iPlan.ua

Розбір проекту закону про реєстр рахунків та сейфів громадян "Уряд схвалив законопроект щодо виконання Україною вимог ЄС для приєднання до системи європлатежів (SEPA)", - побачили цю новину та мабуть захвилювались) Розберемось разом що це 🤬зрада чи 💪перемога 🏛ДПС буде вести реєстр банківських рахунків та сейфів в якому буде зазначено ▫️дата відкриття/закриття банківського рахунку, рахунку у цінних паперах, платіжного, іншого рахунку / електронного гаманця; ▫️вид та номер рахунку, що містить номер IBAN; ▫️ПІБ власника рахунку, індивідуального банківського сейфа; ▫️дані про установу, в якій відкритий рахунок чи сейф; ▫️номер та дата договору про надання індивідуального банківського сейфа (дату початку та строк дії, дату припинення договору, дані про осіб, які мають доступ до індивідуального банківського сейфа згідно з цим договором). 📌Проте, ДПС не буде мати доступу до відомостей про рух і залишки коштів за рахунками громадян та про вміст сейфа. Нагадаю, ці дані є банківською таємницею та розкриваються лише на вимогу суду. ✔️На мою думку це не зрада, ▫️ бо коли ФОПи відкривали будь які рахунки, дані про це передавалися в ДПС. Прийшов час для всіх громадян зробить такий саме крок. ▫️ наявність такого реєстру передбачено відповідними директивами ЄС 👀Єдине про що варто державі окремо подбати, це ▫️кібербезпека даних в ДПС ▫️обґрунтованість рішень судів, щодо блокування коштів на рахунках, які буде ініціювати ДПС у разі виникнення податкового боргу у громадян. 🇪🇺Рух до нового завжди дискомфортний і на мою думку він того вартий, щоб не застрягнути у комфортному минулому з підступними колишніми) 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! 📱Телеграм 📱Ютуб  👍iPlan.ua  🙂Спільнота iTalks

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів: 📈ІнвестМуд | Інвестиції — канал про інвестиції, де ти зрозумієш, як можна зберегти і примножити свої гроші. Не пропусти свою можливість - підпишись. Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації Територія права — мобілізація, зміни у законодавстві, поради від юристів, знай свої права! +1 Гривня — фінансовий вісник бізнесу та економіки. Гроші працюють — розумні інвестиції на фондовому ринку. Куди інвестувати, як досягти цілей. Підписуйтесь, щоб правильно розпоряджатися грошима Бізнес Інсайдер — канал, який читають всі топи українського бізнесу. Ласкаво просимо. 💸Що впливає на BTC прямо зараз? Торгові конфлікти, макро і долар. Усе важливе — тут👇 Підпишись — Incrypted UA

#дайджест 🔹 Чи на краю прірви долар США? Аналітики обговорюють можливу втрату домінування американської валюти та як це впливає на довіру інвесторів. Читати 🔹 Світова торгівля проти США? Економісти попереджають: якщо країни-експортери об’єднаються, США можуть втратити вплив у глобальній економіці. Деталі 🔹 Відео:Інвестиції у фондові ринки. Власним досвідом інвестування на світових ринках та практичними порадами щодо наповнення інвестиційного портфелю поділилися: Іван Компан, Сергій Жуйков, Артем Щербина, Тарас Козак. Дивитися на YouTube 🔹 Новинка від NovaPay Тепер дохід від облігацій можна одразу задекларувати в застосунку — зручно, швидко, без зайвих рухів. Подробиці 🔹 Розбір проекту закону про реєстр рахунків та сейфів громадян. Розбір зробив Сергій Мікулов. Читати пост 🔹 Як безпечно бути дотичним до проривної технології АІ? Купити в портфель акцій відповідних фондів! Про ТОП 5 фондів на інвестиції в штучний інтелект (AI) розповідає Любомир у новому відео. 📌 Більше аналітики, новин і розборів — у наступних дайджестах!

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua 🌍Макро ▪️Річний рівень інфляції знизився до 2,4%, що нижче прогнозів у 2,6%. ▪️Місячна інфляція впала на 0,1%. Це стало першим падінням споживчих цін з травня 2020 року. Інфляція цін на житло сповільнилась з 4,2% до 4%. ▪️Річний рівень інфляції в єврозоні знизився до 2,2%, що також нижче ринкових очікувань в 2,3%. Найвища інфляція в Естонії, Хорватії та Словаччині, найнижча - у Франції. ▪️Ставка ФРС залишається незмінною на рівні 4,25-4,5%. Згідно з очікуваннями наступного засідання ставку знижено не буде. ▪️Рівень безробіття в березні 2025 року складає 4,2% (очікування 4,1%). ▪️Рівень безробіття в єврозоні знизився до рекордних 6,1% (в лютому). Середній показник безробіття 9,4%. ▪️Митна політика Трампа та можливі наслідки:  Короткостроково — інфляційний шок. Довгостроково — ризик рецесії чи стагфляції. Центральні банки, зокрема ФРС, можуть знизити ставки для підтримки економіки. ▪️Сценарії розвитку подій: - Трамп відступить частково або повністю, через тиск з боку ринків, CEO та/або виборців. - Поступовий перегляд мит через "угоди" з країнами. - Стійка ескалація торгової війни, яка призведе до глобального економічного уповільнення. - ЄС активізується як новий глобальний гравець, створюючи нові торгові союзи. 🇺🇦Україна ▪️Курс долара в порівнянні з попереднім місяцем зменшився та знаходиться на рівні 41,55 грн. Курс євро зріс до 47,25 грн. ▪️Інфляція продовжує зростати до рівня 14,6%. ▪️Облікова ставка залишається на рівні 15,5%.  ▪️Реальний ВВП (2024 до 2023 року) збільшився на 2,9%, що є меншим за очікування (3,6%). ▪️МВФ схвалили виділення наступного траншу в 0,4 млрд дол. ▪️Україна отримала другий транш від Великої Британії обсягом £752 млн за рахунок заморожених активів рф. ▪️Україна отримала 1 млрд євро від ЄС за ініціативою ERA. 🇵🇱Польща ▪️Інфляція в березні склала 4,9% (знизилася в порівнянні з початком року, в січні 5,2%). Прогноз на 2025 рік - 4,5%. ▪️Курс долара до злотого 3,78. Євро на рівні 4,28 злотих. ▪️Відсоткова ставка NBP на рівні 5,75%, є незмінною з жовтня 2023 року. ▪️Дохідність 10-річних державних облігацій уряду Польщі дорівнює 6,55%. Прочитати повну версію 👉 тут Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

Вибір завжди за вами 🤗

Тарифи Шредінгера: вони одночасно існують і ні) #пятничниймем

❗️Last call на курс «Особисті фінанси та інвестиції для початківців» від iPlanEDU! Старт вже 8 квітня — встигніть зареєструватись останніми днями 🕒 Цей курс — для тих, хто хоче: ✔️ Навести порядок у фінансах і почати накопичувати ✔️ Зрозуміти, як працюють інвестиції в реаліях України ✔️ Побудувати свою фінансову незалежність із мінімального старту 📊 Формат — простий і практичний: 8 вебінарів, домашні завдання, підтримка кураторів і багато прикладів з життя. 💬 Сотні учасників вже відкрили свої перші інвестрахунки, сформували резервні фонди і почали будувати власні портфелі. 🔗 Деталі та реєстрація: iplan-edu.com/course-start

📉 Падає ринок? Не панікуємо. Так, індекси червоні. Так, новини драматичні. Але якщо ви інвестуєте за стратегією і на довго — у цьому немає нічого незвичайного. Коли ринок падає, для пасивного інвестора найважливіше — це нічого не робити. Паніка — поганий радник. Вона штовхає продавати на дні якраз перед відновленням. Але правда в тому, що так вже було. І не раз. ❓ Як себе заспокоїти Проговорити те, що проговорювали при створенні стратегії: 📉 Падіння ринку — це не виняток. Це частина шляху. 📈 Історично кожна криза змінювалась зростанням. 🧠 Раціональність важливіша за емоції. ⏳ Інвестування — це марафон, а не спринт. 🎯 Ваші фінансові цілі — не на завтра. І, ні, зараз не час "рятуватися". ❗️ Якщо стратегія була продумана, історичні просадки переглянуті, ризики проговорені, то змінювати її через короткострокову турбулентність — як мінімум нелогічно. І як казав Воррен Баффет: «Be fearful when others are greedy, and be greedy when others are fearful». Ми в iPlan теж стежимо за ринками. Ми бачимо, що відбувається і залишаємося спокійними. І нагадуємо вам: довгострокова стратегія не потребує щоденних рішень. Підписатись на канал | iPlan.ua

Привіт, друзі! Для всіх, хто не встигає на наші офлайн-зустрічі — запрошую вас на ефір “Економічні підсумки березня в Польщі”, який проведу я, Анна Заребчан, 07.04.2025 о 17:00 (за Варшавою). 📍 Формат ефіру: – 15 хв — обговоримо головні новини березня: інфляція, відсоткові ставки, ситуація на ринку нерухомості. – 5 хв — короткий апдейт по депозитах, облігаціях, банках та брокерах: що змінилося останнім часом? – 10 хв — відповіді на ваші запитання. 💬 Пишіть свої запитання до ефіру в коментарях під цим постом! До зустрічі в ефірі 🧡

📩 4 березня я надіслав клієнтам листа «Подих кризи», а ось публічний пост в той же день. 🔻 Наступні 2 тижні будуть вирішальними для формування великої глобальної економічної кризи 2025–2026 років. JPMorgan вже підвищив ймовірність глобальної рецесії до 60%. У 70-х роках спостерігалася висока інфляція та повільне економічне зростання — економісти називають це стагфляцією. Найпоказовішим для мене є те, що долар останнім часом слабшає, хоча у 21-му столітті він традиційно зміцнювався під час періодів турбулентності. Америка ризикує втратити привабливість для іноземного капіталу. 🧠 ЩО ЦЕ ОЗНАЧАЄ ДЛЯ ВАС ТА ВАШИХ ІНВЕСТИЦІЙ? ЗАДАЙТЕ СОБІ НАСТУПНІ ПИТАННЯ: — Чи маю я резервний фонд (фінансову подушку безпеки) на покриття 12 місяців життя родини? — Для підприємців: чи є у моєму бізнесі ліквідний фонд для покриття 2–3 місяців ключових витрат? — Якщо я витрачаю в євро (фунтах, злотих, франках), яку частку інвестицій мені ОК тримати в доларових активах? — Чи впевнений я, що не виникне потреби продавати акції з портфелю у 2025–2026 роках? Які мої короткострокові фінансові цілі на 2025–2026 роки і за рахунок яких джерел вони будуть профінансовані? — Чи зможу я спокійно спати при просадках акційного портфеля на 20–40% і при цьому продовжити інвестувати? — Чи відповідає мій інвестиційний портфель моєму ризик-профілю? 🌱 Обнадійливі новини: Американська демократія сильна — і сценарій російського типу диктатури в США неможливий. Коли на якісні американські бренди акцій з’являються хороші знижки — їх варто купувати. Але пам’ятайте: коли з’являється новина, що Бафет щось купив — рітейл-інвестор, зазвичай, вже 1–2 квартали позаду... 📌 Фінальне запитання: Яка сума мого інвестиційного портфелю є ліквідною?

📈 Історія двох підходів до інвестування — Геннадія та Віті Геннадій прийшов на ринок у 2017 році, як тільки НБУ дозволив легально інвестувати за кордон. Вкладає по DCA $3600 кожні півроку в ISAC iShares MSCI ACWI UCITS ETF. 🗓 На 7 березня 2025 року: 🔹 інвестовано — $57,600 🔹 поточна вартість портфеля — $84,903 У липні 2024 Геннадій додав в портфель Біткоїн та ефір на холодних гаманцях, а DCA по акцііям планує продовжувати до 2040 року. Більше про історію інвестицій Геннадія є на Сімейному Бюджеті. А от його друг Вітя… Всі ці 8 років тикався-микався по котлованам, позикам, крипто торговим ботам, і ледь ледь вийшовши в нуль в 2025 вирішив почати більш спокійне інвестування поговоривши з Геннадієм. 📆 Стартував DCA на $6000 3 січня 2025 року. Але замість ISAC вибрав CSPX (S&P 500) — спокусила висока дохідність останніх 2 років: 📊 +25.9% у 2023 📊 +24.7% у 2024 Його міркування базувалися на дохідності, адже американський ринок за останні 8 років суттєво випередив інші розвинуті ринки. А останні 2 роки CSPX дав відповідно 25.9% (2023) та 24.7% (2024). Вітя очікує 10-15% середньорічної дохідності на свої інвестиції. Однак поки що за 2 місяці свого інвестування він в мінусі. Уявіть що ми з вами зайшли в період по S&P500 подібний до lost decade або швидше навіть у inflationary bear market як у 70-их (дивись картинку). І цей період тільки почався у січні 2025 року.

Той самий випадок, коли без коментарів... ) #пятничниймем

Привіт.   О 18:30 ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки березня Формат як завжди: 10 хв економічні новини України, 10 хв, що відбувалося в світі і потім відповідаю на ваші питання!  ❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту. ⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!

Трамп оголосить тарифи о 16:00 по Нью Йорку. Не панікуйте, і пам'ятайте що інвестору в акціях кожні 10 років в середньому одну велику і багато малих криз потрібно витерпіти... Детальніше у відео

ВАШИНГТОН У спробі спростити інвестування та «прибрати зайві рішення» адміністрація Трампа видала указ, який забороняє диверсифікацію портфелів. Указ під назвою «The America First Stock Act» вимагає, щоб усі інвестиційні портфелі складалися лише з одного активу—бажано того, що зараз у трендах у соцмережах. «Диверсифікація—це для боягузів»,—заявив новопризначений міністр із цінних паперів, колишній криптоінфлюенсер, найбільш відомий своїм YouTube-каналом із 6 тисячами підписників. «Якщо у вас немає сміливості вкласти всі свої заощадження в одну інвестицію, то чи вірите ви взагалі в Америку?» Цей указ викликав неоднозначні реакції серед фінансових професіоналів. Багато радників висловили занепокоєння тим, що концентрація портфелів в одній акції може наражати клієнтів на надзвичайний ризик, тоді як інші зізналися, що з полегшенням більше не пояснюватимуть клієнтам сучасну портфельну теорію вже у 8-тисячний раз. «Це чудова новина»,—сказав Тодд Дженкінс, CFP®, тихенько оновлюючи свій профіль у LinkedIn на «майбутній магнат нерухомості». «Тепер мені потрібно обрати лише одну акцію для клієнтів. Це звільнить мені час для дійсно важливих речей, таких як написання глибокодумних постів у LinkedIn». Роздрібні інвестори із ентузіазмом підтримали нову політику. «Я вже вклав усі свої пенсійні гроші в мем акцію, і це просто підтверджує, що я зробив правильний вибір»,—заявив 32-річний Бред Томпсон із підвалу будинку своїх батьків. «Я не довіряю уряду, але уряд би цього не дозволив, якби це не була надійна інвестиційна стратегія». Адміністрація наполягає, що цей крок підвищить довіру до ринку, адже тепер фінансове майбутнє кожного інвестора залежатиме від єдиної ставки. «Ми очікуємо, що це призведе до безпрецедентного процвітання»,—заявив речник Білого дому, додавши, що «для тих, хто дотримується перевіреної часом стратегії YOLO». У відповідь на указ компанії Vanguard і BlackRock оголосили про ребрендинг своїх фондів під назвою «One Stock Wonders». Почувши новину, Воррен Баффет, як повідомляється, зітхнув, зробив ковток коли і пробурмотів: «Я прожив занадто довго».

🇺🇦 Наші захисники щодня відстоюють незалежність України, даючи нам можливість жити, працювати й будувати плани на майбутнє. Але важливо, щоб і вони мали впевненість у завтрашньому дні — не лише на полі бою, а й у фінансах. 💡Як військовослужбовцям захистити свої заощадження та вигідно інвестувати? Фінансова експертка Інна Старченко розказує про доступні інвестиційні інструменти, що допоможуть військовим керувати капіталом і забезпечити стабільне майбутнє для себе та своїх родин⬇️ https://youtu.be/HoJDDbWGJAE

В цьому пості обговоримо головні висновки з конференції Exchange ETF 2025 — з точки зору fee-only радника, який працює з клієнтами з США та Європи. ETF найкращі) Обсяг коштів в ETF щойно перевищив $10 трильйонів і рухається до $20 трильйонів, зростаючи двозначними % темпами щороку. Активні стратегії Нарешті настав час для активних стратегій. Сучасні активні ETF — такі як buffer-фонди, опціонні стратегії, системні та мультифакторні моделі — мають мало спільного зі старим образом «активного менеджменту» на основі ручного вибору акцій менеджером. Це інституційні стратегії, доступні інвесторам лише за 0.25% – 0.85% на рік. 🔺 Втім я не рекомендую роздрібним інвесторам працювати з ETF на основі деривативів без фінансового радника. Міжнародні акції Акції США обганяли міжнародні ринки протягом останніх 15 років. Але 2025 може стати точкою зміни тренди — багато радників активно зараз ребалансують портфелі на користь акцій за межами США. Дискусія триває: - Чи варто міжнародним акціям займати 35% вашого портфеля? - Або тактика тимчасово підвищити їх долю? Облігації (Fixed Income) Багато активних облігаційних менеджерів перевершують свої бенчмарки. Я вже почав використовувати недорогі активні облігаційні фонди у сегменті інвестиційного рівня. Чому? Облігаційний ринок складніший за ринок акцій, і досвідчені керуючі, на мою думку, можуть додати +0.5% – 2% на рік до загальної дохідності. Невизначеність Економічна політика США створює багато невизначеності. Як сказав Девід Келлі — це економіка “почекай і подивимось”. Чим більше хаотичних рішень ми бачимо (можливо, 2 квітня буде чергове), тим більше волатильності варто очікувати, особливо у сегменті великих компаній США. Приватні активи в ETF Поки що це нова ідея. Невідомо, чи дійсно інвесторам потрібен доступ до приватних активів через ETF. Подивимось, як перші продукти вийдуть на ринок і як вони себе покажуть. Валютний прогноз Долар США, ймовірно, буде слабшати, що підтримає фонди міжнародних акцій у короткостроковій перспективі. Моя ключова думка для ВАС (не є інвестиційною порадою): Диверсифікуйте!!! Особливо якщо ваш портфель залежить від результатів “Магічної сімки” (Magnificent 7). 😄 P.S На картинках очікування професійних інвестиційних консультантів. Опитування VettaFi Любомир