ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

‼️ Проверьте свой ИИН, если открывали банковскую карту Казахстана Власти Казахстана аннулируют ИИН нерезидентов. Предположительно тех, кто оформлял его после 24 февраля 2024 года удаленно без визита в Казахстан. Как проверить: Ввести свой ИИН на сайте НУЦ РК https://nca.pki.gov.kz/service/pkiorder/create.xhtml?lang=ru&certtemplateAlias=individ_ng  UPD: сайт пока завис Если после ввода ИИН появляется ваше имя и буква фамилии, значит, ИИН не аннулирован. Какие риски при аннулировании: Пока люди не сообщают о проблемах, но, скорее всего, в будущем возникнут сложности к доступу к банку без личного визита.

Богатство времени — другой способ думать о деньгах Когда мы говорим о финансовом достатке, мы почти всегда имеем в виду деньги. Сумму на счёте. Зарплату. Возможность «позволить себе». Но настоящая роскошь — не в сумме с нолями на счете. Настоящая роскошь — в том, как вы распоряжаетесь временем. Если вы планируете пенсию, выбираете новую работу, затеваете ремонт — вы не просто считаете деньги. Вы принимаете решения о том, как будете проводить время. Как будете жить. У большинства из нас контроль над собственным временем, увы, минимальный. Утро — на дорогу, день — на работу, вечер — на бытовые хлопоты. Выходные? Домашние дела. Или вторая подработка. Или дети, которые видят вас только уставшими. Сериалы перед сном — единственное «своё» время. Это называется бедность времени — когда вы не чувствуете, что ваша жизнь принадлежит вам. И, по иронии, многие считают, что решить это можно только заработав больше. Но если для этого вы берёте вторую работу, перерабатываете, взваливаете на себя больше ответственности — вы продаёте ещё больше своего времени. Баланс счёта растёт. А жизнь проходит. Почему людям сложно ценить время так, как они ценят деньги? Поведенческая экономика объясняет: мы склонны переоценивать сиюминутные выгоды и недооценивать долгосрочные последствия. Это называется гиперболическим дисконтированием. Когда вы берёте подработку вместо отдыха, мозг радуется немедленной прибыли, но игнорирует накапливающуюся усталость и снижение продуктивности в будущем. Кроме того, людям проще управлять деньгами, чем временем. Деньги можно измерить и пересчитать. Время и энергия — абстрактны. Поэтому мозг выбирает то, что «поддаётся контролю», — многим легче следить за тратами, чем, скажем, за эмоциональным выгоранием. Мы боимся «ничегонеделания». С детства нас учили, что отдых — это лень, а продуктивность — добродетель. Это искажает восприятие времени. Мы начинаем стыдиться пауз. Считаем, что если устали — значит, молодцы. Хотя часто это признак перегруза, а не успеха. Как бороться с «бедностью времени»: Расставлять приоритеты — чаще спрашивать себя о том, что в этой жизни является действительно важным для вас. Что вам хотелось бы вспоминать, когда вы достигните преклонного возраста? Каким вас запомнят дети и близкие? Можно привести простой приём: когда принимаете решение, представьте, что за вас его принимает 80-летний «вы». Что бы он выбрал? Этот приём используют поведенческие консультанты — он помогает мозгу «перенести себя в будущее» и сделать выбор в его пользу. Включить метамышление — отслеживать «куда ушёл день» хотя бы в течение 3 дней. Использовать правила типа: «Проверяю телефон только в 12:00 и 18:00», или таймеры (Pomodoro). Пересчитывать крупные траты во время. Например: «Сколько часов жизни я отдала, чтобы купить это?» — и принимать решение с этой позиции. Менять режим «по умолчанию». Мы живём "на атомате". Ходим по одним маршрутам. Отдыхаем по привычке. Работает — не трогаем. Но чтобы вернуть себе время, надо начать менять эти сценарии. Например: внести в календарь блок «ничего не делать» и соблюдать его. Вы не обязаны превращать свою жизнь в бесконечный список задач. Вы имеете право жить. У вас есть время, когда вы ничего не делаете и не чувствуете угрызений совести?)

Новость плохая и хорошая. Друзья, к сожалению, вчера техника нас подвела и запись урока не получилась. Я очень расстроилась, но увы, так бывает( Спасибо всем, кто пришел! Вижу в комменариях, что многие не попали на веб из-за разницы во времени. Поэтому завтра в 12.00 будет живой повтор. Ссылка на регистрацию здесь👇 https://school.myfivesteps.ru/first-lesson Если вы регистрировались ранее, то приглашение придет автоматически.

⏰ менее 2 часов осталось для урока по финансовой грамотности и инвестициям для начинающих https://school.myfivesteps.ru/first-lesson Жду вас в 19.00 МСК!

Друзья, приглашаю вас на первый урок курса «Как инвестировать в России без зарубежных счетов» — вход свободный для всех желающих! 📅 Дата: 27 марта, 19:00 мск. Мы разберём основные концепции, которые лежат в основе устойчивого финансового роста — я дам вам практические советы, чтобы вы смогли сразу применять их на практике. 🖥️ О чем поговорим на уроке: 🔸 Главные правила личных финансов — как избежать долгов, тратить разумно и формировать сбережения, даже если у вас это никогда не получалось. 🔸 Как управлять личными финансами — простая схема распределения доходов, которая позволит вам создать капитал с обычной зарплатой. 🔸 С чего начать путь инвестора — пошаговый план. 🔸 Почему инвестиции в России работают — почему российский рынок остаётся привлекательным для инвесторов. 🔸 Инвестиции в условиях нестабильности — что делать, если вы разочаровались в фондовом рынке после 2022 года. 🔸 Долгосрочные инвестиции: акции, облигации, индексный подход — почему пассивные индексные инвестиции всегда выигрывают. Это самодостаточный образовательный вебинар, он даст вам целостное понимание, как выстраиваются личные финансы: от первых накоплений до пассивного дохода. Регистрация бесплатная. Запишитесь на урок сейчас и получите бонусы: 📎 Гайд «4 действия для финансового благополучия» 📎 Гайд «Подушка безопасности. Что такое резервный фонд» 👉 Зарегистрироваться бесплатно

🧠К вопросу о том, почему мои дети получат доступ к портфелю, который я сформировала на их пенсию, не раньше 25 лет☝️ У Владимира Алипова позаимствовала наглядный график созревания интеллектуальных функций: 🧑‍🎓Когнитивной компетенция ("cognitive capacity") - способность логически мыслить, понимать правила, следовать инструкциям, выполнять задания на рабочую память, абстрактное мышление достигает "взрослого" уровня уже 16 годам, а вот 😤Психоэмоциональная зрелость ("psychosocial maturity") - способность контролировать свои импульсы, эмоции, учитывать последствия своих действий и не поддаваться влиянию окружающих выходит на плато только к 25-30 годам. По этой же причине, кстати, если у вас не получалось грамотно распоряжаться деньгами и спокойно инвестировать до 30 лет, не корите себя. Возможно, всему виной юный возраст) ⏰В четверг жду вас на вводном уроке курса по российским инвестициям. Вход свободный для всех. Много времени посвятим финансовой грамотности и правилам управления деньгами https://school.myfivesteps.ru/first-lesson 🎁Приготовили для вас много подарков, приходите! Расскажите, в каком возрасте вы научились контролировать свои импульсивные порывы?)

Как насчет анонимных вопросов? Готовлюсь к первому уроку курса по российским инвестициям (он по традиции будет доступен всем) и хочу оттолкнуться от ваших запросов, а не от своей привычной схемы. Времена меняются, и вас, возможно, заботят совсем другие темы. Если вы хотите навести порядок в личных финансах и начать системно и грамотно инвестировать на российском рынке (даже с самых небольших сумм типа 1000 рублей в месяц), напишите ваши анонимные вопросы сюда: 🤖 t.me/questianonbot?start=198037981h Можете подробно описать свою ситуацию или задать краткий вопрос — любые сообщения приветствуются. Я их разберу на открытом уроке. Зарегистрироваться на урок можно тут. Вход свободный https://school.myfivesteps.ru/first-lesson

⚡️ЦБ ожидаемо оставил ставку без изменения на уровне 21%

Оказывается Даниэль Канеман, лауреат Нобелевской премии и один из главных исследователей человеческого мышления, ушел из жизни при помощи эвтаназии Об этом написал в своей колонке WSJ финансовый журналист Джейсон Цвейг, который помогал Канеману писать книгу «Думай медленно, решай быстро». В марте прошлого года, вскоре после 90-летия, Канеман отправил друзьям прощальное письмо, в котором рассказал, что выбрал эвтаназию в Швейцарии. Последние дни Канеман провел в Париже с семьей. Гулял по городу, посещал музеи, балет, ездил в город своего детства на юг Франции, много работал и, казалось, наслаждался каждым моментом, но уже тогда знал, что 27 марта его жизнь закончится. Причины, по которым он решил уйти из жизни, остаются неизвестными. В прощальном письме он говорит:

«Я по-прежнему активен, наслаждаюсь многими вещами в жизни (кроме ежедневных новостей) и умру счастливым человеком. Но мои почки на последнем издыхании, частота умственных провалов увеличивается, а мне уже девяносто лет. Пора уходить».

«Но он не был на диализе, и близкие не замечали у него признаков значительного снижения когнитивных способностей или депрессии. В неделю своей смерти он работал над несколькими научными статьями», — пишет Цвейг. Скорее всего, Канеман хотел избежать долгого упадка сил и уйти на своих условиях, чтобы даже смерть была его собственным выбором. Он, как вы помните, один из лучших в мире специалистов по принятию решений. Друзья были против его выбора и пытались отговорить, но он не уступил.

"Я не боюсь несуществования. Я воспринимаю смерть как сон, из которого не проснешься", – написал он в последнем письме.

Как вы относитесь к такому решению? Какой момент в жизни можно считать "правильным" для ухода? И можно ли его вообще определить заранее? Должен ли человек иметь право самостоятельно выбирать момент смерти?

📢 Можно ли покупать доллары старого образца? Если вы собрались покупать наличные доллары, но не знаете, стоит ли брать старые купюры, читайте дальше. Что такое «старые» доллары и в чем разница? На самом деле доллары США не имеют срока годности – формально любая купюра с 1914 года остается в обращении, старые купюры как средство платежа эквивалентны новым. Но на практике банки, обменники и магазины в разных странах могут относиться к ним по-разному. Дело в том, что у купюр разный уровень защиты. Чем старше купюра, тем проще ее подделать. Именно поэтому с 2004 года в дизайн банкнот добавили синие защитные полосы, голографические элементы и другие сложновоспроизводимые элементы. 👉 В народе старые купюры часто называют «белыми» (1996–2006 годы), у них более светлый оттенок, а новые – «синими» (с 2004 года) — эти купюры более «красочные», в их печати используются красные, оранжевые, желтые, голубые, пурпурные цвета. Проблемы с приемом старых купюр 🔸В России банки не обязаны принимать доллары старого образца – решение остается на их усмотрение. 🔸В некоторых банках могут взять комиссию за прием «старых» банкнот или вовсе отказать в обмене. На такие случаи жалуются туристы в Турции, ОАЭ, Таиланде, Египте, Армении и ряде других стран. 🔸Но есть страны, где «старые» доллары принимают вовсе без всяких вопросов — например, в ЕС и, естественно, в США. Что делать, если у вас «старые» доллары? Во-первых, не волноваться, — эти купюры не имеют срока годности, их не собираются выводить из обращения. Если вы всё же переживаете, можно обменять на валюту нового образца во время заграничных поездок. В России из-за санкций с этим сложнее, но тоже возможно (зачастую с дисконтом). В случае снятия санкций проблема должна решиться. P.S. Вместо долларов можно покупать евро, с ними проблем нет (кроме банкнот, номиналом 500 евро. Лучше берите более мелкие купюры). А у вас были случаи, когда не приняли старые доллары? Как выходили из ситуации? Делитесь в комментариях! ⬇️

Про курс рубля☝️

Как инвестировать в России в 2025 году Приглашаем на наш курс со скидкой 40% Друзья, открыт набор на новый поток курса «Как инвестировать в России без зарубежных счетов». В процессе обучения вы пройдете путь с нуля: от выбора брокера до создания сбалансированного инвестиционного портфеля. 📅 Старт обучения: 31 марта 2025 года Чему вы научитесь на курсе: - Как выбрать надежного брокера и открыть брокерский счет. - Как правильно ставить финансовые цели и составлять личный финансовый план. - Как работает биржа, брокеры и инвестиционные инструменты. - Как разобраться в ключевых активах: облигациях, акциях, золоте и недвижимости. - Как построить стратегию инвестирования под свои цели и формировать сбалансированный инвестиционный портфель. - Как учитывать налоги, использовать налоговые льготы и избегать распространенных ошибок инвесторов. 💼 БОНУС: Проверка вашего инвестиционного портфеля профессиональным финансовым советником по итогам обучения. 🎯 Чтобы занять место на курсе со скидкой 40% — достаточно внести предоплату 5000 руб. Оставшуюся сумму можно оплатить перед началом обучения. 👉 Занять место на курсе со скидкой 40%

Судя по всему, ЦБ-таки одолел инфляцию (тьфу-тьфу-тьфу). Вчера вышли хорошие данные — недельный рост цен составил всего 0,11%. Так что вероятность того, что мы сейчас находимся на пике ключевой ставки, существенно возросла. Если вам нужно зафиксировать высокие доходности надолго — открывайте длительные вклады и покупайте облигации. P.S. Помните о рисках, их никто не отменял.

Почему центральные банки скупают золото и что в связи с этим ждёт доллар? В последнее время золото становится главным активом, пополняющим резервы центральных банков многих стран мира. Почему так происходит и как это скажется на будущем доллара? Зачем вообще центральным банкам резервные активы? По двум основным причинам: 1️⃣ Защита национальной валюты от резкого падения её стоимости и последующей инфляции. Так действуют многие центробанки во время кризисов, например Банк России в 2014 году продавал валютные резервы для стабилизации рубля. 2️⃣ Валютные манипуляции: иногда банки управляют курсом валюты за счет резервов, чтобы поддержать национальные интересы. Известный пример — курс дирхама в ОАЭ привязан к доллару. Центральные банки оценивают эффективность резервных активов по четырем основным критериям: 🔸Ликвидность (насколько быстро актив можно купить или продать) — тут у доллара явное преимущество перед золотом, поскольку рынок США очень объемный и открытый, а количество золота же, как мы знаем, ограничено. 🔸Стабильность цены — здесь из-за ограниченности предложения цена на золото может как быстро расти так и быстро падать, причем существенно. Золото очень рискованный актив. 🔸Безопасность (возможность краж, санкций и блокировок).Тут всё неоднозначно. В истории было много случаев разграбления государственных золотых запасов. С другой стороны небезопасен и доллар — санкции на Россию в 2022 году яркий тому пример, до этого аналогичным санкциям подвергся Афганистан, Венесуэла, Иран и Ирак. 🔸Доходность — по этому показателю золото уступает традиционным резервным валютам. Оно не приносит процентного дохода, в то время как, например, гособлигации США на данный момент платят около 4,5% годовых. Помимо этого, золото довольно дорого хранить, — на это уходит примерно 0,5% в год. Но есть и обратная сторона: можно получить прибыль за счёт роста цены золота, тогда как в случае надёжных краткосрочных облигаций подобная стратегия не работает. Почему золото вновь стало популярно Главной причиной роста интереса к золоту в последние годы стала геополитика. Санкции против России и заморозка её валютных резервов Западом показали миру, что хранить резервы в долларах и евро не так безопасно, как казалось ранее. Центральные банки поняли, что золото, хранящееся на территории своей страны, является гораздо более надёжным активом. Утратит ли доллар статус мировой резервной валюты Доллар США пока остаётся безусловным лидером среди резервных валют благодаря огромной ликвидности и относительно высокой безопасности. Однако его положение уже не столь незыблемо, как прежде. Растущая доля золота в резервах — первый сигнал тревоги для США. Другие валюты, такие как китайский юань, постепенно увеличивают своё значение. Тем не менее, благодаря устойчивости экономики США, доллар будет сохранять ведущую роль ещё очень и очень долго. Например, прошлый переход от британского фунта к доллару США в качестве резервной валюты занял более 6 десятилетий. Что нам делать с этой информацией? В условиях неопределённости важно помнить о диверсификации. Золото снова стало актуальной частью инвестиционных портфелей, особенно как защита от геополитических рисков (особенно для россиян). В то же время полностью полагаться на золото не стоит — оно должно быть лишь частью хорошо сбалансированного портфеля, включающего акции и облигации. Рекомендуемая доля золота — до 15% от стоимости активов в вашем портфеле. У вас есть золото в портфеле?

Вчера послушала очень полезный подкаст Мэл Роббинс с доктором Вондой Райт. Хочу поделиться с вами основными моментами — информация показалась мне очень важной и заслуживающей доверия (больше всего хочется, чтобы об этом знали наши родители). Доктор Вонда Райт — хирург-ортопед, ученый-исследователь, один из ведущих в мире специалистов по здоровому старению опорно-двигательного аппарата и спортивной медицине. Главная идея подкаста: стареть — не значит становиться слабее! Вы можете оставаться сильным, активным и энергичным в любом возрасте, если будете правильно заботиться о своём теле. Можно замедлить старение и даже обратить его вспять с помощью подвижности, укрепления мышц и простых ежедневных привычек. Что нужно знать о старении: Мы стареем не потому, что время идёт, а потому, что меньше двигаемся. Наши мышцы и кости созданы для движения, и если их не использовать, организм начинает разрушаться. Частые заблуждения: 🔸Люди думают, что с возрастом они обязаны терять силы и становиться хрупкими, но это не так. Исследования показывают, что активные люди в 70 лет могут иметь такое же состояние мышц, как 40-летние. Что происходит с телом, если не двигаться: 🔸Мышцы теряют силу и становятся похожими на жирную, рыхлую ткань. 🔸Кости становятся хрупкими. 🔸Возрастает риск хронических заболеваний (сердце, диабет, деменция). Что делать: Доктор Райт рекомендует методику F.A.C.E. («Лицом к будущему»): F — Гибкость (flexibility): 🔸Упражнения на гибкость (например, йога и пилатес) раз в неделю помогают сохранить гибкость суставов и мышц. A — Аэробные упражнения: 🔸3-4 раза в неделю ходите в среднем темпе по 45 минут. 🔸2 раза в неделю добавляйте короткие интервалы высокой интенсивности (например, 30 секунд очень быстрого движения с полным восстановлением после). C — Carry a load (поднимать тяжести): 🔸Обязательно заниматься силовыми тренировками. 🔸Женщинам важно сохранять мышечную массу после 45 лет из-за снижения уровня эстрогена. 🔸Начинайте с простых упражнений (например, отжимания с коленей, постепенно переходя на обычные). 🔸Постепенно переходите к тяжёлым весам (4-6 повторений до усталости). E — Equilibrium (баланс и равновесие): 🔸Каждый день работайте над балансом и скоростью реакции (например, стойте на одной ноге во время чистки зубов). Это защищает от падений и переломов в старости. Если есть боль и артрит: 🔸Боль и артрит не означают, что вам нельзя двигаться. 🔸Лучше всего: ходить, заниматься плаванием, делать упражнения в бассейне, снижать воспаление через питание и постепенно вводить силовые упражнения. 🔸Кортизон и другие инъекции дают временное облегчение, но не решают проблему. Что важно знать о мышцах и костях: 🔸Кости не просто каркас — это важнейший орган, который влияет на здоровье всего тела. 🔸При движении мышцы вырабатывают белок долголетия (клото), который защищает от старения. Люди старше 70 лет, ведущие активный образ жизни, вырабатывают больше этого белка, чем сидячие люди в возрасте 35 лет. Проверила себя: у меня из этого списка только прогулки пешком за хлебом (зачту за кардио) и 2-3 силовые в неделю (если бы не многолетняя дружба со спортивным тренером и этого бы не было). Подкаст убедил записаться-таки на йогу или пилатес, тем более, что раз в неделю звучит не слишком страшно. И куплю домой bosu или баланс борд. Как у вас дела со списком FACE?

ЦБ прогнозирует, что в 2025 году жилье станет чуть доступнее — на рынке будет больше предложений о продаже. Причина в том, что государство сворачивает льготную ипотеку, а у застройщиков уже накопился большой «запас» непроданных квартир. При этом цены, по мнению регулятора, расти будут медленнее инфляции. Что это значит для нас с вами: 1. Больше вариантов для покупки Из-за сокращения льготной ипотеки не все потенциальные покупатели смогут позволить себе кредит на жилье. При этом у застройщиков останется много непроданного жилья (около 79 млн кв. м по оценке ЦБ). В результате на рынке может появиться избыточное предложение квартир, что выгодно для покупателя: можно рассчитывать на более широкий выбор и потенциальные скидки. 2. Темпы роста цен отстанут от инфляции ЦБ ожидает, что в среднем цены на новостройки в 2025 году будут расти, но медленнее, чем общая инфляция. Для покупателя это означает, что квартиры могут подорожать меньше, чем подорожают другие товары. Покупка жилья может оказаться относительно выгоднее, чем в предыдущие годы. 3. возрастут риски. ЦБ отмечает, что случаи банкротства строительных компаний пока единичны, но если часть их проектов останется невостребованной, риски могут возрасти. Что делать, если вы планируете покупку: • Сравнивать предложения. При большом количестве непроданных квартир выше шанс получить скидку или выбрать вариант получше. • Проверять застройщика: смотреть на сроки сдачи прошлых объектов, финансовые показатели, отзывы дольщиков. Планируете покупку или продажу жилья в 2025?

Сегодня в Антиклубе обсуждали книгу Моргана Хаузела «Психология денег». Это одна их моих любимых книг, к которой я регулярно возвращаюсь, чтобы напомнить себе о настоящей ценности денег. Вот несколько цитат из неё: 💭Возможность распоряжаться своим временем — это самые значимые дивиденды, которые могут принести деньги. Высшая форма богатства заключается в том, что, просыпаясь каждое утро, вы можете сказать себе: "Сегодня я могу делать всё, что захочу". 💭Существует миллион способов разбогатеть, и на эту тему написано множество книг. Но есть только один способ сохранить свое богатство. Он представляет собой сочетание бережливости и паранойи. 💭Когда люди говорят: «Хочу стать миллионером», на самом деле они имеют в виду: “Я хочу потратить миллион”, что буквально противоположно тому, чтобы быть миллионером. 💭Если вы тратите деньги с целью показать людям, как у вас их много, это приведёт к тому, что у вас их станет мало. 💭Мы склонны судить о богатстве по тому, что видим. Мы не можем видеть банковские счета людей или брокерские отчеты. Поэтому мы полагаемся на внешний вид для оценки финансового успеха. Автомобили. Дома. Отпуска. Фотографии в соцсетях... Богатство, фактически, это то, чего вы не видите. Автомобили, которые не приобретены. Бриллианты, которые не куплены. Ремонт, который отложен, одежда, от которой отказались. Богатство, это активы в банке, которые еще не были преобразованы в вещи, которые вы видите. 💭Работа летчика это долгие скучные часы, прерывающиеся мгновениями ужаса. Примерно это же  касается и инвестиций 💭Пессимизм выглядит более убедительно и правдоподобно, чем оптимизм. Скажите любому человеку, что у него все будет замечательно, и он недоуменно пожмет плечами или удостоит вас скептического взгляда. Сообщите ему, что он в опасности, и он выслушает вас с предельным вниманием. 💭Я обнаружил, что, если постоянно напоминать себе, что цель инвестирования — максимизировать прибыль, а не минимизировать скуку, то это помогает при принятии решений в денежных вопросах. Скучно — это прекрасно. Скучно — это хорошо. Если вы хотите сформулировать это как стратегию, то напомните себе: возможность живет там, где другие не присутствуют, а другие, как правило, держатся подальше от того, что скучно. 💭Неудача может быть никудышным учителем, потому что она заставляет людей считать свои предыдущие решения неверными, тогда как в действительности все дело лишь в невезении. 💭Оптимизм - лучшая ставка для большинства людей, потому что для большинства людей мир чаще всего становится лучше. Но пессимизм занимает особое место в наших сердцах. Пессимизм не только более распространен, чем оптимизм. Он еще и звучит умнее. Он интеллектуально привлекателен, и ему уделяется больше внимания, чем оптимизму, который часто воспринимается как нежелание думать о риске. 💭Если вы хотите стать хорошим инвестором, то лучшее, что вы можете предпринять, – это расширить временные рамки своих инвестиций. Время – самый мощный фактор в инвестировании. Оно позволяет маленьким доходам вырасти до громадных размеров и сводит на нет даже крупные ошибки. 💭Экономия – это разница между вашим эго и уровнем дохода. Богатство – это то, чего вы не видите. Поэтому богатство создается за счет отказа от приобретения того, что вы можете купить сегодня, ради того, чтобы повысить возможность выбора в будущем. Сколько бы вы не зарабатывали, у вас никогда не будет богатства, если вы не научитесь подавлять свое желание израсходовать деньги прямо сейчас.