Страховой случай

Две трети горожан живут в стрессе, постоянно волнуясь из-за денег, выяснил Ингосстрах совместно с Финансовым университетом при правительстве, опросив жителей 37 крупнейших городов России. Что ужасно во всем этом – россияне пока не считают страхование панацеей от отсутствия денег.   По итогам опроса выяснили, что: ▶️ 29,5% беспокоятся о финансах постоянно или очень часто, ▶️ 38,9% – довольно часто, ▶️ 13% отвечавших деньги вовсе не волнуют. ▶️Среди женщин число переживающих о деньгах - 36%, среди мужчин - 23%. При этом мужчины в 2,5 раза чаще заявляют, что вообще не беспокоятся о деньгах (19% против 8% у женщин). С возрастом финансовая тревожность усиливается. Если среди молодежи 18-30 лет только 18% постоянно переживают о деньгах и 34% - довольно часто, то в группе старше 60 лет общая доля сильно или часто озабоченных финансовыми вопросами – 84%. ▶️При этом, у опрошенных страх бедности опережает страх инфляции: главный финансовый страх россиян – это бедность и нищета, на это указали 54,5% респондентов, испытывающих беспокойство. Страх бедности среди пожилых людей намного выше – её боятся 69% от числа респондентов старше 60 лет. На втором месте – рост цен, инфляция и обесценивание рубля (23,7%). Боязнь кризиса и потери денег беспокоит 14% опрошенных. Характерно, что для молодых людей 18-30 лет вторым по значимости страхом после бедности и нищеты стала невозможность купить квартиру (28% против 13,7% в среднем). ▶️Тревога меняет поведение, а финансовые переживания и страхи существенно влияют на поведение россиян. Под их влиянием 40,8% откладывают крупные покупки или отказываются от них, 35,7% избегают кредитов и займов, 32% чаще проверяют цены и сравнивают предложения. Каждый шестой (16,7%) ищет дополнительные источники дохода, еще 15,8% экономят на развлечениях и отпусках. А 21,8% заявили, что финансовые страхи и переживания не влияют на их поведение. Всего за последние 2-3 года финансовые приоритеты изменили 81,4% россиян: 31,1% стали осторожнее с тратами, 24,9% больше думают о создании финансовой подушки. Лишь 11,9% тратят как раньше. ▶️Попытки откладывать – как способ борьбы с тревогой: основной способ справиться с финансовой тревожностью для россиян – создание сбережений и резервного фонда, к нему прибегают 71,3% опрошенных. Значительно реже россияне борются с финансовыми страхами и тревожностью, обращаясь за советом к эксперту (21,8%). Но довольно часто (15,4%) финансовые страхи снимают при помощи инвестирования в надежные активы и поиска дополнительных источников дохода (13,1%). Планированием бюджета и контролем расходов занимаются только 12,4%, а страхование как инструмент снижения тревожности используют лишь 2,6%. Среди женщин 80% делают ставку на создание сбережений, среди мужчин - 62%. Молодежь 18-30 лет чаще идет в инвестиции (34%). ▶️Новости влияют на настроение, но не на решения: отношение россиян к экономическим новостям неоднозначное. Почти четверть (23,6%) стараются избегать тревожных экономических новостей, еще 13,8% вообще не следят за ними. При этом 30,9% следят за новостями, но принимают решения независимо от сообщений СМИ. Лишь 2,4% заявили, что экономические новости сильно влияют на них и они быстро реагируют на них, оперативно меняя свои планы. ☂️ Страховой случай

Во вчерашнем отчете ЦБ в полной мере изложил свое видение, почему не видит роли саморегулирования в развитии страхового рынка в будущем. Добавив, что:

с учетом такого высокого уровня комиссий, который закладывается в цену, можно предположить, что продукты страхования жизни и здоровья заемщика преимущественно служат цели взимания кредиторами дополнительной платы за кредит в дополнение к процентной ставке.

"Ибо как дети малые, что не дашь, все в рот утащат, ничего без внимания не оставят, все проглотят", - уточняет собеседник "Страхового случая" в регуляторе. Так себе оценка от ключевого регулятора, особенно на двадцатый год существования Всероссийского союза страховщиков. ☂️ Страховой случай

Казанская "Гранта" отдает портфель договоров "Альфастрахованию", сообщил ЦБ. Историю борьбы регионального страховщика не на жизнь с местным филиалом ЦБ описывали неоднократно. Но, видимо, коллеги устали. Понять владелицу компании, Дарью Алякину, можно - на борьбу с монстрами никаких ресурсов не хватит бороться. Теперь в "Альфастрахование" уходят договоры по ДМС, мигрантам, ДСАГО, ипотеке, ВЗР, каско, имущество и ГО физиков и юриков, НС и GAP. Себе "Гранта" пока оставляет лишь страхование по госконтрактам. О том, что компания намерена избавиться от лицензий, ЦБ пока не сообщал. ☂️ Страховой случай

ЦБ исследовал итоги собственной работы по регулированию рынка страхования заемщиков. Итоги неутешительные.   Указание № 6139‑У позволило получить ожидаемый эффект только в части повышения информированности потребителей об условиях договора страхования и в незначительной степени улучшило качественные характеристики страхового продукта в части уровня страховых выплат, отмечает регулятор. В ходе проверки выявлено, что: 🟡регулирование повысило уровень информированности потребителей о содержании страховой услуги, а КИД помогает потребителю принять более осознанное решение о необходимости страховой услуги; 🟡но это не привело к существенным изменениям с выплатами, долей отказов и уровнем комиссий; 🟡средний уровень выплат вырос лишь с 7 до 10% с момента вступления Указания № 6139‑У; 🟡а доля отказов – не снижалась; 🟡комиссия кредиторов - медианное значение 52% для индивидуальной схемы страхования заемщиков и 64% для коллективной, у отдельных кредиторов размер комиссии до 85–90%; 🟡невозможно оценить эффект регулирования в части предоставления страховой защиты заемщикам только по необходимым им рискам и реализации их права на отказ от дополнительных рисков с возвратом страховой премии в связи с тем, что большинство страховщиков отказались отвечать на этот пункт опроса, проведенного в рамках исследования ЦБ. Кроме того, в ЦБ подсчитали, что «издержки, связанные с обработкой информации, оказанием услуг и неполучением прибыли», для страховщиков, банков и МФО на соблюдение регулирования составили за все время аж 2,58 млрд руб. или 0,44% от общего объема собранной премии. В целом же итогом проверок стали два важных наблюдения: ▶️регулирование решило только одну из трех поставленных перед ним проблем, раскрыв условия страхования при оформлении кредита в понятной и доступной форме, ▶️регулирование не улучшило качество продукта и с точки зрения уровня страховых выплат, и с точки зрения проблемы навязывания дополнительных рисков, не направленных на обеспечение обязательств по кредиту. Если банки заменят страхование на аналогичную нестраховую услугу – данный сегмент вообще выпадет из-под регулирования, предупреждает ЦБ. ☂️ Страховой случай