Тот самый 115-ФЗ

Какие иски в суд могут вызвать подозрения в отмывании денег? Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма опубликовала 68 критериев подозрительности заявления исковых требований о взыскании денежных средств для целей отмывания преступных доходов. Такие признаки помогут судьям еще на стадии принятия дела разглядеть схему с выводом денег через исполнительные документы. Вот основные и интересные на мой взгляд критерии: ✔️ Согласие должника с заявленными требованиями истца, но нежелание по разрешению спора во внесудебном порядке. ✔️ Стороны стремятся заключить мировое соглашение при отсутствии спора как такового и несогласии урегулировать разногласия во внесудебном порядке. ✔️ Стороны по делу, как правило, обладают признаками технических фирм (руководители являются массовыми либо номиналами, адрес массовой регистрации, частая смена собственников, смена адреса места регистрации, наличие транзитного движения д/ср (в случае наличия выписки) и др.). ✔️ В целях усложнения выяснения природы обязательств заключаются иные гражданско-правовые сделки (договор уступки, договор перевода долга и т.д.), расчеты по которым не происходят. ✔️ Банки характеризуют деятельность фирмы как транзитную, сомнительную с точки зрения законодательства о ПОД/ФТ, имеется информация об отказе банков в открытии счетов в рамках применения законодательства о ПОД (указанная информация может быть запрошена при необходимости у кредитных организаций, обслуживающих стороны). @tot115fz

Состав участников бизнес-завтрака полностью собран. Следующая встреча пройдет скорее всего в декабре. Спасибо за проявленный интерес!

Уважаемые друзья! Приглашаем Вас принять участие в бизнес-завтраке с автором канала Тот самый 115-ФЗ, который состоится 26.11.2024 в Москве с 10:00 до 11:30. 👍Организатор: Юдаков Сергей Вячеславович – автор канала Тот самый 115-ФЗ. Эксперт в области Закона 115-ФЗ. Имеет 15 летний опыт работы в "антиотмывочных" подразделениях банков, из них 7 лет на руководящих должностях. 🚮 Максимальное количество участников - 7 человек. 〰️ Формат: личная встреча в уютном ресторане в центре Москвы. Точное место проведения будет сообщено лично каждому участнику. ✅ Стоимость участия: 8 000 рублей. Чай, кофе, угощения - включены. Для бронирования места пишите боту @tot115fz_bot с пометкой "бизнес-завтрак". 〰️ Запись встречи вестись не будет, онлайн трансляции не будет. На личной встрече будет возможность: ✅ Обсудить важные аспекты применения Закона № 115-ФЗ в отношении предпринимателей, а также функционирования платформы ЗСК. ✅ Узнать о правоприменении антиотмывочного законодательства. ✅ Получить практические рекомендации. ✅ Задать интересующие вас вопросы, которые автор канала сможет напрямую озвучить на предстоящей конференции с его участием руководителям антиотмывочных отделов банков. Будем рады видеть вас среди участников!

Налоговики не вернули деньги с ЕНС компании, которая их туда перевела после блокировки счета по 115-ФЗ.🔒 Многие знают, что бизнес часто использует счет ЕНС как некий временный электронный кошелек. Например, чтобы спрятать деньги от приставов или кредиторов. Некоторые компании специально заводят на ЕНС деньги с заблокированных по 115-ФЗ счетов, чтобы вывести их как возврат переплаты налогов в другой банк. Так поступил и наш сегодняшний герой - ПК "МЕХАНИЗАТОР". 🪙История достаточно обыденная. ПК "МЕХАНИЗАТОР", который по ОКВЭД должен заниматься сельским хозяйством, принимал деньги на счет от разных юр лиц: то за благоустройство, то за дизельное топливо. Списывались же деньги на ИП за монтажные работы и прочие не связанные с деятельностью услуги. Внимательные коллеги из Альфа-банка выявили схему под названием «сомнительные транзитные операции» и закрыли клиенту счет по Закону 115-ФЗ, переведя остаток в размере 2 146 180,75 руб. в банк Уралсиб. В Уралсибе сразу же смекнули, что клиент нехороший и, закрыли счет с переводом остатка в Модульбанк, который также заблокировал все платежи и вдобавок взял комиссию в размере 66 627,56 руб. Здесь клиент понял, что гонять остаток из банка в банк дело неблагодарное и решил воспользоваться схемой транзита через счет ЕНС. Весь остаток клиент выводит как авансовые налоговые платежи на счет ЕНС и закрывает счет в Модульбанке. Далее ПК "МЕХАНИЗАТОР" пишет заявление в ФНС с целью возраста «ошибочной переплаты» на счет в Сбербанке. Но налоговики отказывают товарищу. 🏛 Клиент не успокаивается и подает на ФНС в суд, но проигрывает в первой инстанции и в апелляции (Дело №А60-13370/2024) 👩‍💻 Основные доводы судьи сводились к следующему: 1️⃣ Заявителем не опровергнуто, что спорные перечисления денежных средств производились не с целью исполнения текущих или предстоящих налоговых обязательств, а для легализации доходов, полученных иными организациями. 2️⃣ Выводы, сделанные налоговым органом, о нереальности хозяйственных операций, транзитном характере денежных операций, заявитель не опроверг. 3️⃣ Общая сумма обязательств ПК «Механизатор» по уплате налогов и страховых взносов с 2019 года не превысила 150 000 руб., а общая сумма спорных перечислений составила 1 312 245,20 руб., что явно не соответствует реальной хозяйственной деятельности общества и его налоговым обязательствам. 4️⃣ В данном случае спорную сумму нельзя характеризовать как излишне уплаченный налог, поскольку у заявителя отсутствовала обязанность по уплате налогов в перечисленной сумме на ЕНС, а требуемые к возврату денежные средства не соответствуют его фактическим налоговым обязательствам. 5️⃣ Перечисление спорной суммы преследовалась иная цель, нежели уплата налога: денежные средства, являющиеся источником формирования положительного сальдо ЕНС ПК «Механизатор», поступили вне связи с осуществлением им реальной деятельности по не имевшим место хозяйственным операциям. Таким образом, мы сейчас наблюдаем закат схемы транзита через ЕНС. Оно и закономерно, как только схема становится массовой, ее активно уничтожают. Так, например, было со схемой вывода денег через исполнительные документы. @tot115fz

Где запускать рекламу в России сейчас перспективнее для ИП и ООО? Уверены — в Telegram-каналах через официальный рекламный кабинет Telegram Ads. Все цифры сервис OneSpot уже подбил: • Telegram — в тройке медиа по охвату аудитории (85,3 млн / 70% населения). Больше было у ВКонтакте (74%) и YouTube (79%), которому сейчас медленно 🥴 • Почти 50% россиян проводит в Telegram по 42 минуты в день — целый обеденный перерыв. Причем среднесуточный охват и время за чтением каналов только растет. • 90% рекламодателей России еще не пробовали официальную рекламу Telegram Ads — а значит конкуренция ниже, чем ВКонтакте и в Яндекс Директ. • На 500–700% можно окупать продвижение в Telegram Ads, что доказывают кейсы клиентов OneSpot, который подключает рекламный кабинет с бюджетом от 250 € и запустит первые рекламные кампании за вас. Первый шаг к рекламе в каналах с маркировкой, аналитикой, закрывающими документами — пройдите регистрацию → ССЫЛКА.

Впереди у предпринимателей предновогодняя пора, а значит - повышается риск блокировки счета. Самая частая причина блока - платеж на сомнительного контрагента. У нас для этого есть услуга проверки контрагента по банковским стоп-листам. Заказать услугу можно через нашего бота @CheckPartnerBot В разделе "Проверка ЮЛ/ИП" выбираем раздел "Проверка на стоп-листы".

Приятное завершение рабочей недели. Сразу 5 отказов в платежах по Закону 115-ФЗ реабилитировано клиенту в банке ТОЧКА. Было подготовлено грамотное обоснование для банка и четко подобраны документы. По традиции, спасибо коллегам из банка Точка за компетентное рассмотрение обращения и принятие единственного верного решения!

Росфинмониторинг подготовил проект приказа для нотариусов с перечислением сделок, в удостоверении которых нужно отказать в случае наличия подозрений по Закону 115-ФЗ. ✅ Договор купли-продажи недвижимого имущества. ✅ Договор купли-продажи акций юр. лица, долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью. ✅ Договор займа (включая договоры конвертируемого займа, договоры уступки прав требований (цессии). ✅Договор дарения недвижимого имущества (за исключением дарения между родственниками). ✅ Доверенность физического лица на управление счетами и деньгами на них, на управление и распоряжение недвижимым имуществом. ✅ Доверенность, по которой доверителем выступает лицо, причастное к терроризму или экстремизму. ✅ Сделка, во исполнение обязательств по которой приняты на депонирование движимые вещи, безналичные денежные средства или бездокументарные ценные бумаги. ✅ Медиативное соглашение, предметом которого является урегулирование спора имущественного характера. @tot115fz

У меня есть отличное предложение для банков и бизнеса! 👍 Помощь в выездных проверках клиентов! Работаем по всей России, даже в деревнях на Камчатке. Банки часто при проверках клиентов осуществляют выезд по его адресу для проверки местонахождения. Также поступают и предпринимателя для проверки контрагента. ❗️ Я предлагаю освободить ваш персонал от такой рутины! Особенно когда офис клиента находится в другом городе. 🛫 Мои сотрудники выезжают сами к клиенту, проверяют местонахождение и оформляют письменное заключение с фотоотчетом. Работаем по договору. Цена от 4500 руб. (Москва, СПБ) до 11000 руб. в зависимости от удаленности места. Заказать услугу можно через бота @CheckPartnerBot. Просто перейдите в режим чата и менеджер вам все расскажет подробнее. Также сделать заказ можно через форму обратной связи на нашем сайте https://seb115fz.ru

Государственной думой приняты поправки в Уголовный кодекс для организаторов схем «бумажного НДС» А именно, появляется новая статья 173.3, предусматривающая до 8 лет лишения свободы. ⬛️Бумажный НДС – это когда «площадка» через номинальные фирмы за вознаграждение в несколько процентов отразит у себя в отчетности фиктивную реализацию в адрес вашей компании, а сумму НДС от такой счет-фактуры вы можете принять к вычету. Про минусы использования предпринимателями бумажного НДС сказано много слов, повторяться не буду. Даже банки в рамках проверки компании по 115-ФЗ научились такие случаи выявлять, когда в книге покупок контрагент есть, а по выписке платежей по нему не проходило. Что же будет с рынком бумажного НДС, он умрет? Нет, не умрет, спрос на такие услуги есть и будет. Изменится подход и стратегия теневых площадок. Сейчас рекламу бумажного НДС можно встретить на каждом столбе. На картинке〰️ пример такого объявления на популярном сайте объявлений (нашел за несколько секунд). 🚨 Компетентные органы теперь будут искать подобные объявления, проводить контрольную закупку и "закрывать" представителей площадки. Поэтому теневые игроки уйдут еще в большую тень, а услуга бумажного НДС перейдет из разряда «доступна всем и каждому» в разряд «только для своих». И, естественно, станет дороже. Многие представители силовых ведомств и Росфинмониторинга многократно заявляли, что полностью победить обнал или схемы с незаконной оптимизации налогов невозможно. Но сделать такую услугу нерентабельно дорогой они в силах, например, ужесточая законодательство и контроль. 📊 Последствиями принятия поправок в уголовный кодекс как раз и станет удорожание услуги бумажного НДС и недоступность для широкого круга лиц. @tot115fz

Собираешь гуманитарную помощь, будь готов к блокировке счета по 115-ФЗ. Банки блокируют счета физических лиц, ориентируясь на транзакционное поведение клиента. В 90% случаев причина блока – это частые переводы по карте, пусть даже на небольшие суммы. Здесь банк подозревает клиента в незаконной предпринимательской деятельности, полагая, что эти переводы связаны с продажей товаров или услуг. Однако, под этот профиль часто попадают люди, собирающие гуманитарную помощь или пожертвования. Банку сложно понять смысл таких платежей, поэтому он присылает запрос клиенту на дачу пояснений. К сожалению, очень много не чистых на руку товарищей стараются обмануть банк и преподнести свои операции как сбор пожертвований, поэтому честным людям бывает сложно убедить банк, что они действительно занимаются благотворительностью. Здесь я дам перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить в банк, чтобы снять вопросы. Если запрос еще не приходил, то рекомендую держать эти документы наготове, чтобы оперативно снять блок с карты. 1️⃣ Скриншоты или ссылки на ресурсы, где вы собираете пожертвования. Например, скриншоты чатов в мессенджерах. 2️⃣ Попросите жертвователей оставлять комментарий к платежам «пожертвование». Так вам проще будет отделить эти платежи от личных и банку проще будет понять, где какой платеж. 3️⃣ Подготовьте письменные пояснения для банка. Опишите вашу деятельность и основание для сбора пожертвований. Если есть документы, нужно также предоставить. 4️⃣ Собирайте документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств (чеки, квитанции и пр). 5️⃣ Таже придется банку предоставить документы о вашем доходе. Если работает по найму, нужно дать справку о доходах от работодателя. Если у вас предпринимательская деятельность, то подойдут декларации, выписки по счетам. @tot115fz

Вы точно правильно сотрудничаете с самозанятыми? Узнайте на бесплатном вебинаре! 📅 Когда: 14 ноября, 11:00 (мск) 💻 Формат: Онлайн 🔗 Зарегистрироваться Расскажем о всех необходимых документах, а также правильном оформлении сотрудничества бизнеса с исполнителями 👨‍💼 Александр Поштак — юрист компании «Консоль» и эксперт в области безопасного сотрудничества с самозанятыми, ИП и физлицами. На вебинаре он: - Проведет обзор всех необходимых документов для сотрудничества - Раскроет частые ошибки и подводные камни - Поделится нюансами оформления документов под разные кейсы 🎁 Бонус за регистрацию: чек-лист «Как компании минимизировать риски при сотрудничестве с самозанятыми» 🔗 Зарегистрироваться erid: LjN8KPth9

Что такое банковский светофор по 115-ФЗ? Или платформа ЗСК. @tot115fz

Как закон 161-ФЗ превратился из инструмента борьбы с мошенниками в инструмент для работы мошенников.😒 С 25 июля 2024 года вступили в силу поправки в Закон 161-ФЗ, согласно которым банки обязаны блокировать карты и мобильные проложения клиента, если поступила жалоба, что денежные средства ему зачислены без согласия отправителя. 👨‍💻Центральный банк ведет базу таких лиц, к которой имеют доступ все финансовые организации. Сведения о таких случаях могут поступать как от финансовой организации, так и от МВД. Если клиент есть в базе, то все банки ему заблокируют карты и личные кабинеты. Замысел законодателей понятен и достаточно востребован – это пресечение действий мошенников, которые обманом выманивают деньги у людей. Блокировка дистанционного банковского обслуживания должна не позволить мошенникам вывести похищенные деньги в теневой оборот. Но в базу попадают не только жулики из «колл-центров», но и обычные граждане, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты. Всему виной распространенная схема «треугольника». ⌨️ Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера. Сейчас эта тенденция достаточно массовая и все криптовалютчики об этом знают, и боятся «треугольника» как огня. Но мошенники не дремлют и придумали способ, как нажиться на таких бедолагах. ⌨️Схема проста. Мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты и перечисляет деньги продавцу по СБП, чтобы узнать его номер телефона, так как на бирже кроме псевдонима никаких сведений о лице больше нет. Далее, после завершения сделки, мошенник связывается по телефону с продавцом крипты и говорит, что он жертва телефонного мошенничеств, и, если тот ему не вернет деньги, он напишет заявление в МВД и все банковские карты трейдера будут надолго заблокированы по 161-ФЗ, и снять блок он не сможет. Зачастую люди соглашаются на возврат, так как угроза быть заблокированным пугает больше, чем потеря денег. Плюс ко всему, мошенники часто работают с небольшими суммами, чтобы трейдеру было не так обидно их потерять. #161ФЗ, #треугол @tot115fz

Тбанк и Росбанк объединят свои черные списки по 115-ФЗ. 💳➕💳 Все уже знают, что Росбанк присоединяется к Тбанку. Это означает, что клиентские базы обоих банков объединяются, включая блоки по 115-ФЗ. Стоит отметить, что аналогичная ситуация была с банком ВТБ и Открытием, когда физические и юридические лица, обслуживающиеся в банке ВТБ, получали блоки по 115-ФЗ из-за того, что ранее были заблокированы в банке Открытие. Будьте в курсе и берегите свои финансы!🐷 @tot115fz

Завтра майнинг криптовалют окончательно будет легализован в России. Вступают в силу поправки, принятые Законом 221-ФЗ. 1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр ФНС. Не смогут заниматься майнингом ИП с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против государственной власти, экономические, умышленные преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие. Запрет распространяется и на тех, кто находится в списке террористов, а также на юр лица, у которых такие люди в руководстве. 2️⃣ Физические лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии. 3️⃣ Официальные майнеры (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в ФНС все идентификаторы добытой крипты. Дальше налоговая будет эти сведения передавать в Росфинмониторинг, ЦБ, а также органы исполнительной власти, прокуратуры, дознания и следствия. 4️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу. 5️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния. 6️⃣ По майнерам будут составляться специальные реестры с указанием названия юр лица, места его нахождения, поставщика электроэнергии и клиентов, а также информации об оборудовании и о добытой криптовалюте. В открытом доступе будет небольшая часть сведений для безопасности. 7️⃣ Правительству дано право вводить запрет на майнинг цифровых валют (в том числе на участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах страны или на отдельных территориях. @tot115fz

Теперь официально. Россия не включена в черный список FATF. Как следует из текста заявления, черный список не бы расширен, в нем по-прежнему фигурируют три страны: Иран, КНДР и Мьянма. @tot115fz

27.11.2024 состоится 3 практическая конференция SDL Conf`24 "Тенденции и перспективы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ 2025". Автор канала Юдаков Сергей приглашен спикером. Обсудим практику реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ. Подробнее о конференции и программе https://sdlinfo.online

Как компания почти 2 года пытались выйти из красной зоны ЗСК, но так и не вышла. Жила-была небольшая компания ООО АВЭЙ РИЭЛТИ (ИНН 7707757366) со скромным оборотом в 15 млн рублей. ▶️ 12.09.2022 года она оказалась в красной зоне ЗСК и банк Открытие применил к ней меры по п.5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ. ▶️ 09.11.2022 компания обратилась в межведомственную комиссию при ЦБ, но получила отказ в реабилитации. Обычно на этом этапе все сдаются и уходят на ликвидацию, но наш герой не такой. Наш герой пошел в суд, но и там проиграл даже в апелляции. В суде представители ЦБ разъяснили на пальцах, почему фирма попала в красную зону и почему ей отказали в реабилитации, тем самым немного приоткрыли свою внутреннюю кухню. Давайте ознакомимся с доводами ЦБ: 1️⃣ Согласно выписке по банковскому счету Заявителя преобладающие объемы поступивших в 2022 году на его банковский счет денежных средств (15 млн руб. или 96% от общего дебетового оборота (за исключением денежных средств, размещенных на депозиты), перечислены им в адрес ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» (ИНН 9703048122), которое отнесено Банком России к Группе высокого риска. 2️⃣ ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» осуществляло операции по снятию поступавших на его банковский счет денежные средства в наличной форме с использованием банковской корпоративной карты, т.е. совершало операции, имеющие признаки операций повышенного риска, изложенные в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР. 3️⃣ Как следует из материалов дела, в 2022 году по банковскому счету у Заявителя отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, оплата аренды, услуг связи и т.п.). 4️⃣ В представленных Заявителем в Межведомственную комиссию документах имеются признаки формального документооборота. 5️⃣ Таким образом, Межведомственной комиссией сделан обоснованный вывод о том, что Заявитель не осуществлял реальных финансово-хозяйственных операций, взаимодействие Заявителя с его контрагентами было направлено на создание искусственного (формального) документооборота, совершение подозрительных транзитных операций, с целью получения денежных средств в наличной форме в интересах третьих лиц. 🏛 Почитав эти доводы, я был сильно удивлен рвением ООО АВЭЙ РИЭЛТИ реабилитировать компанию. Изначально с такими платежами у фирмы не было ни единого шанса на реабилитацию. Я, например, когда клиенты обращаются за услугой реабилитации высокого риска ЗСК всегда сначала провожу анализ деятельности и операций компании, и прямо говорю есть смысл идти на комиссию или нет. 👍 Это судебное решение хороший пример того, что экспертная консультация может уберечь от нескольких лет впустую потраченного времени и денег в виде затрат на юристов, гос пошлины и пр. @tot115fz

Источники сообщают, что Россия не будет включена в черный список FATF в этом году. Против выступают представители стран БРИКС. Официальное заявление будет сделано 25 октября. @tot115fz