Тот самый 115-ФЗ

Где взять деньги на развитие бизнеса? Ответ: взять кредит в банке. Рассмотрим три основных категории для поиска денег: 1. Взять у родственников, друзей, знакомых. Этот вариант хорош, если в вашем окружении есть люди с деньгами и готовностью поддержать вас. Но даже если такие люди есть, будут ли они готовы дать деньги именно вам? 😉 2. Частные инвесторы и инвест-компании. На одной чаше весов: опытные бизнесмены, наставники и совместный успех; на другой — через пару лет вы можете оказаться без прав на бизнес и в долгах. 3. Банки. Самый оптимальный вариант: деньги принадлежат вам, и тратить их можно по своему усмотрению. Главное — ежемесячно выплачивать кредит. Но нужно учитывать два момента: уверенность в своём плане и залог для банка. Если ваш план действительно хорош и вы уверены в успехе, мы можем помочь привлечь инвестиции через получение кредита по государственным программам поддержки малого и среднего бизнеса. БЕЗ ЗАЛОГА 🏦 Пишите: @zaloga_net 🏦 Отправь менеджеру "115ФЗ" и получи 10 000 рублей в качестве скидки на комиссию! #Кредит #Финансы #ПарнерскийМатериал

Директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин сегодня выступал в Совете Федерации 👮‍♂️ Краткий пересказ выступления: 1️⃣ Недружественные страны пытаются ввести ограничения на площадке FATF. 2️⃣ РосФин развивает взаимодействие с дружественными и нейтральными странами и очень успешно. 3️⃣ За 5 месяцев этого года банки предотвратили вывод в теневой оборот около 300 млрд рублей. 4️⃣ За последнее время установлено более 700 заказчиков теневых услуг. Признаки их действий в основном указывают на попытки уклонения от налоговых обязательств. Кроме того, только в этом году в совместной с правоохранительными органами проверке находилось 9 теневых площадок, 3 на сегодняшний день ликвидированы. С использованием материалов Службы возбуждено порядка 90 уголовных дел по преступлениям, совершенным их участниками. 5️⃣ Минимизированы риски обналички через нотариусов. 6️⃣ Дропы (подставные лица) – большая беда. Их иного и каждый третий младше 25 лет. Для вовлечения граждан используются социальные сети, каналы в мессенджерах и сайты в интернете. За полтора года банками отказано в проведении более 4 тыс. операций на сумму около 4,5 млрд руб. лицам с признаками дропов. Возбуждено около 400 уголовных дел. 7️⃣ Криптовалюта используется для незаконного оборота наркотиков, для финансирования терроризма, в схемах хищения бюджетных средств. 8️⃣ Мошенники – еще одна беда. Активизировались ростовщики, выдающие займы под залог недвижимости и транспортных средств, использующие схему возвратного лизинга. 9️⃣ Роскомнадзор заблокировал более 40 тыс. нелегальных сайтов, из которых 11 тыс. содержали информацию, связанную с деятельностью финансовых пирамид, а 4 тыс. - сведения, связанные с псевдоброкерами. 1️⃣0️⃣ За полтора года с использованием материалов РосФина возбуждено более 320 уголовных дел, в том числе в отношении лидеров и активных участников организованных преступных групп, причастных к незаконному обороту наркотиков. 1️⃣1️⃣ РосФин активно борется с обналом в сфере гос закупок. Возбуждены сотни уголовных дел. 1️⃣2️⃣ Ведется активная борьба с финансированием терроризма. Есть успехи и наработки для повышения эффективности мер. @tot115fz

В гос думу поступили правки в тот самый 115-ФЗ, связанные с включением в закон направления «противодействия финансированию экстремистской деятельности». Законопроект № 671687-8 Ранее полномочия в названной сфере были закреплены за Росфинмониторингом в соответствии с Указом Президента Российской Федерации 26 апреля 2021 г. № 248. В тот самый 115-ФЗ добавляется определение финансирования экстремистской деятельности - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг, заведомо предназначенных для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений экстремистской направленности, признаваемых таковыми в соответствии с УК РФ, либо для обеспечения деятельности экстремистского сообщества или экстремистской организации. Правки скорее можно назвать техническими, так как отдельные положения законопроекта РосФин и субъекты исполнения Закона 115-ФЗ давно выполняют. Например, замораживание средств или иного имущества. Таким образом, возлагаемые законопроектом на финансовые организации новые обязанности уже частично связаны с реализуемыми в настоящее время и, в целом, будут касаться предоставления информации о финансовых операциях проверяемых лиц по запросу Росфинмониторинга. Одновременно правки вносятся и в КоАП. За непредоставление сведений по запросу Росфина об экстремистах и финансирующих их товарищей для юридических лиц предусмотрен штраф в размере до 1 млн руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. @tot115fz

Продолжаем разбирать вопросы предпринимателей, заданных на конференции. 💬Вопрос: Банк заблокировал мой счет ИП по причине отсутствия платежей в оплату налогов. Но налоги я все плачу, только не со счета ИП, а через личную карту, так как мне это удобнее, и я имею право так делать. 👨‍💻Ответ: Оплата налогов ИП с личной карты не противоречит действующему законодательству, и человек конечно же имеет право так делать. Но! Времена сейчас такие, что банки и система ЗСК работают по автоматизированным алгоритмам и не умеют сопоставлять траты по личной карте с деятельностью ИП. Надо понимать, что блокировка счета осуществляется на основании выявленных роботом фактором. Отсутствие платежей по оплате налогов или низкая налоговая нагрузка являются поводом для принятия банком мер согласно тому самому 115-ФЗ. Отсюда вывод, что предпринимателю надо подстраиваться под алгоритмы работы выявления сомнительной деятельности. Такое время, ничего не поделаешь. Если не хочешь получить блок счета от робота, надо жить по его правилам. Многие «хитрые» предприниматели даже оплачивают личные налоги со счета ИП, чтобы накрутить налоговую нагрузку с целью избежания блокировки счета по 115-ФЗ. Мой совет: всегда держите в голове, что большой брат следит за вашими платежами. Так покажите ему, что вы правильный бизнесмен и у вас все хорошо. @tot115fz

Приглашаем на бесплатный вебинар: "ОАЭ — Центр притяжения международного бизнеса и возможности бухгалтерского фриланса"! Хотите узнать, почему Объединенные Арабские Эмираты становятся магнитом для международного бизнеса? Интересуетесь возможностями для бухгалтеров-фрилансеров в этом регионе? Тогда ждем на нашем вебинаре! Когда: 16 июля в 19-00 МСК Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации) Стоимость: Бесплатно 🔥 На вебинаре вы узнаете: — Почему ОАЭ привлекают международные компании и предпринимателей; — Ведение бухгалтерского учёта и налоговая система в ОАЭ; — Возможности и перспективы для бухгалтеров-фрилансеров; — Как начать и развивать бухгалтерский фриланс в ОАЭ; Наши эксперты поделятся инсайтами и реальными кейсами, а также ответят на все ваши вопросы. Регистрация по ссылке: https://clck.ru/3Brzqd Не упустите шанс получить ценные знания и открыть новые горизонты для вашего бизнеса и карьеры! 🚀 До встречи на вебинаре! Реклама. Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2Vtzqunzroj

С 1 октября предприниматели могут оспаривать высокий риск ЗСК, не дожидаясь блокировки счета от банка. У платформы ЗСК есть один нюанс, связанный с попаданием клиента в красную зону. Банк применяет к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ только в случае, если сам банк и ЦБ одновременно присвоили клиенту высокий риск ЗСК. В таком случае у предпринимателя есть право обращаться в межведомственную комиссию для обжалования решения банка о фактической заморозке счета. Но на практике оказались нередки случаи, когда ЦБ красит клиента в красный цвет, а банк не соглашается с оценкой ЦБ. В таком случае счет у клиента работает, но он лишается права на обжалования высокого риска ЗСК от ЦБ. Жизнь у такого бизнеса не сахар. С ним отказываются работать контрагенты, что сильно портит деловую репутацию. Сейчас ситуация безвыходная, так как нет процедуры оспаривания высокого риска, присвоенного именно ЦБ. Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ, где предпринимателю с 1 октября дается право обжаловать решение ЦБ о присвоении высокого риска ЗСК, если банк одновременно не покрасил клиента в красный цвет. Для этого на сайте ЦБ будет создан специальный раздел, где любое заинтересованное лицо сможет проверить присвоен ли ему высокий риск ЗСК или нет. Результат такой проверки будет являться основанием для обращения в ЦБ о снижении риска. ЦБ обязан рассмотреть обращение предпринимателя и принять решение в течение 15 рабочих дней. Если клиент убедит ЦБ в необоснованности присвоения высокого риска ЗСК, то Банк России снижает уровень риска и доводит данную информацию до всех банков на следующий рабочий день. Если ЦБ принимает отрицательное решение, то заявитель может его обжаловать в межведомственной комиссии в течение 6 месяцев. @tot115fz

Закон 161-ФЗ превращается в аналог ЗСК для физических лиц. Закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает механизм блокировок счетов физических лиц в случае, если сведения о нем или его средстве платежа есть в специальной базе ЦБ. 👮‍♀️Как человек может туда попасть? Вариантов много, например, если сведения поступили от банка или от правоохранительных органов. Основанием для включения в такой черный список является факт перевода (или попытки перевода) денег без согласия отправителя. Если в такой ситуации перевод шел на ваши реквизиты, то вас включат в этот список. Если сведения о человеке есть в такой базе данных, то банки и иные финансовые организации имеют право приостановить операции по переводу денег, а также заблокировать карты и приложение. А если кто-то попытается перевести деньги на «запретные» реквизиты, то ему банк обязан выдать предупреждение и приостановить операцию для дополнительного подтверждения. 👆На картинке выше как раз сообщение от банка, что клиент включен в черный список и его обслуживание сильно ограничено (поделился подписчик, который попал в такую ситуацию). ❔Что же делать, если вас внесли в такую базу данных? Либо обращаться в обслуживающий банк за реабилитацией, либо писать специальное заявление в ЦБ. Если ЦБ отказывает в реабилитации, но он обязан сообщить какой именно банк включил клиента в черный список. 👨‍💻Тогда клиенту уже надо обращаться в этот банк и выяснять ситуацию, кто на него пожаловался и по какой причине. @tot115fz

На конференции один из гостей задал очень интересный вопрос. Если я, как предприниматель, перевожу на свой счет физического лица в пределах лимита, установленного банком, то почему он блокирует меня по 115-ФЗ? Согласен, в глазах бизнесмена есть непонимание. Банк установил лимиты, но при этом за их же соблюдение может заблокировать счет. Здесь надо немного погрузиться во внутреннюю кухню банка. Есть бизнес-подразделения, цель которых привлечь клиента любой ценой. В том числе через тарифную политику, позволяя бесплатно переводить на карту чуть больше, чем в банке-конкуренте. Но в банке есть и отделы финансового мониторинга, которым по большому счету до фанаря на тарифы банка. Они оценивают клиента по его транзакционному поведению. И не важно, сколько он переводит себе на карту, миллион или 100 тысяч. Тарифы банка - это не гарантия от блока по 115-ФЗ. Большая ошибка думать, что если банк позволяет без комиссии совершать те или иные платежи, то это проходит мимо контроля по тому самому 115-ФЗ. @tot115fz

Продуктивно пообщались на конференции, прожарили тот самый 115-ФЗ. Времени естественно не хватило, чтобы ответить на все вопросы. Еще долго общались в холле. Спасибо организаторам!

Автор канала, Сергей Юдаков, приглашен спикером на Бизнес-трек форум Data Day, который состоится 04.07.2024. Буду освещать тему: "Рост и масштабирование бизнеса в эпоху больших данных. Как работает 115-ФЗ о противодействии легализации в эпоху Big data?" Подробнее о форуме на его сайте по ссылке>>>

В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в целях сокращения нелегального оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. Или все новое – это хорошо забытое старое. В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям. Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%. Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой. Что предлагает законопроект № 658358-8: 1️⃣ Будет некий перечень юр лиц и ИП, нарушающих законодательство в сфере оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. Таким лицам банки не будут проводить расходные операции до тех пор, пока они не покинут этот черный список. 2️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц или ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с куплей-продажи изделий из драгоценных металлов и камней, в том числе лома таких изделий. 3️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях граждан на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку инвестиционных драгоценных металлов (в том числе монет) и обработанных природных алмазов. 4️⃣Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц и ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов. 5️⃣ Также законопроект освобождает банки от следующих операций обязательного контроля: ➖получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом ➖внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме. 📌Таким образом, банки будут ловить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней, и сообщать о них в фин разведку. Там ребята будут сверять, стоит ли на учете компания или ИП, легально ли они работают. Если нет, то сведения о таком лице будет включаться в специальный черный список, а саму компанию или ИП ждет проверка. Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета. Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона. 👤А что банки? Банки, естественно, не в восторге от такой инициативы. Ведь это колоссальная нагрузка. Если про запрет проводить расходные операции клиентам из черного списка все понятно, то как находить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней – не очень понятно. Придется придумывать ключевые слова и ловить их в назначениях платежа, чтобы выявить подконтрольную операцию. Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж? А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать. А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор. Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу. @tot15fz

📢 Приглашаем на бесплатный вебинар: "ОАЭ — Центр притяжения международного бизнеса и возможности бухгалтерского фриланса"! Хотите узнать, почему Объединенные Арабские Эмираты становятся магнитом для международного бизнеса? Интересуетесь возможностями для бухгалтеров-фрилансеров в этом регионе? Тогда наш вебинар — именно для вас! Когда: 2 июля в 19-00 мск Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации) Стоимость: Бесплатно 👉 На вебинаре вы узнаете: — Почему ОАЭ привлекают международные компании и предпринимателей; — Ведение бухгалтерского учёта и налоговая система в ОАЭ; — Возможности и перспективы для бухгалтеров-фрилансеров; — Как начать и развивать бухгалтерский фриланс в ОАЭ; Наши эксперты поделятся инсайтами и реальными кейсами, а также ответят на все ваши вопросы. ➡️ Регистрация по ссылке: https://clck.ru/3BZ8hM Не упустите шанс получить ценные знания и открыть новые горизонты для вашего бизнеса и карьеры! 🚀 До встречи на вебинаре! https://clck.ru/3BZ8hM Реклама. Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqwqRRkL

Отличное завершение рабочей недели. Сведения об отказе в операции удалены из черных списков отказников, клиент может продолжать работать с чистой деловой репутацией. @tot115fz

Одна из самых распространённых схем так называемой белой обналички – оплата услуг на дружественного ИП. Однако, последнее время схема часто дает сбои. Как работает схема. 1️⃣ Компания заключает фиктивный договор с ИП на оказание услуг. Например, IT, маркетинг и прочее, что невозможно потрогать. 2️⃣ На счет ИП переводятся деньги, подписываются все закрывающие документы. 3️⃣ ИП платит свой упрощенный налог, а остальное выводит на физическое лицо и снимает наличкой. Однако, последнее время банки стали чаще интересоваться происхождением денег у таких ИП и запрашивать документы. С документами там вроде все в порядке, однако такие ИП часто получают блоки от банков. Усугубляет положение помощь от платформы ЗСК, которая красит в желтый цвет таких товарищей. В чем же ошибка, почему схема дает сбой? 1️⃣ У ИП один заказчик. Если ИП регулярно получает денежные средства от одной и той же компании, то здесь явно что-то не так. На это, кстати, очень активно реагирует платформа ЗСК. 2️⃣ Отсутствие подтверждения компетентности ИП. Банк всегда запрашивает описание схемы бизнеса и если ИП разрабатывает компьютерные программы на миллионы рублей, но при этом имеет диплом повара, то шансов обосновать его профпригодность очень сложно. 3️⃣ Завышение цены сделки. Даже если профпригодность можно подтвердить, то банки стали чаще проверять расценки такого горе-исполнителя. Я ранее описывал судебное дело, где коллеги из Сбербанка на заседании выкатили полный анализ ценообразования клиента, и суд встал на сторону банкиров Как это обычно бывает, под раздачу попали и ИП с реальным бизнесом, особенно это чувствуется в IT сфере. Не все банкиры понимают как так один человек сидя у компьютера может зарабатывать миллионы рублей. Причем порой встречаю такое упорство, когда после предоставления полного описания бизнеса со схемами и картинками коллеги отказываются принимать сторону клиенту и не снимают блок, отправляя разбираться в суд. Как это объяснить, не знаю, либо зависть, либо некомпетентность, либо и то и другое. @tot115fz

Банкам тоже нужны аналитики Банковская сфера — это не только финансисты. Судя по hh, банкам, как и всем прочим отраслям, нужны специалисты по большим данным. Аналитика — по-прежнему одна из профессий будущего, и для перехода сейчас, когда спрос явно превышает предложение, самое подходящее время.  Перейти можно без вузовского диплома, но после массовых курсов работу найти сложно: рекрутеры, как водится в любой сфере, не любят сотрудников без опыта работы и резюме выпускников ряда онлайн-школ оставляют без внимания. Из ситуации есть выход: обучаться в специализированных онлайн-школах, которые узко заточены под свой профиль и дают проверяемый качественный результат. Одна из таких школ – Changellenge >> Education, основанная Андрей Алясовым. Андрей сначала работал аналитиком в Microsoft, потом консультантом в Kearney, учился в Гарварде и Лондонской бизнес-школе и обучение в своей школе построил на принципах Гарвардской и Лондонской бизнес-школы. В Changellenge >> Education открыт набор на самую комплексную на рынке программу для изучения аналитики – «Аналитик PRO». Одна из главных особенностей школы заключается в том, что программа на 75% состоит из практических кейсов реальных компаний, что можно приравнять к опыту работы на позиции джуниор-специалиста. В ходе изучения программы студенты: ✔️ получают 11 ключевых аналитических навыков (Excel, Python, SQL, BI-системы и др.); ✔️ решают 13 индивидуальных и 7 командных проектов и по каждому получают обратную связь; ✔️ узнают лайфхаки экспертов из компаний уровня Avito, BCG, Google, McKinsey, VK; ✔️ получите консультации с HR-специалистами, составите резюме и подготовитесь к собеседованию, в том числе к кейс-интервью. Так что на рынок труда вы выйдете с упакованным резюме и актуальными знаниями. Обучение проходит в мини-группах, где вы прокачаете не только hard, но и soft skills — те самые, которые, по данным Стенфорда, обеспечивают 75% успеха в профессии и в жизни.     Записаться на новый поток «Аналитика PRO» можно до 29 июня, а по промокоду 115ФЗ вы получите скидку 30 000 рублей на любую программу курса. #ПартнерскийМатериал

Активно пользуетесь бизнес-картой? Добро пожаловать в желтую зону ЗСК. Многие банки предлагают клиентам оформить бизнес-карту или как ее еще называют - корпоративную карту. В ряде случаев на такой карте установлены большие лимиты для снятия наличных, и менеджер так все сладко рассказывает... ⚠️На деле, через несколько месяцев активного использования карты для снятия наличных компания узнает, что у нее средний уровень ЗСК (желтая зона) с установленной типологией «обналичивание через корпоративную карту». 🔈Естественно, первая претензия у клиента к менеджеру банка. А он разводит руками, ведь тарифами банка не запрещено столько снимать, все в пределах лимита. Он и про ЗСК ничего знать не знает, его главная задача – продать продукт и получить бонус, а все остальное его не волнует. Если знать внутреннюю кухню банка, то там вечная борьба бизнес-подразделений с антиотмывочным отделом. Первые придумывают и продают продукты, чтобы привлечь клиентов, а вторые получают новую партию работы в виде сомнительных товарищей, которым надо блокировать счета. 📌Мой совет – поменьше слушать «продажников» в банках. Система ЗСК активно мониторит транзакции по бизнес-картам, а типология «обналичивание через корпоративную карту» одна из самых распространённых. Однако, это не значит, что бизнес-карту нельзя вообще использовать, можно, но в разумных пределах. Нельзя воспринимать такой инструмент как легкий вывода налички. Также нередки случаи, когда от банка приходит запрос на предоставление документов, раскрывающих целевое расходование снятых денежных средств. Если с документами все в порядке, то успешно ответить на запрос банка можно, предоставив, например, чеки. 🔒А вот от желтого риска ЗСК так просто отбиться не получится, предоставлять документы и чеки некому. На снижение риска ЗСК и ухода типологии нужно минимум полгода, даже если прекратить все операции по карте. И еще момент, активно пользоваться бизнес-картой для безналичных расчетов также не очень хорошо, системе ЗСК это не нравится, так как это вызывает подозрение в покупке наличной выручки. Например, алгоритмы ЗСК могут подумать, что вы прокатывает карту в терминале, а вам взамен выдают неучтенный кэш. Всегда взвешивайте свои риски. Платформа ЗСК – это робот, который работает по заданным алгоритмам, анализируя, в первую очередь, транзакционное поведение по счетам и не видит ваших документов, даже если там все чисто и правильно. @tot115fz

erid: LjN8KNthC Есть контакт! Когда душевный разговор полезнее хождений по судам Бизнесу трудно чего-то добиться от госорганов привычными методами – сплошные отписки и потеря времени. Но многие проблемы решаемы, если действовать креативнее. Вот история из нашей практики. В 2019 году на счёт условного ООО «Шпинат» был наложен арест из-за задолженности по налогам и сборам. Долги погасили с другого р/с, открытого в другом банке. Про арестованный счёт «забыли», но недавно он снова понадобился. А он по-прежнему под арестом… Как репка – ни туда, ни сюда. Надо как-то разблокировать счёт. По налогам у «Шпината» всё пучком, на ЕНС имеется переплата, поэтому сам арест сняли быстро. Но обнаружилось, что счёт блокируется ещё инкассовым поручением. Тут два пути решения проблемы Продолжение поста в телеграм-канале "Это База" 👉 Перейти в канал (смотрите закрепленные посты и не забудьте подписаться, чтобы не потерять)

Для удаления отказов в операции нет сроков давности. Об этой «фишке» не знал один из моих клиентов, который за прошлый год нахватал аж целых 6 отказов в платежах по Закону 115-ФЗ и уже успел расстроиться. Директор фирмы связался со мной, далее я подготовил комплект документов и грамотно составил пояснения по каждому платежу. Как итог, банк реабилитировал все 6 отказов сразу. Отдельное спасибо коллегам из Промсвязьбанка за ответственное отношение к своему делу. @tot115fz

Какие технологии и как помогают бизнесу в 2024 году? Ответы — в канале про цифровые инструменты и сервисы для развития компании. Заходите и подписывайтесь. erid: LjN8KcYjw

В продолжении темы о борьбе банков с дропами. Начало здесь>>> Если вы заказывает карту в новом для вас банке, к этому процессу надо подойти максимально ответственно, чтобы вас необоснованно не заподозрили в дропперстве. Представляю базовые рекомендации: ✔️ Приходите в банк в одиночку, без сопровождающих (даже ели это жена/муж, брат/сестра), чтобы банк не увидел в сопровождающем дроповода. ✔️ Опрятный внешний вид. Здесь, я думаю, все понятно без комментариев. ✔️ Четко сформулируйте ответ о причинах открытия карты. Утверждения «буду делать переводы» или «пусть будет на всякий случай» заведомо провальные. Правильный ответ: «я пользуюсь банком таким-то и там кэшбек такой-то, а у вас гораздо выгоднее условия». Здесь должен быть такой признак реальной деятельности, как «наличие экономической целесообразности». ✔️ Подтверждение источника происхождения денежных средств. В большинстве банковских анкет при открытии карты есть пункт об источнике происхождения денежных средств. Будет на лишним, если вы его подтвердите документально. Например, приложите к анкете справки о доходах физического лица, если работаете по найму или сведения о прибыли вашего бизнеса. ✔️ Старайтесь ни с кем не переписываться и не созваниваться во время оформления карты. Сотрудник банка может подумать, что вам кто-то дает указания. ✔️ Ведите себя спокойно и вежливо. Улыбка и хорошее настроение передается собеседнику и настраивает его на дружелюбный лад. Важно, что все эти советы подходят для добропорядочных граждан. Тем, кто планирует отдать свою карту иным лицам есть только один совет – не делайте этого.  @tot115fz