Финансы без романсов

Как деньги заставляют верить в собственную исключительность В одном исследовании отслеживали, что респонденты считают своим правом. Там были утверждения в духе «Если бы я был на „Титанике“, я бы заслужил быть на первой спасательной шлюпке». Среди богатых участников было больше тех, кто согласился с подобными высказываниями. Такая позиция может быть связана с нарциссическими чертами – убежденностью в собственном превосходстве над другими и сосредоточенностью преимущественно на себе. Исследователи из Стэнфорда подсчитали, что многие руководители высшего звена проявляют нарциссические черты. ❗️Самоуверенность и общительность нарцисса делает его хорошим лидером в глазах других. Другое исследование показало: психопатические черты распространены среди людей с успешной карьерой больше, чем в среднем в популяции. Возможно, готовность рисковать, низкая эмпатия и вера в собственную исключительность помогают добиваться успеха в среде, где конкуренция очень высока. #наука_денег

Как повысить свое финансовое образование? Финансовое благосостояние – величина непостоянная. Даже огромное денежное наследство можно бездумно спустить. Но хорошая новость в том, что правила финансовой грамотности можно освоить любому желающему. Чтобы начать разбираться в финансовых вопросах, нужно освоить фундаментальные дисциплины: • планирование доходов и трат; • понятие «финансы» и способы их применения. • теорию и практику экономики; • налоговый кодекс; Повысить свою финансовую грамотность также можно, если: • составить личный финансовый план на пять лет, указав, каких именно целей хочется добиться и что для этого нужно сделать; • изменить свое отношение к деньгам: перестать относиться к ним лишь как к средству потребления, а использовать их для собственной независимости и достижения задач; • начать вести учет денежным тратам и поступлениям; • научиться разумной экономии (например, не стоит покупать ненужный товар по акции только потому, что он дешевый); • освоить инвестирование (ведь деньги могут приносить пассивный доход, если грамотно их вложить); • научиться взаимовыгодно взаимодействовать с банками. Помните, что современный мир ярок и динамичен и не прощает лени и невежества. Нельзя забывать, что идти в ногу со временем, повышать свое благосостояние и уровень жизни могут лишь дисциплинированные, активные и грамотные люди, которые стремятся к постоянным знаниям. #наука_денег

Как вести бюджет, если вы транжира В основе ведения бюджета лежит такой же принцип, как и в контроле веса: нужно считать. Только вместо калорий – деньги. Калории незаметно накапливаются в течение дня: съел печенье, перекусил бутербродом, кинул сахар в чай, на работе угостили конфеткой-другой – и уже 400 килокалорий набежало. С деньгами всё так же. Мелкие траты – бич частного бюджета. Но, как и лишние калории, эти траты часто не укладываются в дневную норму. Учесть мелкие траты помогут правильные инструменты. Не надо вести таблицу или заполнять тетрадку. Установите на смартфон приложение для ведения бюджета. Нам нужно такое, у которого есть подключение к банкам и системам электронных денег, чтобы эти расходы тоже можно было анализировать по категориям. Если приложения для учёта финансов у вас не прижились, используйте трюк с копилками. Копилкой может быть и карта, и стеклянная банка. Получили зарплату – разложите по копилкам: на квартиру, на еду, на проезд, на образование, на развлечения. И не залезайте в другие копилки, если в одной кончились деньги. #финплан

«Серена» Эта картина с участием Дженифер Лоуренс и Бредли Купера. Рейтинги у неё не очень высокие, причём на западе даже ниже, чем у наших пользователей. Да и фильм не то, чтобы про деньги и бизнес. Скорее про характеры тех, кто этим бизнесом занимается. Но мы считаем, что вечер он вам сможет скрасить, да и на некоторые полезные выводы может натолкнуть. Сюжет строится вокруг семейной пары, которая в 1929 оду переезжает из Бостона в попытках «спрятаться» от Великой депрессии. Джордж и Серена переезжают в горную местность и открывают тут собственную лесопромышленную компанию. Бизнес сложный и на то, чтобы его наладить в то время, как в городах разоряется множество предпринимателей, уходит очень много сил. Тем не менее мужу и жене это удаётся. И они задумываются о наследниках. Вот только Серена узнаёт, что бесплодна. А так случилось, что у Джорджа здесь живёт внебрачный сын. Драма о том, как характер человека может не только привести к успеху в бизнесе, но и к несчастьям в семейной жизни заслуживает внимания. #культура_денег

Работа с эмоциями Деньги неразрывно связаны с нашими эмоциями. Мы стремимся не только к финансовому благополучию, но и к определённым эмоциональным состояниям: впечатлениям, удовольствию, восторгу, счастью, радости. Один из главных секретов достижения финансового успеха заключается в том, чтобы при визуализации своей финансовой цели представлять не только желаемый результат, но и те ощущения, которые вы будете испытывать, когда достигнете его. Наши эмоции, особенно негативные, часто остаются в нашем теле. Если вы когда-либо теряли крупную сумму денег, то, возможно, помните, как это отражалось на вашем физическом состоянии: холодок вдоль позвоночника или влажные ладони. Наше тело реагирует на всё, что происходит с нами. Любые жизненные события, наши мысли и чувства отражаются в нём, словно в зеркале. А проблемы, на которые стоит обратить внимание, могут проявляться в виде напряжения и блоков. Не игнорируйте эти сигналы. Они могут рассказать вам о многом и даже повлиять на формирование счастливого и успешного будущего. #психология_денег

Что сделать, чтобы зарабатывать больше Самый простой способ – найти на сайтах с вакансиями позиции, аналогичные вашей, и посмотреть, сколько денег по ним предлагают. Если же вы работаете не по найму, а на себя, проверьте, какие цены на такие же товары и услуги сейчас устанавливают конкуренты. Это поможет определить усредненную стоимость услуг или навыков и оценить, насколько адекватно ваше желание зарабатывать больше. Конечно, вам не обязательно рассчитывать только на такой заработок: пусть он станет некой отправной точкой. Плюс к этому вы сможете получить прибавку за дополнительные компетенции, опыт, навыки управления. После такой оценки вполне может оказаться, что вы себя недооцениваете. Но будьте готовы и к тому, что ваш финансовый потолок – это действительно максимум, обусловленный рынком. И если вы хотите зарабатывать больше, придется что-то менять: проходить обучение, осваивать дополнительные навыки или вообще искать новую сферу деятельности. Оцените свои навыки. Оценивая свой профессионализм и потенциальный доход, люди могут ошибаться – причем как в одну, так и в другую сторону. Иногда стоит обратиться за независимой оценкой к третьим лицам. Если вы не уверены, что ваши друзья будут объективны, можно воспользоваться услугами карьерных консультантов или даже сходить на собеседование, а потом попросить обратную связь. #наука_денег

«Топовый бустер для финансового IQ», Шелдон Купер Автор книги, Шелдон Купер, создал уникальное произведение, которое сочетает в себе элементы классической экономической литературы и лёгкого повествования. В ней вы найдёте ответы на самые распространённые вопросы о том, как сохранить и приумножить свои финансы. Любители криптовалют также найдут в книге полезные советы о том, как перейти от фиатных денег к нефиатным и обратно. Обсуждаются вопросы монетизации интеллектуальной собственности и даже создания собственных денежных знаков. С криптовалютами это стало гораздо проще. Многие образовательные экономические модели, представленные в книге, используются педагогами высших учебных заведений по всему миру для подготовки высококлассных специалистов в области финансов и экономики. Однако большая часть книги – это уникальный авторский контент, который не встречается ни в одном учебнике по личным финансам или экономике. Например, это модернизация нескольких известных экономических моделей, внедрение собственной экономической теории, освещение новейших экономических рынков и, соответственно, новейших источников дохода, а также использование многоуровневой системы практических заданий для закрепления изученного теоретического материала. #культура_денег

Погасите ипотеку Когда у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода, можно переходить к ипотеке. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода. Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы, на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше. С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить. #финплан

Отследите, когда появляется и как проявляется тревога Цель этого шага – научиться наблюдать за собой и воспринимать тревогу отстраненно: не как присущее вам качество – «я тревожный человек», а как понятную реакцию на определенные события – «когда мне нужно принять решение о финансах, я тревожусь и думаю о негативных последствиях». Это позволит воздействовать на тревогу. Вам понадобятся блокнот и ручка или приложение, где вам удобно вести записи. Попробуйте письменно ответить на эти вопросы: • В каких ситуациях возникает финансовая тревога? • Приходят ли с ней какие-то другие эмоции? • В каких мыслях выражается тревога? • Замечаете ли вы какие-то телесные ощущения, которые ассоциируются с финансовой тревогой? • Что вы делаете или каких действий избегаете, когда сталкиваетесь с тревогой? • В каких ситуациях тревожность уменьшается? На эти вопросы нельзя полно ответить за раз. Стоит периодически к ним возвращаться. Чтобы приобрести навык письменных наблюдений за собой, иногда требуются усилия. Поэтому важно поставить реалистичные цели – например, вести короткие записи несколько раз в неделю. Это поможет понять, как проявляется именно ваша тревога. #психология_денег

Проработайте свои страхи Многие люди сталкиваются с неэффективными установками, связанными со страхом потери денег. Например, есть убеждение – деньги утекают, как вода сквозь пальцы, и сколько бы мы ни зарабатывали, накопить на что-то существенное так и не удастся. Получив премию, мы ожидаем, что сможем отложить деньги на отдых, но внезапно ломается машина или срочно требуется помощь стоматолога. И мы тратим деньги не на удовольствия, а на решение текущих проблем. Постепенно у нас формируется страх премий, бонусов и выигрышей, потому что мы боимся, что после этого обязательно произойдёт что-то неприятное. Ещё один похожий страх – это страх расплаты: «за всё в этой жизни нужно платить». Мы можем думать, что если заработаем много денег, то обязательно потеряем что-то важное, например, здоровье или хорошие отношения. Однако стоит задуматься, чем мы уже заплатили за свою повышенную зарплату или премию. Возможно, это было время, потраченное на работу, учёбу, повышение квалификации или которое мы пожертвовали ради работы и не смогли провести с семьёй. Скажите себе: «Я уже заплатил за всё!» #психология_денег

Синдром упущенной выгоды Синдром упущенных возможностей, или FOMO – fear of missing out – распространенная проблема среди современных людей. Инвестору, который испытывает эффект FOMO, кажется, что заработать на удачном вложении могут все, кроме него. Автор термина FOMO, венчурный инвестор Патрик Макгиннис приводит в пример случай с Theranos. Основательница стартапа Элизабет Холмс утверждала, что обладает уникальной технологией, которая произведет революцию в диагностике заболеваний. Компании удалось привлечь деньги от крупных инвесторов. Вслед за ними инвестировать начали и другие – со стороны казалось, что многие умные люди планируют заработать с Theranos большие деньги. Макгиннис считает, что именно FOMO заставлял инвесторов вкладываться в такую закрытую компанию. Технология оказалась нерабочей, в компании вскрылись фальсификации и мошенничество, а Холмс грозит до 20 лет тюрьмы. Инвесторы потеряли свои деньги. Одна из движущих сил FOMO – страх быть хуже других. Экономисты из Стэнфордского университета исследовали психологические причины возникновения пузырей наподобие того, что случился на рынке доткомов в начале нулевых. Согласно их выводам, инвесторы попросту опасаются быть бедными, когда все вокруг богаты. Страхи заставляют инвесторов копировать портфели профессионалов или людей из их окружения, и зачастую в них входят высокорисковые акции. Как с этим бороться? Смиритесь: вы упускаете возможности – и это нормально. Даже самые успешные инвесторы периодически принимают неверные решения. Главное – не зацикливаться на неудачах и помнить о том, что новые возможности на фондовом рынке появляются постоянно. #наука_денег

Подкаст «Финкот» Этот подкаст – экспресс-курс по финансовой грамотности для широкой аудитории. Его записывают ребята из образовательного проекта по управлению личными финансами «Финграм». В подкасте рассказывают о базовых вещах: какие бывают расходы и как их учитывать, зачем нужна подушка безопасности и какие есть способы инвестирования. Все выпуски можно прослушать залпом за час на «Яндекс-музыке» Что послушать: • «Как начать копить и не страдать» – лайфхаки, которые помогут незаметно для себя копить и даже приумножать накопления. • «Как избавиться от кредитов» – пять простых советов, как спастись из долговой ямы. • «Почему я не богат?» – честный разбор стратегии неслучившихся миллионеров. #культура_денег

Больше денег, больше проблем Если в детстве вы видели, как ваши родители или братья и сестры спорят о деньгах, возможно, у вас возникло подсознательное представление о том, что деньги и вызывают этот конфликт. На самом деле ваши расходы это отражение ваших приоритетов. По сути, спор о деньгах это аргумент о ценностях. Часто заявленные ценности человека это ценности, которых он придерживается и не отражаются на том, как он тратит деньги. Кто-то может сказать: «Моё здоровье важно», но в тоже время он регулярно потребляет фаст-фуд. Другой говорит: «Я хочу поехать, но не могу себе этого позволить», но они заказывают кучу товаров на Алиэкспресс или Озоне. Деньги отражают то, что на самом деле волнует людей. Когда люди спорят о деньгах (включая внутренние конфликты между собой), на самом деле они не спорят о деньгах. Они расходятся в приоритетах! #психология_денег

Эффект толпы Когда мнение человека отличается от мнения окружающих, ему приходится сложно. Нередко мозг в таких случаях начинает считать отличающиеся мысли ошибочными. Как это происходит, отследили в эксперте: студентке показывали фотографии незнакомых женщин и просили оценить их красоту. Затем ей сообщали, как те же фотографии оценивали другие люди. Если ее мнение отличалось от мнения других, в мозге активизировалась цингулярная кора – эта область активируется, когда человек понимает, что совершил ошибку. Соавтор исследования Василий Ключарев говорит, что таким образом мозг пытался сообщить: «Ты не права, измени свое мнение!» В похожем эксперименте ученые из Гарварда заметили, что больше дофамина вырабатывается, когда мнение испытуемого не отличается от мнения большинства. Кроме того, участники часто меняли свою оценку, чтобы не отличаться от других. Как не поддаваться стадному инстинкту Следовать своей инвестиционной стратегии во время принятия решений и помнить о том, что даже очень опытные инвесторы могут ошибаться. Исследования также показывают, что чем меньше люди знают о предмете, тем больше они склонны к стадному поведению. Поэтому изучение новой информации, например отчетности компании или ситуации на рынке, может помочь. #наука_денег

«Кошелек или жизнь» Авторы: Вики Робин, Моник Тилфорд, Джо Домингес «Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас?» – вопрос, который авторы задают еще на обложке. Эта книга о том, как разобраться в своих истинных целях и поменять финансовое поведение: сократить бездумное потребительство и научиться жить лучше при меньших расходах. Для этого достаточно четко понимать, где можно сэкономить, а в каких случаях легко обойтись без трат. Авторы предлагают читателям программу из девяти шагов. С ее помощью можно без проблем научиться тратить деньги только на то, что вам действительно нужно. #культура_денег

Прибыль получается за счет использования чужого труда Этот миф основан на идее о том, что жизнь это игра с нулевой суммой. Когда один человек выигрывает, другой проигрывает. Все заработанные вами деньги «зарабатываются на чужой спине». Прибыль зла, если вы владеете бизнесом и получаете прибыль, вы обязательно пользуетесь преимуществами других. Вот вы ходите в парикмахерскую, там подстригают волосы и вы платите, за эту услугу, мастеру. Это беспроигрышный вариант. Она получает прибыль, а вы причёску. Следует ли ей перестать зарабатывать на людях, которым нужно подстричься? Или вчера вы купили еду в продуктовом магазине. Неужели этот магазин несправедливо наживается на людях, которые хотят есть? Многие люди приравнивают «прибыль» к жадности. Это ограниченный взгляд на мир. Бизнес устойчив, когда счастливы обе стороны. Прибыль от беспроигрышной сделки приветствуется. #психология_денег

Официальный защитник в денежных спорах Страховая компания отказалась выплачивать Алексею возмещение по полису ОСАГО, потому что сотрудник ГИБДД якобы неправильно оформил документы. Попытки мирно договориться результата не дали. Раньше Алексею оставалось бы только судиться со страховой компанией. Но с 1 июня 2019 года он может поступить проще – обратиться к финансовому омбудсмену. Финансовый омбудсмен, или финансовый уполномоченный, решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда. По закону компании обязаны исполнять решения финомбудсмена, как и решения суда. Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны. К финомбудсмену можно обращаться, если финансовая организация нарушила договор: не выплатила или недоплатила вам деньги либо, наоборот, взяла с вас больше, чем положено. Споры могут касаться только денег и имущества. С какими компаниями можно решать споры через финансового омбудсмена: • банки; • микрофинансовые организации (МФО); • страховщики (кроме вопросов обязательного медицинского страхования); • негосударственные пенсионные фонды (НПФ); • кредитные потребительские кооперативы (КПК); • ломбарды. #финплан

Ошибка игрока Люди постоянно находят причины и следствия в цепочке случайных событий, но что еще хуже – оценивают перспективы исходя из этих необоснованных данных. Это когнитивное искажение называется ошибкой игрока, потому что любители азартных игр часто испытывают его на себе. Если монета несколько раз упадет решкой, многим будет казаться, что при следующем броске должен быть орел. Но на самом деле исход совершенно не зависит от череды предыдущих результатов. Шанс, что монета упадет орлом, каждый раз составляет 50/50. Посетители казино Монте-Карло в 1913 году потеряли миллионы из-за этого когнитивного искажения. Несколько раз шарик выпадал на черное, и люди стали делать ставки на красное. Шарик продолжал выпадать на черное, а игроки все упорнее ставили на красное. В итоге черное в ту ночь выпало 26 раз подряд. Под влиянием ошибки игрока инвесторы могут излишне осторожничать на растущем рынке – им будет казаться, что рост не может продолжаться так долго. На падающем рынке они, наоборот, могут слишком сильно рисковать в надежде, что период неудач скоро закончится. Также нередко инвесторы составляют прогнозы исходя из очень ограниченного количества информации. Инвесторов на Бомбейской фондовой бирже попросили представить ситуацию: стоимость акции росла на 5 пунктов в неделю в предыдущие 3 недели. Затем на основе этих данных им нужно было дать прогноз: какова вероятность, что на четвертой неделе цена снова вырастет ровно на 5 пунктов? Несмотря на отсутствие каких-либо оснований так считать, почти 70% опрошенных сказали, что цена вновь вырастет на 5 пунктов. Как бороться. Нужно стремиться принимать инвестиционные решения, основываясь на логике, а не на предположениях. Чтобы было проще отделить одно от другого, можно делать такое ментальное упражнение: рассматривайте каждое событие как начало, а не продолжение цепочки событий. #наука_денег

«Мировые финансовые кризисы. Мании, паники и крахи» Книга Чарльза Киндлбергера погрузит вас в историю финансовых кризисов в разные эпохи. Прежде всего речь идет о Европе и Америке. Автор рассуждает, как возникают кризисы и из каких этапов они состоят. Вы узнаете, через какие финансовые спекуляции и биржевые мании проходил раньше мир и что стало этому причиной. В книге достаточно доступно объясняется, что такое финансовая стабильность, зачем нужно банковское регулирование и в чем состоит роль центральных банков как кредиторов в последней инстанции. Также, эта книга поможет вам понять, что различные финансовые пузыри, которые вызывают ажиотаж – не такое уж и редкое явление. Поэтому нужно осторожно относиться к различным активам, стоимость которых быстро растет. #культура_денег

Не в деньгах счастье Бедные люди любят повторять эту формулу, но, как правило, не имеют ни того, ни другого. Это утверждение своеобразная защитная реакция. Просто они не хотят признаваться даже самим себе в своей неспособности или нежелании зарабатывать достойно. Впрочем, это лицемерие легко обнаружится, стоит предложить денег человеку, который проповедует этот миф. Он сразу забудет о своем принципе. Впрочем, встречаются энтузиасты, настолько увлеченные своей работой, что они соглашаются получать любые деньги. Но они и не жалуются, что им мало платят. Они богаты своей любовью к своему делу. Деньги не могут помешать счастью, как раз наоборот их недостаток не позволяет в полной мере наслаждаться жизнью. На самом деле все мы рождены для того, чтобы быть счастливыми и богатыми. Бедность – это лишения и ограничения, и поэтому они не могут способствовать счастью. Деньги открывают новые возможности, способны сделать счастье более ярким и полноценным. Можно сказать так – не в деньгах счастье, но и без них счастье не может быть полным. На самом деле. Деньги не могут помешать человеку быть счастливым, зато способны усилить его счастье. Лучше не противопоставлять эти два понятия. Деньги увеличивают возможности для счастья. Они могут сделать счастливого человека еще счастливее. #психология_денег