ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

Спросила в запрещенной сети, чем вы порадовали себя в Черную пятницу (я купила посуду 🫣). Один из ответов перед вами — девушка открыла вклад. Поделюсь тактикой по вкладам в текущих условиях. Пока инфляция зашкаливает (в ноябре чудовищно плохие данные), рекомендую открывать вклады между заседаниями ЦБ, чтобы из раза в раз перекладываться под более высокую ставку. Следующее заседание ЦБ 20 декабря. Либо используйте фонды денежного рынка, они подстраиваются под повышение ставки сразу же. Вебинар про фонды денежного рынка есть у нас в «чернопятничном» комплекте, успейте забрать сегодня до полуночи 🔗ССЫЛКА В декабре жду ключевую ставку не ниже 23% (некоторые эксперты закладывают 25%, что вовсе не исключено).

🔥Друзья, напоминаю, в нас продолжается Черная пятница. Вы можете забрать набор из 3 наших лучших тренингов 2024 года со скидкой 85% 🔥 Вебинар «Фонды денежного рынка: как заработать на выскочкой ключевой ставке с низким риском» 🔥Интенсив: «Путь к финансовому росту: активы, цели, стратегия» 🔥Интенсив: «Максимальная пенсия 2.0» Забирайте набор за 1345₽ вместо 8970₽ 🔗ССЫЛКА 🔗ССЫЛКА 🔗ССЫЛКА Даже если вы покупали 1 или 2 из этих тренингов, взять со скидкой сегодня 3в1 выгоднее, чем покупать тренинги по отдельности.

Бюджет за 9 месяцев 2024 выполнен с профицитом почти в 580 млрд. ₽. Спасибо, видимо, слабому рублю. Кто переживает за свои вклады, думая, что правительству нужны ваши деньги, — посмотрите, как элегантно можно решить проблемы с дефицитом. Слабый рубль и вуаля, — дефицита уже нет 😏 Впереди ещё повышение налогов, между прочим. Как видите, есть 100500 способов пополнить бюджет, не прибегая к «заморозке» вкладов.

🔥 Чёрная пятница: 3 лучших тренинга со скидкой 85% Впервые в нашей школе мы проводим самую большую распродажу года! Только до 30 ноября вы можете приобрести 3 наших топовых тренинга 2024 года — со скидкой 85%. Суммарная стоимость тренингов: 8970 руб. Стоимость со скидкой 85%: всего 1345 руб. 📅 Акция действует до 30 ноября (23:59 по МСК) Успеть купить со скидкой 85% Не упустите возможность инвестировать в знания, которые окупятся многократно!

ЦБ взялся за дело:

Банк России приостановил покупку валюты на внутреннем валютном рынке с 28 ноября и до конца 2024 года в рамках зеркалирования регулярных операций Минфина, связанных с бюджетным правилом.

Простыми словами, снижают спрос на валюту, чтобы остановить падение рубля.

Про курс рубля ☝️

⏰Посчитайте свою пенсию за 8 минут. Мы завершили двухдневный интенсив «Максимальная пенсия 2.0», но если у вас не было возможности присутствовать, вот несколько вещей, которые важно сделать и понять: 1. Возьмите этот гайд и по инструкции скачайте выписку с вашего лицевого счета. Это займет минуту. Чтобы понять, какой была бы ваша пенсия на сегодня воспользуйтесь простой формулой: Умножьте количество ваших баллов из выписки на 133 и прибавьте 8135 рублей. Вуаля! Это размер пенсии, которую вы «заработали» к настоящему моменту. Ментально прогнозируйте, на что вы приблизительно сможете рассчитывать к моменту достижения пенсионного возраста. 2. Программ долгосрочных накоплений (ПДС)… стоит ли? На вебинаре обсудили, кому стоит. Вкратце, людям с невысоким официальным доходом (до 80 тысяч рублей в месяц) в препенсионном возрасте это выгоднее всего за счет льгот и софинансирования. Также можно использовать ПДС для более быстрой «разморозки» пенсионных накоплений, но только в том случае, если вы не можете получить их в виде единовременной выплаты в том месте, где пенсионные накопления находятся в текущий момент (у многих это УК ВЭБ). 3. Самая главная проблема ПДС в том, что открыть такой счет можно только в НПФ. За последние 10 лет НПФ в среднем зарабатывали 6,3% годовых, но инфляция за этот же период была выше — 7,15%. Это означает, что деньги фактически теряли свою покупательную способность. Причины мы уже обсуждали: высокие комиссии и слишком консервативная стратегия инвестирования. Сложно обогнать инфляцию, размещая деньги на 90% в облигации и депозиты. Это нужно учитывать и в управлении личными финансами. Если единственный инструмент, который вы используете в жизни, это банковский вклад, то у меня для вас плохие новости — сформировать капитал для пассивного дохода при таком подходе практически невозможно. 4. Ваши пенсионные накопления формируются (или не формируются) прямо сейчас. Если вы откладываете в долгий ящик повышение своей финансовой грамотности из-за занятости и других приоритетов, значит, нужно быть готовым столкнуться с последствиями в предпенсионном возрасте. Непринятое решение — тоже решение. Спасибо, что читаете нас! Цель нашей работы — ваше будущее финансовое благополучие. Надеемся, что материалы были вам полезны ❤️

Друзья, через 12 минут начинаем интенсив «Максимальная пенсия 2.0». Приходите! Вход свободный https://school.myfivesteps.ru/pl/webinar/show?id=3080707

Спасибо всем, кто был! Особенно мне понравился момент, когда вы считали свою пенсию 😁 Как написала в комментариях одна из участниц: «Помните, если денег не хватает, всегда можно уйти в монастырь»🫣 Шутки шутками, но завтра будем подробно разбирать нюансы ПДС и доходностей, которые приносят НПФ и ВЭБ (управляющая компания, которая инвестирует пенсионные накопления «молчунов»). Также посмотрим, какие есть самостоятельные варианты формирования долгосрочных накоплений. Будет подарок для всех — инструкция о том, как на среднесрочном горизонте (от 5 лет) получить доходность 30+% годовых с помощью консервативных инструментов (облигаций). Приходите!

Уже через 10 минут стартуем — первый день интенсива «Максимальная пенсия 2.0». Всё поймет даже Дмитий Песков)) Ссылка для входа у вас в почте. Вот запасная: https://school.myfivesteps.ru/pl/webinar/show?id=3080690

Какой-то новый виток эскалации по всем фронтам 😒 ❗США ввели санкции Газпромбанка, «БКС Банка», банка «Дом.РФ» и других кредитных организаций. Под ограничения также попали первые зампреды ЦБ Владимир Чистюхин и Дмитрий Тулин

Поделюсь небольшим печальным наблюдением. В сентябре мы провели несколько десятков интервью с моими подписчиками и проанкетировали несколько тысяч человек, чтобы узнать, зачем вы на меня подписаны и какую информацию ищете в блоге. Без преувеличения, каждый второй говорил на интервью, что хочет научиться разумно распоряжаться деньгами, чтобы позаботиться о своем будущем. У многих перед глазами был негативный опыт родителей или знакомых, кто вышел на пенсию и испытал сильный стресс от резкого снижения доходов и уровня жизни. Никто не хотел повторения такой истории для себя, поэтому среди инвестиционных целей «пенсионный капитал» и «пассивный доход» звучали чаще всего. А на практике знаете что?) На практике на интенсив «Максимальная пенсия» зарегистрировалось в 4 раза меньше человек, чем на вебинар «Фонды денежного рынка». Речь в любом случае о нескольких тысячах регистраций и это прекрасные осознанные люди, но их всё равно гораздо меньше, чем желающих послушать вебинар про инструмент для получения высокой краткосрочной доходности. Грустно, знаете ли) Как бы то ни было, я продолжу попытки достучаться до вас и донести важность долгосрочного финансового планирования. В качестве компромиса мы придумали, как мотивировать вас среднесрочно, и каждому подарим инструкцию, как можно получить доходность 30+ % годовых на горизонте в 5 лет. Видите, изо всех сил стараемся, чтобы у всех на пенсии всё было хорошо) Кто придет, поднимите руки в комментариях 🙋‍♀️ Кто еще не зарегистрировался — переходите по ссылке https://myfivesteps.ru/dostoynaya-pensiya?utm_source=telegram&utm_medium=post&utm_campaign=lawandfinance_13112024

Стоит ли переводить свои деньги в НПФ? Вместо тысячи слов лучше один раз посмотреть на цифры. На первом графике показаны результаты инвестирования пенсионных накоплений и пенсионных резервов. Накопленная доходность НПФ по пенсионным накопления с 2017 года по 3 квартал 2024 57,7%, накопленная инфляция за тот же период 59,2%. То есть НПФ не только не заработали деньги инвесторам за этот период, но даже не сумели сохранить их покупательную способность. Напомню, пенсионные накопления это деньги, сформировавшиеся на индивидуальных счетах у тех, кто работал с 2002 по 2013 год, а пенсионные резервы — деньги от добровольных взносов в НПФ. Как видим, доходность отстает от инфляции и это доходность ДО учета комиссий за управление, которые управляющие компании получают за свои услуги по инвестированию этих денег. На счета будущих пенсионеров денег поступает еще меньше ( 35,8% по состоянию на 2023 год, красная линия на втором графике). Поэтому с точки зрения комиссий, например, выгоднее оставить свои пенсионные накопления, если они у вас есть, в УК ВЭБ при Соц.Фонде, потому что Соц. Фонд не берет вознаграждение для себя, а НПФ берет и плату за управление (management fee, рассчитывается как доля от активов в управлении) и за успех (success fee, рассчитывается как доля от полученной прибыли). Надо сказать, что эти комиссии совсем не маленькие, более того, с 2024 года они стали выше (0,6% management fee и до 20% (!) success fee). Если вы сейчас ничего не поняли про НПФ, УК ВЭБ, Соцфонд и вообще не знаете, есть ли у вас пенсионные накопления и в каком размере, жду вас на интенсиве «Максимальная пенсия 2.0» 23 и 24 ноября. Вместе всё проверим и посчитаем. https://myfivesteps.ru/dostoynaya-pensiyautm_source=telegram&utm_medium=post&utm_campaign=lawandfinance_13112024 Я для себя ставлю задачу как можно быстрее забрать свои пенсионные накопления, «разморозить» их, потому что глядя на все эти цифры вывод как всегда один: никто не будет управлять вашими деньгами лучше вас самих. У всех управляющих компаний одна забота — побольше «отщипнуть». Пока вы ленитесь и не находите времени в этом разобраться, вы буквально теряете деньги. Когда вы в последний раз проверяли свою выписку о состоянии лицевого счета в Соц.фонде?

Немного пользы этим пятничным вечером. До 2 декабря нужно заплатить налог на проценты по вкладам. Прочитайте этот гайд, чтобы быть во всеоружии, и не забудьте переслать его знакомым)

Сегодня мы с мужем сдали детей в школу и отправились в СПА. Я называю это «пенсионной тренировкой». В смысле, тренируемся жить на пенсии и ничего не делать в разгар рабочей недели 🫣😄 В СПА были только мы и десяток французских пенсионерок. Несколько мыслей: Мысль номер 1. Посетители — буквально пенсионерКИ. Женщины 70-80 лет, пришли туда парочками. Это наводит на грустные мысли. Кто-то из них наверняка оставил мужей дома и пошел отдохнуть с подругой, но я думаю, суровая правда в том, что они пережили своих мужей. Невольно вспоминаю рекомендацию Merril Lynch для европейских женщин — формируйте свою пенсию исходя из того, что будете жить до 100 лет. Гуманно было не дописать, что, скорее всего, последние годы в одиночку… Мысль номер 2. Средняя пенсия в России 24 000 рублей. Будь я пенсионеркой на государственном обеспечении, мне бы хватило этих денег на 6 часов в СПА (днем есть скидки😆). Кто-то резонно заметит, что нечего делать в европейских СПА со своей российской пенсией, и будет прав. Я уже построила домик в российской деревне и поставила баню. Мне это греет душу сильнее любых СПА, но есть большое НО: я думаю, 24 тысяч мне всё равно не хватит. Мысль номер 3. У меня тревожный тип личности и я благодарна природе за это. Страх и тревога — мои самые сильные мотиваторы. Я боюсь зависеть финансово от мужа. Я не хочу быть обузой своим детям на старости. Я работаю, разумно трачу и инвестирую с фанатической увлеченностью, чтобы не реализовался ни один из страшных сценариев, которые рисует мой тревожный мозг. Спасибо ему за это, я сформировала пенсионные накопления еще до того, как мне исполнилось 40. Обсудим? Какие у вас страхи? Что вы с ними делаете?) Напомню, если вам хоть немного знакомо беспокойство за финансовое благополучие на пенсии, я жду вас 23 и 24 ноября на интенсиве Максимальная пенсия». Направим эмоции в нужное русло https://myfivesteps.ru/dostoynaya-pensiya?utm_source=telegram&utm_medium=post&utm_campaign=lawandfinance_13112024

Приглашаю вас на интенсив «Максимальная пенсия 2.0» — два дня полезной информации о том, как обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии. Разберём, как взять максимум от государства и сформировать дополнительные накопления самостоятельно. Также рассмотрим новую программу долгосрочных сбережений: стоит ли в ней участвовать, как грамотно это сделать и в каких случаях с помощью ПДС можно «разморозить» свои пенсионные накопления. 🖥 Формат и время Онлайн 23 и 24 ноября в 12:00 по МСК. ⭐ Тарифы • «Зритель» — участие онлайн бесплатно, без записи эфиров и дополнительных материалов. • «Максимум» — 990 руб. вместо 3990 руб. (доступ к записям на 365 дней, конспекты и инструкция «Максимальная пенсия 2.0»). 👉 Зарегистрироваться на интенсив https://myfivesteps.ru/dostoynaya-pensiya?utm_source=telegram&utm_medium=post&utm_campaign=lawandfinance_13112024

📚 Гайд: 4 действия для финансового благополучия Друзья, если хотите навести порядок в личных финансах и не знаете, с чего начать, скачайте наш гайд «4 действия для финансового благополучия». Весной я уже делилась этим гайдом, но он актуален всегда — особенно перед новогодними праздниками и крупными тратами. В нём — только полезные и простые шаги, которые помогут навести порядок в финансах и уверенно управлять ими. В гайде собраны все действия, которые я совершаю со своими деньгами каждый день, месяц, квартал и год. Их немного (всего 4). Получается что-то вроде 4-х ступенчатой системы управления личными финансами. Я выстраивала её буквально годами. Возможно, вам будут полезны все её этапы либо какая-то часть. Забирайте. Это ваш первый шаг к финансовой свободе! 🚀 🔗 Скачать гайд И помните, либо вы управляете своими деньгами, либо деньги управляют вами.