Финансы без романсов

Составляйте списки покупок В первую очередь это касается ежедневных походов в супермаркет. Вы ведь наверняка замечали, что заходите в магазин условно за молоком и гречкой, а выходите с пакетами всякой всячины, которая вам прямо сейчас не очень-то и нужна. ❗️Чтобы избежать напрасных трат, составьте меню на неделю и сделайте список, в какой день какие продукты вам нужно приобрести. Так будет меньше шансов столкнуться с ситуацией, когда продукты, на которые вы потратили свои кровные, бесславно протухли в глубинах холодильника. #финплан

Какие когнитивные ошибки мешают успешно инвестировать Чтобы находить выгодные предложения и заключать сделки, инвестор должен придерживаться рационального подхода и мыслить логически. Однако на поведение человека сильно влияют эмоции – об этой проблеме ещё в 1936 году писал Джон Мейнард Кейнс в своём труде «Общая теория занятости, процента и денег». ❗️Эмоции заставляют отходить от первоначального плана и совершать импульсивные поступки, необдуманно продавая или покупая бумаги. И результат таких сделок чаще всего оказывается негативным. Кейнс также был первым, кто утверждал, что в особенности страх и жадность ведут к образованию финансовых пузырей и последующим резким падениям котировок на фондовом рынке. Вот как это происходит. При росте цен на активы у инвесторов просыпается жадность: они боятся упустить лёгкую прибыль. Спрос на активы растёт, за ним увеличивается и цена. Иногда она становится существенно выше любых реалистичных оценок стоимости бизнеса. В итоге рост цен ведёт к образованию «пузыря», то есть необоснованно высоким котировкам с последующим их резким падением. Интересно, что далеко не во всех областях экономики инвесторы столь подвержены влиянию эмоций. Давайте рассмотрим пример из области недвижимости. Купили бы вы квартиру за 20 миллионов рублей, если бы знали, что пару месяцев назад аналогичное жильё в этом районе стоило 10 миллионов? Или стали бы вы продавать недвижимость, когда её цена упала вдвое? Ответ очевиден: вы знаете реальную стоимость квартиры и не будете покупать её существенно дороже или продавать дешевле этого значения, если только у вас нет других важных причин. Но на фондовом рынке «пузыри» формируются и лопаются постоянно – достаточно посмотреть на любой график котировок финансовых активов за несколько десятилетий. #наука_денег

«Эссе Уоррена Баффета: уроки для инвесторов и менеджеров» Если вы когда-нибудь перед инвестированием задавались вопросом: «Что бы сделал Уоррен Баффет?», то книга для вас. Ну как без самого легендарного инвестора Уолл-стрит! «Эссе Уоррена Баффета: уроки для инвесторов и менеджеров» – это подборка писем к акционерам своей холдинговой компании Berkshire Hathaway. В этих письмах Баффет делится философией по поводу инвестирования, бухгалтерского учета, управления и финансов. Читая эссе Баффета, вы лучше поймете, почему в основе любого инвестиционного решения должен быть фундаментальный бизнес-анализ и как его использовать для выбора инвестиций. #культура_денег

Вредные привычки бьют по здоровью и по карману С начала 2023 года полулитровая бутылка водки не может стоить меньше 218 рублей. Если не готовы пить самый дешёвый алкоголь, траты будут значительными. С сигаретами та же история. Если человек выкуривает в день пачку стоимостью в 120 рублей, то за год он тратит впустую 43,8 тысяч. Значительная сумма, особенно для тех, чей месячный доход не больше этой суммы. Что делать Очевидно, но бросать курить и выпивать. В перспективе можно сэкономить ещё и на услугах врачей. #психология_денег

Не тяните с оплатой счетов Предположим, в этом месяце вам очень не хочется платить за коммунальные услуги, потому что и без того есть много идей, как использовать деньги. ❗️Сюрприз: в следующем месяце надо будет платить больше. Если затянуть с оплатой, набегает приличная сумма, которая наверняка пробьёт дыру даже в сбалансированном бюджете. Регулярные платежи – второй после накоплений пункт в списке того, на что нужно потратить деньги сразу после зарплаты. Отложили средства в фонд накоплений, оплатили всё, что нужно, остальными деньгами распоряжайтесь на своё усмотрение. #финплан

Как большие деньги меняют людей Богатство полезно для ментального здоровья. Уровень стресса и распространенность депрессии среди обеспеченных взрослых ниже, а их дети реже страдают от психических расстройств. Деньги дают доступ к лучшей медицине и защищают от стресса бедности – так называют постоянную тревогу из-за финансов у людей, которые бедны или выросли в бедных семьях. Эта тревога ухудшает физическое здоровье и истощает психику. Но все же финансовый успех не всегда идет на пользу: он может делать людей более эгоистичными. Чтобы исследовать поведение людей с разным финансовым положением, ученые регулярно обращаются к играм. В одной из них команда Пиффа предлагала участникам проверить знание финансового рынка. Цель: заработать как можно больше очков. Условия такие: если вы отдадите свои очки другому игроку, они у него утроятся, а если он потом отдаст их вам – утроятся еще раз, но уже у вас. Вопрос лишь в том, поделится ли с вами другой игрок. Пока 250 добровольцев играли в игры, исследователи фиксировали их решения и определяли, насколько каждый из них альтруистичен. Потом – свели вместе данные о поведении в играх и другую информацию об участниках: пол, возраст, этническую принадлежность, религиозные взгляды, годовой доход, субъективную оценку своего финансового благосостояния. В итоге они обнаружили, что щедрость и доверие реже проявляли состоятельные люди. Другие личные характеристики никак на проявление доброты не влияли. #наука_денег

«Я научу вас быть богатым» Автор: Рамит Сети Эта работа предпринимателя Рамита Сетхи поможет разработать стратегию сотворения богатства. Автор разработал шестинедельный план, как прожить свою «богатую жизнь», учитывая содержание, которое вы вкладываете в это понятие. «Я научу вас быть богатым» рассказывает о том, как использовать кредитные карты с максимальной выгодой, открывать сберегательный счет с высокой доходностью, чтобы зарабатывать проценты, и даже автоматизировать аккаунты, чтобы экономить без труда. #культура_денег

Как перестать тратить на развлечения слишком много Планирование, бюджетирование и здравый смысл нередко разбиваются о фразу «Один раз живём». В итоге вы тратите деньги из подушки безопасности на отпуск, который не можете себе позволить, берёте многолетний кредит на свадьбу и закупаетесь для новогоднего банкета так, как будто будете есть в последний раз. Что делать Расходы на развлечения должны быть заложены в бюджет. Определите, какой процент от дохода вы готовы тратить, и не отступайте от этой цифры. Помните, что экономить на развлечениях не стыдно, как и говорить «Я не могу себе этого позволить». #психология_денег

Откладывайте деньги сразу после зарплаты Финансовая подушка безопасности должна быть обязательно. Это первое, ради чего стоит экономить деньги. В идеале неплохо иметь отдельный накопительный счёт: как только зарплата пришла на карту, вы тут же отправляете на этот счёт 10–15% от полученной суммы. ❗️Тратить эти деньги и обещать себе, что в следующем месяце вы отложите вдвое больше, нельзя. Во-первых, придётся отправить в фонд накоплений не 15, а уже 30% – почти треть зарплаты. Во-вторых, финансовые дела требуют дисциплины. Раз решили экономить, то никаких отговорок быть не может. #финплан

«Доллары и чувства: как мы ошибочно думаем о деньгах и как тратить разумнее» Авторы: Дэн Ариэли и Джефф Крайслер Наши решения относительно расходов не связаны ни с логикой, ни с уровнем образования. Результат таких рассуждений больше определяется эмоциями и подсознанием. В книге Дэна Ариэли и Джеффа Крайслера можно узнать о том, как работает человеческий разум, когда дело доходит до денег. Книга понравится всем, кого интересует, что заставляет людей тратить лишние средства, почему мы переоцениваем то, что имеем, как наше окружение и состояние души влияют на нашу готовность тратить деньги. Кроме того, авторы дают советы, как противостоять пагубным привычкам. #культура_денег

Импульсивные покупки – убийцы бюджета К спонтанным покупкам относится всё, что вы приобретать не планировали. Поддаваясь эмоциям, люди, как правило, покупают не очень нужное. Мало кто импульсивно хватает с полок жидкость для мытья унитаза. Зато в корзине – реальной или виртуальной – может оказаться десятый флакон шампуня или очередная компьютерная игра, на которую просто нет времени. ❗️Импульсивная покупка подарит вам краткосрочное удовольствие, а вот дыры в бюджете останутся надолго. Что делать В идеале стоит проработать проблему с психологом: вы используете спонтанные покупки как допинг и простой путь получения удовольствия. Это своего рода вредная привычка, и победить её можно, если разобраться, почему вы постоянно нуждаетесь в такой встряске. Впрочем, если ваша зависимость не очень серьёзная, поможет простой список покупок и запрет отклоняться от него. Отпишитесь от рассылок интернет‑магазинов и не ходите в торговые центры без необходимости – уберите соблазны. #психология_денег

«Ваши деньги или ваша жизнь» Автор: Вики Робин Если вы мечтаете о достатке даже на пенсии – «Ваши деньги или ваша жизнь» для вас. В основе книги – план достижения финансовой независимости. Произведение достаточно большое – почти 400 страниц. Во время этого путешествия Вики Робин рассказывает, как: • выйти из долгов и накопить деньги; • экономить благодаря внимательности и полезным привычкам, а не строгому бюджетированию; • жить хорошо за меньшие деньги; • инвестировать свои сбережения; • сохранить планету, экономя деньги. #культура_денег

Привычка, убивающая ваш бюджет – покупать больше еды, чем нужно Это комплексная проблема. Еда не только способ обеспечить организм энергией, но и развлечение. Поэтому покупка продуктов тоже может стать разорительным мероприятием. Ради интереса как‑нибудь в гипермаркете загляните в соседние тележки. У одних там будут лежать крупы, мясо, молочные продукты, овощи и фрукты. У других – то же самое, но ещё и чипсы, пакетики с сушёными кальмарами, несколько упаковок конфет, бутылки лимонада, колбаса и прочие продукты, которые с натяжкой можно назвать едой. ❗️Такая «добавка» здорово увеличивает чек, но без неё очень просто (и полезно) обойтись. Однако даже при сбалансированном меню можно тратить на продукты лишнее, если покупать их с избытком. В итоге срок годности кончается, содержимое холодильника портится и оказывается в мусорном ведре. Деньги потрачены впустую. Что делать Прежде чем идти в магазин, продумывайте меню и составляйте список покупок. Не приобретайте скоропортящиеся продукты с запасом. Ограничьте бюджет на еду, которую вы покупаете для развлечения, в зависимости от ваших доходов. #психология_денег

Рационализируйте проблемы Тревога – логичный отклик на угрозу. Организм приходит в готовность, чтобы была возможность быстро отреагировать на ситуацию. Скажем, если наш древний предок в саванне видел хищника, тело приходило в напряжение – чтобы потом смочь сражаться со зверем или убежать от него. Но в нынешней ситуации всё не так просто. Если экономика рушится, тоже хочется спрятаться или сбежать, но куда? Явно есть угроза, но совершенно неясно, что с ней делать. Соответственно, тревога будет только нарастать. Однако очевидно, что пугает не столько сама экономика, сколько последствия: товары дорожают, значит, есть риск, что зарплаты будет не хватать на самое необходимое. И если на всю экономику страны отдельно взятый человек повлиять не может, то риски в отношении личных финансов уменьшить ему под силу. Это полезно не только в денежных вопросах. Если вы переживаете, разложите проблему на составляющие, выясните, что конкретно из её последствий вас пугает. Возможно, на них как раз получится повлиять. #финплан

Сознание против мозга: как не поддаваться импульсам? Усильте страх потерь. С точки зрения эволюции не получить по голове важнее, чем съесть кусок мяса. От многих решений легко отказаться, если смотреть на них с позиции пессимиста. Думайте о том, чего лишитесь: «Если я сейчас куплю этот телефон, мне не хватит на взнос по ипотеке и банк начислит большой штраф». ❗️Заранее подсчитайте, сколько денег вы потеряли в прошлом году на таких же спонтанных покупках, и вспоминайте эту цифру всегда, когда нужно взять себя в руки. Система 1 реагирует на яркие реалистичные образы, поэтому надо сделать так, чтобы потери были наглядными, а соблазны не попадались на глаза. Расплачивайтесь за всякую ерунду наличными, а не картой – так вы будете видеть, сколько денег потратили. Не ходите домой и на работу мимо любимых кафе, заблокируйте сайты интернет-магазинов, поменьше общайтесь с людьми, которые подают вам плохой пример. Система 1 будет биться в истерике: «Хватай, пока дают, потом не будет!». Успокойте ее, пообещав себе: «Купим, но позже». Так вы не потратите силы на сопротивление импульсивной части мозга, но выиграете время, чтобы подключилась рациональная. Пользуйтесь эффектом временного дисконтирования – то, что произойдет еще нескоро, не вызывает эмоций. Прикиньте, сколько хотите откладывать каждый месяц, и начиная со следующего запланируйте перевод денег на накопительный счет. Или уже сейчас рассчитайте бюджет на будущее и заложите в него 5% от дохода на сбережения. Это не так уж много, и даже когда придет время перевести эти деньги на вклад, мозг не будет бунтовать. #наука_денег

«Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» Автор: Бенджамин Грэм Говорят, что Уоррен Баффетт в свое время учился инвестировать именно благодаря этой книге. По преданию, он прочел ее в 1949 году и строго следует ее принципам с тех пор. Название книги полностью соответствует ее содержанию. Это самое полное руководство по инвестированию, которое подробно описывает принципы вложения средств, особенности составления инвестиционного портфеля, методы защиты капитала и риски, связанные с инвестированием для начинающего инвестора. #культура_денег

Привычки, которые мешают вам стать богаче ❌ Тратить всё до последней копейки Опасная привычка, которая не делает вас богаче и ставит в уязвимое положение. Если вы тратите всё, что получаете, у вас нет резервного фонда на случай форс‑мажора. Значит, если вы потеряете работу или надолго заболеете, у вас просто не будет средств к существованию. Что делать Откладывать не менее 10% с каждой зарплаты. Так вы будете стабильно увеличивать накопления. ❌ Хранить деньги под матрасом Вы наслышаны о сгоревших в 90‑е вкладах и считаете, что нет надёжнее места для хранения денег, чем дом. Отсюда‑то они никуда не денутся. И это заблуждение. Физически купюры действительно останутся на месте. Вот только из‑за инфляции купить на них можно будет всё меньше и меньше. В итоге ваши накопления будут таять на глазах. Что делать Если боитесь инвестировать, хотя бы рассмотрите банковские вклады. Выбирайте крупные организации, деньги клиентов которых защищены Агентством по страхованию вкладов. Если с банком что‑то случится, вам вернут сумму до 1,4 миллиона рублей. #психология_денег

Как меньше тревожиться из-за денег, если всё вокруг стремительно дорожает Всегда тревожно, когда экономическая ситуация меняется. А она в последнее время делает это постоянно, ведь на неё влияет множество факторов. Но впадать в панику не очень продуктивно, особенно если ничего не можешь предпринять. Это состояние заставляет принимать необдуманные решения, выматывает и сильно отравляет жизнь. Так что стоит попробовать снизить тревогу. ✅ Не принимайте решений, не успокоившись Зачастую тревога требует что‑то сделать прямо сейчас, потому что включает механизм «бей или беги». В итоге человек рискует ошибиться. Например, купить валюту на пике курса, а потом потерять деньги. Приобрести десять телевизоров в надежде, что их потом можно будет продать и сберечь капитал. А в итоге приходится хранить эти никому не нужные коробки в однушке. Взять несколько упаковок гречки, потому что все её берут, а потом вспомнить, что не любишь гречку. Снять деньги с депозита и потерять все проценты. Причём эти решения в некоторых ситуациях могут оказаться верными – кроме, пожалуй, покупки телевизоров. Но принимать их стоит на трезвую голову, изучив обстоятельства и просчитав последствия. #финплан

Не уметь копить – естественно Так устроен мозг, причем не только человеческий. Животные тоже принимают импульсивные решения, которые в будущем могут оказаться невыгодными. Всё дело в том, как мы оцениваем полученное вознаграждение. В мозге за принятие решений отвечают как минимум две системы. Они работают одновременно, и наши решения зависят от того, какая из них сейчас оказалась более активной. Если вы спустили на развлечения те деньги, которые собирались отложить на пенсию, значит, победила условная Система 1. Системой 1 психолог и нобелевский лауреат Даниел Канеман условно назвал древнюю «эмоциональную» систему мозга. Она заточена на то, чтобы не упускать немедленное вознаграждение, то есть максимально быстро отреагировать на стимул. Всё, что отложено во времени, для Системы 1 имеет мало значения. Если предложить вам 1000 рублей сейчас или 1100 завтра, Система 1 возьмет 1000 сейчас. Но если вам предложат 1000 рублей через год, а 1100 рублей – через год и один день, вы наверняка согласитесь подождать, чтобы получить 1100. Это происходит потому, что Система 1 выключается и уступает место рациональной надстройке, когда разговор заходит о больших сроках. Почти всю историю жизнь на Земле была такой суровой, что откладывать на потом то, что можно съесть сейчас, не стоило. Несколько областей мозга у нас сформировались с учетом этого фактора, и именно они отвечают за импульсивные решения. Дальние же перспективы, наоборот, кажутся нам абстрактными и интересуют гораздо меньше. #наука_денег

Все хитрости финансового рынка В 2014 году философ и журналист Александр Силаев сделал игру на бирже своим основным занятием и источником дохода. В своей книге этот опытный частный инвестор и трейдер предлагает свежий взгляд на инвестиционную деятельность. В «Деньгах без дураков» вы найдёте непредвзятый анализ рыночной индустрии и детальный разбор доступных для частных лиц инструментов. Автор подробно останавливается на каждом из них: валюта, золото, депозиты, облигации, займы, акции стоимости, акции роста, голубые фишки, второй эшелон, структурные продукты, ПИФы, доверительное управление и другие. Силаев показывает, где именно и как теряет инвестор, раскрывает хитрости и уловки участников финансового рынка. Автор считает, что 10 лет назад такая книга сэкономила бы ему сотни тысяч рублей и месяцы жизни. #культура_денег