Движение FIRE

🇺🇸 Планирую продать все американские акции Акция — это доля в бизнесе, считал я. Это право никто не сможет у меня отнять и даже при банкротстве брокера, запись в депозитарии о том, что я являюсь владельцем акции, поможет мне восстановить доступ к своим активам через другого брокера. Я принял это за аксиому и считал, что худший сценарий — это банкротство эмитентов. Но 2022 год очень похож на типичного работодателя, который принимает на работу выпускника вуза со словами: «Забудь все, чему тебя учили в университете!». Вся теория прошлых лет здесь не работает. Текущая обстановка сильно отличается от кризисов прошлых лет и сейчас реализовывается значительная часть рисков, о которых ещё месяц назад никто и подумать не мог. Комиссия на покупку валюты, невозможность продать акции иностранных компаний через российских брокеров (против которых ввели санкции), приостановка торгов бумагами российских компаний на Лондонской бирже, запрет ЦБ РФ на продажу ценных бумаг по поручению нерезидентов, запрет вывоза из России иностранной наличной валюты в сумме более $10 тысяч. В свете того, что ежедневно мы получаем новые запреты, очень хочется сохранить то, что накапливалось годами. Есть неиллюзорный риск того, что акции Apple, Google и других иностранных компаний окажутся лишь строчкой в брокерском приложении на неопределенный срок. И это не паника, это трезвая оценка всего происходящего. Достаточно взглянуть на «иранский сценарий» и понять, что санкции — это, скорее всего, надолго и недооценивать риск заморозки иностранных активов не стоит. У меня нет иностранного гражданства, нет счета у иностранного брокера и мои действия сейчас сильно ограничены. Я принял решение снизить риск потери значительной части своих сбережений, размещенной в акциях иностранных компаний. Я считаю, что умеренный и даже большой риск потери незначительной части капитала (банкротство отдельных эмитентов) не так страшен как низкий риск потери почти всего капитала или значительной его части. Я стараюсь подойти к вопросу управления личными финансами так же, как подошел бы к управлению финансами клиентов, если бы я был управляющим какого-нибудь инвестиционного фонда. Клиенты моего фонда — моя семья и моя первоочередная задача сохранить семейные сбережения, поэтому я принимаю решение исключить риск заморозки иностранных активов и продать акции зарубежных компаний на СПБ Бирже пока такая возможность ещё есть. После открытия биржи я продам все иностранные компании в брокере Тинькофф. К сожалению, в Открытии уже не получается продать иностранные акции и если такой возможности не появится в ближайшее время, то я попробую совершить перевод бумаг к другому брокеру. Что я буду делать дальше? После того, как иностранные акции будут проданы а риск заморозки иностранных активов будет сведен к нулю, я планирую направить часть денег на покупку акций РФ (преимущественно экспортеров), а другую часть оставлю в $ на некоторое время. Если ситуация резко улучшится и риск запрета на торговлю иностранными бумагами через СПБ биржу станет значительно ниже, то продолжу покупать акции иностранных компаний из индекса S&P500 (с нуля). Если продолжат вводить новые санкции и ограничения, то часть $ выведу положу под подушку (если будет такая возможность), а оставшуюся направлю на покупку акций РФ, как единственный безопасный способ в данный момент снизить ущерб от будущей гиперинфляции. Я готов потерять несколько месяцев роста (или падения) S&P500, переждав это неспокойное время в $, заплатив налог на прибыль при продаже акций и комиссию за совершение сделок. Но я не готов делать ставку в размере 90% своих накоплений на то, что всё будет хорошо и риск заморозки активов не реализуются. Я бы мог написать, что продаю Америку при долларе по 117₽, чтобы купить Сбер по 50₽, рассчитывая получить профит, но нет. Моя цель: снизить риски и сохранить то, что есть. В одном из чатов увидел как стратегию «купи и держи» переименовали в «купи и держись». Теперь термин «пассивные инвестиции» и утверждение, что «ETF — надежный инструмент», исчезнут из моего лексикона надолго.

📉На рынках царит паника, многие активы недоступны к покупке и продаже, а сейчас приостановили торги и некоторыми фондами от Finex. 🇷🇺Что в текущей ситуации делать с акциями РФ, стоит ли действовать по известной стратегии выкупа просадок "Buy the dip" или лучше держаться от рынка подальше? 🇺🇸Что делать с акциями зарубежных компаний, которые тоже пошли в коррекцию и доступны только к продаже? На канале ИнвестократЪ, автором которого является Аведиков Георгий, выходит интересная аналитика по текущей ситуации, акциям, облигациям, индексным фондам и секторам. Вот пример недавнего разбора. Георгий фундаментальный аналитик и квалифицированный инвестор, является создателем и автором канала "ИнвестократЪ", спикером школы "Fin-Ra". Также его авторские работы можно найти на таких ресурсах, как Газпромбанк, Смартлаб, FinanceMarker, 2Stocks и других. Сейчас фундаментальный анализ компаний мало кому интересен, самое время вкладывать деньги в свое образование и самообучение, в том числе на фондовом рынке. У Георгия есть ряд интересных обзоров: ✔️Как задекларировать дивиденды от иностранных компаний (в том числе АДР и ГДР) в 2022 году онлайн ✔️Получение вычета по ИИС тип А в 2022 году ✔️Какие книги почитать начинающему инвестору ✔️Как вести учет инвестиций 💥Полный список материалов На падающем рынке царит страх и жадность, у кого-то глаза разбегаются и хочется купить все, а кто-то наоборот готов продать все активы за бесценок. Как правило, паника не приводит к хорошим результатам, нужно стараться трезво оценивать происходящее. Следите за каналом ИнвестократЪ, там выходит ежедневная аналитика и альтернативный взгляд на происходящее, о чем вам не рассказывают в СМИ. взаимныйпиар

Выводы, которые я для себя сделал за прошедшую неделю За последние дни я столкнулся с какой-то запредельной концентрацией плохих новостей. Оказалось, что склонность к чтению негативных новостей называется думскроллингом, но я думаю, что сейчас сложно заниматься чем-то другим. Мой блог посвящен долгосрочному инвестированию и я хотел бы поделиться некоторыми мыслями на эту тему, которые возникли в моей голове на фоне происходящих событий. Диверсификация по брокерам — must have! Риск лишиться доступа к ценным бумагам или транзакциям с ними немного ниже, если брокер не один, а несколько. Каким бы крупным и надежным ни был брокер, текущие события показали, что диверсификацией нельзя пренебрегать. Cash is king Многие инвесторы предпочитают держать некоторую подушку из кэша для покупки акций как раз во время таких серьезных обвалов. Только вот если припарковать свой кэш в консервативных финансовых инструментах, то в неспокойные времена можно столкнуться с проблемами ликвидности. На прошлой неделе управляющие компании различных фондов не смогли обеспечить соответствие справедливой и биржевой цены паев своих фондов. Например паи фонда на золото FXGD от FinEx торговались на бирже со скидкой 10-15% к текущей справедливой стоимости золотых запасов, которые входят в состав этого фонда. Можно открыть Пульс (даты 24.02.2022—01.03.2022) и увидеть сотни комментариев недовольных клиентов, которые планировали во время просадки обменять паи фонда FXGD на дешевые российские акции, только вот продавать FXGD по цене на 15% ниже справедливой не очень приятно, согласитесь. То же самое можно увидеть и в других ETF или БПИФах. На днях FinEx выложил инструкцию по расчету реальной стоимости своих ETF. Инструкция — это хорошо, а вот отсутствие маркетмейкера в биржевом стакане, который обеспечивает справедливую стоимость паев фонда — это плохо. У меня не было и нет большого количества наличных денег, но теперь я точно для себя решил: если и буду формировать подушку из кэша на случай обвалов, то только в твердой валюте и без использования биржевых инструментов. Своя недвижимость — островок безопасности 16 января 2022 года я беззаботно рассуждал о возможности продажи своего единственного жилья и вложении вырученных средств в фондовый рынок. Идея была в том, чтобы создать необходимый денежный поток из дивидендов, покрывающий стоимость аренды жилья с большей площадью, чем есть у нас сейчас. Теперь кажутся очень смешными рассуждения о высокой дивидендной доходности голубых фишек РФ, в которые я планировал вложить деньги от продажи жилья. Я не успел совершить ошибку и, пожалуй, мне стоит запомнить, что относиться к единственному жилью стоит прежде всего с точки зрения безопасности и личного комфорта, а не с точки зрения потенциальной доходности. 1 доллар 83 цента — что на них купишь? Все помнят фрагмент из фильма "Евротур", когда ребята приехали в Братиславу и шиканули на пару баксов благодаря отличному обменному курсу (ссылка на фрагмент)? Так вот открыв в понедельник свой брокерский счет и взглянув на стоимость американского портфеля, я удивился бумажному приросту в рублях и вспомнил про этот момент из фильма. Благодаря доллару по 100₽+ мой портфель из американских акций всего за 2 дня прибавил 20%. Только вся печаль в том, что и ценники в магазинах реагируют достаточно быстро на такие события и шикануть, как героям фильма "Евротур" в Братиславе, не получится. Коляска для ребенка, заказанная на Озоне в пятницу, сегодня (спустя 5 дней) стоит на 30% дороже! Открывать сайт ДНС мне вообще страшно. Цифры на счете по большому счету мало что значат. +20% в рублях за пару дней не сильно радуют, когда цены на товары +30% за те же пару дней. Покупательская способность денег — вот, что имеет значение. От роста курса доллара держатели иностранной валюты в России богаче не стали, а вот держатели рубля в очередной раз пожалели о том, что не покупали доллар по 74. А какие выводы для себя за последнюю неделю сделали вы? Пишите в комментариях.

Как сохранить деньги, когда на рынках хаос? В канале Investland – профессиональные участники фондового рынка рассказывают только о важных событиях. • Что будет с рублем? Стоит ли покупать валюту сейчас? • Последствия отключения Российских банков от Swift. • К чему приведет заморозка активов Центрального банка? • Беспрецедентное поднятие ключевой ставки ЦБ на 20% Экономьте свое время и читайте только надежные и проверенные факты. Бесплатный обучающий контент в свободном доступе для всех подписчиков: Базовый курс "Инвестиции для начинающих" Курс «Трейдинг. Первые шаги» ⭐️ Присоединяйтесь. реклама

🏴‍☠️ Что делать в текущей ситуации со своими активами на ФР? Как показали ужасные события недавних дней, очень сложно заранее предугадать с какой стороны прилетит «Чёрный лебедь». Кто бы мог подумать ещё месяц назад, что клиенты крупнейших российских брокеров, таких как Сбер и ВТБ, будут искать альтернативные варианты, которые не попали под западные санкции. И даже зарубежный атлант Interactive Brokers сейчас не является спасением для резидентов и граждан РФ, ведь буквально на днях брокер разослал клиентам из РФ письма с предупреждением о возможной блокировке доступа к их счетам или к осуществлению транзакций (включая ввод и вывод средств). Сейчас основная задача инвестора из РФ — не поддаваться панике, но попытаться максимально обезопасить свои активы. Ликвидность, то есть возможность продать свой актив по рыночной цене и вывести деньги — вот что сейчас наиболее важно. Цена актива уходит на задний план и условный Сбербанк по 50₽ пугает сейчас не так сильно, как возможность лишиться доступа к активам или транзакциям с ними. С каждым новым днем против России вводят новые санкции и вполне возможно, что уже завтра мой пост потеряет свою актуальность. Лучше заранее представить возможные варианты развития событий и продумать свои ответные действия. Что можно сделать уже сейчас? Продавать иностранные бумаги сейчас или дождаться новой информации, чтобы принять решение — не знаю. Попавший под санкции брокер Открытие, в котором у меня сосредоточена значительная часть акций американских компаний, пока ещё дает возможность продажи иностранных бумаг. А вот покупка иностранных бумаг на текущий момент недоступна. Я планирую дождаться официальных заявлений и инструкций от брокера. Если вы решили остаться "в рынке" и если вы не сделали этого ранее, имеет смысл открыть дополнительные счета у брокеров, которые не попали под санкции и распределить активы между ними. Мне повезло: из трех моих брокеров (Тинькофф, Открытие, Финам) только Открытие попал под санкции. Теперь из шестерки крупнейших брокеров РФ не под санкциями остались только 3: Тинькофф, БКС, Финам. Про БКС ничего сказать не могу, а вот Тинькофф и Финам меня во всем устраивают. Свой отзыв о Финам оставлял тут. Если вы решите открыть счет в одном из этих двух брокеров, то можете сделать это по моим реферальным ссылкам, тем самым поддержав мой блог: ➖Открыть счет в Тинькофф ➖Открыть счет в Финам Если вы планируете переводить бумаги от одного брокера к другому, то обсуждайте с менеджерами брокеров возможность компенсации затрат на перевод. Вроде бы в Финам затраты на перевод берет на себя брокер, но только после определенных сумм перевода. В одном из чатов увидел новый девиз движения FIRE в России: «На пенсию в 35, на работу в 36».

​Обвал рынка! Что делать?! Актуальные инвестиционные идеи по акциям, свежий уникальный взгляд на текущую ситуацию на рынке от самых опытных инвесторов вы найдете в официальном канале @smartlabnews Никакой воды! Статьи со смартлаба проходят самый жесткий отбор и только самое лучшее и полезное для вас появляется на этом канале. Подписывайтесь на официальный канал SMART-LAB взаимныйпиар

🇷🇺 Как я переношу падение российского рынка акций ⁠За последние 6 месяцев я направил в акции российских компаний более 460.000₽. Вчера (24.02.2022) я наблюдал падение стоимости активов на 50% за 1 день! Такого крупного обвала на российском фондовом рынке ещё не было за всю его историю, даже в 2008 году. Если бы акции РФ были моим единственным активом на фондовом рынке, то, вероятнее всего, я начал бы свой пост со следующих слов: Я прекрасно провел время в казино под названием «фондовый рынок РФ», спасибо всем, кто принимал в этом участие: мой брокер, биржа, государство и мой друг, который посоветовал открыть брокерский счет в 2018 году и который засадил меня во все эти инвестиции. Я читаю сообщения в чатах, где люди делятся своими потерями. Кто-то за эти несколько дней потерял порядка 15-20 своих годовых (!) доходов! Кто-то потерял всю рыночную доходность, заработанную за последние 7 лет. Кто-то полностью обнулился, словив маржин-колл. Что творится с новичками из Пульса, которые использовали плечи, мне даже страшно представить. Вижу очень много язвительных комментариев в сторону долгосрочных инвесторов такого рода: «Ну что там с инвесторами, которые собрались на пенсию в 35? Небось сдуло всех!». За всех говорить не стану, но о своем отношении к текущей ситуации на рынке расскажу. Читать пост👇

Есть масса каналов про финансы и инвестиции; но не так много таких, где вам не пытаются втихую продать какие-то продукты или услуги. Канал RationalAnswer Павла Комаровского как раз из таких: в нем автор использует рациональный подход для поиска ответов на сложные вопросы в первую очередь для себя лично. Вот несколько материалов RationalAnswer, которые вам стоит прочитать/посмотреть: - Самые странные и невероятные события из мира финансов за 2021 год объясняются простым языком - Интервью с человеком, который к 34 годам уже успел накопить больше миллиона долларов и выйти на FIRE - Объяснение всего самого важного, что необходимо знать новичку про инвестиции, за 40 минут Если вам интересен независимый взгляд на личные финансы и инвестиции, то рекомендую подписаться: @RationalAnswer На канал Павла я подписан достаточно давно. Это один из немногих блогов, который не стыдно #порекомендовать своим читателям.

😱 За 1 день -50% и это ещё не вечер! За 1 день -189.000₽ по российскому портфелю. Отсутствие плеч, длинный горизонт инвестирования и отсутствие лучших альтернатив вложения сбережений помогают мне перенести даже такие сильные просадки. Максимальную актуальность приобретают прошлые посты: ➖У тебя есть план на случай затяжной коррекции? ➖А если завтра кризис? ➖Когда ваши акции упадут на 50% — читайте эту заметку ➖Будущая доходность акций Для любителей угадывать дно: ➖Начну инвестировать, когда рынок упадет (часть 1) ➖Начну инвестировать, когда рынок упадет (часть 2) Примеры «как делать не нужно»: ➖Наглядные примеры: «Как потерять свои деньги на фондовом рынке» P.S. В такие моменты я очень рад, что не являюсь автором канала с инвестиционными идеями, прогнозами и предсказаниями.

🌍 50 лет инвестирования в акции всего мира ⁠Главная задача диверсификации (в том числе и по странам) — это снижение рисков. Многие участники рынка приводят в качестве яркого негативного примера отсутствия диверсификации по странам японский индекс Nikkei 225, который достиг своего пика в конце 1989 года и после крупного падения до сих пор (спустя 30 лет) не вернулся к прежним значениям. По-настоящему пассивные инвесторы предпочитают инвестировать в акции и облигации всего мира, а не отдельной страны. Пассивность заключается в том, что инвесторы не выбирают активы отдельной страны для инвестиций, а доверяют рыночному распределению долей разных стран и просто «покупают весь мир». Казалось бы, инвестируй в акции всего мира, покупая ETF на глобальный рынок, и обезопась себя от повторения японского сценария. Но, как показывает одно исследование, это не самый оптимальный вариант распределения активов и нужно принимать во внимание страну, в которой планируется тратить накопления. Я поделюсь краткой выжимкой из этого исследования, выводами и оптимальным соотношением между активами глобального рынка и локального (местного), к которому пришли авторы этого исследования. Читать статью👇

Хотите сделать свою кредитную историю безупречной? Или узнать о том, какие есть меры поддержки от государства при покупке ипотечной квартиры? А может, вам интересно посмотреть, как военнослужащему выгоднее приобрести собственное жилье? Сотрудники банка ПСБ отвечают на эти и другие вопросы в Telegram-канале ПСБ под хештегом #ФинГрамотностьНаДом! Также на канале вы найдете другие полезные материалы по финансовой грамотности! реклама

Финансовый совет Обычно я избегаю давать финансовые советы своим друзьям или знакомым. Это очень неблагодарное дело и я даже не знаю что хуже: слепо доверять чужим советам или раздавать свои. Хочу рассказать историю из жизни, которую я регулярно вспоминаю, особенно когда у меня спрашивают совета, касающегося чужих финансов. Около 10 лет назад у моей тети хранилась некоторая сумма в иностранной валюте, а именно 2000$. Как говорит тетя — это были накопления на «черный день», которые грели душу просто своим наличием. Плюс такой заначки в том, что её невозможно спонтанно потратить, ведь как минимум нужно пойти в банк, чтобы обменять «американских президентов» на «архитектурные памятники нашей необъятной страны». Доллары покупались ещё по курсу 30 рублей за 1 доллар, после чего им ничего не оставалось делать, как смиренно ждать своего часа. К счастью, «черный день» так и не наступил, однако на судьбу этой заначки повлияла подруга моей тети, которая позвонила в один из осенних дней 2014 года, чтобы дать свой финансовый совет. Дело в том, что муж этой подруги — военнослужащий в отставке с «хорошими связями». Эти «связи» оповестили о том, что от доллара нужно избавляться, причем немедленно, пока ещё есть такая возможность. По «проверенной» информации грядет крах доллара, а рубль, наоборот, начнет процветать. Доверчивая тетя в тот же день побежала в ближайшее отделение банка, чтобы побыстрее избавиться от зеленых бумажек, которые ещё чего-то стоили. На тот момент курс доллара был в районе 40 рублей. Стоит ли говорить о том, что это был последний день, когда доллар столько стоил. Следующие несколько месяцев тетя наблюдала дальнейший рост курса доллара по отношению к рублю и каждый раз вспоминала «добрым» словом свою подругу. Конец. Совсем недавно мне звонил мой хороший друг, который не воспринимает фондовый рынок, как инструмент долгосрочного накопления. Для него это чистые спекуляции: купить дешевле, чтобы через месяц продать подороже. Его вопросы иногда ставят меня в тупик: «Привет! Там Facebook упал на 25%, как думаешь, стоит ли сейчас покупать? Он же всё равно отрастет, так ведь?». Я бы мог ему сказать, что если бы у него были долгосрочные цели и разумная инвестиционная стратегия по достижению этих целей, то он точно не звонил бы мне с такими вопросами. Зная его подход, любой мой конкретный ответ на его вопрос будет плохим, ведь результат будет целиком и полностью продиктован случайностью, а не моим мастерством. Мой ответ был прост: «Я, так же как и ты, не знаю что будет с ценой акций в ближайшем будущем, поэтому не могу ничего тебе сказать. Факт падения на 25% не защищает от того, что цена не упадет ещё ниже». Я не хочу попасть в ситуацию, в которую попала подруга моей тети. Всё, что я делаю со своими деньгами — это моя личная ответственность и в случае чего я буду благодарить или винить только себя. Андрей Аршавин сказал бы: «Ваши деньги — это ваши проблемы» и я бы с ним согласился. Интересно узнать, а были ли у вас интересные истории из жизни, связанные с финансовыми советами, которые вы давали своим знакомым или, наоборот, слушали. Пишите в комментариях.

💼 Свежий разбор ETF фондов с готовыми инвест портфелями Вы можете составлять свой портфель, подбирая акции, облигации или ETF на разные классы активов. Но есть вариант вложить сразу в готовый портфель и упростить себе жизнь. Например, вам не нужно будет самостоятельно высчитывать пропорции при пополнении и проводить ребалансировку. ➡️ На МосБирже доступны уже 13 фондов с готовыми портфелями: от “классических” Вечных портфелей Тинькофф и Всепогодного портфеля Открытия до более хитрых Смарт фондов Сбера и Алгоритмических фондов Райффайзен. Конечно, вкладывать в первый попавшийся - так себе идея, ведь нужно разобраться в стратегии, комиссиях, и покупать только выгодные и подходящие вам варианты. 📌 В четверг 17 февраля Филипп Астраханцев из проекта ГлавИнвест приглашает бесплатно посетить вебинар с подробным разбором всех ETF и БПИФ с готовыми портфелями, которые можно купить на МосБирже. Здесь не будет воды и продаж. Вы узнаете всё о доходности, комиссиях и скрытых нюансах фондов. Разберетесь, какой готовый портфель и в каком случае можно взять, а какие лучше обойти стороной. 💰 Вы сможете принять участие в прямом эфире и посмотреть запись. Обычно это платный материал, и только на этой неделе доступен бесплатно. 👉 Переходите по ссылке, чтобы посмотреть программу и зарегистрироваться. реклама

🇷🇺 Как инвестировать в индекс МосБиржи в 2022 году? ⁠После публикации поста «Как инвестировать в индекс S&P500 в 2022 году», где я сравнивал доходность ETF и БПИФ на индекс S&P500, я решил сделать то же самое для фондов на акции российских компаний. Преимущество большинства фондов заключается в том, что фонды реинвестируют дивиденды и не платят на них налог, в отличии от частных инвесторов, которые собирают портфель из отдельных акций. Всё было бы прекрасно, если бы не комиссии за управление и ошибка слежения, которые значительно влияют на итоговый результат. Итак, если вы решили инвестировать в индекс МосБиржи, то перед вами обязательно встанет вопрос: Какой ETF на акции российских компаний выбрать? В развернутой статье я рассмотрю 5 фондов и сравню их доходность за прошлые периоды: ➖TMOS от Тинькофф ➖VTBX от ВТБ Капитал ➖SBMX от Сбера ➖RCMX от Райффайзен ➖FXRL от FinEx Читать статью👇

Вы знаете, откуда чуть ли не половина инвестиционных каналов в Телеграм берут идеи и контент? Да, это реклама. Но реклама не абы кого, это важно понимать☝️ У Алексея два портфеля, один для долгосрочного инвестирования, второй для спекуляций. Комбинированная стратегия — одна из наиболее мощных, поверьте на слово👌 Предсказал снижение РФ рынка с поразительной точностью. Писал о продажах тогда, когда другие покупали. Автор умеет видеть ситуацию комплексно, прописывает сразу все наиболее вероятные сценарии движения цены на полгода, на год и даже на 2-3 года вперед. Мыслит очень масштабно, это реально поражает👍 Обязательно подпишитесь, чтобы не потерять: 👉https://t.me/joinchat/5sLDA4NktLY0YzQy Лучше быть подписанным на один хороший канал, чем на десять посредственных. P.S. Обратите особое внимание на его посты про облигации, это хорошее решение для долгосрочных инвесторов. Вот список актуальных, которые можно взять прямо сейчас + мощное обучающее видео. взаимныйпиар

​​🐮🥛Дивидендный портфель и риск последовательности Перевод основной части поста BigERN (оригинал здесь). Когда я рассуждаю о безопасной ставке вывода средств и рассказываю про риск последовательности, то обычно встречаю такие комментарии под своими постами: 💬 «Как я могу гарантировать, что моя стратегия вывода средств меня не подведет? Я просто держу портфель с достаточно высокой дивидендной доходностью! Теперь регулярный денежный поток покрывает достаточную часть моих расходов, чтобы мне никогда не приходилось сильно беспокоиться о риске последовательности, то есть о продаже акций по заниженным ценам во время падения рынков». Мой ответ: «Ваше предложение звучит очень хорошо в теории, но на практике этот метод имеет серьезные недостатки. Скорее всего, это не будет решением риска последовательности. А в худшем случае ваше «решение» может даже усугубить этот риск! Давайте взглянем на цифры». Я составил 3 портфеля с различным набором ETF на акции и облигации. Состав и доходность всех портфелей можно глянуть по этой ссылке. Портфель №1 ▪️Фонд на индекс S&P500 (IVV) — 60% ▪️Фонд на индекс казначейских облигаций США (IEF) — 40% Такой портфель будет иметь сегодня дивидендную доходность около 2,1%. Если бы вы запланировали процент вывода средств в размере 4%, вам пришлось бы получать дополнительные 1,9% (примерно половина суммы изъятия) за счет продажи активов из портфеля. Страшно, когда сталкиваешься с риском последовательности, верно? Итак, я могу понять искушение искать более высокую дивидендную доходность. С этой целью я также рассматриваю два дополнительных портфеля. Портфель №2 ▪️Фонд на индекс всего фондового рынка США (VTI) — 30% ▪️Фонд на индекс международных акций (VEU) — 30% ▪️Фонд на индекс облигаций США, включая корпоративные (AGG) — 40% Этот портфель уже имеет более высокую доходность (2,55%), чем портфель №1. Акции за пределами США имеют более высокую дивидендную доходность, а индекс Aggregate Bond включает значительную часть корпоративных облигаций в дополнение к относительно низкодоходным государственным облигациям США. Портфель №3 «Дивидендный щит» За основу взят портфель №2. Заменил часть ETF на ETF с более высокой дивидендной доходностью, добавил REIT. ▪️AGG — 10% ▪️LQD — 10% ▪️USRT — 10% ▪️VYM — 5% ▪️VTI — 15% ▪️VEU — 30% ▪️PFF — 20% Вау, теперь дивидендная доходность портфеля — 3,69%! Что если держать такой портфель и иметь крошечную «денежную подушку» для покрытия разрыва между ставкой изъятия 4% и доходностью портфеля 3,69% в течение нескольких лет? Теперь нам никогда не придется беспокоиться о риске последовательности, верно? К сожалению, нет! Давайте посмотрим, как эти три портфеля вели бы себя в прошлом. Моделирование сделано для 3 портфелей с изначальной суммой в 1.000.000$ и с учетом изъятия средств в размере 4%: в первый месяц 3.333,33$, в последующие — с поправкой на инфляцию. Период моделирования — с мая 2007 г. по декабрь 2018 г. Результаты смотрите на скриншоте под постом. Плохие новости для охотников за дивидендами. Портфель №1 с низкой дивидендной доходностью показал наилучшие результаты и в конце периода моделирования имел примерно такую же сумму, как и в начале (в реальном выражении). Портфель №2 снизился примерно на 25%, а портфель №3 «Дивидендный щит» снизился почти на 30% к 2018 году. Очевидно, что портфель «Дивидендный щит» не устраняет риск последовательности и даже не уменьшает его. Портфель с высокими дивидендами фактически усугубляет риск последовательности! Посмотрите, насколько сильно упал портфель в нижней части медвежьего рынка 2009 года! Конечно, мы не можем точно сказать, как такое распределение активов будет работать в будущем, но, вероятно, предыдущий провал дивидендного портфеля не был просто случайностью. BigERN: Я постоянно рекомендую своим читателям держаться подальше от дивидендной стратегии. Но если вы хотите стать подопытным кроликом и попробовать это в реальной жизни, удачи на следующем медвежьем рынке!

Банковские секреты и выгодные акции Часто банки обещают вернуть 5% кэшбэка, 10, 20 или даже 40% от потраченного по банковской карте Но банки - не благотворительные конторы и нужно понимать, что всё, что выше 2% кэшбэка - прямой убыток. Так что же, банки врут? Врут, заманивают, а ещё расставляют множество уловок, чтобы не платить кэшбэк, не платить по акциям и конкурсам, запутывая разными условиями. Важно разглядеть самое выгодное, не запутавшись в многостраничных условиях. В этом поможет поможет телеграм-канал «Дайджест» (@blogbankir): главный агрегатор по банковским картам и программам лояльности. ТОП выгодных предложений на этот момент: ▫️Росбанк: 20% кэшбэка в Яндекс Маркете и Магните +10% годовых на накопительном счету ▫️Банк Солидарность и 20% кэшбэка за покупки на Ozon и в Яндекс.Такси +3% в супермаркетах. ▫️Райф по кредитке обещает 100% кэшбэк, но на самом деле лимит 1000 ₽. Зато по акции доступно бесплатное обслуживание и бесплатная обналичка 50 тыс руб в месяц. ▫️Если по акции оформить кредитку банка Открытие и сделать покупки на 3000 ₽ - банк зачислит 3000 ₽. рекомендация

🔊 Информационный шум Я считаю, что крылатую фразу «Ты есть то, что ты ешь» пора немного изменить. «Ты есть то, что ты потребляешь» — гораздо лучше отражает действительность, ведь потребляем мы не только еду, но и контент. А иногда и то и другое одновременно (просмотр YouTube-ролика за завтраком — это уже норма). Если говорить о контенте инвестиционной тематики, то среди всего многообразия инвестиционных каналов (Telegram или YouTube) и других интернет-ресурсов очень тяжело найти что-то действительно стоящее и полезное. Практическая польза от просмотра или прочтения большинства каналов стремится в лучшем случае к нулю. Ценность информации — достаточно субъективное понятие, поэтому я буду судить о полезности инвестиционного контента "со своей колокольни" и мой взгляд на вещи не обязательно совпадет с вашим. Новости Чтение новостей — это бесполезная трата времени. Зачем мне знать что случилось в моменте, если уже через несколько дней эта новость перестанет быть актуальной? Если новость вышла, значит она уже в цене актива и я не смогу воспользоваться этим знанием. Открывая прошлогодние новости, я понимаю, что о самом важном я узнал и без целенаправленного чтения новостей, а всё остальное — лишний информационный шум, на который жалко тратить свой самый драгоценный ресурс. Прогнозы Подвох здесь в том, что на одни и те же показатели два разных человека могут смотреть по-разному. Один аналитик предположит дальнейший рост, другой — скорое падение. А если они оба сидят на зарплате или ещё хуже подрабатывают копирайтерами, то им абсолютно неважно, сбудется их прогноз или нет. Особо ушлые авторы таких каналов удаляют посты с несбывшимися прогнозами, оставляя только удачные. Но не все каналы одинаково плохи. Анализ и разбор компаний Моя стратегия (сбор индекса вручную) не обязывает опираться на фундаментальный (и тем более технический) анализ компаний при покупке, поэтому я практически не читаю контент такого типа. Я подписан только на один канал, где автор достаточно грамотно разбирает отчеты российских компаний. Большое количество цифр, графиков, фактических данных и минимум личного мнения. Канал абсолютно никак не монетизируется, автор канала на рынке с 2016 года и, судя по финамовской статистике, прилично обгоняет индекс. Читаю этот канал скорее для того, чтобы определиться с очередностью покупок акций российских компаний при ручной сборке индекса МосБиржи, а не для того, чтобы попытаться обогнать рынок. Однако, большинство авторов, которые публикуют контент такого типа (фундаментальный и технический анализ) — проигрывают рынку (пруф). Какую практическую пользу вы сможете извлечь для себя из чтения такого контента — большой вопрос. Торговые сигналы, инвестиционные идеи и рекомендации Что такое торговый сигнал? Вот пример: «Купить акцию Х по цене Y, цель +50%, стоп-лосс на -10%». Это даже не информационный шум, это информационный мусор. Как оказалось, есть большое количество наивных людей, которые доверяют и следуют таким сигналам. Капперы переквалифицировались и продолжают зарабатывать на ставочниках. Только ставки теперь не на спортивные событие, а на движение акций. Давать конкретные рекомендации широкой аудитории не совсем правильно, ведь у всех людей разные инвестиционные цели и терпимость к риску. Что касается инвестиционных идей, то здесь можно взять любую компанию, указать на её перспективы развития, рекомендовать к покупке, добавить "Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией" — и вуаля, контент готов! Какой контент предпочитаю я? В основном это книги. Если говорить об интернет-ресурсах, то мне нравится читать развернутые статьи, наполненные историческими данными, статистикой, исследованиями. Интересно послушать интервью с более опытными товарищами, узнать их точку зрения, даже если она отличается от моей собственной. Личный опыт других людей также интересен, причем не обязательно удачный. Чужой неудачный опыт учит гораздо лучше, чем истории успеха. Идея поста возникла во время очередной чистки списка Telegram-каналов, на которые я подписан. Это тот случай, когда чем меньше, тем лучше.

Российский рынок подвергся очередной волне распродаж. На бирже паника, люди теряют деньги.😰 Сейчас важно трезво оценить ситуацию и отобрать качественные бумаги для инвестиций☝️ ⭐️Этим мы занимаемся на канале PROFIT, не поддаваясь панике. Без всяких випок и платных курсов! Абсолютно ВСЁ БЕСПЛАТНО! Не будем томить красивыми речами, сразу профиту👇 https://t.me/+HsjGbJXIXd0yZjli #реклама

🇺🇸 Как инвестировать в индекс S&P500 в 2022 году? ⁠Самый простой и надежный способ инвестировать в индекс S&P500 — это купить ETF или БПИФ. К сожалению, если вы являетесь клиентом российского брокера и у вас отсутствует статус квалифицированного инвестора, то вам доступны для покупки только те ETF и БПИФ, которые представлены на Московской бирже. Объясняю в чем здесь сожаление. Дело в том, что комиссии «наших» ETF и БПИФ в десятки раз выше, чем у зарубежных аналогов, например совокупные комиссии фонда на индекс S&P500 от Сбера (тикер на бирже SBSP) составляют 1,02% в год, в то время как комиссия зарубежного аналога от компании Vanguard (тикер на бирже VOO) составляет 0,03% в год. Сбер снимает со своих клиентов комиссию в 34 раза больше, чем Vanguard со своих. Если вам кажется, что комиссия размером 1,02% в год — не так уж и много, то дочитайте этот пост до конца, возможно вы измените своё мнение. Но, конечно, стоит отметить очень важное достоинство ETF и БПИФ, представленных на Московской бирже и которого лишены зарубежные аналоги с низкими комиссиями. Это возможность воспользоваться льготой долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ) по прошествии трех лет с момента покупки. То есть по истечению трех лет вы освобождаетесь от налога на прибыль при продаже ценных бумаг. Если горизонт инвестирования не очень длинный, то вариант покупки наших ETF и БПИФ оказывается даже выгоднее, чем покупка зарубежных аналогов, с которых в любом случае придется заплатить налог на прибыль (13%). Итак, если вы решили инвестировать в индекс S&P500 через российского брокера без статуса квалифицированного инвестора, то перед вами обязательно встанет вопрос: Какой ETF на S&P500 выбрать? В развернутой статье я рассмотрю 5 фондов и сравню их доходность за прошлые периоды: ➖FXUS от FinEx ➖TSPX от Тинькофф ➖VTBA от ВТБ Капитал ➖SBSP от Сбера ➖AKSP от Альфа Капитал Читать статью👇