Тот самый 115-ФЗ

Бухгалтеры, вы знали, что можно вести зарубежные компании на удаленке? Объединенные Арабские Эмираты давно стали магнитом для международного бизнеса. В ОАЭ сейчас острая нехватка специалистов по бухучёту — компании ищут бухгалтеров с международным подходом. А вы можете работать удалённо или даже переехать в Дубай — всё реально! Приглашаем вас на бесплатный вебинар: «ОАЭ — центр притяжения международного бизнеса и возможности фриланса для бухгалтеров». 9 декабря |Онлайн| 🕖 19:00 МСК 🔗 Регистрация: buh-uae.com Вы узнаете: — Как бухгалтеры зарабатывают в ОАЭ; — Какие знания востребованы в регионе; — Сколько платят за ведение международных компаний; — Как выйти на заказчиков из Эмиратов и других стран; Вебинар ведет эксперт - практик Юлия Лобанова, которая уже ведет клиентов в ОАЭ. Не ограничивайте себя локальными рамками — узнайте, как бухгалтер может зарабатывать в валюте. ➡️ Участие в вебинаре бесплатное, места ограничены: buh-uae.com Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqunopMw

Приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в части осуществления операций лицами, включенными в перечень террористов и экстремистов. Террорист и экстремист смогут пользоваться банковскими услугами, но с очень большими ограничениями: 1️⃣ Можно получать зарплату или иной доход, но в пределах, установленных Правительством. 2️⃣ Виды иных доходов также установит Правительство. 3️⃣ Чтобы совершить операцию нужно предварительно согласовать ее в Росфинмониторинге. В течение 10 рабочих дней фин разведка должна вынести решение: запретить или разрешить. 4️⃣Налоги, штрафы и иные обязательные платежи платить можно без согласования. Также поправки уточняют порядок приостановления операций лиц, причастных к диверсионной деятельности и применение специальных экономических мер. Данные правки внесли в связи с тем, что ранее по Закону 115-ФЗ террористы и экстремисты имели право проводить операции по расходованию зарплаты, пенсии и иных соц выплат, и нередко их использовали для финансирования нехороших вещей. Теперь их доход будет сильнее контролироваться, а расходные операции согласовываться в Росфинмониторинге. @tot115fz

Сегодня был на конференции с банкирами, посвященной 115-ФЗ. Приятно было в презентации Банка Точка увидет отсылку к моему каналу. В конференции приняли участие руководители комплаенс подразделений крупных банков: Тбанк, ПСБ, МТС банка, Точка, Альфа-банка, Совкомбанка, Бланк банка, Яндекс и др. Со многими представителями банков давно уже знаком лично и удалось в перерывах обсудить вопросы реабилитации клиентов по 115-ФЗ. @tot115fz

Очередной клиент покинул красную зону ЗСК. День начался с хороших новостей. Получил решение межведомственной комиссии при ЦБ о реабилитации клиента по ЗСК. Теперь он выйдет из красной зоны, счета будут разморожены! @tot115fz

Как работает ЗСК? ЦБ раскрыл некоторые секреты. Недавно еще одна компания проиграла судебное дело против ЦБ в рамках оспаривания красной зоны ЗСК (Дело №А40-152117/25-149-828). Но это не главная новость, здесь нет ничего удивительного. Такие дела интересны тем, что в ходе судебного разбирательства ЦБ раскрывает критерии, по которым он отнес фирму к категории высокорисковой. Давайте рассмотрим это дело подробнее. Фирма попала в красную зону ЗСК с типологией вывода средств за границу и получила отказ в межведомственной комиссии. По правилам, комиссия не указывает в своем решении причины отказа, но в рамках судебного заседания были озвучены точные факторы и обстоятельства, по которым МВК было принято отрицательное решение: 1️⃣ Резкий рост оборота. Например, с января 2023 по февраль 2024 общий оборот по всем счетам был около 15 млн. руб. Далее только за март 2024 года оборот вырос до 139 млн. руб. 2️⃣ Денежные средства поступали от юридических лиц-резидентов за строительные материалы. В последующем деньги переводились в пользу нерезидентов (46% от дебетового оборота) на условиях предоплаты. 3️⃣ При этом расчеты Заявителя с нерезидентами и характер их взаимодействия имеют следующие подозрительные особенности: ✔️ С Турецким контрагентом заключен контракт на поставку строительных материалов. По информации из открытых источников информации следует, что нерезидент осуществляет деятельность по поставке нефтехимического оборудования, а также по оптовой торговле плодоовощной продукцией, то есть деятельность, не связанную с реализацией строительных материалов. ✔️ Оплата осуществлялась на иных нерезидентов – третьих лиц. Клиент в пояснениях указал, что такая конструкция была внедрена по причине отказа Турецкого контрагента принимать оплату от Российских организаций ввиду санкционного давления. Однако фактически, эти третьи лица все были также Турецкими компаниями. ✔️ По данным ФТС товар был ввезен по контракту только на сумму 7,4 млн руб. При этом, в качестве аванса было переведено 48,2 млн. руб. ✔️Сам товар был ввезен из Ирана без указания цены и наименований ввезенных товаров. 4️⃣ Также отмечаются иные признаки сомнительных операций: ✔️ частые переводы собственных средств между своими счетами в разных банках (57% от суммы всех поступлений от контрагентов Заявителя по зачислению денежных средств); ✔️ остатки денежных средств на банковских счетах Заявителя минимальны по сравнению с объемами операций, проводимым по ним; ✔️ зачисляемые на указанные банковские счета Заявителя денежные средства в течение короткого периода времени (1-5 дней) списывались на счета нескольких резидентов и нерезидентов. 5️⃣ Также установлено, что 28 млн рублей были списаны в адрес компаний, имеющих высокий риск ЗСК (красная зона). Что составляет более 63% от оборота. 6️⃣ Один из контрагентов заявителя имеет запись о недостоверности адреса в ЕГРЮЛ. 7️⃣ В то же время операции, связанные с хозяйственной деятельностью организации осуществлялись в минимальном объеме. 8️⃣ В документах выявлены признаки фиктивности: вставка подписей и печатей с использованием графических программ. Какие же выводы можно сделать из этого случая? Во-первых, без хорошо оформленных документов и обоснований сделок нет стоит обращаться в МВК. Тем более, что по закону туда можно заявиться только один раз, т. е., что-то переделать и дослать возможности не будет. Во-вторых, прибегать к помощи специалистов. Здесь заявитель явно потратил ни одни месяц на подготовку обращения и составление искового заявления. Плюс понес материальные затраты. А ведь всего этого можно было избежать, если бы специалист как минимум провел предварительный анализ ситуации (я, например, часто так делаю😉). Теперь компанию ждет принудительная ликвидация, все возможности на реабилитацию исчерпаны. @tot115fz

Автор канала, Юдаков Сергей, приглашен спикером на практическую конференцию SDL Conf'25. По традиции буду освещать практику реабилитации клиентов в рамках Закона 115-ФЗ и, особенно актуального в этом году, 161-ФЗ.

🎞 Уникальное видео на канале. Интервью с Руководителем дирекции сопровождения клиентов по комплаенс рискам Альфа-банка - Натальей Петропавловской. 💳 Поговорили про реабилитацию клиентов после применения мер по 115-ФЗ, а также про внутреннюю кухню Альфа-банка в части того самого 115-ФЗ. Смотрите на всех площадках: 🎞 Смотреть на YouTube 📺 Смотреть на VK-Видео 📺 Смотреть на RuTube

ЦБ опубликовал обновленный список признаков мошеннических операций. Теперь таких признаков 12 и еще добавлено два для операций с цифровым рублем. @tot115fz

ЦБ дал разъяснения относительно контроля за переводом собственных средств.

На признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тыс. рублей), которые клиент делает условно "незнакомому" человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода. Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП

От себя добавлю, что это не означает, что условный перевод на 199 тыс рублей останется безконтрольным. Банки применяют меры по совокупности факторов, в том числе выявляют дробление операций или явные попытки ухода от контроля. Одновременно, это не означает, что все переводы на 200 тыс "незнакомцам" будут блокироваться. Многое зависит от профиля клиента и истории его транзакций. @tot115fz

Банки будут блокировать подозрительные переводы на свои счета в другие банки. ЦБ планирует включить переводы себе по СБП в список мошеннических операций. Однако, это не означает, что теперь совсем нельзя делать такие переводы. Сам по себе перевод на свой счет в другой банк не является подозрительным. Например, так многие делают, когда другой банк предлагает более высокие ставки по депозитам или для закрытия кредита. В блок будут попадать клиенты, если такому переводу прошествует попытка проведения сомнительной операции. Например, если гражданин пытался перевести крупную сумму человеку, которому не делал переводов в течение 6 месяцев. Банки, ЦБ и Росфинмониторинг за последний год развернули активную кампанию против мошенников и дропов. Признаки мошеннических переводов достаточно расплывчатые, поэтому наблюдается много случаев необоснованных блокировок. Теперь с уверенностью можно сказать, что 2025 год – конец эпохи бесконтрольных переводов между физическими лицами. Каждый такой платеж должен быть осмысленным, особенно надо быть внимательным при операциях с незнакомыми или малознакомыми лицами. Лучше вообще воздержаться от переводов с незнакомыми лицами. @tot115fz

ЦБ РФ обновит список признаков мошеннических переводов, добавив в него смену номера телефона для входа в онлайн-банк. Если вы планируете менять номер телефона, то лучше это сделать без использования онлайн сервисов, а лично явиться в отделение банка. Также, чтобы избежать необоснованной блокировки карты, первое время воздержаться от переводов с новыми контактами. @tot115fz

Новая методичка от ЦБ просит банки вести статистику запросов от правоохранительных органов. Последнее время у правоохранительных органов, в том числе органов следствия и дознания существенно расширились полномочия по запросам документов и справок в отношении банковских клиентов. Вплоть до приостановления операции без санкции суда до 10 суток. ЦБ решил вести статистику таких запросов. Для этого банки должны считать все запросы, в том числе в разрезе каждого правоохранительного органа и по какому основанию направлено требование. Рекомендации ЦБ направлены на исключение злоупотребления правом на проверки банковских клиентов и оценки нагрузки на банки в целом. @tot115fz

Нейросети против банка. Почему ИИ ответы по 115-ФЗ приводят к отказам? Я много общаюсь с сотрудниками антиотмывочных отделов банков, и коллеги стали отмечать, что некоторые клиенты присылают в ответ на запрос очень странные письма и пояснения. Разобрали несколько таких ответов и поняли, что клиент решил подключить ИИ в помощь. Как вы уже поняли, большая часть ответов имели отрицательное решение со стороны банка. Уж очень явно видно, что ответ писал не клиент, а топорный искуственный интеллект. Друзья, поймите, что банк в ответ на запрос не ждет от вас высокопарных выражений и пустых текстов. Банку нужно совсем другое и ни один из ИИ не умееет еще пояснения писать для ответов банкам по 115-ФЗ. И дело даже не в том, что ИИ еще глупый, а в том, что пояснения для банков пишутся на основании документов и имеющихся сведений. Банку не интересна "вода" в тексте, равно не интересно, когда ответы пишут юристы-теоретики, ни дня не проработавшие в банке, но на нескольких листах переписывающие гражданский кодекс, вместо описания фактических обстоятельств и специфики бизнеса. Я в банковском прошлом сам рассматривал такие ответы, где 5 листов текста, а по существу ни слова. Запомните, письменные пояснения для банка - очень важная составляющая ответа на запрос по 115-ФЗ. Даже несколько некорректных фраз могут привести к отрицательному результату. @tot115fz

Бухгалтеры, а вы знали, что можно вести зарубежные компании на удаленке? Объединенные Арабские Эмираты давно стали магнитом для международного бизнеса. И там сейчас очень не хватает специалистов по бухучёту — компании ищут бухгалтеров с международным опытом. И вы можете работать удалённо или даже переехать в Дубай — всё реально! Приглашаем вас на бесплатный вебинар: «ОАЭ — центр притяжения международного бизнеса и возможности фриланса для бухгалтеров». 11 ноября |Онлайн| 🕖 19:00 МСК 🔗 Регистрация: buh-uae.com Вы узнаете: — Как бухгалтеры зарабатывают в ОАЭ; — Какие знания востребованы в регионе; — Сколько платят за ведение международных компаний; — Как выйти на заказчиков из Эмиратов и других стран; Вебинар ведет эксперт - практик Юлия Лобанова, которая уже ведет клиентов в ОАЭ. Не ограничивайте себя локальными рамками — узнайте, как бухгалтер может зарабатывать в валюте. ➡️ Участие в вебинаре бесплатное: buh-uae.com Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqwWNQyM

Можно бесконечно смотреть на воду, огонь и как ЦБ печатает методички по борьбе с дропами. Новая методичка призывает усилить контроль за курьерами банков без офисов, которые оформляют карты на дропов. Итак, основные рекомендации: 1️⃣ Если карта выдается в рамках зарплатного проекта, то банк должен проконтролировать, что активирует карту именно держатель. 2️⃣ Курьеры, развозящие карты должны убедиться в добровольном волеизъявления клиента оформить карту. 3️⃣ Банки должны контролировать своих курьеров: ✔️Если курьер открывает счета дропам, то банк должен уволить этого товарища. ✔️Усилить контроль за курьерами в целом. ✔️Курьеры должны снимать фото и видео человека, которому выдают карту или подтверждать иным способ факт личного присутствия клиента. Письмо явно адресовано онлайн банкам, которые используют курьеров для открытия счетов физическим лица. Сами курьеры получают не очень большую зарплату, которая к тому же привязана к количеству оформленных карт. Поэтому у них велик соблазн подзаработать на дропах. Не случайно, что карты онлайн банков на черном рынке стоят дешевле, чем карты банков с физическими офисами. @tot115fz

Банкиры просят ЦБ дать рекомендации по использованию их рекомендаций. Ассоциация Банков России направила письмо в ЦБ. 17.09.2025 ЦБ издал методичку по защите подростков от вовлечения в мошеннические схемы. Однако, рекомендации вызвали у банкиров некоторые вопросы, особенно в части установления лимитов на зачисление денежных средств. Банки конечно же деликатно прямо не заявляют, что такая рекомендация противоречит нормам Гражданского кодекса, но очень дипломатично задают ЦБ вопросы: ✔️ Что делать, если клиент не согласен с предложением установить лимит на входящие платежи? ✔️ Что делать, если на счет поступает пособие или стипендия сверх рекомендованного лимита? Также назад отправлять? Также банки интересует порядок обработки персональных данных родственников и иные вопросы взаимодействия с ними. @tot115fz

Блокировки банковских карт вунуждают переходить на наличку. Так ли это хорошо на самом деле? Я и мои знакомые знакомые отметили, что все крупные торговые рынки (Садовод, Фудсити и пр.) перешли на кэш. Если раньше у каждого ларька висел плакат с номером телефона для перевода, то теперь только живые деньги. Пару дней назад мой товарищ поехал на рынок Садовод закупить себе рыболовных снастей и никто, никто из продавцов не согласился принимать перевод на карту. Только наличка и никак иначе. Как говорят торговцы, оптовые закупки также перешли на наличные деньги, реже - криптовалюта. С одной стороны это показывает, что меры по 115-ФЗ и 161-ФЗ принесли свои результаты. Все опасаются блоков и попадания в черные списки. С другой стороны, если раньше серых продацов хоть как-то можно было отслеживать, то в случае перехода на наличные этот рынок полностью ушел в черную зону. Чтобы масштаб был понятен подписчикам из других регионов, только на рынке Садовод открыто более 10 000 павильонов. Рынок Фудсити чуть меньше - около 3 000 точек продаж. @tot115fz

Друзья, в связи с "замедлением" различных сервисов и соц сетей публикую ссылки на другие площадки, где есть Тот самый 115-ФЗ. Ссылка на данный пост будет дополнительна указана в описании к каналу. 🌐 Сайт https://seb115fz.ru 📱 Вконтакте: ▶️Личная страница админа ▶️Группа Тот самый 115-ФЗ 📱 MAX (приложение установлено на отдельном устройстве😉) https://max.ru/tot115fz 📱 VK Видео Видео канала Тот самый 115-ФЗ 📱 Дзен https://dzen.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416 📺RUTUBE https://rutube.ru/channel/32917136/ 📱YouTube https://youtube.com/@tot115fz