Движение FIRE

🛟 Чувство бедности [Часть 1/2] Нашел интересную заметку на тему чувства бедности в блоге MoreToThat. Делюсь переводом ниже. ➖➖➖ В детстве я знал, что у нашей семьи не было много денег. Наша квартира была маленькой, мама готовила еду для небольшой службы доставки готовой еды, а папа находился за границей, пытаясь развить свой небольшой бизнес. По всем финансовым меркам мы были бедны. Но вот интересно: я никогда не чувствовал себя бедным. Частично это было связано с тем, что я никогда не втягивался в игру сравнения материальных благ. Многие из моих друзей жили в больших домах, но для меня это было источником радости, а не зависти. Я предполагал, что наличие у моих друзей больших домов означает, что нам будет очень весело там тусоваться. И когда наступало время возвращаться домой, это было просто возвращение в теплый уютный уголок, в котором жила моя семья. Другая причина заключалась в самом районе, в котором я жил. Многие из наших соседей работали в той же компании по доставке обедов, что и моя мама, а это создавало атмосферу единения. У подруг моей мамы были дети примерно того же возраста, что и я, поэтому мы постоянно проводили время вместе. Мы ходили играть в баскетбол в ближайший парк, смотрели фильмы в гостях друг у друга и вместе наслаждались корейскими ужинами-барбекю по вечерам. Я вспоминаю это время с теплотой. Несмотря на финансовые трудности, мои родители и мои соседи никогда не заставляли меня чувствовать себя бедным. У меня было всё, что мне было нужно и чего я хотел. У меня были все ресурсы, чтобы хорошо учиться в школе, поэтому я никогда не чувствовал себя обделенным. Это подчеркивает различие между бедностью и чувством бедности. Первое — это фактическое утверждение, которое можно сделать, опираясь на сумму денег и её связь с чертой бедности. Второе — это нечто, что нельзя количественно оценить каким-либо разумным способом и полностью зависит от состояния ума человека и его связи с другими людьми. В США наблюдается одно интересное явление, заключающееся в том, что бедность сокращается, а доходы самых богатых растут. На первый взгляд может показаться, что это беспроигрышный вариант для всех. Если всё больше людей выбираются из бедности, а богатые при этом зарабатывают ещё больше, не кажется ли это идеальным вариантом, где нет проигравших? Однако ответ — нет, и это объясняется двумя причинами. Первая причина очевидна: разрыв между богатыми и бедными никогда не был таким большим, поэтому не имеет значения, стали ли больше зарабатывать самые бедные. Богатство редко определяется в абсолютном выражении, оно всегда относительно. Если вы теперь каждый день зарабатываете на 10$ больше, а человек рядом с вами стал зарабатывать на 100$ больше, то вы будете чувствовать себя бедным, независимо от того, что вы стали зарабатывать больше прежнего. Вторая причина заключается в том, что неравенство в богатстве среди 5% самых богатых американцев также никогда не было таким большим. По сути, разрыв между просто богатыми и непристойно богатыми увеличился до сумасшедших размеров. Если вы стали зарабатывать ежедневно на 100.000$ больше, а человек рядом с вами теперь зарабатывает на 1.000.000$ больше, то вы будете чувствовать себя бедным, несмотря на то, что вы по-прежнему зарабатываете кучу денег. В этой ситуации не имеет значения, что вы не бедны в абсолютном смысле. Никто в здравом уме не скажет, что человек, зарабатывающий 100.000$ в день, беден. Но если вы зарабатываете так много и рядом с вами есть тот, кто зарабатывает в 10 раз больше, вы будете чувствовать себя бедным. Другими словами, разница между реальным состоянием и чувствами, которые испытывает человек, зависит от контекста окружающей среды. Продолжение...👇

🚲 Экстремальная экономия и FIRE в 30 лет ⁠Я долго искал историю достижения FIRE благодаря экстремальной экономии и, наконец, нашел её в австралийском сообществе FIRE на Reddit. Ниже будет перевод поста и мои комментарии. Если вы считаете, что сильно экономите и ограничиваете себя в каких-то моментах, то после прочтения данного поста ваше мнение может измениться. Читать статью: Блог | Telegraph

​💼 Портфель «Июль 2023» В последнее время покупаю акции по рекомендациям Snowball Income, где можно сформировать желаемый состав портфеля и соотношение активов в %, а сервис подскажет сколько и каких акций нужно докупить, чтобы сбалансировать портфель. Хорошая альтернатива Google-табличкам. В июле были куплены акции компаний: • Новатэк — 8 шт. (11 843,60 ₽) • Магнит — 2 шт. (11 709 ₽) • Северсталь — 6 шт. (7747,6 ₽) • Интер РАО — 1700 шт. (7033,55 ₽) • НЛМК — 30 шт. (5881,2 ₽) • Сургутнефтегаз (прив.) — 100 шт. (4370 ₽) • РУСАЛ — 100 шт. (4305 ₽) • Positive Technologies — 2 шт. (4240 ₽) • Татнефть — 8 шт. (4079,20 ₽) • МТС — 10 шт. (2950 ₽) • Московская биржа — 20 шт. (2511,4 ₽) • X5 Retail Group — 1 шт. (1905 ₽) • ПИК — 1 шт. (775,20 ₽) • Сегежа — 100 шт. (632,3 ₽) Общая сумма покупок акций российских компаний за июль 2023 года составила: 69 983,05₽. Месяц назад убыток по портфелю составлял -93.000₽ или -4,6%. В июле портфель наконец-то выбрался в зеленую зону и показывает прибыль в моменте +122.000₽ или +5,9%. Неплохой скачок за месяц. Почти 2 года портфель был в минусе и даже непривычно видеть символический плюс. Но покупать по таким ценам становится все менее комфортно. Рост не может продолжаться вечно, рано или поздно на смену жадности явится страх и мы увидим "красные дни" на бирже. Только вот никто не знает когда это произойдет и насколько сильным будет падение, поэтому не вижу смысла ждать этого события. Продолжаю придерживаться плана ежемесячных покупок по любым ценам. Статистика портфеля FIRE 'Июль 2023' •‎ Общие вложения в акции РФ: 2 074 000,00 ₽ •‎ Стоимость портфеля в настоящий момент: 2 196 348,85 ₽ •‎ Срок с момента начала ведения портфеля: 1 год и 11 месяцев •‎ Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): +122 348,85 ₽ •‎ Общий прирост портфеля в %: +5,9% Посмотреть мой портфель On-Line

🤷‍♂️ «Мы достигли FIRE с 4,3 млн. $ на счету. Почему мы не можем наслаждаться этим?» Мы тратим время своей жизни и здоровье на работу, чтобы получить взамен деньги. Мы ведем бюджет, оптимизируем расходы, сберегаем часть дохода и инвестируем с целью обрести финансовую независимость. Выходит, что мы стремимся впоследствии за деньги купить время и обрести свободу от обязательства работать. Ради достижения этой цели мы планируем потратить десятки лет своей жизни, вдохновляясь примерами других людей, которые прошли подобный путь. Но ведь каждый отложенный рубль мог быть потрачен на приобретение жизненного опыта или повышение комфорта уже сегодня, а значит мы жертвуем чем-то в настоящем в пользу будущего. За деньги можно купить время, но нельзя купить молодость. 🎙 На днях послушал подкаст Рамита Сети, в гостях у которого побывала семейная пара ранних пенсионеров (Минди и Карл, 50 лет) с капиталом 4,3 млн. $. Казалось бы, живи и радуйся с такой суммой денег на счету, ведь это FatFIRE для большинства штатов Америки. Но, как оказалось, пара пришла с запросом о помощи, так как привычка экономить никуда не ушла и даже на стадии жизни с капитала паре очень тяжело даются траты. Карл (муж) рассказал историю о том, как перед походом в ресторан со своими друзьями, он первым делом открыл меню ресторана, чтобы ознакомиться с ценами. После чего сделал вывод о том, что это слишком дорого и нужно выбрать другое место. Минди (его жена) постоянно боится потратить деньги и получить неприятный опыт или думать, что это того не стоило. Гости подкаста также признается в том, что не испытали никаких особых чувств, когда достигли своей финансовой цели, накопив сумму, достаточную для финансовой независимости, а это в их случае 4,3 млн. $. Вам не кажется это страшным? Потратить столько лет жизни на экономию и накопление, чтобы достигнув цели не испытать счастья и продолжать всё так же беспокоиться о деньгах. В процессе интервью автор подкаста интересуется недавним путешествием гостей, но пара вместо того, чтобы рассказывать о своих впечатлениях о поездке, говорит в первую очередь о стоимости авиабилетов, которые пришлось брать по очень высокой цене. Их фокус внимания по-прежнему на деньгах, как и на стадии накопления. 💬 Процитирую Карла и Минди: "В глубине души мы чувствуем себя очень комфортно, зная, что на наших инвестиционных счетах лежит большая куча денег. Счастливыми нас делает чувство безопасности, которое мы при этом испытываем. Но мы не хотим прикасаться к этим деньгами, они предназначены для будущего". Автор подкаста интересуется когда же наступит это будущее, ведь им уже по 50 лет, на что пара затрудняется ответить. Рамит Сети (автор подкаста) подмечает, что не существует волшебной суммы денег, после накопления которой, вы внезапно станете расточительным в отношении денег. На видео видно, как одна только мысль о предстоящих тратах вызывает панический страх у Минди. Кажется, что тратить деньги (иногда впустую) и получать при этом удовольствие — это тоже навык, который напрочь отсутствует у некоторых представителей сообщества FIRE. ☝️ Мне понравилась мысль автора подкаста Рамита Сети: "Чем больше денег я накапливаю, тем больше возможностей я получаю, чтобы творить более рискованными способами, добиваться больших результатов более удобными и безопасными способами. Я накапливаю точно не для того, чтобы продолжать смотреть на мир только с точки зрения затрат". Если бы в момент знакомства с философией FIRE мне в качестве эталона показали эту пару, думаю, я бы очень сильно засомневался в целесообразности такого образа жизни, ведь эти люди беспокоятся о деньгах даже больше, чем мой сосед, который по уши в кредитах. В последнее время в сети очень часто встречаю упоминание книги Билла Перкинса «Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life», в переводе на наш язык: «Умри с нулем на счету. Как получить максимум от своих денег и жизни». Интересно ознакомиться с противоположной точкой зрения, может быть нам действительно есть что пересмотреть в отношении трат и накоплений.

🏖 8 лет жизни на берегу моря ⁠8 лет назад я уволился из престижной (как мне тогда казалось) строительной московской фирмы, собрал все свои вещи и уехал в Геленджик со сломанной ногой. Да, так получилось, что перед запланированным переездом я неудачно поиграл в футбол. Но даже гипс на ноге в тот момент не мог испортить мне настроение, ведь я переезжал из города, который мне никогда не нравился, в город у моря, где меня ждала новая жизнь. Я прекрасно понимал, что перспектив столицы мне не найти в маленьком курортном городе, но я также осознавал, что если не уеду сейчас, то буду тем самым человеком, который живет вроде бы неплохо, но мечтает к пенсии перебраться в городишко у моря. Зачем ждать пенсии, чтобы осуществить своё желание, если это можно сделать уже сейчас, будучи молодым? И вот я уже 8 лет живу в Геленджике, имею возможность каждый день кататься к морю, подниматься в горы и желания вернуться обратно в Москву у меня до сих пор не появилось. Хочу поделиться личным опытом жизни в курортном городе. Читать пост👇

🎰 Удача и успех В YouTube есть видео социального эксперимента "100$ Race", который наглядно показывает какую роль в жизненном успехе играют переменные, на которые вы никак не можете повлиять, например благополучие семьи, в которой вам было суждено родиться или рост, который в большей степени определяется генетикой. В погоне за успехом можно быть максимально трудолюбивым и упорным, но всегда найдется тот, кто обойдет вас только за счет того, что ему повезло родиться в более обеспеченной семье и вырасти в более комфортных условиях. Опросы показывают, что люди, зарабатывающие выше среднего, гораздо чаще считают, что успех зависит от тяжелой работы, упорства и трудолюбия. И наоборот, те, кто зарабатывает меньше среднего, считают, что на успех в большей степени оказывает влияние удача. Даниэль Канеман в своей книге "Думай медленно... Решай быстро" писал: "Везение играет значительную роль в большинстве историй успеха; почти всегда легко определяется тот фактор, незначительное изменение которого превратило бы выдающееся достижение в посредственный результат. Мы склонны переоценивать свое понимание мира и недооценивать роль случая в событиях. Чрезмерная уверенность подпитывается иллюзорной достоверностью оглядки на прошлое". Очень интересно наблюдать за тем, как с помощью удачи люди оправдывают свои действия или свое бездействие. Очень часто я слышу историю о том, как Билла Гейтса отчислили из Гарварда, но это не помешало ему основать компанию Microsoft. Или подобную историю о том, как Стив Джобс бросил колледж, но создал компанию №1 по капитализации во всем мире. Этими историями всегда любили прикрываться те, кто не любил учиться и кто находился в списках на отчисление из университета. Глядя на чужой успех, можно легко убедить себя, что огромную роль в этом сыграла удача. И очень часто такие убеждения становятся оправданием своего бездействия. На мой взгляд, если и выбирать убеждение или, вернее сказать, заблуждение на тему успеха и удачи, то гораздо более выгодный вариант — считать, что усердный труд в правильном направлении приведет к успеху. Во-первых, чем больше действий в направлении своей цели, тем выше шанс того, что где-то да повезет. Во-вторых, регулярные действия в направлении цели создают эффект сложного процента. Даже инвестируя по 5000 рублей в месяц в течение долгого времени, можно сколотить миллионы. Живой пример — Ильшат Юмагулов (легко гуглится по запросу пенсионный фонд "Кубышка"). В-третьих, я не встречал людей, которые бы годами шли к своей цели и в итоге ничего не достигли. Да, это может быть и не такие достижения, о которых напишут в новостях, но определенно результат стоил тех усилий, которые были приложены. Оглядываясь назад, могу сказать, что мне во многом повезло в жизни. Родиться в полной и благополучной семье. Повезло перевестись с контрактной формы обучения в университете на бюджетную и мой случай стал первым в истории факультета. Повезло найти ментора (в нашем FIRE-чате), который помог освоить IT-специальность. Повезло устроиться на хорошую работу и жить в городе, в котором нравится жить. Повезло развить блог без вложений собственных средств. Но за всем этим везением стоят месяцы бессонных ночей, жертвы и не всегда простой выбор. Когда мне говорят: "Тебе просто повезло", я тихо улыбаюсь и соглашаюсь с собеседником. Ведь в этих словах есть доля правда. Но я никогда не слышал таких слов от людей, достижения которых соизмеримы и гораздо больше моих. И глядя на их достижения, я искренне считаю, что успех пришел не благодаря одной лишь удаче, а потому, что они не бездействовали, рисковали, активно прикладывали усилия в нужных местах и не опускали руки после первых неудач. Как же быть, если хочется достигнуть финансовой независимости? Надеяться на удачу или усердно трудиться? Или может быть сразу отказаться от этой идеи, потому что родился в недостаточно хороших для этого условиях, не в той стране и не в то время?

​💼 Портфель «Июнь 2023» Как это обычно бывает, я закупаюсь, после чего "мир в труху, акции на дно". Но в этот раз все разрешилось за выходные. Я успел прикупить немного акций в субботу (24 июня) по хорошим скидкам, когда биржа была закрыта. Брокер Тинькофф дает такую возможность. Я рассчитывал купить немного в выходные, а затем подобрать ещё ниже в понедельник, но ожидания не оправдались, что на самом деле хорошо. В июне были куплены акции компаний: •‎ Лукойл — 7 шт. (35 580,49 ₽) •‎ Фосагро — 2 шт. (14 452 ₽) •‎ Магнит — 3 шт. (13 982 ₽) •‎ Татнефть — 23 шт. (10 549,80 ₽) •‎ МТС — 20 шт. (6896 ₽) •‎ Новатэк — 5 шт. (6622,20 ₽) •‎ Positive Technologies — 3 шт. (5926,8 ₽) •‎ Московская биржа — 40 шт. (4962 ₽) •‎ Северсталь — 4 шт. (4560 ₽) •‎ РУСАЛ — 90 шт. (3672,90 ₽) •‎ Сбербанк — 10 шт. (2231,50 ₽) Общая сумма покупок акций российских компаний за июнь 2023 года составила: 109 435,69₽. Портфель зеленеет уже несколько месяцев подряд, рынок ползет вверх, заставляя каждый раз покупать акции по более высокой цене. Интересное наблюдение: минус по портфелю уже меньше, чем в марте 2022, то есть понадобилось чуть больше года, чтобы преодолеть эту яму. Хотя ещё совсем недавно казалось, что мы будем щупать дно ещё несколько лет. Статистика портфеля FIRE 'Июнь 2023' •‎ Общие вложения в акции РФ: 2 011 000,00 ₽ •‎ Стоимость портфеля в настоящий момент: 1 917 838,85 ₽ •‎ Срок с момента начала ведения портфеля: 1 год и 10 месяцев •‎ Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): -93 161,16 ₽ •‎ Общий прирост портфеля в %: -4,6% Посмотреть мой портфель On-Line Дивиденды В июне получил дивиденды в размере 13500₽ от трех компаний: Лукойл, Мосбиржа и Интер РАО. Интересно представлять какие категории расходов я уже мог бы покрывать дивидендами, если бы перестал их реинвестировать и начал бы направлять на потребление. Этой суммы мне хватило бы, чтобы заправлять авто и оплачивать коммуналку в течение двух месяцев. Если не прерывать работу сложного процента, а продолжать реинвестировать все дивиденды, то в будущем можно будет покрывать более дорогостоящие категории расходов. Даже если такая серьезная цель, как FIRE, не будет достигнута, то в любом случае накопленные активы будут генерировать денежный поток, размер которого сможет покрывать какие-то расходы: ежемесячный поход в ресторан или ежегодный отпуск. Приятный бонус для тех, кто научился сберегать. Прелесть пути FIRE в том, что можно в любой момент перестать накапливать и начать пользоваться капиталом. Можно пустить все сбережения на крупную покупку (например недвижимость), либо выводить только дивиденды (или продавать активы по правилу 4%) на текущие расходы.

🏃‍♂️ Как побыстрее выйти на раннюю пенсию? Мы много раз обсуждали какие факторы играют решающую роль при достижении финансовой независимости и здесь сложно придумать что-то новое. Но возможно есть что-то ещё, что мы упускаем из виду, пусть и не столь важное, как: меньше трать, больше зарабатывай, разницу инвестируй? Я нашел пост на эту тему в американском сообществе FIRE на Reddit. Автор оригинального поста интересуется у участников сообщества: "Какие вы видите неочевидные способы достичь FIRE быстрее? О чем недостаточно говорят в сообществе FIRE и что часто остается незамеченным? Возможно вы удивлены тем, что многие приверженцы FIRE этого еще не делают?". Наиболее интересные и местами забавные комментарии под этим постом: 💬 ❝Женись правильно или не женись вообще❞. 💬 ❝Я бы добавил, что есть 5 рычагов для создания богатства. Первые четыре рычага: время, доходы, расходы и финансовая цель. Вы не можете сократить свой путь к FIRE, не регулируя эти циферблаты. Больше зарабатывать, увеличивать свой инвестиционный горизонт, сокращать расходы или просто снижать свой FIRE-number (целевую сумму накоплений). И последний пятый рычаг — риск. Вы не можете надеяться превзойти рыночную доходность, не принимая на себя более высокий риск со всеми вытекающими. Я наблюдаю, что многие люди недостаточно рискуют, даже если их обстоятельства дают им такую возможность❞. 💬 ❝Найдите партнера, который любит доширак так же сильно, как и вы❞. 💬 ❝Морган Хаузел в своей книге Психология денег писал: "На вечеринке, устроенной одним из миллиардеров на острове Шелтер, Курт Воннегут обратил внимание своего приятеля Джозефа Хеллера на то, что хозяин вечеринки, управляющий хедж-фондом, за один день зарабатывает больше денег, чем Хеллер получил в общей сложности за свой роман «Уловка-22». Хеллер сказал: «Да, но у меня есть одна вещь, которой у него никогда не будет. Это вещь называется “Мне достаточно”». Самое важное, что вам нужно сделать, чтобы достичь FIRE — это остановить рост своих ожиданий и желаний. Экономия важна, размер капитала важен. Но это ничего не значит, если вы продолжаете раздувать свои ожидания от жизни с каждым повышением зарплаты. Счастье и богатство — это сумма доходов минус ожидания. Поэтому мой совет: определите свой уровень «достаточно» как можно раньше и проделайте умственную работу, чтобы жить в рамках этой разумной, но достижимой реальности. Найдите свое счастье, а затем копите деньги, чтобы сохранить его❞. 💬 ❝Стройте жизнь, хобби и отношения, которые вы хотите иметь на FIRE, уже сейчас. Не откладывайте и не говорите, что сделаете все это, когда у вас будет больше времени. Как только вы выйдете на пенсию, вы потеряетесь в бесконечности времени, где нет каких-то сроков❞. 💬 ❝Инвестируйте в свое физическое и психическое здоровье так же, как в финансовое. Не ограничивайте себя в еде вне дома, научитесь готовить здоровую и вкусную еду. Убедитесь, что вы получаете много белка и кальция. Ваши кости скажут вам спасибо через двадцать лет. Найдите спортивное хобби, которым вы готовы заниматься регулярно. Сосредоточьтесь на том, чтобы быть сильным и здоровым, а не просто худым. Каждый год проходите медосмотр и проводите все рекомендуемые ежегодные обследования. Это сделает любой выход на пенсию гораздо более приятным. Это также снижает риски, потому что самый большой риск на пенсии — это медицинские счета. Очевидно, что вы не можете избежать всех болезней, но многое под вашим контролем, если вы начнете прямо сейчас❞. 💬 Американцы также советуют максимизировать ежегодные пополнения своих пенсионных планов 401k. Если перевести этот совет на наши реалии, то он звучал бы так: используйте по максимуму налоговые вычеты по ИИС, пока есть такая возможность. До нового года ещё можно успеть открыть ИИС на выгодных старых условиях. А какие неочевидные способы достичь FIRE быстрее знаете вы? Пишите в комментариях👇

🏴‍☠️ Заначка на черный день Время от времени захожу на сайт Finex в надежде увидеть хоть какие-нибудь новости по разблокировке активов, но все тщетно. Никакой активности не наблюдается. Весной 2022 года на своем сайте представители Finex старались выкладывать какую-то информацию, предпринимали попытки попытки успокоить инвесторов, доверивших свои деньги в их управление. Все же помнят знаменитую фразу: «‎Активы, приобретенные в результате покупки акций FinEx ETF, надежно хранятся в Citi в интересах инвесторов». Но в 2023 году полная тишина о судьбе активов, зато регулярные копирайтерские статьи о всякой ерунде. Листая их блог на глаза попалась статья 2020 года с заголовком: «Куда вложить 15 000 руб: на черный день в FXRB, FXMM и FXUS». Вы тоже сейчас ухмыльнулись? Вот как предлагали приготовиться к черному дню авторы статей в компании Finex: ❝ Продолжаем нашу рубрику «Как вложить 100 000 рублей», только сегодня мы будем инвестировать 15 тысяч рублей – на черный день. Считается, черный день – это событие, когда нам внезапно могут понадобиться деньги. Соответственно, нам нужен достаточно консервативный рублевый портфель, чтобы он не потерял большую часть своей стоимости в самый неподходящий момент. Поскольку портфель среднесрочный, а сумма небольшая, инвестируем 15 тысяч в 50% FXRB, 30% FXMM и 20% FXUS. Благодаря низкой стоимости этих инструментов разложить их в похожей пропорции не составит труда. Доходность за последние 3 года: 12% годовых. Такой портфель подойдет инвесторам с краткосрочными и долгосрочными рублевыми целями, не желающими брать на себя большой риск акций❞. В итоге "не желающие брать на себя большой риск акций" инвесторы, последовавшие такому совету получили бы -100% по фонду FXRB, в который предлагалось направить половину всех средств. Оставшаяся половина осталась бы надежно заморожена на неопределенный срок. Какие можно сделать выводы? ▪️Между вами и вашей заначкой на черный день не должно быть посредников. В идеале это должен быть кэш. В крайнем случае - банковский вклад. "Подъедание" инфляцией - разумная цена, которую не страшно заплатить, ведь цель этой части капитала быть максимально независимой от возможных событий черного дня. ▪️На фондовом рынке гарантированно зарабатывают только брокеры, советники, управляющие компании инвестиционных фондов и прочие организации, которые берут свою комиссию вне зависимости от финансового результата своих клиентов. Finex не отменил и даже не снизил комиссию за управление, а это означает, что единственные люди, кто сейчас зарабатывает на ETF от Finex - это менеджеры и управляющие компании Finex. Максимально пассивный источник дохода. Жаль, что интересы у частных инвесторов и у управляющих компании Finex в этой ситуации расходятся. ▪️Любой инвестиционный инструмент или продукт несет в себе риски. Заявления о максимальной надежности и консервативности не являются гарантией сохранности средств. Уважаемые и авторитетные частные инвесторы, публично высказывающее своё мнение, также не могут предсказывать будущее, поэтому следуя их советам, не стоит перекладывать на них ответственность за принятые вами решения. ▪️Давать конкретные инвестиционные советы своим родственникам или друзьям - опасная практика. Но если очень просят (что бывает нечасто), то лучше посоветовать хорошую литературу. Это более ценный и безопасный совет. ▪️Нужно учиться воспринимать финансовые потери и неудачный опыт, как неотъемлемую часть пути любого долгосрочного инвестора. Есть события, к которым нельзя подготовиться. В конце концов потеря денег — это далеко не самое страшное, что может случиться в жизни. А куда бы вы посоветовали вложить деньги на черный день представителям компании Finex? 👻

🧠 Психология денег — заметки на полях На мой скромный взгляд одна из лучших книг по финансовой грамотности — это Психология денег Моргана Хаузела. В ней нет сложных терминов, скучных цифр и я бы мог её рекомендовать любому, кто только начинает интересоваться повышением собственной финансовой грамотности. В ней также нет рецепта волшебной таблетки, но есть огромное количество хороших советов для тех, кто готов богатеть медленно с умеренным риском. В одной из последних глав автор представил краткую выжимку основных тезисов из своей книги. Изначально я хотел поделиться с вами полной версией собственных заметок, которые делал во время чтения книги, но выжимка Хаузела мне понравилась больше. Ниже я опубликую часть своих заметок, а в конце поста оставлю ссылку на выжимку Моргана Хаузела. 📝 Мои заметки Риск – это то, что остается, когда вы уже, казалось бы, всё продумали (С) Карл Ричардс Независимость – это высшая цель. Преимущество такого образа жизни заключается в том, что в этом случае отсутствует психологическая потребность сравнивать себя с кем-то и пытаться соперничать. Комфортная жизнь без излишеств избавляет нас от сильного социального давления, которое испытывают многие люди в современном мире. Нассим Талеб писал: «Подлинный успех состоит в том, чтобы, поучаствовав некоторое время в крысиных бегах, сделать выбор в пользу душевного покоя». Мне нравятся эти слова. Немногие люди, знакомые с подробностями нашей финансовой ситуации, спрашивают: «На что вы копите деньги? На дом, яхту, новую машину?» Да ничего подобного. Я откладываю на то, чтобы спокойно жить в мире, где неожиданности случаются чаще, чем можно себе представить. Одно из моих глубоких убеждений заключается в том, что корреляция между усилиями, предпринимаемыми инвестором, и результатами его деятельности ничтожна. Причина в том, что миром управляют «хвосты» – немногие переменные факторы, от которых зависит большинство результатов. Сколько бы сил вы ни потратили на инвестирование, цели вам не добиться, если будут упущены две-три возможности, от которых и зависит весь успех вашей стратегии. Справедливо и обратное. Самые простые инвестиционные стратегии могут оказаться очень эффективными, если они включают в себя эти факторы. Моя инвестиционная стратегия базируется не на выборе нужного сектора экономики и не на попытках угадать момент начала следующей рецессии, а на экономии, терпении и оптимизме, который помогает верить, что глобальная экономика будет развиваться на протяжении нескольких следующих десятилетий. Практически все мои действия сводятся к размышлениям над этими тремя факторами, особенно двумя первыми, которые я способен контролировать. Не имеет значения, как именно мы экономим и вкладываем деньги. Я убежден, что перед нами всегда стоит цель достижения независимости, так что мы будем делать все возможное, чтобы спокойно спать по ночам. 👉 Читать рекомендации Моргана Хаузела, которые помогут вам принять более правильные решения, касающиеся ваших денег

🪙 Что мотивирует меня сберегать и инвестировать? Я прочитал сотни различных историй незнакомых мне людей о достижении финансовой независимости. Одни наслаждается ранней пенсией и своими хобби, другие продолжают работать в своё удовольствие и в удобном для них режиме. Конечно, находятся и те, кто после достижения столь значимой цели чувствует себя обманутым. В представлениях большинства людей финансовая независимость способна решить разом все проблемы и сделать человека перманентно счастливым, но такие ожидания часто разбиваются о суровую реальность, где личные финансы — это лишь одна из составляющих нашей жизни. Но сейчас не об этом. Даже если отбросить все грустные истории о жизни после FIRE и сосредоточиться на историях со счастливым продолжением, я бы не сказал, что все эти FIRE-истории являются основной мотивирующей силой для того, чтобы придерживаться подобного образа жизни на протяжении десятилетий. Стремиться увеличивать свой доход, разумно подходить к тратам, сберегать и инвестировать существенную часть от своей зарплаты, чтобы через 10-15-20 лет послать свою нелюбимую работу к чертям и заняться тем, что действительно нравится (хобби или дело, которое не способно прокормить)? Неужели эта цель оправдывает все те ограничения, которые добровольно накладывают на себя люди? Почему бы не спускать все заработанное в ноль здесь и сейчас? Дорогие и частые путешествия, большие дома, автомобили, одежда, гаджеты, украшения, рестораны, в общем всегда можно придумать куда потратить все имеющиеся в распоряжении деньги, вне зависимости от их количества. Если есть возможность, то путешествовать и наслаждаться всеми материальными благами в 30 лет будет поприятнее, чем в 70, согласитесь. До 70, кстати, можно и недожить. В экстремальной экономии кроется опасность сожалений о том, что не успел или не смог реализовать свой накопленный капитал так, как это представлял в своих мыслях. Так что же тогда мотивирует людей не тратить всё под ноль, а сберегать и инвестировать, делая это своей привычкой на всю жизнь? Я не могу ответить за всех, но могу сказать что мотивирует лично меня. Конечно, это не единственный фактор, но точно один из основных. И это страх ощутить на своей шкуре сильнейший контраст между роскошной жизнью в молодости и довольно бедной жизнью в зрелом возрасте и старости. Меня мотивируют возможные негативные последствия от бездействия или сверхпотребления. Истории успеха не так сильно вдохновляют на активные действия, как истории противоположные. Глядя на судьбы некоторых людей, в голове ярко отпечатывается мысль: Я так жить не хочу!  ▪️Я не хочу в зрелом возрасте ни от кого зависеть: ни от работодателя, ни от детей, ни от государства. ▪️Не хочу остаться без выбора и не хочу, чтобы этот выбор делали за меня. ▪️Я вижу как тяжело найти достойную работу людям за 50. ▪️Я вижу какую пенсию получают старики и какой скромный образ жизни они вынуждены вести. ▪️Я знаю людей, которые в сытые годы могли бы создать себе достаточный капитал, чтобы дивиденды покрывали расходы на обычную размеренную жизнь, но сверхпотребление и финансовые кризисы превратили этих богачей в бедняков. Рост уровня комфорта всегда происходит незаметно, к хорошему быстро привыкаешь. Но вот падение всегда будет болезненным. Сверхпотребление и бездействие в отношении накоплений не разговаривает с нами на языке последствий. Но мне достаточно отрицательных примеров других людей, чтобы не идти по их пути. Цель образа жизни FIRE в моем случае — сохранить баланс и уровень комфорта на протяжении всей жизни, всегда иметь свободу выбора и не зависеть финансово от других людей или государства. А что мотивирует сберегать и инвестировать вас? Пишите в комментариях.

👨‍💻 Полгода в IT. Портфель «Май 2023» ⁠Как быстро летит время. Вроде бы только вчера я сел смотреть видеокурс по Java, но уже прошло более 6 месяцев, как я работаю Java-разработчиком в крупной компании. Все потрясения прошлого года (геополитические и рыночные, включая историю с Газпромом) я старался компенсировать активной работой в направлении смены сферы деятельности, карьерного развития и увеличения дохода. Эффективный способ отвлечься от окружающего негатива — усердная и сфокусированная работа над чем-то интересным и захватывающим. Я рассуждал так: окей, я могу бесконечно жалеть о принятых решениях и гонять мысли в голове о том, как следовало бы поступить, как распорядиться сбережениями, никак не влияя на текущую ситуацию или я могу направить свои усилия на то, чтобы улучшить свою жизнь и чтобы условная неудачная сделка на бирже перестала меня так сильно волновать. Это стало дополнительной мотивацией для меня в процессе обучения и преодоления трудностей. Сейчас я пишу об этом абсолютно спокойно, поэтому можно считать, что поставленная цель достигнута. Подробнее о покупках и состоянии портфеля в мае 2023 года👇

Для начала инвестирования достаточно всего 10.000р. и подписки на канал Дениса. Дэн - эксперт в инвестициях и дает понятные стратегии инвестирования, формирования капитала и финансовой грамотности. У себя в канале он расскажет, как инвестировать даже с невысокой зарплатой, чтобы через 3 года иметь миллионный капитал. А так же поясняет: - Стоит ли инвестировать в кризис? - Нужно ли покупать сейчас Сбер? - Вырастет ли доллар в 2023? - Что будет с акциями, если обанкротится или закроется брокер? 👉 Подписывайтесь на канал и забирайте стратегии, которые позволят вам сформировать капитал! реклама

👶 Стоимость содержания ребенка Наткнулся на пост в сообществе FIRE на Reddit, где автор делился расходами на содержание ребенка в течение первых трех лет его жизни (ссылка на пост). Пара с семейным доходом выше среднего (инженер и инженер-менеджер начального уровня) с одним ребенком. Живут в США. Средняя цена на дом в их городе примерно 650.000$. Со слов автора, они не покупают самые дешевые вещи, но ищут недооцененные вещи достойного качества. Так как в сообществе FIRE есть много вопросов о том, какое финансовое влияние оказывает ребенок на бюджет семьи, автор приводит детальные суммы расходов на ребенка. Вот обобщенные суммы по годам: ▪️Беременность — 5100$ ▪️1-й год — 27 044$ (2254$ в месяц) ▪️2-й год — 33 608$ (2800$ в месяц) ▪️3-й год — 29 036$ (2420$ в месяц) Уж не знаю в каком штате они живут и какие у них там зарплаты, но на первый взгляд содержание ребенка кажется очень дорогим. Некоторые участники зарубежного сообщества FIRE планируют жить на 4% от 1 млн. $, то есть на 40.000$ в год, в то время как другие около 30.000$ тратят только на ребенка. Если посмотреть более детально на траты этой семьи, то можно найти такие статьи расходов, как детский сад (17000$ в год) и няня (4800$ в год). А это более половины всех расходов на ребенка в их случае. В других темах я находил информацию о том, что в зависимости от штата суммы на содержание ребенка могут отличаться в несколько раз. Но если считать в среднем по больнице, то это 17000$ в год. Что нам до Америки, интересно же знать во сколько обходится рождение, содержание и воспитание ребенка в России. Я полез на Пикабу искать истории тех, кто ведет учет таких расходов. Информации немного, но среди тех историй, которые я нашел, расходы на ребенка в возрасте от 0 до 3 лет варьируются от 15.000 до 25.000 рублей в месяц. Видел и такое мнение: "Если же вы реально хотите знать сколько стоит содержать ребёнка, то как мать двоих детей (24 и 12) скажу: не важно какой у вас доход, на детей уходит в год в среднем от 65 до 70% заработка, при условии что вы детьми действительно занимаетесь, а не сдаёте их бабушкам, или перегружаете умственное развитие ребёнка на дешёвый смартфон с дебильными играми". Я согласен, что здесь все индивидуально. Зависит как от самого ребенка (его здоровья прежде всего), так и от предпочтений его родителей. Одни брезгуют покупать кроватки/коляски на Авито, других же наоборот снабжают детской одеждой и игрушками друзья, родственники, дети у которых уже выросли. И ещё миллион различных нюансов. Наши расходы на ребенка В начале 2022 года я рассказывал сколько у нас ушло денег в период беременности и в первые полгода жизни ребенка (пост). Через месяц дочке будет 2 года и я могу поделиться обновленными данными по расходам. Немного вводных данных: обошлись без детских смесей (грудное вскармливание, позже прикорм, детские пюре и обычная еда), большую часть игрушек отдают родственники, но одежду практически всю покупаем новую. Основные расходы: подгузники (теперь уже обходимся без них), одежда, приемы врачей во время болезней, лекарства, различные крема и мази. Няни за 4800$ в год у нас нет) Теперь сами цифры (без питания): ▪️Беременность — 110.000₽ ▪️1-й год — 10 200₽ в месяц ▪️2-й год — 8 500₽ в месяц Вообще тема расходов с конкретными цифрами ВСЕГДА очень холиварная. Видел пост на Пикабу, где обсуждали ежемесячные траты на продукты. Автор поста писал, что на двоих тратят 35-40 тысяч в месяц. В комментариях ему указали, что слишком жирно как-то, ведь это средняя зарплата большинства россиян. Всегда найдутся те, кто не будет знать как прожить на 100.000₽ в месяц, в то время как для других — это недостижимый предел мечтаний. Вместо 100.000₽ можно подставить любую сумму (например 1.000.000₽), но смысл не изменится. Делюсь своим опытом и буду рад, если вы поделитесь своим. Если у вас есть дети, то напишите в комментариях сколько денег уходит на их содержание, а также возраст детей. А у кого нет детей — сможете примерно представить что вас ожидает в финансовом плане, если вдруг решитесь на этот шаг.

Помните пост про Олега Вдовина? Первый автор за всю историю, который набирает столько положительных реакций!) Публикуем его канал еще раз - https://t.me/profit. Олег на рынке с 2008 года, пережил 4 кризиса, заработал на них. Ведет публичный портфель и статистику сделок в нём. За 2022 год +74,6%. Канал у него полностью бесплатный. Никаких VIP чатов, марафонов и курсов он не продаёт. Обязательно подписывайтесь на канал Олега, чтобы стабильно зарабатывать на фондовом рынке! #реклама

Сбер уже гэпнулся, стоит ли выкупать? Постоянно Алексей получает в личку вопросы, что можно взять с текущих, зайти ли в Сбер после отсечки и как вообще быть. Хочется спросить, а где все раньше были? Чтобы никто не пропускал точки входа, с этого дня автор на канале будет публиковать бесплатно актуальные идеи, с отличной перспективой роста, краткосрок и среднесрок. Вот ссылка, заходите: https://t.me/+NipQrE9MtmMzZjYy Подписывайтесь. Придет полное понимание ситуации, станет ясно, что держать сейчас, а что лучше продать. реклама

🤡 Новый инфоцыганский тренд — наставничество за 300.000₽ Думаю многие из вас слышали о недавнем задержании блогерши Елены Блиновской, которая прославилась своими “марафонами желаний”. Её обвинили в неуплате налогов на сумму более 900 миллионов рублей. Если это только налоги, то страшно представить сколько же всего денег она собрала со своей аудитории на продаже психологических тренингов. Многие считают, что Блиновская «продавала воздух», то есть реальная ценность её инфопродукта никак не соотносилась с его ценой, которая достигала 300 тысяч рублей на некоторых тарифах. Тема различных онлайн тренингов и курсов не нова, но я только недавно обратил внимание на новый тренд, который набирает обороты в социальных сетях. Речь идет о наставничестве, то есть об отношениях, в которых опытный или более сведущий человек помогает менее опытному или менее сведущему усвоить определенные компетенции. В самом наставничестве нет ничего плохого. Если ты устраиваешься на работу, то это нормальная практика, когда к тебе прикрепляют наставника, который помогает влиться в рабочие процессы. Но сегодня наставничество продают, как отдельный продукт (чаще всего инфопродукт) на широкую аудиторию. Эксперт упаковывает свои знания и опыт в товар, а именно в вебинары, консультации, видео- или аудиокурсы с личным сопровождением. По сути это те же онлайн курсы, но в новой обертке. К сожалению, из 10 человек, продающих в интернете личное наставничество, только 1 будет являться реальным экспертом в своей области и действительно приносить какую-то пользу своим клиентам. 9 остальных будут обычными инфоцыганами, продающими воздух. Насколько же глубока эта кроличья нора? Я подписался на десятки каналов различных коучей по успеху, прослушал несколько бесплатных вебинаров, зарядился энергией из космоса и теперь мне есть что вам рассказать. Читать статью на Pikabu: https://pikabu.ru/story/novyiy_trend_u_infotsyigan__nastavnichestvo_za_300000_10261598 Читать статью на VC: https://vc.ru/money/702946-novyy-infocyganskiy-trend-nastavnichestvo-za-300-000

Забудьте про Сбер, покупать его уже поздно. На рынке есть десятки других компаний, которые вырастут в ближайшие годы в несколько раз Ваши 50.000 рублей за пару лет превратятся в солидный капитал, если вы будете делать все правильно и инвестировать долгосрочно. В этом вам поможет канал «Что За Инвестор». Там автор говорит, какие акции покупать, чтобы создать капитал в короткие сроки и выйти на пенсию. Забирайте список лучших акций на этот год: https://t.me/+f2btRS31V4w4MjE0 реклама

Чей канал о фондовом рынке можно почитать? Как вариант, канал Тимофея, который уже 20 лет на бирже, где последние 14 лет закрывает год в плюс. Тим личность публичная: - владелец Смартлаба (самого крупного сообщества в РФ), - владелец многотысячного блога на ютубе, - автор книги «Механизм Трейдинга», - экс-ведущий на РБК и многое другое. Такие регалии уже говорят о том, что вам не будут ничего втирать и впаривать на канале. На канале куча бесплатной аналитики и того, что может быть полезным любому трейдеру или инвестору. Подписка👇🏻 https://t.me/martynovtim взаимный пиар

🔥 Образ жизни FIRE [Часть 2/2] Я стараюсь придерживаться философии FIRE в основном для того, чтобы не превратиться в того старого учителя, который сам не позаботился о своей пенсии и теперь рассчитывает только на государственную, а также для защиты от потенциальных политических маневров, которые оставят меня без работы. На мой взгляд, это наиболее логичное применение философии FIRE. Но, как оказалось, когда вы живете той жизнью, которой хотите, экономия в ней, как правило, отходит на второй план. У меня нет больших долгов, и я инвестирую, но я также готов рассматривать покупку новой бензопилы в качестве инвестиции, чтобы я мог заготавливать дрова. Такие инвестиции делают меня счастливым. И разве не в этом суть FIRE? Честно говоря, когда я читаю истории успеха, часть меня испытывает сочувствие. Да, я скромный учитель, живущий в однокомнатной хижине в глуши Аляски, сочувствую людям, которые зарабатывают в 6 раз больше, чем я, и становятся миллионерами в течение десяти лет! Я сочувствую им не потому, что я не рад за них, что они вырвались из крысиных бегов, а потому, что им пришлось пожертвовать частью себя, чтобы добиться этого. Я пытаюсь сказать, что FIRE — это просто инструмент. Я, конечно, мог бы сделать все возможное, чтобы начать зарабатывать шестизначные суммы, но у всего есть своя цена. Если вы чувствуете, что погрязли в крысиных бегах, зарабатывая обычные суммы, во что бы то ни стало найдите способ переломить ход гонки в свою пользу. Или вы можете построить для себя жизнь, от которой, по вашему мнению, вам не нужно убегать, и использовать инструменты для поддержания финансовой стабильности и безопасности. И если вы идете по тому же пути, что и я, вы вряд ли опубликуете что-либо о своих достижениях на пути к FIRE, потому что это не соответствует классическому определению FIRE. Ваши таблицы и расчеты могут не впечатлять остальных, но вы можете быть заняты своей жизнью за пределами сообщества. Вы видите себя стремящимся к финансовой независимости, но не с помощью тех средств, которые так часто здесь обсуждаются. Мы так часто читаем истории людей с шестизначным доходом, которые вышли на FIRE и теперь живут где-нибудь в Таиланде. Но есть также большое количество людей с обычным невыдающимся доходом, которые тихо работают над какой-то своей версией FI. Конечно, простая математика говорит, что нам потребуется больше времени, чтобы добраться туда, но для многих из нас это может быть приемлемым, а может быть, и предпочтительным образом действий. Так что держите хвост пистолетом и усердно работайте над построением лучшей жизни, что бы это ни значило для вас. Мне кажется, это и есть FIRE❞. ➖➖➖ Вернемся к вопросу, который был задан в начале этого поста. А что для вас означает FIRE? Пишите в комментариях👇