Движение FIRE

Российский рынок подвергся очередной волне распродаж. На бирже паника, люди теряют деньги.😰 Сейчас важно трезво оценить ситуацию и отобрать качественные бумаги для инвестиций☝️ ⭐️Этим мы занимаемся на канале PROFIT, не поддаваясь панике. Без всяких випок и платных курсов! Абсолютно ВСЁ БЕСПЛАТНО! Не будем томить красивыми речами, сразу профиту👇 https://t.me/+HsjGbJXIXd0yZjli #реклама

🇺🇸 Как инвестировать в индекс S&P500 в 2022 году? ⁠Самый простой и надежный способ инвестировать в индекс S&P500 — это купить ETF или БПИФ. К сожалению, если вы являетесь клиентом российского брокера и у вас отсутствует статус квалифицированного инвестора, то вам доступны для покупки только те ETF и БПИФ, которые представлены на Московской бирже. Объясняю в чем здесь сожаление. Дело в том, что комиссии «наших» ETF и БПИФ в десятки раз выше, чем у зарубежных аналогов, например совокупные комиссии фонда на индекс S&P500 от Сбера (тикер на бирже SBSP) составляют 1,02% в год, в то время как комиссия зарубежного аналога от компании Vanguard (тикер на бирже VOO) составляет 0,03% в год. Сбер снимает со своих клиентов комиссию в 34 раза больше, чем Vanguard со своих. Если вам кажется, что комиссия размером 1,02% в год — не так уж и много, то дочитайте этот пост до конца, возможно вы измените своё мнение. Но, конечно, стоит отметить очень важное достоинство ETF и БПИФ, представленных на Московской бирже и которого лишены зарубежные аналоги с низкими комиссиями. Это возможность воспользоваться льготой долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ) по прошествии трех лет с момента покупки. То есть по истечению трех лет вы освобождаетесь от налога на прибыль при продаже ценных бумаг. Если горизонт инвестирования не очень длинный, то вариант покупки наших ETF и БПИФ оказывается даже выгоднее, чем покупка зарубежных аналогов, с которых в любом случае придется заплатить налог на прибыль (13%). Итак, если вы решили инвестировать в индекс S&P500 через российского брокера без статуса квалифицированного инвестора, то перед вами обязательно встанет вопрос: Какой ETF на S&P500 выбрать? В развернутой статье я рассмотрю 5 фондов и сравню их доходность за прошлые периоды: ➖FXUS от FinEx ➖TSPX от Тинькофф ➖VTBA от ВТБ Капитал ➖SBSP от Сбера ➖AKSP от Альфа Капитал Читать статью👇

👨‍⚕️ Жизнь после достижения финансовой независимости ⁠В сообществе FIRE есть огромное число людей, которые любят свою работу, получают от неё удовлетворение и не планируют от неё отказываться после достижения финансовой независимости. RE (ранняя пенсия) — это бонус, которым можно воспользоваться после достижения FI, если есть такое желание, но можно продолжать трудиться и дальше. Как правило, люди, достигшие FI, меняют сферу деятельности, если работа не приносила им удовлетворения или продолжают работать, но с более гибким графиком и на своих условиях, если работа была в радость. Историй абсолютных бездельников в интернете очень мало. Я нашел статью, где два врача делятся своими наблюдениями об изменениях в своей жизни после достижения финансовой независимости. Один из них продолжил заниматься медицинской практикой и создал ряд интернет-ресурсов, посвященных идее финансовой независимости, другой перестал заниматься медицинской практикой совсем и посвятил освободившееся время ведению блога. Делюсь с вами переводом этой, на мой взгляд, интересной статьи. Читать перевод👇

Почему сегодня продают квартиры и машины за полцены? Где их можно купить и как на этом заработать? Это муниципальные торги, на которых даже физлица могут зарабатывать. Смотри примеры с цифрами. Топовые эксперты по госторгам рассказывают на своём канале о том, как быстро находить такие лоты и делать на них пятизначные цифры. Никаких мотивационных постов, только дельная информация. Более 14 000 человек уже начали действовать. Не упусти свой шанс, подписывайся на @clubinvesto и получай пошаговый план действий. #реклама

❄️ 25-й месяц моих инвестиций. Портфель «Январь 2022» ⁠Не успел начаться год, а мы уже стали свидетелями интересных событий: протесты в Казахстане, невидимая война России с Украиной, обвал российского фондового рынка и рубля. И все это за один месяц. Как можно что-либо планировать на 20 лет вперед, когда не знаешь чего ожидать от завтрашнего дня? Не знаю, но я живу по принципу «делай что должно, и будь что будет». 💼 Какие бумаги я купил в январе 2022 и как на меня повлиял обвал на рынке РФ — читайте ниже👇

​Хотите быстро и качественно выпускать продукт, но нет времени на изучение Scrum? Работайте по гибкой методике бесплатно и легко с Битрикс24 Скрам! Это сделает работу вашей команды результативной и поможет быстрее выпускать продукт. Подходит хоть для производств, хоть для маркетинга. ⚡️ Формируйте бесплатно до 5 скрам-команд ⚡️ Составляете список задач - бэклог, затем разбиваете на короткие итерации - спринты ⚡️ Поддерживайте эффективное общение между сотрудниками. Видеозвонки, чаты, календарь и многое другое уже встроены в Битрикс24 С Битрикс24.Скрам команда не нуждается в постоянном контроле на каждом этапе. Хотите попробовать, переходите по ссылке и внедряйте новые сценарии работы в команде! 👉 https://clck.ru/ZM3Mx реклама

Канал аналитиков и управляющих активами, известных сервисами «Дивиденды», «Анализ акций» и «Анализ облигаций». https://t.me/dohod Академический подход к оценке и управлению активами, прогнозы по валютам, % ставкам, инфляции. Делятся стратегиями на рынке акций и облигаций, а также взглядом на ключевые события в российской и мировой экономике. Присоединяйтесь к более чем 80 тыс. подписчиков @dohod Полный гид по каналу поможет найти самые интересные материалы. #взаимныйпиар

​📝 Подача налоговой декларации 3-НДФЛ в 2022 году В 2021 году я получил 144 дивидендных выплаты, а сегодня я потратил несколько часов на заполнение налоговой декларации. Это ещё один из минусов сбора индекса S&P500 вручную, с которым не столкнется инвестор, портфель которого состоит из ETF. Как и год назад, я использовал упрощенный метод подачи декларации с заполнением Google-таблицы, куда вносятся все данные по полученным дивидендам. Эта таблица впоследствии прикладывается в личном кабинете налогоплательщика при подаче декларации 3-НДФЛ. Год назад такой метод подачи декларации налоговую устроил, поэтому решил подавать таким же способом и в этом году. ▫️Инструкция по заполнению 3-НДФЛ упрощенным методом. ▪️Инструкция по заполнению 3-НДФЛ стандартным методом. Если год назад я вносил данные о дивидендных выплатах, полученных только на один брокерский счет Тинькофф, то в этом году к Тинькофф добавились ещё два брокера: Открытие и Финам. 😉 У брокера Тинькофф в этом плане все сделано для людей (которые собираются платить налоги). В личном кабинете скачивается справка о доходах за пределами РФ, где есть вся необходимая информация для заполнения декларации в одной таблице: наименование ценной бумаги, страна эмитента, размер дивидендных выплат (до и после удержания налога) и сумма уже удержанных налогов. Остается только конвертировать файл pdf в xlsx любым бесплатным онлайн сервисом и занести все данные в Google-таблицу. 🤦‍♂️ В Открытии все сделано так, что вам перехочется что-либо заполнять вообще. Можно скачать брокерский отчет за год и увидеть информацию только по размеру полученных дивидендов после удержания налога в иностранном государстве. Для заполнения декларации нам необходимо знать чистый размер дивидендов, который нам начислили и какой налог был удержан в стране эмитента. Этой информации в брокерском отчете нет. Но можно зайти на электронную почту, которую указывали при открытии счета, и увидеть кучу писем от брокера с темой «Отчет депозитария». На каждую дивидендную выплату брокер отправляет письмо с запароленным архивом, в котором находится файл с формате rtf: «Извещение о выплате на дату ХХ.YY.ZZZZ». И вот уже в этих извещениях можно найти информацию о чистом размере дивидендов и о сумме удержанного налога в иностранном государстве. Очень неудобно всё это сделано, причем некоторые цифры в извещениях не совпадают с данными в брокерском отчете (разница в 1 цент, но всё же). 😰 Через брокера Финам я пробовал спекулировать (рассказывал тут) и успел "попасть" на выплату дивидендов от иностранных компаний. Забавно то, что я не подписывал у этого брокера форму W8-BEN, поэтому ничего не должен доплачивать в России, но указать данные о доходах в декларации я всё равно обязан. Выплат в Финаме у меня было немного, но хочу сказать, что тут всё обстоит ещё хуже, чем в Открытии. Необходимо скачать брокерский отчет, причем скачивать можно только периодами по 3 месяца. То есть за прошедший год нужно скачать 4 файла, в которых есть информация только о полученных выплатах после удержания налога в иностранном государстве. Информацию о размере дивидендов до удержания налога мне пришлось искать на сторонних ресурсах. Заключение Я понимаю людей, которые не занимаются всем этим и просто забивают на подачу декларации. Ради того, чтобы уплатить в казну 746 рублей я потратил кучу времени. Если бы не ведение этого блога, то я скорее всего плюнул бы на это дело ещё на этапе скачивания запароленных архивов от Открытия. Где-то находил информацию о том, что штраф за неподачу декларации составляет 1000 рублей. Но в публичном пространстве историй о том, что кого-то наказали, ещё не встречал. А вообще, уже давно пора возложить все эти налоговые удержания на плечи брокеров. От этого выиграют и законопослушные участники фондового рынка и государство, ведь в текущей ситуации очень немногие знают о том, что вообще нужно что-то заполнять и уплачивать, а если и знают, то не спешат сообщать налоговой о полученных дивидендах. P.S. Как только завершится камеральная проверка, я сразу же сообщу о результатах.

ПРИШЕСТВИЕ РУССКОГО ИЛОНА МАСКА🔥 Этот пост может напрочь изменить вашу жизнь. Уделите лишь пару минут написанному. 📌Долларовый миллионер 📌Бизнесмен 📌Аналитик со статусом квалифицированного инвестора, сертификатом ФСФР и стажем более 10 лет на фондовом рынке Торжественно открывает доступ в свой канал⏫ Средняя месячная доходность выше всех конкурентов. Без лишних слов и обещаний, подпишитесь сейчас, завтра скажете спасибо. Никаких ежедневных «випок» вы там не увидите, исключительно польза и качество. Кто не подпишется - упустит шанс. https://t.me/+5570G1LxwPszM2Zi реклама

Как потерять свои деньги на фондовом рынке? ⁠Никто не хочет богатеть медленно. Жажда халявы и легких денег будто бы зашита в менталитет русского человека. Я не перестаю удивляться людям, которые до сих пор верят в волшебную кнопку «бабло», нажав на которую можно быстро получить материальное богатство, ничем не рискуя. Действительность такова, что реальное «бабло» получают создатели таких кнопок, а не обычные пользователи. Казино запретили, ставки на спорт уже не так популярны, хайп на торги по банкротству вроде прошел, а вот инвестиции/акции/криптовалюта/картинки NFT — это то, на чем сегодня пытаются подняться искатели легких денег. Хочу вам показать к чему может привести путь типичного «начинающего инвестора», который решил заработать деньжат, скачав брокерское приложение на свой смартфон. Этот пост будет ярким примером того «как не нужно делать» и к чему могут привести беспорядочные половые сделки на бирже. Читать статью👇

🔥Финансовая независимость: сколько времени это займет? ⁠Если бы меня попросили выбрать один единственный и самый важный пост, который следовало бы прочитать каждому, кто планирует достичь финансовой независимости (накопить более 25 годовых расходов), то я дал бы ссылку на пост популярного FIRE-блогера BigERN «The Shockingly Simple/Complicated/Random Math Behind Saving For Early Retirement». Это мой самый любимый пост в блоге «Early Retirement Now», который в очередной раз доказывает какой фактор имеет первостепенное значение на пути к FI и почему. Этот пост я настоятельно рекомендую прочитать тем, кто стремится достигнуть финансовой независимости, но занимается следующими вещами (или хотя бы частью из них): ➖Считает, что доходность инвестиционного портфеля — это самый важный параметр при накоплении капитала; ➖Желает обогнать индекс (в этот пункт можно включить выбор отдельных акций и выбор времени для покупки ценных бумаг); ➖Пытается найти идеальное распределение активов в инвестиционном портфеле (соотношение акций и облигаций) и постоянно производит его ребалансировку; ➖Делает ставку на эффект сложного процента при горизонте инвестирования до 15 лет; ➖Тратит много времени на поиск и выбор брокера/фонда с минимальными комиссиями и издержками при незначительной разнице между вариантами; ➖Уделяет слишком много внимания своим инвестициям в ущерб другим сферам своей жизни: семье, здоровью или работе. Читать перевод👇

Работа ради денег или самореализация? [Часть 2/2] Начало👆 Многие люди испытывают трудности с созданием собственной структуры (уклада жизни) и не имеют мотивации для достижения собственных целей. Я считаю, что это выученное поведение, которое берет свое начало как минимум с начальной школы. За первые 18 лет жизни на большинство людей навалено столько различных структур, что они не учатся разрабатывать свои собственные (негативные последствия неспособности создать структуру для себя ярко проявились во время пандемии). Кроме того, многие люди не хотят уходить с оплачиваемой работы, потому что боятся, что закончат «ничегонеделанием», как если бы достижение FIRE означало, что вы «ничего не будете делать», хотя на самом деле существует широкий диапазон между нездоровым бездействием и оплачиваемой работой, которая высасывает вашу душу. Вы можете работать всю свою жизнь, пытаясь превратить свой «стартап» в крупный и успешный бизнес, но потерпеть неудачу. Или преуспеть и понять, что это очередной «фейсбук», подрывающий демократию и психическое здоровье других людей. Или вы могли бы пойти менее традиционным путем; вы могли бы наметить свой собственный курс и самореализоваться. Расти, как свободное, ничем не ограниченное дерево бонсай. Найдите что-то помимо оплачиваемой работы, что придаст вам больше смысла в жизни, а затем стремитесь к совершенству, как вы его понимаете. Путешествуйте, исследуйте затонувшие корабли, покоряйте горы, занимайтесь огородом, садом и т. д. В этот список потенциально значимых видов деятельности я намеренно не включил волонтерство, создание некоммерческой организации или любое другое занятие, направленное на создание «высшего блага». Я ценю и участвую в деятельности, которая приносит пользу другим. Однако я считаю, что замещение по умолчанию одной формы обязательства (перед работодателем) другой (перед обществом) не решает проблемы. Я считаю, что слишком многие люди не хотят заниматься эгоистичным потаканием своим желаниям (в здоровом смысле этого слова), и что многим моим сверстникам не мешало бы избавиться от чувства вины, которое удерживает их в “крысиных бегах”. Я верю, что многим из нас было бы намного лучше, если бы мы приняли ту сторону самих себя, которая наслаждается эгоцентричным потворством своим желаниям, стремясь к совершенству в деятельности, которая не обязательно приносит какое-либо денежное вознаграждение или какую-либо общественную пользу, но, тем не менее, является значимой, здоровой деятельностью, от которой мы получаем отдачу. Вы не обязаны посвящать свое свободное время и располагаемые ресурсы кому-либо или какому-либо делу. Это нормально иногда быть немного эгоистичным. Многие люди видят истинный смысл и получают удовлетворение от своей оплачиваемой работы. Они вносят свой вклад в развитие своих компаний и делают мир лучше. Я искренне восхищаюсь, уважаю и аплодирую им. Я тоже находил много смысла в тяжелой работе и достижениях в мире оплачиваемой работы, но за это пришлось платить другими вещами. Для меня посвящение такого большого количества времени, энергии и ресурсов карьерному росту подрывало мою личную идентичность и самореализацию. Уход с оплачиваемой работы означал, что я никогда не достигну X, Y или Z. Пусть будет так. Я намного счастливее и здоровее в моем нынешнем положении. Сейчас, в свои 50 лет, я счастливее, здоровее и более самореализован, чем когда-либо. FIRE помог мне добраться сюда. Если уместить весь в пост в 2 предложения Традиционная американская трудовая этика, пусть и достойна восхищения и (возможно) полезна для коллектива, может быть нездоровой для отдельного человека. Многим из нас было бы лучше, если бы мы приняли определенную степень эгоистичного потакания своим желаниям и посвятили себя самореализации вместо бессмысленной продуктивности на оплачиваемой работе или “высшего блага”.

Работа ради денег или самореализация? [Часть 1/2] Хочу поделиться переводом самого популярного и обсуждаемого поста этой недели в сообществе FIRE на Reddit. Пожалуй, эта тема будет актуальна не только для Америки, но и для России. Меня этот пост заставил задуматься над вопросом «Кто я? Кем я считаю себя в глубине души?». FIRE подарит огромную свободу тем людям, которые не связывают свою личную идентичность исключительно со своей оплачиваемой работой. И наоборот, если жизнь человека — это только его работа, то после достижения FIRE он может столкнуться с кризисом идентичности. Томить не буду, перевод поста ниже (оригинал здесь). Я потакаю своим желаниям и минимально продуктивен, и меня это устраивает Я часто огорчаюсь, наблюдая, как невероятно талантливые друзья жертвуют своим психическим и физическим здоровьем, следуя за чужой мечтой. Многие из них будто бы излучают ауру отчаяния в поисках большего удовлетворения от своей жизни. Беспокойство, которое я испытываю по отношению к ним, побудило меня опубликовать этот пост. В США негласным эталоном успеха является «значимая тяжелая работа и путь достижений». Этот идеал настолько глубоко укоренился, что большинство моих сверстников никогда не подвергают его сомнению. Почему так? Почему люди продолжают работать в нездоровых условиях, если они могли бы перестать работать (в таких условиях) за десятилетия до того, как они наконец это сделают? Очевидные причины: низкая заработная плата, инфляция образа жизни, финансовая неграмотность и т. д. Однако я считаю, что существуют дополнительные, менее очевидные причины. Ниже я расскажу о нескольких из них. До недавнего времени у людей были проблемы с получением самого необходимого в жизни: крова, еды, безопасности и т. д. Было трудно получить достаточно и почти невозможно получить избыток, достаточный для душевного спокойствия. Те люди, которые постоянно стремились к «избытку», имели непропорционально более высокую вероятность передать свои гены. Сегодня все по-другому. Для многих работников в высокоразвитых странах вполне реально получить не только необходимые предметы первой необходимости, но и иметь некоторый избыток (например, финансовую подушку безопасности) на случай непредвиденных обстоятельств. В связи с этим возникает вопрос: в какой момент люди должны перестать стремиться к большему? Вы можете наблюдать это явление во многих сообщениях в сообществе FIRE, где люди задают вопрос: «Можно ли считать накопленную мной сумму, достаточной для FIRE? Должен ли я поработать еще несколько лет, чтобы накопить немного дополнительных сбережений?». Кроме того, многие люди имеют проблемы с личной идентичностью (то, кем человек считает себя в глубине души. Как он отвечает на вопрос: «Кто я?») и мало настоящих страстей в жизни. Поэтому они полагаются на свою оплачиваемую работу, искусственные цели и этапы (например, ученые степени, продвижение по службе, звания и т. д.), как на источник идентичности, смысла и вознаграждения. Тот факт, что так много американцев черпают свой основной смысл и идентичность из работы, возможно, является отражением недостатков их жизни за пределами работы. Возможно, если бы у этих же людей было больше увлечений, не связанных с работой, они бы меньше отождествляли себя со своей работой, меньше работали и больше наслаждались жизнью. Продолжение👇

🏠 Продажа единственного жилья У нас есть свое жилье, но жить с ребенком в однокомнатной квартире становится немного тесновато, так что в будущем нужно будет задумываться о расширении. Я почувствовал острую необходимость во второй комнате, когда перешел на работу из дома. Ради интереса открыл доску объявлений, чтобы посмотреть актуальные цены на 2-комнатные квартиры в нашем городе, а также узнать стоимость их аренды. Удар моей челюсти о стол услышал даже сосед через стену. Квартиры в нашем городе за один год подорожали более, чем на 80%, при этом стоимость аренды выросла примерно на 20%. Я грубо прикинул доходность от сдачи своей квартиры в аренду и получил доходность в размере 3,3% годовых без учета издержек и простоя. И начал прикидывать в голове варианты как бы нам переехать в 2-комнатную квартиру на максимально выгодных для себя условиях. Продажа своей 1-комнатной квартиры и покупка 2-комнатной квартиры Этот вариант плох тем, что необходима доплата. Нужно либо брать ипотеку, либо добавлять на покупку весь свой накопленный капитал, чего делать очень не хочется. В этом случае цель FIRE отодвинется как минимум на несколько лет. Это самый очевидный выбор, который делают многие люди. Я решил не останавливаться на самом очевидном варианте и продолжил рассуждать дальше. Аренда 2-комнатной квартиры и сдача в аренду своей 1-комантной квартиры Мне не принципиальна локация в пределах города, так как город достаточно маленький и на работу мне ездить не нужно. Я бы мог снять 2-комнатную квартиру в другом районе города (подешевле) и оплачивать аренду, сдав свою 1-комнатную квартиру. Вариант кажется оптимальным, но есть несколько моментов, которые меня смущают: ▪️Сдав свою квартиру в аренду я принимаю на себя все риски и издержки с этим связанные. Пугает перспектива ремонта, который будет необходим в том случае, если жильцы окажутся не очень порядочными. ▪️Доходность от сдачи в аренду на текущий момент 3,3% годовых без учета издержек и простоя, что невероятно мало, если рассматривать квартиру, как инвестиционный инструмент. Рост стоимости самой квартиры в расчет не берем, об этом скажу позже. Сдав квартиру в аренду, я начну её рассматривать уже не с того угла, что это собственное жилье со всеми его плюсами, а уже с точки зрения инвестиционной привлекательности. Эффект FOMO во всей красе. И здесь есть о чем подумать. Продажа своей 1-комнатной квартиры и размещение денег на фондовом рынке Стоимость квадратного метра за последний год выросла на 80%, но мне слабо верится, что такие темпы роста сохранятся и дальше. Я не могу представить, что через пару лет 1-комантная квартира в Геленджике будет стоить 20 млн. ₽. Продав свою квартиру, я смогу разместить деньги от продажи в акциях и облигациях, создав необходимый денежный поток, покрывающий стоимость аренды. Дивидендная доходность голубых фишек в РФ находится сейчас на уровне 10% (или даже выше), поэтому невольно начинаешь задумываться: зачем сдавать своё жилье с доходностью 3,3% годовых, когда можно купить российские акции/облигации и получать около 10% дивидендами и купонами, а эту разницу либо инвестировать и приблизить FIRE, либо направить на текущее потребление. Даже снимая часть капитала по правилу 4%, я всё равно получу положительную для себя дельту (4%-3,3% = 0,7%). Исторически на длинном отрезке времени доходность от вложения в акции была намного выше, чем от вложения денег в недвижимость (пруф). При большой любви к недвижимости, можно также рассмотреть размещение части капитала в REIT или ЗПИФ, исключив все недостатки владения физической недвижимостью. Из минусов этого варианта: отсутствие собственного жилья, которое греет душу и больший риск, как ни крути. Из плюсов: более высокая ожидаемая доходность, гибкость и мобильность, которые в совокупности с удаленной работой позволят больше путешествовать и не быть привязанным к "бетону" в своем городе. На данный момент это просто мысли вслух. Такие решения не принимаются за одну ночь и ещё есть время подумать.

Когда ваши акции упадут на 50% — читайте эту заметку ⁠Мне всегда было интересно узнать, что чувствуют люди во время финансовых кризисов, какие действия принимают, как влияют на их решения эмоции и насколько сложно не поддаваться панике. И я не имею в виду трейдеров, которые прогорели на своих спекуляциях, изначально взяв на себя слишком большой риск, рассчитывая на высокую доходность. Эти истории ничем не примечательны, разве что своими кричащими заголовками в СМИ: “Трейдер вышел в окно, когда узнал, что все потерял, да ещё остался должен”. Мне интересно, как справляются с кризисами консервативные долгосрочные инвесторы, которые, имея на счету приличный капитал, буквально за несколько дней лишаются сумм, равных нескольким годовым бюджетам семьи. И если для молодых людей на стадии накопления любой кризис — это окно возможностей, шанс купить акции с хорошей скидкой, то вот для тех людей, которые живут на доход с капитала и регулярно делают изъятия — это катастрофа. В нашей стране подавляющее большинство пенсионеров выживает на государственную пенсию. Можно сказать, что они постоянно находятся в состоянии финансовой катастрофы, если не позаботились о своей пенсии заранее и дети им не помогают. Поэтому я отправился искать такие истории на зарубежные форумы. Нашел замечательную тему на форуме Боглхедов «Паника и выживание в 2008-2009 годы». Боглхеды — это инвесторы, вдохновленные идеями Джона Богла, которые придерживаются консервативных стратегий инвестирования в индексные фонды. Вы можете самостоятельно прочитать эту тему и взглянуть на эмоции людей, которых охватила паника в разгар кризиса 2008 года. Вообще полезно перечитывать такие темы в моменты, когда рынок летит в пропасть и вам становится очень страшно. Зачем это делать? Писатель Ричард Пауэрс выразился так: «Самые сильные в мире аргументы не изменят мнение ни одного человека. Единственное, что может это сделать — хорошая история». Полезно заглянуть в прошлое и узнать, что почти всё, с чем мы сталкиваемся сегодня, уже было пережито другими людьми. Соответственно, мы можем эффективнее действовать в моменты паники, если будем знать как действовали люди в прошлом и к чему привели эти действия спустя время. Я перевел несколько сообщений с форума Боглхедов, которые показались мне наиболее интересными. Читать статью👇

📝 Доходы, расходы и норма сбережений в 2021 году В 2021 году норма сбережений нашей семьи составила 49,3%. Это означает, что за год мы потратили на жизнь только половину от всех заработанных денег, а другую половину направили на формирование семейного пенсионного мини-фонда. Одна из основных причин почему мы это делаем: Нет ничего более постоянного, чем перемены (С) Я видел людей (в том числе среди близких родственников), у которых в «сытые годы» было все и даже больше. Когда бизнес шел в гору, они позволяли себе намного больше, чем было необходимо для комфортной жизни. Шикарный большой дом, несколько автомобилей, экзотические путешествия и другие атрибуты «богатой жизни». Они тратили абсолютно все заработанные деньги, не задумываясь о будущем. К сожалению, никто не знает сколько продлятся «сытые годы» и в какой момент придется «затягивать пояса». И я видел насколько сложно таким людям перестраиваться и привыкать жить на более скромные доходы, когда их снимают с хорошей должности или их бизнес перестает приносить хороший доход. Я хотел бы вести комфортный для себя образ жизни не только в те годы, когда я являюсь молодым, востребованным и высокооплачиваемым специалистом на рынке труда, но и в тот период жизни, когда мое резюме перестанет привлекать работодателя или же я по состоянию здоровья не смогу трудиться с той же эффективностью, как сейчас. 📊 Доходы и расходы в 2021 году Пока длятся праздники и есть достаточно свободного времени, я решил открыть свою Google-табличку, в которой веду учет расходов и доходов на протяжении нескольких лет и посмотреть на произошедшие изменения. Сравнивал между собой показатели 2020 и 2021 годов: ▪️Общие доходы семьи выросли на 30% ▪️Общие расходы семьи увеличились на 19% ▪️Норма сбережений увеличилась с 41,5% до 49,3% (на 7,8%) Посмотрел по категориям на что именно стало уходить больше денег: 🔻Питание. Расходы увеличились на 12%. 🔻Развлечения. Расходы увеличились на 71%. Мы живем на море и летом многие друзья приезжали к нам в гости, чему мы, на самом деле, очень рады. В абсолютных цифрах увеличение расходов не такое критичное, каким могло показаться в процентах. Я теперь не езжу в офис, а работаю из дома, поэтому некоторые категории расходов наоборот сократились: 🔹Автомобиль. Расходы сократились на 15%. 🔹Одежда. Расходы сократились на 35%. 🔹Путешествия. Расходы сократились на 68%. Здесь несколько объективных причин: пандемия (особо не попутешествуешь) и рождение ребенка. 👶 Ребенок Отдельно хотел бы рассказать о том, сколько у нас ушло денег за время беременности жены и сколько сейчас в среднем тратим на ребенка в месяц. За время беременности было потрачено 110.000₽. В эту сумму входят: анализы, платные приемы у врача, витамины, покупка коляски, автолюльки и других необходимых вещей, платная палата после родов, подарки акушерке и врачу. Что-то мы делали бесплатно в женской консультации, но некоторые вещи приходилось делать платно. От государства за рождение ребенка получили единовременную выплату в размере около 18.000₽. Сейчас дочке уже полгода и за это время мы потратили 63.000₽ (в среднем уходит 10.500 в месяц). В эту сумму входят: платные приемы у врача, подгузники, игрушки, одежда, лекарства (болели, но ничего серьезного), детское питание, столик для кормления и... мог что-то забыть. От государства получаем ежемесячно пособие по уходу за ребенком в размере 7000₽. Пособие на ребенка я не учитываю в графе доходы. Эти деньги было решено откладывать на отдельный брокерский счет и покупать на них фонды FXUS и VTBX. Как американцы, мы решили начать копить на образование детей с момента их рождения 😊 Если рассматривать финансы семьи, как финансовый отчет компании, то все выглядит достаточно неплохо: долгов нет, капитализация растет, рост доходов опережает рост расходов, растим "стартап" 😊 А достигнув FIRE, "наша компания" начнет выплачивать дивиденды. 🧮 Как и в каких приложениях я веду учет доходов и расходов рассказывал тут. А как изменились ваши доходы, расходы и норма сбережений за прошедший год?

🔥 Telegram-каналу «Движение FIRE» исполнилось 2 года! ⁠5 января 2020 года (ровно 2 года назад) я создал Telegram-канал «Движение FIRE». Изначально канал создавался с целью структурировать свои собственные мысли и иметь возможность наглядно наблюдать за собственным прогрессом на пути к FI. Так получилось, что за 2 года канал вырос до 36000 подписчиков, а FIRE-чат насчитывает уже 1900 участников. Делать личные заметки, которые никто не читает и вести блог, за которым следят 36000 человек — немного разные вещи. Как говорил дядюшка одного супергероя: «С большой силой приходит большая ответственность». Чувство ответственности, которое увеличивается с ростом аудитории, заставляет меня глубже погружаться в тему и постоянно быть в поиске полезной или просто интересной информации на эту тему. Если бы не интерес читателей, я бы вряд ли столько времени уделял изучению зарубежных источников, переводу интересных статей и заметок. Ведение блога превратилось в хобби, от которого я получаю гораздо больше эмоционального профита, чем от своей профессиональной деятельности. Чем отличается сообщество FIRE в Америке от сообщества FIRE в России — читайте в развернутой статье👇

🎯 Новые цели на 2022 год. Портфель «Декабрь 2021» ⁠Оглядываясь в прошлое, понимаю насколько значительный прыжок я совершил. И речь скорее о порядке, который удалось навести в голове, ведь все количественные результаты — это уже следствие этого порядка. В развернутом посте я расскажу: • о своей глобальной финансовой цели и том, как я к ней пришел; • о том, как я "удачно" начал инвестировать в акции российских компаний; • о своих планах по распределению активов в портфеле; • о финансовых целях на 2022 год. Новые цели на 2022 год👇

​❄️ Приложение года — Snowball Практически с самого начала ведения своего инвестиционного портфеля я понял, что обычного брокерского приложения мне недостаточно для наблюдения за состоянием дел. Я не могу сделать элементарные вещи, например не могу отсортировать акции в портфеле по доходности за все время или за текущий день, не могу сравнить результат своих инвестиций с бенчмарком, не могу понять сколько и каких акций мне нужно докупить, чтобы поддерживать требуемое соотношение активов в портфеле и ещё много чего я не могу сделать через брокерское приложение. Для ведения своего портфеля я использовал сторонние приложения, куда ежемесячно дублировал свои сделки в ручном режиме: Yahoo Finance, Webull и Google Таблицы. Но открытием этого года стал для меня сервис для учета инвестиций Snowball (снежок), который закрыл практически все мои потребности, как долгосрочного инвестора. И да, ручной ввод данных в прошлом, теперь ежемесячно подгружаю отчеты от брокера и экономлю время. Мой FIRE-портфель, который я веду в Snowball, можно глянуть здесь. Перечислю основные функции, которые меня привлекают: 🎯 Сравнение результата своих инвестиций с индексом Очень полезная вещь, которая наглядно показывает целесообразность всех моих действий на бирже. Какой результат я получил бы, если бы вместо покупки отдельных акций, я в те же даты и на те же суммы брал ETF на индекс? Сервис позволяет сравнивать результат с S&P500, IMOEX, NASDAQ 100, MSCI World и многими другими индексами. 📉 Поиск просевших активов (Buy The Dip) Данная функция позволяет увидеть какие акции из портфеля (или из категорий) торгуется на рынке с дисконтом по отношению к своей средней цене за последние 10/50/100/200 дней. Любителям усреднять должно понравиться. Я собираю индекс вручную и иногда отдаю предпочтение тем акциям, которые больше других просели в цене. В моей стратегии (сбор индекса вручную) очередность покупки акций ничем не продиктована, так почему бы перед каждой покупкой не поглядывать на список компаний "с желтым ценником"? 🎓 Категории и рекомендации Недавно я начал вручную собирать индекс МосБиржи, покупая акции компаний, которые в него входят. Я воспользовался категориями и внес все компании из индекса МосБиржи согласно их весам. Теперь Снежок будет подсказывать какие компании и в каком количестве мне нужно докупить, чтобы мой портфель максимально соответствовал заданному распределению активов. Оставлю файлик с индексными весами (веса актуальны на 27.12.2021), который вы можете импортировать в свой портфель в разделе "Категории" и получить распределение активов, как в индексе МосБиржи. 🥛 Дивиденды Я не дивидендный инвестор, но если бы им был, то получил бы исчерпывающую информацию по дивидендной части своего портфеля. Какие дивидендные выплаты предстоят в будущем, какова дивидендная доходность моего портфеля в данный момент. Наглядно можно увидеть рост дивидендных выплат по сравнению с предыдущим годом, а также посмотреть на рейтинг надежности дивидендов. ♥️ Сделано с душой Мне эстетически приятно пользоваться данным сервисом и оплату подписки я могу расценивать как поддержку разработчиков. Вряд ли такой продукт можно постоянно развивать и допиливать на голом энтузиазме, при этом оперативно реагируя на любые пожелания пользователей и оказывая качественную поддержку. У сервиса Snowball есть свой чат, где можно задать любой вопрос по работе сервиса или написать свои пожелания разработчикам. За полгода я увидел огромное количество нововведений, которые улучшают пользовательский опыт. В последнем обновлении добавили страницы компаний. Теперь можно смотреть динамику стоимости акций и основные показатели компаний (P/E, капитализацию, див. доходность и даже отчеты о доходах). 👉 Попробовать удобный сервис для учёта инвестиций Snowball. 🎁 В честь наступающего 2022 года разработчики дарят скидку 30% на ВСЕ покупки (да, можно оплатить несколько лет) до 3 января 2022 года! Напомню, что после регистрации доступен бесплатный пробный период (2 недели), в течение которого можно оценить работу сервиса.

Есть ли смысл инвестировать людям с низкими доходами? Жить не по средствам можно по-разному, например на 120% и на 80% от своего дохода. В первом случае — это путь в никуда. Кредиты, долги, вечная гонка, отсутствие возможности выбирать, в некотором смысле — это рабство. Во втором случае — это способ получения новых возможностей, дополнительного времени и свободы выбора. Фишка в том, что отказавшись от траты 100% своего дохода в пользу откладывания некоторой его части, можно таким образом "купить" спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Хочу поделиться переводом нетипичного поста для сообщества FIRE, который набрал огромное количество наград и лайков от пользователей на Reddit. 〰️〰️〰️ Что значит FI для уборщика В настоящее время я не миллионер и работаю на низкооплачиваемой работе (уборщиком). Для меня FI — это не выход на пенсию и не возможность жить роскошно. Это просто инструмент для того, чтобы было комфортнее вести переговоры на работе. Мне не нужно работать сверхурочно и я могу время от времени говорить своему боссу "нет". Если завтра я потеряю работу, я знаю, что со мной все будет в порядке. Я смогу оплатить большую часть своих расходов и это даст мне время для поиска другой работы. Я знаю, что это немного отличается от большинства историй, которые я вижу в этом сообществе, но я действительно счастлив, зная, что я не принадлежу своей работе. Мне больше не нужно работать по 50+ часов в неделю без выходных. Спасибо, что прочитали, просто захотелось поделиться маленькими победами. 〰️〰️〰️ Я уже говорил о том, что считаю FIRE слишком труднодостижимой целью, которая окажется по силам лишь небольшому проценту людей. Чтобы достичь финансовой независимости нужно одновременное выполнение как минимум трех условий: ▪️ваш доход выше среднего (или намного выше среднего), ▪️вы умеете жить на половину (или даже меньше) от своего месячного дохода, ▪️вы обладаете достаточной финансовой грамотностью, чтобы подобрать себе оптимальные финансовые инструменты для сохранения и приумножения сбережений. Имеет ли смысл начинать инвестировать, если по каким-либо причинам нет возможности направлять на инвестиции большие суммы денег? Все зависит от конечной цели. Инвестировать по 5000₽ ежемесячно в надежде получить финансовую независимость через 15 лет точно не стоит. Уборщик, который написал пост на Reddit, инвестирует с целью иметь возможность не соглашаться на рабские условия труда и при необходимости сказать "Пошел ты..." своему боссу. Создать свой собственный фонд "Fuck You Money" — реальная цель, которая хоть и не подарит полную свободу, но точно придаст уверенности в завтрашнем дне и защитит в случае увольнения. Мне также нравится идея создания собственного "Фонда путешествий". Если вы тратите ежегодно на отпуск 120.000₽, то при размещении 3.000.000₽ в консервативных инвестиционных инструментах, по правилу 4% вы можете "бесплатно" ездить отдыхать ближайшие 30 лет (или даже больше), сохраняя при этом тело капитала в реальном (а не номинальном) выражении. Невозможно достичь глобальных целей, таких как финансовая независимость, инвестируя всего 10% от своего дохода даже на протяжении 20 лет (для этого нужен 51 год). Но каждый инфоцыган на волне инвестиционного хайпа пытается оторвать свой кусок пирога, продав вам курс "Как инвестировать 5000₽ каждый месяц, чтобы через 3 года жить как Instagram селебрити". На деле всё гораздо прозаичнее, но это не означает, что нет смысла в сбережениях и инвестировании. Пример уборщика из США может вдохновить тех, кто не обладает высоким доходом, но хотел бы получить чуть больше свободы в жизни. Возможность сказать "нет" своему работодателю, возможность съездить отдохнуть за счет инвестиционного дохода, возможность взять неоплачиваемый отпуск на целый год — это то, ради чего имеет смысл задуматься о сбережениях и инвестициях любому, кто имеет доход от трудовой деятельности. А какой вариант жизни не по средствам предпочитаете вы? Если нет возможности накопить на FIRE, будете ли вы сберегать и инвестировать ради личного фонда Fuck You Money?