассация - 50 000 руб. ✅Верховный суд - 80 000 руб. Для физ лиц пошлина повышается с 300 рублей до 15 000 рублей.📈 Конечно, в случае победы, ответчик возместит затраты на гос пошлину, но сам факт цены входного билета для малого бизнеса достаточно существенный. Далее добавляем к этому затраты на юриста и прочие накладные расходы, на возмещение которых не стоит сильно обольщаться. Например, затраты на юристов суды часто сильно режут. Еще из негатива - это сроки, суд дело не быстрое. Что все это значит? Это значит, что повышается ценность досудебного урегулирования. И здесь надо понимать с чего начинаются проблемы. А проблемы, как правило, начинаются с неправильного ответа на запрос банка. Часто клиенты сами создают все условия, чтобы банк их заблокировал из-за некорректного ответа на запрос. Исправить эти ошибки в претензионном порядке с банком часто очень сложно, либо невозможно, так как банк уже сформировал негативное суждение о клиенте и не хочет свое решение пересматривать. Оспорить такой отказ банка можно только в суде. Что же делать? Теперь к ответу на запрос банка нужно подходить с максимальной ответственностью. Если чувствуете, что можете сделать что то не так, обращайтесь к специалисту. Это гораздо дешевле и быстрее, чем потом оспаривать решение банка в суде. @tot115fz

Немного юмора в ленту🥂

Осенью прошлого года был принят закон, наделяющий правом ФНС исключать из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) красные по ЗСК компании и ИП. Недавно пошла первая волна массовых исключений и ликвидаций. На фото пример как выглядит запись в реестре.⬆️ А я напомню, для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события: ✔️ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК, и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ. ✔️ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ. ✔️ Клиент не прошел процедуру реабилитации в межведомственной комиссии при ЦБ, либо в комиссии выдали отказ в реабилитации. @tot115fz

Очередной клиент покинул красную зону ЗСК.✅ 💼Было отправлено около 3000 страниц в межведомственную комиссию. На подготовку ушло более месяца. Однако, последнее время ЦБ не снижает риск до зеленой зоны, а отправляет в желтый риск с типологией. Так что клиенту еще предстоит много времени на выравнивание ситуации. Но блокировка со счета снята - это самое главное. Одновременно, хочу отметить, что в межведомственной комиссии можно реабилитировать только реальный бизнес. Техничкам и обнальщикам даже нет смысла туда обращаться. @tot115fz

Сегодня также вступает в силу закон, направленный на пресечение мошеннических действий, связанных кражей компаний, когда по подложным документам меняется директор и осуществляется воровство денег или иного имущества. Теперь факт избрания нового директора ООО нужно удостоверять у нотариуса. Нотариус будет подписывать и направлять заявление об изменениях в ЕГРЮЛ в электронном виде (ранее это делал новый директор фирмы). @tot15fz

С сегодняшнего дня филиалам иностранных банков разрешено осуществлять деятельность на территории РФ. Надзор за деятельностью будет осуществлять ЦБ. Что важно, филиалы иностранных банков становятся полноправными субъектами исполнения того самого 115-ФЗ. В том числе будут выявлять сомнительные транзакции и сообщать о них в Росфинмониторинг. Однако, филиалы зарубежных банков пока не смогут использовать функционал делегирования идентификации и биометрической идентификации. @tot15fz

👀Попадает ли реальный бизнес в красную зону ЗСК? Дам ответ на этот вопрос на примере моего клиента. Дано: ИП на УСН доходы, все налоги оплачиваются в срок и в полном объеме. Занимается наш предприниматель отделочными работами на объектах строительства. Все работы выполняются, никакого криминала. Заказчики – крупные строительные компании, в реальности бизнеса которых сомнений нет. 👮‍♂️Через 4 месяца активной работы ИП попадает в красную зону ЗСК с типологией «обналичивания по схеме ЮЛ-ИП». Почему так произошло? Дело в том, что предприниматель использует в своей работе труд нелегальных сотрудников, которым оплата осуществляется в наличной форме. Да, они реально осуществляют работу, но документально их отношения никак не оформлены. 📱Как мы знаем, платформа ЗСК – это робот, который в первую очередь оценивает транзакционное поведение клиента по банковским счетам. И что он там видит? А видит он поступление денег на ИП со счетов юридических лиц с последующим снятием денег, либо переводом на счет физического лица, как доход от предпринимательской деятельности. 💰На лицо классическая схема обналички через ИП, когда под видом мнимых работ или услуг ИП переводятся деньги с последующим обналичиванием. Соответственно, робот ЗСК ставит такому товарищу высокий риск, а банки блокируют счета. Далее наш ИП обращается ко мне за помощью для обращения в межведомственную комиссию. Однако, у меня есть особенность, что я не беру в работу заведомо провальные дела, поэтому клиенту так и сообщаю, что помочь ему нельзя. Клиент не послушал и обратился к менее принципиальным коллегам за помощью и получил предсказуемый результат в виде отказа комиссии в реабилитации. 💡Вывод из всей это истории такой, что реальный бизнес должен быть не только на деле, но и в платежах, и в документах. Времена сейчас такие, что, принимая решение о найме нелегальных рабочих или о какой-то серой оплате всегда надо оглядываться на робота под названием ЗСК. Несколько неверных движений и вы, в лучшем случае, в желтой зоне. Риск ЗСК повышается очень быстро, а снизить его очень больно, затратно и, в ряде случаев, невозможно. @tot115fz

Этим летом Яндекс Путешествия взяли на себя амбициозную миссию — заманить на отдых даже самых заядлых трудоголиков! По всей Москве появились яркие шезлонги с надписями, которые так и манят присесть и перевести дух. А чтобы отдохнуть по-настоящему, заглядывайте на сервис, выбирайте отель или апартаменты себе по душе и вводите промокод ETOZNAK — он даст скидку до 20%.

Что делать при блокировке счета по 161-ФЗ (часть 2). Продолжаем нашу новую рубрику «тот самый 161-ФЗ». 📎В предыдущем материале я описывал, что в случае внесения вас в базу ЦБ по Закону 161-ФЗ, вы можете через специальное обращение на сайте Банка России направить документы и сведения для исключения и списков. И приводил пример положительного решения. 👮‍♀️Теперь поговорим, что делать, если ЦБ вынес отрицательное решение (пример на фото). Здесь не 115-ФЗ, поэтому никаких межведомственных комиссий не существует. Согласно Указанию ЦБ № 6748-У Банк России в своем ответе должен указать финансовую организацию, которая внесла вас в списки. Далее вы уже должны обращаться в этот банк и выяснять суть жалобы вашего контрагента и доказывать банку, что вас оклеветали. Например, сейчас много жалоб на арбитражников криптовалют, когда плательщик переводит деньги за крипту, а потом пишет жалобу в банк, что он этот платеж не совершал по своей воли, а его обманули. Причин таких жалоб много, например, желание специально навредить, либо карта плательщика дроповская, и он решил себя реабилитировать, либо совсем грязные схемы по типу «треугола». ✅В случае успешного обжалования через банк сведения из базы ЦБ тот удаляет сам и снимает блокировку. #161ФЗ #ФинЦерт @tot115fz