Кот Эльвиры

🔑 В России объем выдачи ипотеки снизился на 33,5% за девять месяцев Объем выданной ипотеки в России за девять месяцев 2025 года снизился на 33,5% по сравнению с тем же периодом прошлого года и составил 2,59 трлн рублей, следует из данных исследования Frank RG. По итогам сентября объем выдач достиг 399,2 млрд рублей. Средний размер кредита после трех месяцев снижения вновь вырос и составил 5 млн рублей — на 3,6% больше, чем в августе. При этом количество выданных займов сократилось на 1% по сравнению с предыдущим месяцем, до 80,1 тыс. Отмечается, что по сравнению с сентябрем 2024 года объем выдач в количественном выражении вырос на 3,7%. Аналитики связывают это с недавним снижением ключевой ставки Банком России, что привело к уменьшению ставок по рыночным ипотечным программам. @KotElviry

ЦБ рассматривает предложение Т-Технологий об изменениях в полной стоимости кредита (ПСК). Предложение высказал президент компании Станислав Близнюк в рамках форума «Финополис». По его мнению, привязка ПСК к аллокации капитала подталкивает банки «продавать какой-то другой продукт, который не учтён в ПСК», что снижает прозрачность рынка. Близнюк предложил оставить ПСК как информационный показатель для клиентов, но убрать его из регуляторной части. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на сессии отметила, что в регуляторе уже обсуждают это предложение: «Я согласна, что могут быть искажения, поэтому регулирование также должно учитывать это все». @banksta

🏦 В ЦБ назвали резким шагом допуск неквалифицированных инвесторов до криптовалюты Банк России выступает против допуска неквалифицированных инвесторов к операциям с криптовалютами, заявил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин на форуме «Финополис-2025». Он отметил, что подобный шаг был бы слишком резким с точки зрения защиты инвесторов и рисков для стабильности денежного обращения. Вместе с тем Чистюхин допустил возможность обсуждения идеи допуска квалифицированных инвесторов к торговле криптовалютой при условии прохождения специального тестирования. @KotElviry

📲 Большинство заявок на микрозаймы в сентябре пришлось на владельцев iPhone Большинство заявок на микрозаймы в России в сентябре 2025 года поступило от владельцев iPhone — их доля составила 65,3%. Пользователи Android подали 34,7% заявок, следует из исследования МФК «Займер». Аналитики изучили более 500 тысяч заявок и отметили, что за год доля владельцев iPhone среди заемщиков выросла на 9,2%. При этом доля пользователей Redmi осталась практически неизменной (–0,1 п.п.), а владельцев Samsung стало меньше на 2,6 п.п. Среди пользователей Android чаще всего микрозаймы оформляют владельцы Redmi (26,7%), за ними следуют пользователи Samsung (23,5%), Huawei (10,3%), Xiaomi (7,9%) и Realme (7,6%). Самые крупные суммы запрашивают владельцы iPhone — в среднем 18,1 тыс. рублей. За ними идут пользователи Samsung (17,5 тыс.) и Xiaomi (17,2 тыс.). Владельцам Redmi и Huawei обычно достаточно около 17 тыс. рублей. Однако по размеру одобряемых лимитов лидируют пользователи Xiaomi — 16,7 тыс. рублей. Чуть меньше получают владельцы Samsung и Huawei (по 16,6 тыс.), а пользователям iPhone в среднем одобряют 15 тыс. рублей. В компании отмечают, что рост доли владельцев более дорогих смартфонов среди заемщиков отражает повышение благосостояния клиентов МФО и приток потребителей из банковского сегмента. С ростом доходов, добавляют аналитики, увеличивается и потребительская активность россиян, что свидетельствует о росте уверенности граждан в завтрашнем дне. @KotElviry

📣 Минфин не планирует менять шкалу по НДФЛ Первый заместитель министра финансов Ирина Окладникова заявила, что менять действующую шкалу налога на доходы физических лиц (НДФЛ) не планируется. Об этом она сообщила на заседании комитета Госдумы по экономической политике. По ее словам, в прошлом году уже были учтены предложения парламентских партий, и система стала дифференцированной. Дополнительные изменения, отметила Окладникова, не нужны, поскольку это привело бы к избыточной сложности и могло бы дать обратный эффект. @KotElviry

#законы: 📊 ФАС предложил изменить методику формирования тарифов РЖД Проект приказа ФАС о внесении изменений в “Методические указания по вопросу госрегулирования тарифов на услуги железнодорожного транспорта” был опубликован сегодня на сайте regulation.gov. В документе приводится новая формула расчета тарифов для перевозок по сети РЖД. При этом отдельно уточняется, что теперь тарифы РЖД будут регулироваться на основе “композитного индекса ценового давления”. Напомним, ранее тарифы РЖД рассчитывались по формуле “инфляция минус”. В соответствии с новым механизмом речь идет о формировании тарифов на основании расходов госмонополии. При этом сама информация о расходах компании не раскрывается, а отчеты публично не публикуются. Представители рынка указывают, что новый механизм формирования тарифов совершенно непрозрачный и дает большое поле для различных злоупотреблений. Сама РЖД пока никак не прокомментировала предложенные изменения. @under_carriage

🏦 ЦБ надеется на появление закона о криптовалютах в 2026 году Банк России рассчитывает, что законодательство, регулирующее инвестиции в криптовалюты, будет принято в 2026 году. Об этом сообщил первый заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин на форуме «Финополис-2025». Он отметил, что предварительные обсуждения уже заняли достаточно времени, и теперь важно «достигнуть окончательного консенсуса и двигаться дальше». По словам Чистюхина, одновременно с принятием закона может начаться процесс лицензирования, и к концу 2026 года появятся первые компании с такими лицензиями. После этого, уточнил он, потребуется около года на подготовку участников рынка и легализацию существующих структур, чтобы уже в 2027 году внести изменения в административное и уголовное законодательство, предусматривающие ответственность за нелегальный оборот криптовалют. @KotElviry

📷 В России представили персональные QR-платежи Банки совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) протестируют новую технологию CPQR (Customer Presented QR), которая позволит оплачивать покупки через Систему быстрых платежей (СБП) с помощью QR-кода, создаваемого самим покупателем. Массовый запуск планируется в 2026 году, стало известно на форуме «Финополис-2025». По новой технологии, перед оплатой клиент формирует QR-код в мобильном приложении и показывает его кассиру. Продавец сканирует код, после чего деньги переводятся со счета покупателя на счет торговой точки через СБП. Каждый код можно использовать только один раз, что повышает безопасность и исключает несанкционированное списание средств. Прототип технологии представлен на стенде НСПК на «Финополисе-2025». @KotElviry

📷 Карты постепенно уходят в прошлое — на их место приходят СБП, онлайн-кошельки, QR и биометрия. На Финополисе ВТБ рассказал, что такие способы оплаты занимают почти половину рынка. То есть каждый второй безналичный рубль в следующем году будет проходить без использования карты. Ключевой фактор такого тренда — продолжающийся рост онлайн-торговли. В этом году на её долю пришлось практически четверть рынка. Интерес к наличным продолжает падать. В следующем году только каждая десятая оплата будет проходить «живыми» деньгами, поделились прогнозом банкиры. @KotElviry

💳 ЦБ: истекшие карты Visa и MasterCard продолжат работать в России Карты Visa и MasterCard с истекшим сроком действия продолжат работать в России, заявила глава департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на форуме «Финополис-2025». По ее словам, после ухода международных платежных систем ЦБ предпринял меры, чтобы владельцы карт не ощутили изменений. Регулятор не планирует принимать резких решений, которые могли бы создать неудобства для граждан, и ведет диалог с банками для обеспечения безопасности операций. Бакина напомнила, что постепенный вывод карт иностранных платежных систем из оборота ведется с 2022 года. В ВТБ также сообщили, что карты с истекшим сроком действия сертификата безопасности остаются защищенными и не требуют срочного перевыпуска. Ранее глава НСПК Дмитрий Дубынин отмечал, что с 1 января 2025 года сертификаты безопасности международных систем утратили силу во всех чипах карт Visa и MasterCard, из-за чего в дальнейшем возможны ограничения их работы. @KotElviry

В России может появиться вторая национальная платежная система С такой инициативой на форуме «Финополис» выступил глава Альфа-Банка Владимир Верхошинский. Сейчас все платежи в стране проходят через единого оператора — Национальную систему платежных карт (НСПК), на которой работают карты «Мир». По мнению Верхошинского, создание второй системы поспособствует развитию инноваций, уберет монополизм и повысит устойчивость финансовой инфраструктуры. Идею уже поддержала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, если рынок сможет договориться. В дискуссии также приняли участие глава Сбера Герман Греф и Тигран Худавердян из Яндекса. 👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇 @trubapodneglinnoy

💳 Доля безналичных платежей в России превысила 87% Доля безналичных платежей в России достигла 87,5%, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина на форуме «Финополис-2025». По этому показателю страна входит в топ-5 крупнейших экономик мира. По словам Набиуллиной, 88,5% всех финансовых услуг россияне уже совершают в цифровом формате, что, по ее выражению, «говорит само за себя». Ранее в ЦБ прогнозировали, что к концу 2025 года доля безналичных расчетов в России может увеличиться до 90%. @KotElviry

🇷🇺 Силуанов: налоговые изменения принесут бюджету РФ в 2026 году 2,3 трлн рублей Изменения в Налоговый кодекс принесут федеральному бюджету России около 2,3 трлн рублей дополнительных доходов в 2026 году, сообщил министр финансов Антон Силуанов на парламентских слушаниях в Совете Федерации. Он отметил, что повышение НДС может отразиться на финансовых результатах компаний, однако влияние на инфляцию, по оценке Минфина, составит около 1% и уже заложено в прогнозы индексации зарплат и социальных выплат. Ранее стало известно, что в рамках нового бюджетного пакета предлагается повысить стандартную ставку НДС с 20% до 22%, сохранив льготную ставку 10% для социально значимых товаров — продуктов питания, лекарств, детских товаров и медицинской продукции. @KotElviry

🇰🇬 В Кыргызстане готовят запуск электронной валюты — цифрового сома Садыр Жапаров встретился с глобальным маркетинг-директором Binance Рейчел Конлан и обсудил введение цифровой национальной валюты. Демо цифрового сома уже работает — сейчас тестовый режим, скоро начнут проверку на реальных данных. Позже валюту свяжут с цифровым активом KGST, который будет привязан к сому. Binance готова подключиться — помощь в продвижении, обучении и создании цифровой экосистемы. Весной основатель Binance Чанпэн Чжао приезжал в Кыргызстан и стал советником президента по цифровым активам.

🏦 ЦБ считает важным «подвести черту» под периодом инфляции выше цели Банк России считает необходимым завершить период повышенной инфляции, чтобы создать условия для снижения ключевой ставки. Об этом заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин на парламентских слушаниях в Совете Федерации. Он отметил, что высокая инфляция последних лет остается серьезной проблемой, и подчеркнул важность «подвести черту» под этапом, когда показатель превышает целевой уровень в 4%. По словам Заботкина, согласно июльскому прогнозу регулятора, стабилизировать инфляцию на уровне 4% в следующем году возможно при средней ключевой ставке в диапазоне 12–13% с последующим снижением. @KotElviry

📈 Россияне стали в четыре раза чаще брать микрозаймы В России объем выдачи микрозаймов в третьем квартале 2025 года вырос в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщает финансовый маркетплейс «Сравни». Средняя сумма займа увеличилась на 32% — до 21 152 рублей, а максимальная достигла 100 тыс. рублей. Средний срок займа составил 71 день. Наибольшее число обращений за микрофинансовыми займами зафиксировано в Москве и Московской области, Краснодарском крае, Свердловской и Ростовской областях. Наименее активные регионы — Ненецкий и Чукотский автономные округа. Руководитель отдела развития МФО в «Сравни» Иван Щербинин отметил, что рост объемов связан с развитием цифровых сервисов и увеличением повседневных расходов россиян. @KotElviry

Казахстанские банки теперь равноудалены от госбюджета, сообщает агентство по регулированию и развитию финансового рынка:

«Для системно значимых банков закреплено требование по формированию запаса прочности – механизма TLAC (Total Loss Absorbing Capacity). Банк должен иметь достаточный объем капитала и долговых инструментов, заранее подготовленных к возможному списанию или преобразованию в капитал в случае серьезных убытков. Таким образом, в первую очередь потери покрываются за счет акционеров и инвесторов без привлечения средств бюджета».

Госпомощь допускается лишь в том случае, если банк, готовящийся «крякнуть», несет системный риск для финансовой стабильности страны.

«Новая система полностью исключает автоматическое или политически мотивированное предоставление госпомощи», - ликуют в АРРФР.

Ну, вообще говоря, добропорядочный банкир и без дополнительного стимулирования обязан иметь финансовую «подушку безопасности». А регулятор – разнообразные рычаги для отслеживания работы системно значимых банков. Новшество лишь в том, что государству запрещена ковровая раздача денег банкирам. Тут вот что интересно. Скажем, у Jusan Bank (Alatau City Bank) уставный капитал - 260 701 млн тенге (менее 0,5 млн долларов). А собственный капитал — 920 964 млн тенге. А обязательства банка за девять месяцев 2024 года — 2,7 трлн тенге, а нераспределённая прибыль — 747 млрд тенге. Чувствуете, насколько несолиден уставный капитал по сравнению с другими финпоказателями? Вот где-то здесь и зарыта собака. Надо фиксировать в составе уставного капитала средства, необходимые в качестве «запаса прочности» и запрещать банковские сделки, не соответствующие размеру «уставняка».

💸 Швейцария опасается последствий использования ЕС активов РФ для кредитов Украине Швейцария выразила обеспокоенность планами Евросоюза использовать замороженные российские активы для кредитования Украины, опасаясь рисков для мировой финансовой стабильности. Пресс-секретарь Государственного секретариата экономики Швейцарии Франсуаза Чанц заявила, что Берн «внимательно следит за международными дискуссиями вокруг средств российского центрального банка». По ее словам, крайне важно, чтобы любой международный подход полностью соответствовал принципам правового государства и международного права и обеспечивал финансовую стабильность. Ранее глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен сообщила, что активы не будут конфискованы, а могут быть использованы для предоставления Украине кредитов. @KotElviry

🔶 Матвиенко предложила собирать с неработающих россиян по 45 тысяч рублей в год на ОМС Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила обязать здоровых неработающих россиян ежегодно платить 45 тысяч рублей в Фонд обязательного медицинского страхования. По ее мнению, это поможет устранить несправедливость, когда человек не работает, но пользуется системой ОМС. Матвиенко высказала инициативу на парламентских слушаниях по проекту бюджета на 2026–2028 годы, обратившись к министру финансов Антону Силуанову. По словам спикера, сейчас бюджет несет «огромные расходы на неработающее население»: 💬 Пенсионеры, наши дети, инвалиды, люди с ограниченным здоровьем — вопросов нет. Но когда молодые, здоровые, работоспособного возраста нигде не работают… Это теневая занятость либо просто не хотят работать. Тогда вопрос — а за счет каких источников доходов они живут? Матвиенко подчеркнула, что «700 тыс. неработающих в Москве могут два месяца поработать, чтобы заработать 45 тыс. и заплатить эту среднюю страховку». Она добавила, что это «не нарушение конституционных обязательств», а справедливый шаг, поскольку «люди, которые честно работают, содержат оказание медицинской помощи огромному количеству трудоспособных, неработающих просто так граждан». Спикер уверена, что «любой здоровый человек 45 тыс. в год может заплатить», ведь это «не колоссальные средства». По ее мнению, инициатива «снимет нагрузку с региональных бюджетов» и должна быть проработана без промедления. #Восьмойсозыв @rugosduma

✔ Обновлённый план конкуренции: как Мишустин внедряет инновации в экономику Михаил Мишустин снова делает ставку на конкуренцию как двигатель качества и доступности товаров и услуг. На оперативном совещании он представил обновлённый Национальный план до 2030 года, привязанный к конкретным задачам: больше предложения по разумным ценам и ускорение инноваций в образовании, здравоохранении и транспорте. Без активной конкурентной политики экономика рискует скатиться в стагнацию — и власть это понимает. За последние пять лет была проделана заметная работа: внедрены «дорожные карты» по конкуренции в регионах, разработаны концепции продовольственных оптовых рынков и организованной торговли, создан Международный центр конкурентного права БРИКС. Практические меры — взаимозаменяемость лекарств, отмена роуминга в Крыму и ограничения на платный раздачу интернета — реально снизили издержки для граждан. Только в прошлом году ФАС заключила соглашения с 67 регионами о стабилизации цен на продукты, существенно снизив темпы инфляции. Новый план усиливает борьбу с картелями и монополиями — ранее Мишустин подчеркнул, что антимонопольная служба обязана «смелее защищать интересы людей», используя все инструменты для контроля ценообразования. Поэтому цифровизация станет ключевым драйвером: 100% процедур обжалования антимонопольных решений перейдут в онлайн (жаловаться на нарушения станет проще и быстрее), появится сервис подбора земель для аграриев и госпортал по спросу на инновации. Контроль маркетплейсов — мониторинг финансовых рисков, запрет дискриминации продавцов и требование открытого доступа — адресует одну из ключевых угроз современному рынку: концентрированную платформенную власть. Мишустин и команда делают ставку на «экономику предложения»: больше инноваций, меньше барьеров, чтобы предприниматели спокойно вкладывали в развитие, а люди получали доступные и качественные товары — реальные шаги к технологическому суверенитету, в рамках которого конкуренция работает на рост ВВП и качество жизни.