Тот самый 115-ФЗ

В продолжении темы опасности купли-продажи криптовалюты. Многие намеренно принимают деньги с карт третьих от продажи крипты. Пример на картинке.⬆️ Так вот. После такой транзакции практически гарантирован блок карты по 115-ФЗ и скорее всего обеспечено попадание в базу по 161-ФЗ. Так называемое "доверенное лицо" в лучшем случае - безобидный дроп. Но хуже всего, если: 🔉 это жертва мошенничества по схеме треугольника; 🥇 отмывание денег; 🖥 транзит с целью финансирования терроризма. Такая вот русская рулетка. Никогда не знаешь, что будет после оплаты с карты "доверенного лица", блок карты или уголовное дело. Самый главный совет в нынешнее время: никогда не принимать деньги с карт третьих лиц если продаете криптовалюту. @tot115fz

ЦБ официально ответил на вопрос всех арбитражников криптовалют: "Какова вероятность официального обращения криптовалют в стране?"

Наша позиция в отношении криптовалют не изменилась — мы по-прежнему против её обращения внутри страны. При этом мы допускаем возможность использования криптовалюты во внешнеторговых расчетах, но только в рамках экспериментальных правовых режимов

Таким образом, банки будут продолжать блокировать карты арбитражников по 115-ФЗ, ведь банки, в силу своей природы, должны поддерживать позицию регулятора. С учетом активной борьбы с дропами и ростом схем треугольников, жизнь у современных криптовалютных трейдеров обещает быть очень интересной и опасной. Мне каждый день приходят запросы по крипте в рамках ограничений по 115-ФЗ и 161-ФЗ. К сожалению, многим приходится отказывать в помощи. Не потому, что я не умею, а потому, что процедура снятия блока сейчас очень долгая и очень дорогая, при совершенно непредсказуемом результате. Брать деньги за работу ради работы - это не про меня. Вот такие дела, из безобидного способа заработка на арбитраже криптовалюты, деятельность все чаще стала приобретать уголовный окрас. Так что блок по 115-ФЗ кажется не таким уж плохим развитием событий. @tot115fz

Тот самый 115-ФЗ используется уже в сюжетах для сериалов. @tot115fz

Гос думой приняты правки в тот самый 115-ФЗ, связанные с включением в закон направления «противодействия финансированию экстремистской деятельности». 👮‍♂️ В тот самый 115-ФЗ добавляется определение финансирования экстремистской деятельности - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг, заведомо предназначенных для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений экстремистской направленности, признаваемых таковыми в соответствии с УК РФ, либо для обеспечения деятельности экстремистского сообщества или экстремистской организации. Правки скорее можно назвать техническими, так как отдельные положения законопроекта РосФин и субъекты исполнения Закона 115-ФЗ давно выполняют. Например, замораживание средств или иного имущества. Таким образом, возлагаемые законопроектом на финансовые организации новые обязанности уже частично связаны с реализуемыми в настоящее время и, в целом, будут касаться предоставления информации о финансовых операциях проверяемых лиц по запросу Росфинмониторинга. 📆 Закон вступает в силу 1 июня 2025 года. @tot115fz

Верховный суд снова на стороне клиентов против банковских заградительных тарифов.✅ В этот раз компания «ИМОТЭК» отсудила у банка ВТБ комиссию в 1 млн рублей за перевод на физическое лицо. Как все было. ООО «ИМОТЭК» решило дать своему учредителю физическому лицу заем в 10 млн рублей. После перевода денег со счета компании была удержана комиссия в размере 10% от платежа, т. е., ровненько 1 млн рублей. Дальше все как обычно. Суды все в один голос твердят, мол сами виноваты, такие у банка тарифы, нечего было счет открывать, раз вам такое не нравится. Не добившись справедливости, клиент с юристами уходит в Верховный суд, который встает на сторону клиента. ВС установил, что комиссия «имеет очевидные признаки заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиента». Комиссия не учитывает реальность и экономическую обоснованность. ⏩Итак, коллеги, берем на вооружение определение ВС от 06.12.2024 Дело № А56-48274/2023. После такого решения Верховного суда, естественно, ни один банк не побежит переписывать тарифы. Однако, этот материал можно смело использовать в судах, и шансы на успех по возврату банковских заградительных тарифов резко возрастут. Также напомню, что в гос думе лежит законопроект № 741481-8 об отмене заградительных тарифов за переводы предпринимателей в адрес физических лиц, правда сроки и перспективы принятия пока туманны. Банки вводят повышенные комиссии за платежи на физических лиц в качестве борьбы с обналичиванием денег в рамках исполнения того самого 115-ФЗ. Правда Закон 115-ФЗ прямо запрещает устанавливать какие-либо специальные комиссии в качестве меры борьбы с сомнительными операциями. Поэтому банки вводят такие тарифы просто так, ни на что не ссылаясь официально, из расчета, что в суд пойдет только один из ста клиентов. А до Верховного суда доходят вообще единицы. @tot115fz

😱 Не привлекайте внимание ФНС: проверьте свои договоры с самозанятыми! С каждым годом налоговая усиливает контроль, и ошибки при сотрудничестве с самозанятыми могут стоить вашему бизнесу крупных штрафов. Вы уверены, что ваши договора и выплаты оформлены безупречно? Разберем все подводные камни на бесплатном вебинаре “Как составить законные документы для сотрудничества с исполнителями”: 📅 11 декабря, в 10:00 ✔️ Какие документы обязательны для работы с самозанятыми. ✔️ Типичные ошибки при оформлении договоров и выплат. ✔️ Как учитывать особенности разных видов сотрудничества. 🎙 Спикер: Александр Поштак — юрист платформы «Консоль», эксперт по сотрудничеству с самозанятыми, ИП и физлицами. Регистрируйтесь: https://tglink.io/41f7fc70402e  erid: LjN8KNT4Y

Немного фотографий с прошедшей в ноябре конференции SDL Conf`24. В конференции приняли участие наряду с представителями бизнеса, представители банковского сектора, причем очень активно — более 20% участников были из кредитных организаций. С учетом режима онлайн удаленного участия в событии приняли участие 73 представителя субъектов ФЗ-115. В перерывах удалось много пообщаться с руководителями антиотмывочных служб банков, а также с представителями бизнес среды, которым была не безразлична тема того самого 115-ФЗ. Немного позднее буду выкладывать материал, который я освещал на конференции.

Наличие судебных дел – как на это смотрит банк при проверке бизнеса по 115-ФЗ? 📊 Многие сервисы проверки контрагентов в своих скоринговых оценках занижают рейтинг компании, если в профиле есть судебные дела, особенно в качестве ответчика. С точки зрения проверки бизнес-партнера такой фактор действительно является существенным и может быть расценен как некий элемент недобросовестности. 👍Но когда банки проверяют клиента, данный показатель как раз говорит о его благонадежности. Парадокс? Как раз нет. Банки в рамках того самого 115-ФЗ не оценивают клиента как надежного бизнес-партнера, они оценивают именно реальность бизнеса. Когда антиотмывочные службы видят у клиента сведения о судебных тяжбах с контрагентами в рамках договорных обязательств, делают вывод, что бизнес у клиента настоящий. К примеру, не пойдет же фирма-однодневка судиться с контрагентом за срыв поставки товара или за некачественно оказанные услуги. У такого рода компаний нет реальных сделок, они все фиктивные и направлены исключительно на вывод денежных средств в теневой оборот. У банковских антиотмывочных отделов есть свой собственный скоринг оценки клиентов, и он далеко не всегда совпадает со скорингом популярных сервисов по проверке контрагентов. Какие еще критерии банки используют для оценки своих клиентов, расскажу в следующих постах. @tot115fz

❗️Кибератаки на российские компании достигают полутора миллионов в год, и их число продолжает расти. Особый риск представляют системы видеоконференцсвязи, которые становятся целью хакеров. Как обеспечить безопасность ваших переговоров? 🔒 Dion — платформа для видеосвязи, которая гарантирует защиту ваших данных. Благодаря передовым протоколам шифрования, Dion надежно защищает от взломов, утечек и кибератак, даже если вы используете публичные каналы связи. Dion — это не просто безопасность, но и удобство: ✔️ Запись и хранение видеовстреч. ✔️ Персональные и групповые чаты. ✔️ ИИ-расшифровка видео в текст для быстрого анализа встреч. Убедитесь сами: начните пользоваться Dion всего за 59 руб. в месяц. [Перейти к платформе и начать защищенные переговоры] #реклама О рекламодателе

В ожидании своего выступления на конференци "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов" получил приятную возможность послушать и пообщаться с руководителями антиотмывочных служб крупных банков на тему как искусственный интеллект помогает выявлять подозрительных клиентов.

Криптовалюта и дропы (подставные лица) - главное орудие профессиональных отмывателей. Легализация преступных доходов все чаще осуществляется с применением многоуровневых схем, в том числе с участием профессиональных «отмывателей». Об этом сообщает пресс-служба Росфинмониторинга по итогам пленарного заседания Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ). Из представленных результатов мониторинга оперативной обстановки в государствах — членах ЕАГ также следует, что злоумышленники используют криптовалюты, платежные реквизиты подставных лиц (дропов), а также наличные денежные средства. В финансировании терроризма выявляются схемы с использованием криптообменников, в том числе зарубежных, и криптокошельков, которые открываются в основном на подставных лиц. @tot115fz

Завтра вводится уголовная ответственность за организацию подачи в налоговую инспекцию или сбыта от имени юридических лиц заведомо подложных счетов-фактур, деклараций (расчетов). Или как его все называют "бумажный НДС".😉 Свои мысли относительно развития событий я излагал еще в прошлом месяце. Посмотрим, сбудутся ли прогнозы... @tot115fz

Что делать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ, но я не успеваю подготовить документы? Первое – не паниковать и не надо закидывать банк хаотично разбросанными файлами в надежде, что они сами там во всем разберутся. ⚡️Это самая главная ошибка предпринимателей, после которой они получают блокировку счета. В банковских антиотмывочных отделах работают тоже люди. Помимо вас у них много других клиентов, документы которых надо сегодня рассмотреть. Эти сотрудники работают за фиксированную зарплату, у них нет денежной мотивации сидеть весь день над вашим делом, чтобы сохранить вам счет. Если работник банка что-то не понял или не разобрался в вашем бизнесе, то он не будет собирать пазл из ваших бумажек и додумывать за вас объяснения о реальности бизнеса. Это все ваша обязанность – доказать банку, что вы не совершаете сомнительных операций и сделок. Если вы не успеваете качественно все подготовить, то необходимо в письменной форме (через чат или письмом в свободой форме) обратиться в банк с просьбой о продлении срока. В большинстве случаев банк идет на встречу клиентам. 💡Запомните, между быстро и качественно, всегда выбираем «качественно». Вообще, отвечать на запросы банка – это особое искусство. Ведь надо из операций и шаблонного запроса понять, что конкретно не понравилось банку и в ответе на это максимально сделать акцент. В следующих постах расскажу еще о нюансах, которые надо знать при ответах на запросы банка по 115-ФЗ. Все секреты конечно же не раскрою, но пару лайфхаков дам.😉 @tot115fz

Бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»! Как в эпоху удаленной работы можно жить в РФ, а работать на зарубежные компании бухгалтером? ✅ Причем: — без профильного английского языка; — без долгого обучения законодательству; — с помощью всего одной программы, которая проще 1С. Приглашаем вас на бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»! Когда: 3 декабря в 19-00 МСК Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации) Стоимость: Бесплатно 👉 На вебинаре вы: — узнаете ключевые отличия бухгалтера в США от бухгалтера в РФ и СНГ; — пройдете риск-тест из 5 вопросов; — получите ссылки на 3 главные биржи для набора заказов; — научитесь писать резюме и проходить собеседование без знания языка; — выясните где и как найти первого клиента. Плюс вы вживую получите опыт работы в программе для бухучета за рубежом — Quick Books Online! Все подробности — на вебинаре 3 декабря в 19-00 МСК, записывайтесь по ссылке ⬇️ https://clck.ru/3EqqQk Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqvMieST

Уважаемые друзья! Приглашаем Вас принять участие в бизнес-завтраке с автором канала Тот самый 115-ФЗ, который состоится 03.12.2024 в Москве с 10:00 до 11:30. 👍Организатор: Юдаков Сергей Вячеславович – автор канала Тот самый 115-ФЗ. Эксперт в области Закона 115-ФЗ. Имеет 15 летний опыт работы в "антиотмывочных" подразделениях банков, из них 7 лет на руководящих должностях. 🚮 Максимальное количество участников - 7 человек (уже забронировано 3 места, осталось свободно 4). 〰️ Формат: личная встреча в уютном ресторане в центре Москвы. Точное место проведения будет сообщено лично каждому участнику. ✅ Стоимость участия: 8 000 рублей. Чай, кофе, угощения - включены. Для бронирования места пишите боту @tot115fz_bot с пометкой "бизнес-завтрак". 〰️ Запись встречи вестись не будет, онлайн трансляции не будет. На личной встрече будет возможность: ✅ Обсудить важные аспекты применения Закона № 115-ФЗ в отношении предпринимателей, а также  функционирования платформы ЗСК. ✅ Узнать о правоприменении антиотмывочного законодательства. ✅ Получить практические рекомендации. ✅ Задать интересующие вас вопросы, которые автор канала сможет напрямую озвучить на предстоящей конференции с его участием руководителям антиотмывочных отделов банков. Будем рады видеть вас среди участников!

Следующая конференция с участием автора канала Юдаковым Сергеем пройдет 04.12.2024. Шестая ежегодная конференция "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов". Организатор «Международный банковский клуб INTERBANKCLUB». Ожидается более 150 участников из 50 российских банков. В том числе: Вице-президент-директор департамента финансового мониторинга ПСБ, Руководитель департамента комплаенса Совкомбанка, Комплаенс- директор Т-банка, руководитель дирекции сопровождения клиентов по комплаенс рискам Альфа-банка, Начальник управления комплаенс-контроля РНКБ и другие. Я, по традиции, буду освещать тему «Клиенты против банков: судебная и досудебная практика по 115 ФЗ» и, как всегда, постараюсь донести до непосредственных руководителей антиотмывочных служб крупных банков беды и проблемы клиентов, которые сталкиваются с мерами по Закону 115-ФЗ.

Закончилась практическая конференция SDL Conf`24 "Тенденции и перспективы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ 2025". Автор канала Юдаков Сергей был приглашен спикером. Обсудили практику реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ. У меня был целый час для выступления. Постарался донести до банкиров все тяжести и невзгоды предпринимателей при взаимодействии с Законом 115-ФЗ. В перерывах пообщался с предпринимателями и банкирами, приобрел ценный опыт и хорошие знакомства😉 @tot115fz

В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в части возможности приостановления запрета на деятельность организаций, ранее признанных террористическим. Сейчас в российском законодательстве не предусмотрен механизм, допускающий приостановку запрета деятельности запрещенной организации. Поправками такой запрет может быть временно приостановлен по решению суда РФ на основании заявления генерального прокурора РФ или его заместителя при наличии фактических данных о том, что такая организация после включения ее в указанный список прекратила осуществление деятельности, направленной на пропаганду, оправдание и поддержку терроризма. Судя по количеству подписей над законопроектом〰️, большая вероятность принятия поправок в скором времени. Необходимость внесения изменений в законодательство связана с развитием двухсторонних отношений с Афгагистаном, где правящая партия внесена в список террористов и находится под санкциями ООН за террористическую деятельность. @tot115fz

Сегодня прошел бизнес-завтрак с автором канала Юдаковым Сергеем. В приятной дружественной атмосфере поговорили про тот самый 115-ФЗ. От гостей получил обратную связь о проблемах ЗСК для бизнеса и еще раз утвердился во мнении, что эту тему необходимо более подробно осветить на предстоящей завтра конференции с участием руководителей антиотмывочных подразделений банков. Следующий бизнес-завтрак планирую провести 3 декабря, накануне 6-й ежегодной конференции с банкирами на тему "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов", где я выступаю с темой «Клиенты против банков: судебная и досудебная практика по 115 ФЗ». Подробности про участие в бизнес-завтраке напишу немного позднее, следите за анонсами.

🔐 Блокировка счета по Закону 161-ФЗ. Новости, перспективы, прогнозы. По статистике ЦБ уже более 5 тысяч человек подали жалобы на исключение из списка дропов по Закону 161-ФЗ. Причем по результатам рассмотрения по множеству обращений приняты отрицательные решения. Это значит, что фигураты перечня надолго отрезаны от банковской системы. У них заблокированы карты, отключено приложение, совершить операцию можно только при личном присутствии в офисе банка и только после проверки банковским комплаенсом. Что же делать этим людям? Закон не предусматривает сроки давности нахождения в базе. Если человек по глупости отдал свою карту мошенникам, а те через нее обналичили ворованные деньги, то бедолаге придется забыть о нормальном банковском обслуживании на очень долгое время. Однако, в базе достаточно большое число невиновных людей, которым также ЦБ отказывает в реабилитации. Речь идет о гражданах, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты. Всему виной распространенная схема «треугольника». Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера. Такие трейдеры в основном попадают в базу ЦБ через МВД, когда по заявлению жертвы мошенничества открывается следствие. Пока идет следствие, которое может длиться годами, из базы их никто не исключит. Но даже если невиновного человека или юридического лица включил в базу банк по обычной жалобе клиента, вскрылось неприятное обстоятельство, что банки крайне неохотно идут на контакт. В Законе 161-ФЗ у банков нет четкой обязанности и регламента по расследованию данных случаев. Каждый банк сам для себя решает, как ему действовать, вникать в ситуацию клиента или отделываться отписками. Порой бывает очень сложно добиться от банка даже информации по какой именно операции была жалоба, чтобы предоставить доказательства ее необоснованности. На переписку уходят месяцы и далеко не всегда они приносят результат. На данный момент самым действенным способом опротестовать включение в базу по 161-ФЗ является обращение в суд, что займет минимум 3–4 месяца, не считая потраченных денег на гос пошлину и юристов. В следующем году внесут поправки в уголовный кодекс в части ответственности за дропперство и лица, включенные в базу ЦБ, вполне могут стать объектом для уголовного преследования. Полагаю, что сейчас необходимо создавать досудебный механизм реабилитации лиц, попавших в базу необоснованно. Хороший пример – это межведомственная комиссия при ЦБ, которая разбирается с отказами в платежах и обслуживании по Закону 115-ФЗ. Было бы неплохо такую практику перенести и на Закон 161-ФЗ. #161ФЗ @tot115fz